Банкротство физических лиц условия и инструкция по оформлению банкротства

Главное по теме: "Банкротство физических лиц условия и инструкция по оформлению банкротства" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц — ответственный шаг. С помощью банкротства можно раз и навсегда распрощаться с непосильными долгами по кредитам. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Поэтому прежде чем решиться банкротиться настоятельно рекомендуем ознакомиться с материалами нашего сайта о банкротстве физических лиц. Если у Вас останутся вопросы, то Вы можете бесплатно получить на них ответы через нашу онлайн-консультацию, или по телефону 8-800-333-89-13.

Далее мы рассмотрим возможность должника запустить процедуру личного банкротства. Но хотим отметить, что такая же возможность есть и у кредиторов, а также у Федеральной налоговой службы России.

  • Финансы поют романсы?
  • Нечем платить по кредитам?
  • Коллекторы, приставы, угрозы в Ваш адрес?
  • Не видите выхода из «долговой ямы»?

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2019 году:

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

Куда: подается в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Как долго: срок рассмотрения от 15 дней до 3 месяцев.

Стоимость: госпошлина 300 рублей + 25000 рублей на депозит суда.

Обязанность подачи заявления

Если размер просроченной задолженности превышает 500 000 рублей и Вы не можете в срок рассчитаться, то Вы обязаны подать заявление на свое банкротство. За несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность по Статье 14.13 часть 5 КОАП РФ

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ

  • Если Ваш официальный доход не позволяет в течение 3 лет рассчитаться со всеми кредиторами либо войти в график платежей, то план реструктуризации не может быть составлен.
  • Если план не был утверждён судом или был утверждён, но Вами нарушен, то суд признает Вас банкротом, и начинается процедура реализации имущества.

Что дает реструктуризация

Вы не банкрот

Рассчитавшись с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов, Вам не присваивается статус банкрота и для Вас действует лишь два ограничения:

  • В течение 5 лет Вы должны при получении кредита указывать, что проходили процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве;
  • В течение 8 лет Вы вновь не сможете пройти эту процедуру.

РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА ДОЛЖНИКА

Если реструктуризация не применима к Вашей ситуации, то гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации имущества должника. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, несмотря на свое название, применяется даже если у банкрота отсутствует имущества.

Не подлежат реализации:

Банкротство физических лиц: сроки

Общие сроки процедуры от момента подачи заявления до «списания долгов» без реструктуризации в среднем составят 8-10 месяцев в зависимости от загруженности суда и конкретно Вашей ситуации. Особо сложные дела могут рассматриваться дольше. Минимальный срок банкротства: от сбора документов до списания долгов — 6 месяцев. У тех кто обещает Вам «списать долги» за 3 месяца, требуйте подкрепить слова судебной практикой!

Последствия банкротства физического лица

* банкрот 3 года не может быть директором организации и входить в совет директоров.

И еще немного полезной информации

В заявлении о признании банкротом Вы должны указать Саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Это важный момент при составлении заявления, т.к. ключевую функцию в деле о банкротстве выполняет именно финансовый управляющий (подробнее о нем и о возможных проблемах с утверждением его кандидатуры в статье «Финансовый управляющий в деле о банкротстве») и к выбору его кандидатуры нужно подойти максимально ответственно. Ни суд, ни СРО не могут обязать финансового управляющего «взяться за Ваше дело», поэтому одним из подводных камней в процедуре является именно поиск управляющего для Вашего банкротства.

В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки с недвижимостью, автотранспортом, долями в уставном капитале, совершенные в течение последних 3 лет. Но это не значит, что все сделки за 3 года будут отменены. Подробнее о том, какие сделки будут оспариваться читайте в нашей статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

На любом этапе может быть заключено мировое соглашение, подробнее в статье 213.31. «Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения» Федерального Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». О стоимости процедуры банкротства Вы можете подробно узнать в нашей статье «Стоимость процедуры банкротства»».

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Многие должники выбирают путь банкротства физических лиц самостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротства физического лица. Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно – признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессе реализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучается судом и арбитражными управляющими.

Особенности самостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надо собрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п. Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнет рассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующей отметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погасить задолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем все необходимые пункты.
Читайте так же:  4 дня ежемесячного отпуска по уходу за ребёнком инвалидом

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника, награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.

Нормативное регулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс регулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много других процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговая инструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраны документы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника, запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельно банкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должник действительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия и требования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве в суд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше, чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы позволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше 500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротстве физического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иные обстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап, наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальных законодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке к процедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначе тратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучать заявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку. Чтобы подать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление, соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройти процедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущих долгов и финансовое состояние законодательным требованиям. При малейших несоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапы банкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгороде и других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов по несостоятельности. Этапы следующие:

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

[/stextbox]

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всей процедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления, составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затраты могут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длится несколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамеренно затягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказывают влияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства – списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданы только через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которые он приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей и обязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общей суммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либо претензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должника банкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат по взятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иных денежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

Если должник был признан банкротом, то это практически никак не отразиться на его родственниках.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротства физических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признания должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам, выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни или здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество или временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под уголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения и реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.

Читайте так же:  Пени за неуплату налогов что будет, если не платить в срок

Каковы правовые последствия банкротства физического лица

Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы

Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

  • избавлении от долгов;
  • возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
  • решении проблем правового характера с кредиторами;
  • защите от внеправовых форм решения проблемы.

Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

  • большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
  • правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
  • проблемы морального характера.

Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?

Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.

Для самого должника

Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:

  • невозможность управления собственным имуществом;
  • согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
  • невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
  • лишение права на открытие счетов и депозитов;
  • заморозка имеющихся счетов;
  • наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
  • невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
  • лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
  • невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
  • трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.

Для родственников

Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.

В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.

Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.

[2]

Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.

Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.

Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:

  • заморозка банковских счетов семьи;
  • установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
  • арест имущества.

Для кредиторов

Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.

Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.

Ограничения после банкротства физического лица

В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.

Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:

  1. во время судебного процесса;
  2. во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).

Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:

  • заграничная командировка по работе;
  • обучение в зарубежном ВУЗе;
  • лечение в зарубежной клинике.

Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.

После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.

Как можно избежать банкротства физического лица?

Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.

Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.

[3]

Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:

  • реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
  • конфискации личного имущества в счет погашения долга;
  • мирового соглашения между сторонами.
Читайте так же:  Какой штраф грозит ип за деятельность без оквэд

Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Видео (кликните для воспроизведения).

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Документы для банкротства физического лица

Вместе с заявлением заинтересованным лицам необходимо подавать целый пакет документов для банкротства физического лица. Если документация подается не полностью, либо с недочетами, то Арбитражный суд не принимает заявление, давая заявителю некоторое время на исправление ситуации – дело о банкротстве не запускается, пока истец не подаст весь пакет документации.

[1]

Список нужных документов

Люди, заинтересованные в том, чтобы Арбитражный суд признал их банкротом, должны ориентироваться по следующему списку документов для банкротства физического лица в 2018 году:

Это весь перечень документов на банкротство физического лица. При отсутствии какого-то документа (при физической невозможности его сдачи), например, брачного договора, свидетельства о рождении детей и т.п., то это должно быть отображено в заявлении.

Кроме этой документации заявитель в Арбитражный суд вместе с заявлением сдаёт:

  • Квитанцию об оплате госпошлины (либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
  • Квитанцию о внесении денег на депозит суда (25 т.р., либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
  • Квитанцию с почты о том, что заявление с приложенными документами было отправлено заказным письмом всем кредитным учреждениям.

Уточнить актуальность перечня документов для банкротства физического лица можно в местной СРО арбитражных управляющих.

Самый нужный документ из всего списка — заявление о банкротстве

Если говорить о том, какие документы нужны для банкротства физ. лица, то к наиболее сложному и важному стоит отнести до заявление в Арбитражный суд. Его подают лично, через Интернет, по доверенности (через представителя). Заявление подтверждает, что физическое лицо документами признает несостоятельность и просит признать его банкротом.

Четкой формы заявления для признания банкротом не существует. Но в документе отображаются следующие сведения:

  • Личная информация о физическом лице.
  • Список долговых обязательств, перечень кредиторов (всех без исключения, вне зависимости от суммы долга).
  • Причины, по которым заявитель должен быть признан банкротом.
  • Информация об арбитражном управляющем, информация о вознаграждении ему за ведение дела.
  • Приложения (перечень документации, прилагаемой к заявлению).

Составлять заявление рекомендуется с помощью специалистов. При самостоятельном составлении допускается масса ошибок. Оказать помощь могут в СРО финансовых управляющих. Заявитель может обратиться к юристам по банкротству, которые помогут в составлении заявления, сборе документации, представлении интересов на судебных заседаниях.

Как подать документы в суд?

После сбора документов и составления заявления необходимо пойти в Арбитражный суд по месту жительства. В судебном органе надо подать секретарю заявление, внести депозит. Депозит требуется, чтобы он покрывал выплату арбитражному управляющему и госпошлину.

В заявлении надо указать размер долговых обязательств (общий), перечень поданных документов на банкротство физического лица. Арбитражный суд не дает хода делам о банкротстве, если выясняется, что общая сумма долговых обязательств заявителя не превышает 500 т.р. Без оплаты госпошлины и услуг арбитражного управляющего судебные органы также не запускают делопроизводство (заявитель имеет возможность попросить о предоставлении отсрочки в выплате пошлин и сборов).

После подачи заявления (если оно составлено верно и сданы необходимые документы) назначается дата судебного заседания, во время которого судья решает, что будет дальше: подписание мирового соглашения между заявителем и кредиторами, проведение процедур по реструктуризации долга, продажа имущества заявителя для удовлетворения требований кредиторов.

Заявитель располагает следующими сроками:

  • Если документы для подачи на банкротство сданы не полностью или неправильно – 30 суток на исправление ситуации.
  • Рассмотрение судебными органами заявления о банкротстве – от 14 до 90 суток.
  • Проведение процедур по реструктуризации долга – от 90 суток до 3-х лет (зависит от финансового положения заявителя).
  • Процедуры по конфискации, продажи имущества для удовлетворения требований кредиторов – до 6 месяцев.

Если по вине заявителя какие-то сроки были нарушены, то Арбитражный суд прекращает делопроизводство. Если заявитель вновь хочет подать заявление, то ему придется заново собирать и сдавать документы, снова начав всю процедуру. Если физическое лицо было признано банкротом, то заново подавать заявление на банкротство в Арбитражный суд можно только через 5 лет после реструктуризации долговых обязательств по предыдущему заявлению.

Следующая процедура после сбора документов

После сбора документов для оформления банкротства требуется составить заявление по образцу и сдать всё в Арбитражный суд. Если вместе должника в Арбитражный суд обращается кредитор, то должник обязан оставить отзыв в 10-дневный срок после получения им уведомления.

В 5-дневный срок Арбитражный суд обязан принять решение, будет ли принято заявление о банкротстве или нет. Решение о продолжении ведении дела отправляется заявителю, кредитору, ФНС, СРО финансовых управляющих.

Читайте так же:  Должна ли быть печать у индивидуального предпринимателя

В течение 3-4 недель после принятия заявления о банкротстве Арбитражный суд изучает обоснованность признания заявителя банкротом. В этих целях назначается дополнительное заседание, на котором решается:

  • о ведении наблюдения за должником;
  • о возможности не рассматривать заявление должника (по обоснованной причине);
  • о возможности завершить судебное производство.

Арбитражный суд от заявителя может потребовать подать дополнительные документы на банкротство физического лица.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года

Существуют ситуации, когда у людей пропадает возможность оплачивать свои кредиты, а долги в разных финансовых организациях растут в геометрической прогрессии. В этом случае гражданин имеет право подать заявление в суд.

Данная процедура носит название банкротство физических лиц, а пошаговая инструкция ее проведения подробно описана в соответствующем законодательстве.

Подходит ли Вам процедура банкротства физического лица?

Законом выделено два возможных повода признания человека банкротом:

  1. если сумма долга меньше 0,5 млн. руб., то заявитель вправе подавать заявление;
  2. если суммарный долг равен или превышает указанную сумму, то гражданин обязан пройти процедуру банкротства.

В обоих случаях подавать документы следует в Арбитражный суд по месту прописки.

Оформление банкротства — это крайняя мера, к которой можно прибегнуть в тех случаях, когда иначе выбраться из долгов невозможно. Так, обратиться в суд можно в следующих случаях:

  • если банк отказал в реструктуризации или рефинансировании;
  • при утрате трудоспособности, временной или постоянной;
  • вследствие потери рабочего места и невозможности заново трудоустроиться на должность с оплатой труда, которая позволит вернуться к своевременным выплатам по кредиту и т. д.

Признаки банкротства физического лица 2019

Законом определяются несколько причин возбуждения дела о банкротстве:

  • Во-первых, это количество накопившихся долгов. Как описано выше, они должны превышать полмиллиона рублей.
  • Во-вторых, сроки просрочки платежа, а именно — три месяца с предполагаемой даты выплаты.

Обратиться в суд с соответствующим заявлением может как сам должник, так и его кредитор или представитель налоговой службы. Неплатежеспособными могут признать также граждан, которые:

  • просрочили даты выплаты по кредитам (более чем по 10% обязательств свыше чем на месячный срок);
  • суммарный долг превышает стоимость имущества (включая вариант с правом требования);
  • имеют заключение судебных приставов об отсутствии собственности, которую можно взыскать.

Типовые ситуации

Каждый человек может попасть в неблагоприятные для себя условия, в которых сумма выплат по кредитам становится неподъемной. В этом случае можно не дожидаться пока долговая яма превысит полмиллиона рублей и не ждать 3 месяца.

Если наступили объективные обстоятельства, не позволяющие вовремя выплачивать кредит, то также можно обращаться в суд для оформления соответствующего статуса. Как правило, к подобным ситуациям относят:

  • наличие ипотеки;
  • поручительство;
  • открытое ИП или доля в ООО;
  • отсутствие имущества и стабильного дохода и пр.

Пошаговая инструкция банкротства

Пошаговая инструкция: список документов к заявлению в суд

В законодательстве четко прописана пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц, в 2018 и 2019 годах она не претерпевала существенных изменений. Для начала процесса необходимо передать суду следующую документацию:

  • заявление с просьбой открытия соответствующего дела;
  • копия паспорта будущего банкрота;
  • документы о составе семьи (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей и др.);
  • копии бумаг о наличии и точной суммы имеющейся задолженности (договоры, справки из налогового органа, постановления суда);
  • полный перечень имущества и банковских счетов обратившегося;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • справка о переводе на счет суда оплаты услуг финансового управляющего, 25 тысяч рублей;
  • решение о возбуждении процедуры взыскания долга.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица допускает оформление всех соответствующих документов как самим потенциальным банкротом, так и его официальным представителем. Для этого дополнительно необходимо оформление соответствующей доверенности у нотариуса.

Пошаговая инструкция: возбуждение процедуры банкротства в суде

Как и любой судебный процесс, признание человека банкротом занимает долгое время. После подачи заявления суд должен внимательно рассмотреть дело и вынести по нему свое решение. Этот этап может занимать от 2 недель до 3 месяцев.

Следующий этап в случае положительного ответа — это реструктуризация долга и реализация имущества заявителя, срок исполнения которой занимает 4 месяца и более.

Задача лица на каждом отрезке — досконально проверять предоставляемую суду документацию, т. к. сроки рассмотрения дела напрямую зависит от полноты перечня предоставляемых подтверждающих положение дел бумаг. Само заявление можно передать не только лично, но и выслать по электронной почте или заказным письмом.

Перед передачей дела в суд необходимо собрать полный пакет документов, составить общую картину накопившейся задолженности, собрать воедино данные об имеющемся имуществе и открытых счетах (в т.ч. и заграницей), а также выбрать СРО АУ. Последняя предоставляет финансового управляющего, который должен принимать участие в делах подобного рода.

Основная цель заявителя — доказать невозможность оплаты по счетам даже при условии продажи всего имущества.

Суд должен понимать, что долговые обязательства гражданина превышают все возможные доходы. К примеру, если человек владеет несколькими коттеджами, автомобилем и предоставляет данные о минимальном достатке, то такой запрос может вызвать подозрение о фиктивном банкротстве. А подобное решение влечет за собой уже уголовную ответственность.

Читайте так же:  Статья 61 тк рф. вступление трудового договора в силу

После рассмотрения всех обстоятельств суд вынесет решение о признании неплатежеспособности физлица и возможных способах погашения задолженности:

  1. реструктуризация долга, т. е. перерасчет суммы выплаты по кредиту, понижение ставки, снятие обеспечения и пр. +
  2. реализация имущественной части (к продаже не допускается единственное жилье и личные вещи, все остальное описывает финансовый управляющий);
  3. мировое соглашение (его подписывают до момента признания должника банкротом).

Пошаговая инструкция: реструктуризация долгов

При вынесении решения о том, что долг должен быть реструктуризирован, суд опирается на определенные критерии, которыми должен обладать заявитель:

  • стабильный доход;
  • отсутствие судимостей по экономическим преступлениям;
  • последние 5 лет человек не оформлял банкротство, последние 8 — план иной реструктуризации отсутствовал.

После того, как судья вынес соответствующее решение, физлицо обязано его исполнить, отказаться нельзя. Кредитор имеет права сменить форму исполнения обязательств на неденежную, но в одностороннем порядке.

В ходе проведении процесса исполнитель не имеет права выполнять определенные сделки, их необходимо письменно согласовывать с финансовым управляющим. К примеру, к ним относят: покупку или продажу имущества суммой свыше 50 тыс. руб.; получение займов; выдача кредитов; залог; дарение и пр.

Если человек не подходит под требования реструктуризации, то суд выносит решение о продаже его имущества.

Пошаговая инструкция: реализация имущества должника

На данный этап отводится ограниченный отрезок времени — полгода, который могут продлить после соответствующего запроса. В это время человеку могут запретить покидать пределы страны при отсутствии уважительной на то причины.

Реализовать необходимо все имущество, кроме того, к которому взыскание применить невозможно, а также то, чья стоимость не выше 10 000 руб. Продажей имущественной части занимается финансовый управляющий. Он имеет право открыть или закрыть счет, осуществлять операции и участвовать в голосовании в юридическом лице. Заявитель всего вышеперечисленного выполнять не вправе.

После присуждения статуса банкрота все счета, карты и имущество в один день передаются управляющему, который все оценивает и выставляет на торги.

Пошаговая инструкция: последствия банкротства для должника

Существуют как положительные итоги, так и отрицательные. Так, банкрот полностью свободен от непосильных долговых обязательств. На в то же время, на оформление необходимо будет потратить достаточно много времени и денег, т. к. процедура не бесплатна.

В течение 5 лет, последующих после решения суда, физлицо не имеет права брать кредиты или вновь подавать на банкрота, а в течение 3 лет — воспрещено руководство юр лицами.

Кто такой финансовый управляющий, и зачем он нужен при банкротстве

Перед тем, как подать в суд соответствующее заявление, гражданин должен выбрать управляющего (члена СРО), который в дальнейшем будет принимать решение о всех его финансовых операциях. Его услуги заявитель оплачивает самостоятельно. Он должен участвовать во всех сделках за время судебного процесса, а также передавать сведения о его начале в юридическое издание «Коммерсант» и в Единый федеральный реестр.

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Регламент и пошаговая инструкция документального оформления банкротства юридических лиц практически повторяют аналогичную процедуру для физлица. Однако существуют некоторые существенные отличия. Так, законом предопределен перечень мер по спасению убыточной организации. Ее причины могут крыться в неумелом руководителе, экономической ситуации в стране, а также ряде других факторов.

В пошаговой инструкции в законодательстве перечислены признаки предприятия, в отношении которого запускается процедура банкротства юридического лица:

  1. Общая сумма долговых обязательств компании насчитывает свыше трехсот тысяч рублей. Сюда включается задолженность перед ПФР, ФНС и по иным выплатам.
  2. Нарушены сроки оплаты за обязательства перед поставщиками и подрядчиками более чем на три месяца.
  3. У организации есть долгосрочная задолженность по заработной плате и сверхурочным пособиям перед сотрудниками.

К примеру, компания долгое время не платит за ранее поставленные материалы от организации-подрядчика, или неоплаченный банку кредит. Сюда относятся долги перед учредителями, налоговой службой или какими-либо государственными образованиями или фондами. В эту сумму войдут и неустойки клиентам (при наличии).

Существуют также исключительные случаи, когда пошаговая инструкция банкротства ни физического, ни юридического лица в 2018-2019 году не применима.

Видео (кликните для воспроизведения).

К ним относятся религиозные и политические объединения, а также предприятия, финансируемые из госбюджета. В отношении последних решение об убыточности может выноситься только при условии присутствия в Уставе соответствующего пункта.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источники


  1. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.

  2. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2009. — 384 c.

  3. Каутский, К. Аграрный вопрос; Киев: Пролетарий, 2012. — 330 c.
  4. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Под редакцией И.Л. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 528 c.
  5. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.
Банкротство физических лиц условия и инструкция по оформлению банкротства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here