Банкротство физических лиц последствия для должника

Главное по теме: "Банкротство физических лиц последствия для должника" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Банкротство физических лиц — последствия

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

[1]

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физ лицо более не распоряжается личным имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
  • после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
  • также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Может ли банкрот выезжать за границ

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения. Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

Читайте так же:  Превышение должностных полномочий сотрудником дпс

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Если накоплены огромные долги, единственным законным выходом из непростой ситуации может стать официальное прохождение процедуры банкротства физических лиц. Последствия для должника, связанны с расходами на юристов и арбитражного управляющего. Порядок признания гражданина банкротом на сегодняшний день – регламентирован нормами закона.
Обратимся к статистике, согласно которой, к середине 2019 года банкротами было признано более 60 000 человек. А ведь ещё в 2015 году этот показатель был равен всего 2500 случаям. Иными словами, люди всё больше доверяют судебной практике и законодателям в решении финансовых проблем.
И всё же, каковы реальные последствия банкротства? Есть ли гарантии, что в результате списания долгов вчерашний заёмщик не окажется на улице без копейки в кармане? Попробуем разобраться и ответить на эти и другие важные вопросы.

«Банкрот» – как много в этом слове

Банковские сотрудники нередко запугивают клиентов банкротством. Хотя на самом деле эта процедура невыгодна прежде всего им самим.

Вот типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 тыс. рублей и не имея возможности его выплатить, обращается в банк за реструктуризацией. Предоставляет справки с места работы, трудовую книжку с недавней записью об увольнении и другие документально подтверждённые обстоятельства, свидетельствующие о потере дохода.
Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктурировать кредит, он включает режим активной агрессии и начинает запугивать клиента последствиями банкротства физического лица. Угрожать судом и тем, что у должника отберут квартиру и другое ценное имущество.

Неужели у человека, непредвиденно оказавшегося в непростой финансовой ситуации, и в самом деле могут отобрать имущество и выставить его вместе с семьёй на улицу? Оговоримся сразу: как любое событие, банкротство имеет свои негативные и позитивные последствия. Рассмотрим и те и другие.

Ни возглавить, ни взять кредит

В процессе проведения процедуры банкротства должнику придётся столкнуться с рядом неудобств, среди которых будут следующие:

  • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставный капитал компаний (это касается в основном должников, занимающихся предпринимательской деятельностью);
  • не получится заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться ею будет финансовый управляющий ФУ);
  • вам могут запретить выезд из страны (впрочем, такой запрет можно аннулировать, если грамотно составить ходатайство о снятии);
  • регистрация новой собственности будет проходить только через ФУ;
  • вашими банковскими счетами и картами тоже будет распоряжаться управляющий – любые операции по ним окажутся под запретом, а ограниченную сумму, необходимую на текущие расходы, определит суд;
  • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или принять на себя какие-то обязательства;
  • вы не сможете заключать сделки на сумму свыше 50 тыс. рублей;
  • ваши сделки по отчуждению имущества за последние три года могут быть оспорены.

По завершении процедуры банкротства, которая длится от трёх месяцев до года, эти временные ограничения будут сняты. Но в течение ближайших 3-х лет вам будет запрещено занимать высшие руководящие посты (директора и председателя совета директоров) в любой компании и в течение 5 лет возглавлять МФО или НПФ;

5 лет вы не сможете повторно подать на банкротство, если вновь обрастёте неоплатными долгами. В течение тех же 5 лет вы не сможете взять новый кредит или заём, не уведомив потенциального кредитора о своём банкротстве.

Свобода от долгов и кредиторов

Безусловными плюсами банкротства физлица можно назвать то, что в период проведения самой процедуры:

  • все долги фиксируются с учётом любых дополнительных начислений на момент начала процесса, после чего их рост прекращается;
  • все открытые исполнительные производства приостанавливаются; то есть в этот период никто ничего не сможет у вас отнять по искам;
  • на время процедуры судебные приставы не имеют права по своему усмотрению ограничивать должнику выезд за границу. Сделать это может только суд, но он, как правило, сосредоточен на других проблемах;
  • коллекторские агентства и кредиторы прекращают требовать от вас погашения долгов – им общение с вами отныне запрещено;
  • принимая решение о завершении процедуры, суд тем самым навсегда освобождает банкрота от выплаты всех долгов, имеющихся на текущий момент; списываются не только кредиты, но и налоги.

К существенному плюсу можно отнести и то, что процедуру банкротства в обязательном порядке ведёт финансовый управляющий – высококвалифицированный специалист в области юриспруденции и управления финансами. Поэтому от должника не требуется владения специальными знаниями или навыками. Он должен просто точно следовать распоряжениям и советам уполномоченного специалиста.

Скрытые последствия

Каковы юридические нюансы проведения процедуры банкротства и во что они могут вылиться для должника?
Начнём с того, что ФУ в ходе своей работы проводит различные проверки не только по заключённым сделкам, но и по другим параметрам. И здесь ему могут открыться не лучшие намерения должника, которые он попытался скрыть от кредиторов и суда.

Преднамеренность . Подозрения в ней могут возникнуть, если заёмщик, например, брал кредиты, не имея возможности их выплачивать. Например, при зарплате в 20 тыс. рублей взятый кредит составлял 400 тыс. рублей с ежемесячным платежом в 30 тыс. рублей. Понятно, что такие обязательства брались намеренно, с последующей целью признать себя банкротом.

Читайте так же:  Уведомление о получении трудовой книжки

Фиктивность. Она обнаруживается в ситуации, когда суд, скажем, определяет в отношении должника реализацию имущества. ФУ начинает проверять счета, устанавливать дебиторскую задолженность и вносить должников банкрота в реестр. И тут выясняется, что у того:

  • есть зарубежная собственность;
  • в реестре фигурируют люди с фиктивными долгами в несколько миллионов рублей, которые «выдавались» под расписку.

Естественно, все эти обстоятельства тщательно проверяются. И если, например, должником предъявлена расписка на 4 млн рублей, может возникнуть вопрос: а были ли у него средства, чтобы выдавать такие суммы. Если результаты проверка ставят обоснованность банкротства под сомнение, управляющий может оспорить основания процедуры. И если суд решит, что ФУ прав, последствия для должника могут быть плачевны. Мало того, что долги не спишут – могут ещё и начать уголовное производство по подозрению в мошенничестве.

Ни в коем случае не рекомендуется:

  • обманывать или утаивать от ФУ какие-либо обстоятельства, поскольку все ваши данные подлежат тщательной проверке;
  • заключать сделки, дарить или переоформлять собственность без ведома ФУ.

Важным здесь может быть ещё один момент. До или во время проведения процедуры банкротства должник может получить наследство. Допустим он от него отказывается в пользу ближайшего родственника (чтобы полученные средства не стали добычей кредиторов). Подобные действия также способны вызвать вопросы управляющего, и сделку могут признать фиктивной.

Списать невозможно

В сети сегодня хватает утверждений различных «экспертов», блогеров и журналистов о том, что банкротство позволяет списать абсолютно все долги. Это неверно. Существует 5 категории долгов, которые не списываются ни при каких обстоятельствах.

  1. Долги по зарплатам и выходным пособиям. Это касается прогоревших предпринимателей, которые не выплатили их своим сотрудникам.
  2. Алиментные выплаты. Любые алименты, которые назначаются для содержания супругов, детей, родителей, списанию не подлежат.
  3. Компенсации, назначенные судом. Например, за нанесение вреда здоровью, установленного в рамках уголовного процесса. С другой стороны, если вы случайно затопили соседскую квартиру, такой долг спишется. Если только сосед из-за вашего потопа не получил инфаркт.
  4. Субсидиарная ответственность. Она наступает, если должник управлял обанкротившейся компанией или был одним из её учредителей, а образовавшиеся долги компании «висят» на нём. Их при персональном банкротстве также никто не спишет.
  5. Долги по коммунальным платежам.

Сестра за брата не ответчик

Поговорим о том, какими последствиями чревато банкротство для родственников должника. Здесь многое зависит от того, кто именно намерен банкротиться: супруг (супруга) или иные родственники.

Если за банкротством обращается муж или жена. Допустим, за годы брака супруги приобрели земельный участок. Проживают они при этом в одной квартире. В этом случае ФУ опишет участок (квартира не подлежит реализации, так как является единственным жильём), организует торги и продаст его.
Поскольку нажитая в браке собственность считается совместным имуществом, при банкротстве реализуется только её половина. Значит, супругу банкрота передадут 50% средств, вырученных от продажи собственности. Если же половину продать невозможно (например, земельный участок), то продаётся она целиком. Но 50% вырученных средств отдаются супругу (супруге) банкрота.

Если несостоятельным становится родственник. Родственники в этом случае фактически ничем не рискуют. С одной оговоркой: если у них нет совместной с банкротом собственности. В противном случае есть риск, что доля должника будет реализована, и совладельцем станет новое лицо.
Заметим, однако, что при банкротстве физических лиц в 2019 году должники часто так и оставались владельцами своей доли в совместной с другими родственниками собственности. Дело в том, что реализовать долю любого имущества на практике весьма проблематично. Допустим, братья и сёстры унаследовали родительский дом и владеют им на правах долевой собственности. Сомнительно, что при банкротстве одного из совладельцев кто-то посторонний согласится купить его «пай» в такой недвижимости.

Однако, если должник незадолго до обращения в суд заключал сделки с родственниками и переоформлял собственность в их пользу (например, договоры дарения), есть риск, что такие сделки будут оспорены и аннулированы. Причина понятна – они противоречат интересам кредиторов.

И овцы целы

Возможно, кому-то это покажется странным, но для кредиторов банкротство должника тоже достаточно выгодно. В этом случае они могут снизить налоговую нагрузку на свой бизнес и не платить налог на безнадёжный кредит в ФНС. Иными словами, жизнь после банкротства налаживается не только для заёмщика, но и для заимодавца, как бы парадоксально это ни звучало.

Вместо послесловия

Положения закона о банкротстве физических лиц вступили в силу менее четырёх лет назад. Срок недостаточный для того, чтобы уверенно говорить обо всех «побочных эффектах» этой процедуры.
Что касается отзывов «первопроходцев», многие подтверждают, что банкротство действительно позволило им решить накопившиеся проблемы. Бывшим неплательщикам удалось обновить кредитную историю и вернуть себе репутацию заёмщиков, которым можно доверять.

Банкротство физических лиц – плюсы и минусы в 2019 году

На сегодняшний день физические лица и предприниматели могут инициировать процедуру банкротства, чтобы ликвидировать непосильные долговые обязательства. Подача иска в суд по вопросу банкротства имеет несколько вариантов развития, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начало процедуры признания финансовой несостоятельности характеризуется следующими преимуществами:

  • Должника больше не донимают банковские служащие и коллекторские службы;
  • Гражданин имеет право выехать за приделы государства;
  • Процедура банкротства не касается родственников должника.

Когда процедура признания финансовой несостоятельности происходит по инициативе должника, существует два сценария развития событий:

  • Реструктуризация задолженности. Приемлема для граждан, чей доход превышает 20000 в месяц. Характеризуется полным удовлетворением требований кредиторов, восстановлением платежеспособности и освобождением от кредитных обязательств;
  • Реализация имущества должника в счет погашения долгов. Актуальна для граждан с доходом меньше 20000 рублей ежемесячно. Характеризуется признанием должника финансово несостоятельным. Вся собственность гражданина описывается, оценивается и продается в счет погашения обязательств.
Читайте так же:  Договор купли продажи ип с ип образец

Должник может быть признан банкротом при соблюдении следующих условий:

  • Признание причин банкротства;
  • Задолженность более полмиллиона рублей;
  • Просрочка по долговым обязательства более чем 3 месяца.

Для того, чтобы гражданину стать банкротом каждое из вышеприведенных условий должно быть соблюдено, в противном случает исход дела не завершится признанием финансовой несостоятельности.

Первым этапом процедуры является подготовка. Это юридические консультации, анализ своего финансового положения, анализ рисков, сбор необходимых бумаг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее составляется исковое заявление о финансовой несостоятельности согласно стандартного бланка. Заявление может быть подано лично, отправлено по почте или посредством электронного ресурса.

Решением суда может быть реструктуризация долга, реализация или мировое соглашение.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долга представляет собой пересмотр условий кредитных договоров, возврат средств на новых условиях, которые не ущемляют интересы сторон. Оформление реструктуризации и выплата долга согласно обязательствам на новых условиях не может длиться более трех лет.

Если сбережений и постоянных доходов должника недостаточно для проведения реструктуризации долга и погашения его в период до трех лет, то реструктуризация не целесообразна в данной ситуации.

При оформлении реструктуризации для гражданина открывается специальный банковский счет на котором аккумулируются его доходы. Из всех собственных средств гражданин не имеет права тратить более 50000 рублей. Все остальные финансовые ресурсы контролируются и тратятся только под контролем финансового управляющего.

Реализация имущества

Реализация имущества должника – это процедура продажи собственности гражданина в форме аукциона в пользу удовлетворения запросов кредиторов.

Процедура предполагает продажу имущества и блокировку всех банковских счетов. Все финансовые решения по делу гражданина передаются в компетенцию финансового менеджера.

Обратите внимание! Все жизненно необходимые траты осуществляются финансовым менеджером или с согласия его.

Реализация актуальна в ситуациях, когда доход гражданина не позволяет рассчитаться с долгами за три года, что предполагает реструктуризация.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Принимая такое непростое финансовое решении как признание финансовой несостоятельности важно учесть все за и против, а также проанализировать все возможные последствия лично для гражданина и для его семьи.

При утвердительном ответе суда возникают следующие обстоятельства:

  • Все затраты контролируются финансовым менеджером;
  • Невозможность распоряжаться личными активами;
  • Отстранение гражданина от финансовых операций.

При запуске процедуры банкротства ограничиваются также финансовые и личные права:

  • Гражданин не может поручится по кредиту, приобретать и реализовывать долговые обязательства;
  • Нет права на приобретение акций, облигаций, долей в предприятиях;
  • Ограничение на выезд за границу (в индивидуальном порядке).

Последствия банкротства касаются и ближайших родственников финансово несостоятельного гражданина. В первую очередь это касается супруга(ги) банкрота.

Имущество банкрота, которое является совместным с женой (мужем) реализуется, а второй половине положена только компенсация личной доли.

Важно! Все финансовые сделки между банкротом и его родственниками совершенные в течении года до признания несостоятельности аннулируются финансовым менеджером.

Плюсы банкротства физических лиц

Затраты времени и сил на инициирование процедуры банкротства оправдывает свои ожидания. Главным преимуществом процедуры является полное освобождение от всех долгов. Даже если средств на погашение не хватило, кредитные обязательства сводятся к нулю решением суда. Удовлетворены интересы кредитора в полной мере или не затронуты вообще по завершению суда не имеет значения, так как банкротство признано, а имущество реализовано.

Минусы банкротства физических лиц

Среди недостатков процедуры можно выделить несколько моментов:

  • Повторно процедура может быть применена через пять лет;
  • Реструктуризация может быть применена повторно не менее чем через 8 лет;
  • В течении пяти лет решение о реструктуризации долга должно быть упомянуто во всех актуальных ситуациях, заполнении анкеты на кредит;
  • Если имела место реализация имущества, то при оформлении нового кредитного договора этот факт должен быть обязательно упомянут;
  • В течении последующих трех лет, лицо признанное финансово несостоятельным не может занимать руководящие должности в организациях;
  • Для ИП банкротство означает запрет предпринимательской деятельности на срок 5 лет;
  • Факт банкротства обязательно отражается в кредитной истории и может быть причиной отказа в займах в будущем.

Кроме того существуют обязательства, долги по которым не может отменить даже суд:

  • Долги в связи с выплатой алиментов;
  • Взыскания по поводу нанесения ущерба здоровью;
  • Задолженности по оплате труда у ИП;
  • Возмещение морального ущерба;
  • Долги, которые гражданин взял на себя за время рассмотрения дела о банкротстве.

Обратите внимание! Долги не будут аннулированы, если процедура банкротства прошла с применением поддельных документов, преднамеренно недостоверных сведений.

Общий вывод о целесообразности банкротства

Уместность процедуры можно определить исходя из анализа собственных доходов и суммы задолженности. Принять правильное решении поможет консультация квалифицированного юриста. Правильно принятое решение избавит гражданина от нежелательных последствий и скрытых угроз. Чтобы избежать неприятностей важно действовать правильно:

  • Не прибегать к подделке бумаг;
  • Не манипулировать имуществом;
  • Не отдавать предпочтение возврату обязательств конкретному заемщику, это может привести к дополнительным конфликтам и новому суду;
  • Не вступать в сговоры;
  • Принимать активное участие в ходе дела, изучать подробности, искать актуальную информацию.

Внимательность и аккуратность должника может стать решающим моментом в обеспечении будущей финансовой благополучности.

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.

Читайте так же:  Как снять автомобиль с учета без документов

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физического лица

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства – что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

  1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
  5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

  1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
  2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
  3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
  4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
  5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
  6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
  7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.
Читайте так же:  Изменения правил регистрации тс

Что ждет банкрота после завершения дела?

  1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
  2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
  3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
  4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

[3]

  • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
  • проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
  • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
  • проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
  • проведение расчетов с кредиторами;
  • подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались – обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

Также есть один нюанс – одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

[2]

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
  3. Долги, возникшие в течение банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплаты сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Видео (кликните для воспроизведения).

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источники


  1. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Омега-Л, 2012. — 608 c.

  2. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.

  3. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
  4. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Дело, 2013. — 528 c.
  5. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
Банкротство физических лиц последствия для должника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here