Что делать, если страховая компания занизила компенсацию по страховке осаго

Главное по теме: "Что делать, если страховая компания занизила компенсацию по страховке осаго" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Что делать если страхования занижает оценку ущерба по ОСАГО

Если вашему автомобилю причинен вред в ДТП, виновником которого вы не являетесь, можно воспользоваться правом на страховое возмещение (выплату), направив соответствующее заявление и необходимые документы страховщику. В течение следующих пяти рабочих дней вы обязаны представить страховщику поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы (п. п. 1, 10 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Примечание. Если в ДТП участвовали два автомобиля и более (в последнем случае, если ДТП произошло после 25.09.2017), ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО, и вред причинен только автомобилям, заявление о прямом возмещении убытков направляется страховщику, застраховавшему вашу ответственность. В иных случаях заявление о страховом возмещении (выплате) направляется страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП (п. 1 ст. 12, п. 1 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ; п. 3 ст. 3 Закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ).

На практике страховщики сразу проводят экспертизу автомобиля силами экспертной организации, с которой у страховщика заключен договор. Если результат такой экспертизы вас не устраивает и вы не согласны с размером предлагаемого страховщиком страхового возмещения, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите рассчитанную страховщиком сумму страховой выплаты

Если вас не устраивает сумма страховой выплаты, которую страховщик рассчитал после проведения экспертизы поврежденного автомобиля, не отказывайтесь от нее, ведь это не препятствует дальнейшим вашим действиям в целях получения доплаты к страховой выплате.

По общему правилу страховщик должен произвести страховую выплату в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению вашего заявления и документов.

При нарушении указанного срока страховщик должен уплатить вам неустойку (пеню) за каждый день просрочки в размере 1% от рассчитанной суммы страхового возмещения (п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Шаг 2. Самостоятельно обратитесь к экспертам для получения заключения независимой экспертизы (оценки)

Для того чтобы подтвердить, что полученная страховая выплата занижена и не покрывает ваши расходы на ремонт автомобиля, потребуется еще одна экспертиза. Ее вы должны организовать самостоятельно и за свой счет.

Обратите внимание!

Если вы не представили поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы страховщику в согласованную с ним дату, вы не вправе самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку), а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное вами заявление. Результаты самостоятельно организованной экспертизы в таком случае не принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения (п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Обратитесь к эксперту-технику (физическому лицу, прошедшему профессиональную аттестацию и внесенному в государственный реестр экспертов-техников) или в экспертную организацию (к юридическому лицу, имеющему в штате не менее одного эксперта-техника) с заявлением о проведении экспертизы (п. 4 ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ).

В заявлении наряду с предложением о заключении договора о проведении экспертизы обязательно указываются:

— полное фирменное наименование и место нахождения страховщика;

— ваши Ф.И.О., дата и место рождения, а также место жительства;

— вопросы, требующие разрешения в процессе проведения экспертизы.

Стоимость проведенной экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Рекомендуем уведомить страховщика о месте и времени проведения инициированной вами экспертизы.

По результатам экспертизы вы получите экспертное заключение (отчет эксперта).

Шаг 3. Направьте страховщику претензию

В претензии необходимо указать о несогласии с размером произведенной страховщиком страховой выплаты и заявить требование о доплате к ней. Приложите к претензии документы, обосновывающие ваше требование, в частности договор ОСАГО и документы, подтверждающие наступление страхового случая и величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение).

[3]

В течение десяти календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть ее и удовлетворить ваше требование о доплате к страховой выплате либо направить вам мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Примечание. Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 (п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Если ответ страховщика на заявленное требование вас не удовлетворит или ответа не последует в указанный выше срок, переходите к следующему шагу.

Шаг 4. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

В случае отказа страховщика добровольно удовлетворить требование о доплате страхового возмещения вы вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части, неустойки, штрафа и морального вреда (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58).

Срок обращения в суд по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, составляет три года и исчисляется с момента, когда вы узнали или должны были узнать об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме (п. 2 ст. 966 ГК РФ; п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 58).

Следует учитывать, что сроки осуществления страхового возмещения и размер санкций за несвоевременность их исполнения страховщиком должны быть рассчитаны в соответствии с законодательством, действовавшим на момент заключения договора лицом, виновным в ДТП (п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

В части подсудности и уплаты госпошлины (освобождения от нее) к отношениям, возникающим из договора ОСАГО, применяется законодательство о защите прав потребителей. Так, вы вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения страховщика (ответчика), по вашему (истца) месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 2 ст. 17 Закона N 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

Читайте так же:  Как открыть кофейню starbucks по франшизе

К исковому заявлению необходимо приложить копии (по количеству ответчиков и третьих лиц) иска и документов, подтверждающих обстоятельства, на которых вы основываете свои требования, а также соблюдение вами досудебного порядка урегулирования спора, например заявление страховщику о страховом возмещении (выплате), требование о доплате и отказ страховщика добровольно удовлетворить это требование (ст. 132 ГПК РФ).

Документы представляются в виде надлежащим образом заверенных копий (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

Вы освобождаетесь от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 млн руб. Если цена иска превышает 1 млн руб., госпошлина уплачивается в сумме, исчисленной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 млн руб. (пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1).

[1]

При удовлетворении судом ваших требований, которые не были удовлетворены страховщиком добровольно, суд взыскивает со страховщика в вашу пользу штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

С введением ОСАГО многие сложности, связанные с проблемами возмещения вреда при ДТП стали разрешаться автоматически. Но желание получить деньги имеет гораздо большее число людей по сравнению с теми, кто хочет их отдать. Страховщики в этом случае не являются исключением.

Нередко водителю приходится столкнуться с ситуацией, когда срок выплаты затягивается, или же следует необоснованный отказ в компенсации ущерба, при этом основание для него явно надуманное. Как поступить тому, кто попал в подобную жизненную ситуацию?

Досудебная претензия в страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Претензия страховой компании

Законодатель предписывает пострадавшему, у которого произошел конфликт со страховщиком, направить ему претензию. Задача при написании претензии – отразить в ней, какие ошибки были допущены организацией (необоснованная невыплата, сниженный размер суммы, несвоевременный платеж и т. п.), и кроме того, потребовать их исправления.

Статья 16.1 ФЗ об ОСАГО предоставляет страховщику 10 суток на написание ответа лицу, заявившему о претензиях.

Когда данный срок истечет, на него возлагаются следующие обязанности:

  • Исправление допущенных нарушений;
  • Направление обоснованного мотивированного отказа в письменной форме. Получив такой отказ, его можно обжаловать в судебном органе.

Для досудебной претензии допустима произвольная форма, однако в ней необходимо отразить информацию о:

  • названии страховой компании, в которую она направлена;
  • полном наименовании, адресе, фамилии, имени, отчестве, месте проживании или почтовом адресе пострадавшего (либо иного выгодоприобретателя), по которому страховая компания должна отправить ответ, если требования представляются ей несостоятельными;
  • требованиях к страховщику, где описываются обстоятельства, в связи с которыми направляется претензия, а также указаны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ;
  • данных о банковском счете, на который должна быть произведена страховая выплата, если страховщик сочтет нужным удовлетворить претензию, или сообщения, что денежные средства потерпевший может получить в кассе страховой компании;

Если в адрес страховщика отправили претензию, но ответ не поступил

Согласно законодательству, на страховщика возложена обязанность ответить на претензию не позднее, чем через 10 суток.

Отсчет времени производится следующим образом:

  • Когда заявитель лично передал заявление в офисе компании – со дня, когда она была принята;
  • При отправке почтовым отправлением – со дня принятия письма и соответствующей подписи, подтверждающей данный факт.

В тех ситуациях, когда сроки не соблюдаются, пострадавший имеет право на обращение в РСА или ЦБ РФ – однако может и прибегнуть к помощи судебных органов, направив иск к страховщику.

Что делать, если страховая не ответила на претензию?

Как быть, если страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью, читайте тут.

[2]

Как подать в суд на страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Наилучшим способом получить денежные средства от страховщика является подача иска в судебные органы. Не кто иной как судья вправе вынести решение о наложении штрафа за несоблюдение Закона РФ «О защите прав потребителей», а кроме того, обязать компенсировать как вред, нанесенный собственности, так и моральный ущерб.

Право на обращение в судебные органы возникает в тот момент, когда от страховщика приходит отказ в удовлетворении претензии, или же ответа не поступает вовсе.

Чтобы сделать это, потребуются следующие действия:

  • Подготовка иска, в котором будет указано, какие нарушения допустила страховая компания, а также пояснения, на каком основании действия страховщика являются идущими вразрез с законом;
  • Оплата госпошлины;
  • Подготовка копий всей документации, подтверждающей доводы заявителя. Их полный список будет продиктован конкретными обстоятельствами, но дубликаты бумаг, направленных страховщику, второй экземпляр претензии и ответ от страховщика необходимо представлять в любой ситуации. Кроме того, в случае организации независимой экспертизы, возникнет потребность в копии заключения и копиях телеграмм или других видов сообщений, направленных страховщику. Подлинные бумаги представляются суду, а ксерокопии приобщают к делу;
  • Передача заявления в судебный орган – почтовой связью или работникам канцелярии.

В процессе судебного разбирательства на истца возлагается обязанность по доказательству своей позиции. С этой целью ГПК РФ дает ему право на использование любых доказательств, относящихся к процессу: документов, видеозаписей, фотографий, свидетельских показаний, данных экспертизы и т. п.

Когда какие-либо доказательства не могут быть предъявлены истцом самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к суду – в такой ситуации возможно истребование судом доказательств из места их нахождения.

После того, как дело будет рассмотрено, происходит вынесение судебного акта, в котором суд либо разделит позицию истца и взыщет денежные средства со страховщика, или же постановит отказать в его требованиях. При отказе заявитель имеет право на обжалование в вышестоящем суде, в соответствии с правилами ГПК РФ.

Читайте так же:  Срок уплаты штрафа гибдд

Основания для отказа в страховых выплатах

Статья 6 закона «Об ОСАГО» извещает об основном обстоятельстве, при наступлении которого страховщика освобождают от обязательства выплатить страховую сумму. Это происходит, если наступает ответственность вследствие того, что вред был причинен третьему лицу, когда эксплуатировались транспортные средства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Гражданам, оформившим страховку, а также пострадавшим, необходимо помнить, что по ОСАГО не возмещается вред, если:

  • причинен вред авто, на которое нет страховки;
  • ущерб нанесен в промежуток времени, не прописанный в полисе страхования;
  • причинен ущерб здоровью работника, исполнявшего трудовые обязанности, при этом на него распространяется социальное страхование;
  • пострадали пассажиры, при перевозке их общественным транспортом, при условии, что перевозчик застраховал свою ответственность;
  • при погрузке или разгрузке был поврежден груз.

Исчерпывающий список ситуаций, не подпадающих под определение страхового случая, т. е. исключающих выплату по ОСАГО, в полном объеме включен в вышеназванную статью. Статья 6 не представляет затруднений в вопросах ее толкования.

Проанализировав необоснованные отказы в выплате страховой суммы, можно составить список основных причин:

Пункт 11 ст.12 закона гласит, что если, оценивая обстоятельства ДТП и его последствия, страховщик и пострадавший не пришли к согласию, необходимо прибегнуть к назначению независимой технической экспертизы.

Обязанности по организации и оплате такого исследования возлагаются на страховщика.

Нередко, в данном случае, страховые споры переносятся в зал суда. Для пострадавших, лишившихся страховых выплат, это создает сложную ситуацию, поскольку они не в состоянии доказать состоятельность своей позиции. Причина этого кроется в том, что назначение экспертизы в гражданских делах имеет свои особенности.

Наиболее часто страховщики предпочитают использовать для отказа в выплате нижеперечисленную аргументацию:

  • Виновник аварии не предоставил поврежденное авто на независимую техническую экспертизу;
  • В момент столкновения виновник находился под влиянием спиртного;
  • Виновный не упомянут в страховом полисе;
  • Полис является недействительным;
  • Подложность страхового полиса;
  • Прекращение статуса страхового полиса.

Что делать, если страховая компания занизила компенсацию по страховке ОСАГО

Попав в ДТП, пострадавшему автомобилисту следует помнить, что нужно делать, если страховая компания выплатила слишком мало по полису ОСАГО. У российских автовладельцев есть возможность обратиться к услугам независимых оценщиков либо в гражданский суд, требуя полной выплаты с виновной стороны.

Согласно действующей с 2014 года схеме, калькуляция ущерба автомобиля производится по строго установленной методике, утвержденной Центробанком. Но, тем не менее, расчеты нескольких экспертиз могут дать различные результаты. Причина заключается в том, что к единым правилам расчета могут применяться разные исходные данные, определенные экспертами. Если страховая компания мало заплатила или есть сомнения в правильности расчета оценщика от страховой компании, страхователь имеет право требовать проведения независимой экспертизы, согласно установленному порядку.

Новые правила в ОСАГО

До недавнего времени при получении ущерба в ДТП автовладелец обращался только за денежным возмещением. Однако приобретая полисы ОСАГО в 2019 году (после 28 апреля), у граждан появляется альтернативная возможность передать функцию по ремонту транспортного средства своему страховщику. Начиная с этого момента, держателю полиса при обращении в СК по поводу страхового покрытия будет предложен список ремонтных центров, сотрудничающих со страховщиком. Это позволит сделать ремонт пострадавшего автомобиля, минуя процесс истребования и получения страховой суммы.

Процедура ремонта по ОСАГО строго регламентирована и не может превышать 30 рабочих дней. В противном случае, страховщик обязан выплатить штраф, исходя из 0,5% от общей суммы компенсации в день. Страховщик также гарантирует качество выполненного ремонта от 6 месяцев до года, в зависимости от характера выполненных работ. В случае если страховая компания не имеет возможности соблюсти все требования по страховому ремонту, клиент получает денежное возмещение.

Оценка ущерба

Одним из ключевых моментов проблемы недостаточности страхового возмещения является вызывающая сомнения калькуляция ущерба. Как правило, на этом этапе возникает множество вопросов у автовладельцев, получающих расчет по предстоящему ремонту меньше требуемой по факту суммы.

Результаты экспертизы, выполняемой силами СК, будут использоваться для определения суммы возмещения, учитывая степень изношенности конкретных деталей и всего автомобиля в целом. Для машины старше 5 лет предусмотрена дополнительная калькуляция потерь товарного вида транспортного средства.

Ввиду проведения стандартной экспертизы оценщиком, представляющим интересы страховщика, скорее всего, сумма понесенного ущерба будет значительно ниже, а сама процедура будет учитывать следующие параметры расчета:

  • стоимость деталей на замену, материалов для ремонта;
  • стоимость услуг по авторемонту;
  • степень изношенности узлов, агрегатов, деталей;
  • степень активности при эксплуатации автомобиля (годовой пробег);
  • поправочный коэффициент на стоимость ремонта в конкретном регионе;
  • остаточная стоимость (при признании полной гибели автомобиля).

Особенностью данной экспертизы, при сравнении ее данных с заключением независимых оценщиков, является нацеленность на сохранение средств страховой компании в рамках законной процедуры. Результат независимой экспертизы при рассмотрении дела в гражданском суде может в несколько раз превышать изначальный размер компенсации.

Причины занижения выплат

Пока не найдено единого решения о получении объективной оценки, экспертизу проводят, преимущественно, органолептическим методом, оценивая ущерб зрительно или на ощупь. Субъективное мнение эксперта используется и при определении объема восстановительных работ.

В целом, заключение эксперта будет зависеть от следующих факторов:

  • субъективное отношение эксперта и его профессионализм;
  • возможность / отсутствие доступа для осмотра скрытых поломок;
  • достаточность освещения и степень загрязнения автомашины.

Кроме того, снижение страховых выплат обусловлено следующими причинами:

  1. Вычет из общей калькуляции расходов на покраску, если автомобиль уже имел признаки сквозной коррозии при повреждении ЛКП, а площадь поверхности под покраску – более четверти от всей поверхности автомобиля.
  2. Вычет сумм, связанных с естественным износом машины. Данный пункт часто и успешно опротестовывается в суде при обращении туда автовладельца, недовольного страховым возмещением. В 2014 году на законодательном уровне введено ограничение – цена детали на замену не может быть ниже половины от стоимости новой запчасти.
  3. Отсутствие в калькуляции учета показателя УТС. Несмотря на обязательность применения коэффициента, начиная с 2005 года, страховые компании игнорируют необходимость его применения. Хотя автомобиль, побывавший в аварии, даже после проведения восстановительных работ, имеет более низкую рыночную стоимость. Применение данного показателя может быть истребовано в судебном порядке.
Читайте так же:  Должна ли быть печать у индивидуального предпринимателя

Порядок действий, если выплата по ОСАГО оказалась недостаточной

Все шаги, которые предпринимает водитель при попадании в ДТП, должны согласовываться с условиями подписанного в рамках ОСАГО договора. Нарушение его пунктов влечет за собой риск остаться без страхового возмещения.

Стандартная схема

На российском рынке автомобильного страхования сложилась следующая практика истребования компенсации при наступлении страхового случая:

  1. После оповещения СК о повреждении автомобиля водитель остается на месте ДТП и ожидает эксперта по оценке от страховщика.
  2. После проведения экспертизы автомобилист получает копию заключения, на основании которой компания выплачивает компенсацию на ремонт автомобиля.
  3. Если сумма, обозначенная в документе, по мнению водителя, явно занижена, водитель должен сообщить о своем несогласии в офис страховщика, а также заказать проведение независимой экспертизы.
  4. Новые результаты экспертизы могут стать основанием для выставления досудебной претензии и подачи иска дальше в суд.

Автомобилист, сомневаясь, стоит ли устраивать тяжбу со страховой компанией, должен знать, что российские суды в подавляющем большинстве случаев принимают решения в пользу истцов, если будет действительно установлено, что страховая компания мало выплатила по ОСАГО.

Рекомендации при недостаточных выплатах

Получив заключение эксперта страховой компании, водитель может не согласиться с мнением о размере ущерба и потребовать более высокой компенсации.

Добиться правды вполне возможно, если соблюдать следующую последовательность:

  1. Обращение к юристу, составление претензии к страховщику. Уже на этом этапе возможно решение вопроса, т.к. многие юридические фирмы оказывают услуги по «продаже дела», самостоятельно выплачивая возмещение автовладельцу, занимаясь далее судебным разбирательством уже без участия собственника.
  2. Проведение независимой экспертизы для определения суммы ущерба автомобиля.
  3. Получение судебного решения по иску и исполнительного листа.
  4. Исполнение страховой компанией своих обязательств по исполнительному листу в течение недели.
  5. При затягивании исполнения граждане обращаются к судебным приставам за помощью, что значительно ускоряет процесс.

Досудебная претензия

Перед тем, как обращаться в суд, автомобилисту предстоит пройти процедуру досудебного урегулирования вопроса. Согласно положениям ФЗ «Об ОСАГО», каждый собственник ТС, несогласный с суммой страхового возмещения, может составить и обратиться к страховщику с досудебной претензией.

Получив обращение от автовладельца, СК обязана в 5-дневный срок предоставить ответ. Подготовленную в письменном виде претензию передают в офис страховщика лично или по почте (с уведомлением). Содержание текста претензии должно включать описание сути вопроса, а также детали обстоятельств ДТП, экспертизы и ключевые моменты относительно уже пройденной процедуры. Аналогичные действия совершают и при отсутствии своевременного решения страховщика по факту ДТП – по закону, компании платят по страховому случаю в течение 20-дневного срока.

При составлении претензии необходимо учитывать установленные по закону лимиты страховых выплат – по ОСАГО ущерб автомобиля может быть компенсирован на сумму в пределах 400 тысяч рублей.

Знание правил истребования страховых выплат, а также своих прав и обязанностей позволит автовладельцу избежать необоснованного снижения компенсации от страховой компании. При несогласии со страховой суммой, которую заплатили страховщики, рекомендуется провести независимую экспертизу, а также составить досудебную претензию. Если же страховщик проигнорирует факт обращения, следует смело подавать заявление в суд – закон в большинстве случаев оказывается на стороне пострадавшего водителя.

Как быть, если после ДТП страховая требует возместить ущерб?

Весьма нередки сейчас ситуации, когда спустя какое-то время страховая компания выставляет виновнику аварии счёт на n-ную сумму денег. Связано это с тем, что в 2014 году были одобрены поправки в Федеральный Закон №223 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и отдельные законодательные акты РФ.

Многих водителей интересует вопрос о том, как так происходит, что они остаются должны и что можно предпринять в этой ситуации. Это происходит благодаря правам регресса и суброгации (ст. 1081 и 965 ГК РФ), о которых также будет рассказано в этой статье.

Возможно ли частичное возмещение?

Страховой выплачивается ущерб согласно тому размеру, который определяется экспертом по оценке средств передвижения.

Наиболее часто встречаются ситуации, когда эксперт устанавливает определённый размер ущерба, после чего потерпевший заявляет, что причинённый ущерб – больше установленного. В этих случаях потерпевший обращается к виновнику происшествия с требованием оплатить получившуюся разницу. Обращение происходит к виновнику, а не к страховой компании именно потому, что выплату непосредственно с конкретного лица получить будет куда проще, чем со страховой.

В каких случаях требуется возмещать?

Существует несколько случаев, при которых страховые компании требуют у виновника выплаты ущерба от ДТП:

  • В порядке суброгации (статья 965 ГК РФ) страховая компания требует у виновника возместить средства, которые выплатила своему клиенту по КАСКО. Таким образом, изначально страховая компания выплачивает деньги своему клиенту, после чего эту же сумму взыскивает с виновника ДТП;
  • В порядке регресса (статья 1081 ГК РФ) по ОСАГО, в соответствии с ФЗ №223 статьей 14. Иными словами, страховщик требует возместить ущерб, который по полису обязательного страхования был выплачен пострадавшему.

А именно:

  • Виновник ДТП специально причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • Виновник причинил вред, находясь за рулём в состоянии алкогольного (и другого) опьяненения;
  • Виновник не имел права пользоваться автомобилем (например, отсутствовали права);
  • Виновник скрылся с места ДТП.

Досудебная практика

Досудебное разбирательство проводится, как правило, при суброгации по КАСКО. Изначально страховая компания не подаёт на виновника в суд, а присылает ему претензию, где призывает возместить ущерб по доброй воле. Стоит отметить, что виновник может получить претензионное письмо спустя 2 – 2,5 года после дорожного происшествия. Однако, здесь важно разобраться насколько запрашиваемая сумма обоснована и нужно ли отстаивать свои права или лучше договориться о рассрочке. Как правило, в вопросах рассрочки страховые компании идут навстречу.

Порядок оформления претензии

Очень часто происходит так, что претензия страховой представляет собой бумагу, где значится факт аварии, перечисляются статьи закона и выставляется счёт. Данное требование является необоснованным, так как к нему должен прилагаться целый ряд документов, а именно:

  • Официальные бумаги, подтверждающие размер нанесённого ущерба: акт об осмотре транспортного средства экспертами с подробным описанием повреждений. Также должны прилагаться оригинальные фотографии и подсчёт суммы ремонта, либо чек об оплате;
  • Бумаги, являющиеся подтверждением виновности: справка о транспортно-дорожном происшествии, заключение об административном нарушении или заключение суда;
  • Бумаги, которые подтверждают право на суброгацию: копия паспорта транспортного средства, ксерокопия полиса и чек об оплате, копия заявления застрахованного лица о том, что наступил страховой случай.
Читайте так же:  Какой штраф за просроченные права денежное взыскание и срок действия прав

Дополнительные документы:

  • Только после того, как страховая выплачивает компенсацию пострадавшему, она получает право на взыскание средств с виновника;
  • Следовательно, сумма денежной претензии к виновному должна быть в пределах выплаченной пострадавшему сумме.

Юридическая помощь

В случае, если после ДТП страховая компания будет требовать возместить ущерб, следует обратиться к опытному юристу. Он может воспользоваться несколькими методами защиты:

  • Уменьшить размер нанесённого ущерба при ДТП. Если страховая компания возместила пострадавшему или своему клиенту средства, виновник имеет право оспорить сумму выплаты. Страховая компания вправе просить возместить ущерб только если он был правильно рассчитан;
  • Обжаловать законность выплаты. В этой ситуации проводится общая юридическая экспертиза официальных бумаг, которые стали основанием для того, чтобы страховая заплатила своему клиенту. Если выявлено, что в документах присутствуют ошибки, или если устанавливается, что документов не хватает, выплата считается незаконной. Таким образом, у страховой изымается право требовать возмещения ущерба с виновника дорожного происшествия;
  • Обжаловать вину виновника ДТП. В некоторых случаях, при экспертизе, юристы выявляют, что виноватый по факту в дорожном происшествии не виновен, или виновен частично. И здесь, даже когда от страховой компании пришла претензия, где значится, что вы – виновник дорожного происшествия, вы вправе попробовать доказать в суде свою невиновность.

Могут ли страховщики смошенничать?

Частыми являются случаи, когда при суброгации страховая компания требует возместить ущерб на сумму больше той, что была возмещена клиенту. В этих целях они предоставляют сомнительные вычисления, которые могут быть легко обжалованы профессионалом либо до разбирательства в суде, либо в самом суде. Это означает, что не стоит сразу же оплачивать счёт, выставленный вам в претензии. Когда есть сомнения в том, реальна ли сумма ремонта, рекомендуется разобраться во всех документах, которые содержат информацию об оценке ущерба, а также проверить достоверность всех вычислений. Проверить вычисления можно, ответив на вопросы ниже:

  • Насколько соответствуют работы по починке авто тем повреждениям, которые указаны в справке о дорожном происшествии? Возможно, вами будут обнаружены повреждения, которые ничем не обоснованы?
  • Возможно, в списке подлежащих замене деталей значатся лишние?
  • Возможно, одинаковые запчасти были посчитаны несколько раз?
  • Насколько реальны стоимость деталей и нормо-часа?

Как страховая занижает выплаты по ОСАГО. Как их получить в полном объеме?

В настоящее время самым распространенным способом застраховать автомобиль, а точнее свою гражданскую ответственность, это приобрести полис ОСАГО, ведь это самый доступный вид автострахования для жителей России и если для страхования по КАСКО должны быть выполнены определенные условия, то каких либо жестких требований для приобретения полиса ОСАГО не требуется, главное ,чтобы была диагностическая карта (по старому называлась техосмотр).

И на первый взгляд кажется, что все хорошо, вы страхуете вашу гражданскую ответственность и в случае ДТП по вашей вине, ущерб вместо вас возмещает ваша страховая компания, но не напрямую виновнику, а страховой компании виновника, а уже СК виновника возмещает ему ущерб. И если виновник ДТП в большинстве случаев отделывается испугом, если страховка покрывает причиненный ущерб (если ущерб пострадавшего не превышает 400000 т.р., а если превышает то виновнику придется доплачивать сверх из своего кармана). Но в возмещении ущерба как раз всегда бывают определенные трудности и трудности связаны с занижением выплаты, ведь виновник чинит машину за свои деньги, а вот пострадавшему еще придется немного помучаться со страховой компанией, а точнее практически в 100% случаев для получения выплаты в полном объеме приходится обращаться в суд, ведь СК значительно занижают выплаты по плису ОСАГО, в отдельных случаях занижают выплаты в 3-4 раза. Сегодня мы разберемся как же и почему страховая компания занижает выплаты.

Как и почему страховые компании занижают выплаты по ОСАГО?

Начнем с того, какие же документы после ДТП нужно подать в СК, что бы избежать отказа в выплате со стороны СК.


У вас произошло ДТП в котором вы являетесь пострадавшим, вы приезжаете в органы ГИБДД и пишете объяснительную по ДТП, если дознавателю все понятно и у самих участников ДТП нет разногласий (если ситуация не спорная, если спорная то это уже другая история, мы рассмотрим ее в других статьях), то дознаватель в тот же день выносит решение и выдает вам 2 документа, первый это справка о ДТП в которой перечислены все повреждения и информация о водителе (правильное название справка о ДТП формы № 154) и второй документ это постановление о ДТП. Как раз эти два документа и являются самыми важными, так как они подтверждают, что ДТП действительно было, даже если вы соберете весь пакет документов, но справки и постановления у вас не будет, то страховая вам откажет, будьте уверены на 100%, без этих двух документов даже не идите в СК. Также вам необходимо предоставить в СК все документы на ваш автомобиль, полис ОСАГО и реквизиты вашего расчетного счета, на который вам будут произведены выплаты.

Предоставление талона техосмотра (в настоящее время диагностическая карта) не требуется, так как если у вас есть полис ОСАГО, то это уже предполагает, что диагностическая карта у вас есть, ведь без нее полис ОСАГО вам просто не оформят.

Стоит ли надеяться на всестороннюю и адекватную оценку авто в СК?

Юридическая практика показывает, что в 99% случаев люди получившие выплаты от СК остаются недовольными, далее они идут в СК за объяснениями, ведь те крохи которые им заплатила СК ни кому не нужны, даже на покупку запчастей не хватает, не говоря уже о полноценном ремонте. Объяснения от страховой компании получать бесполезно, обычно там обычно даже не дают ответа, почему по их расчетам покраска бампера стоит 500 рублей, хотя минимальная стоимость данной работы начинается от 8000-10000 рублей, все зависит от автомобиля.

Читайте так же:  Получает ли выплаты по осаго виновник дтп, принцип работы страховки

В настоящее время судебная практика показывает, что если у вас произошло ДТП, то вероятность судебного разбирательства со СК приближается к 100% и это суровая реальность, если вы попали в ДТП, то будьте к этому готовы. Ведь оценка ущерба в СК причиненного вашему авто. Происходит по каким то немыслимым нормативам и совершенно непонятно для страхователя, никто ничего не объясняет, вот столько насчитали наши эксперты, вы получаете крохи и на этом весь диалог со СК прекращается, конечно же на лицо нарушение прав и нужно сразу же обращаться в специалистам, в независимую экспертизу авто, ведь если вы придете в суд без экспертизы, то вам откажут в иске, ведь на основании чего вы тогда выходите в суд, на основании ваших догадок, должен быть документ подтверждающий, что сумма реального ущерба выше, чем вам заплатила СК и как раз на сумму разницы вы и претендуете в суде и указываете это требование в исковом заявлении. Конечно подготовка к суду это отдельная тема и рассматривать ее в данной статье мы не будем.

Какие основания могут быть у СК в занижении выплаты или отказе?

Оснований у СК может быть огромное множество. К примеру страховая может отталкиваться от повреждений, которые указаны в справке о ДТП, ведь когда вы заполняете объяснение все происходит сумбурно, вы видите. Что поврежден бампер, фара и крыло, но вы не специалист и не можете объективно оценить все повреждение, вы видите только внешнюю картину, но существуют еще и скрытые повреждения, увидеть их может только эксперт при проведении дефектовки, то есть осмотра и разбора вашего авто. Вот и получается, что СК проводит поверхностную оценку и не учитывает скрытые или дополнительные повреждения, видит что в справке о ДТП указано 3 элемента, она и считает 3 элемента да еще и по заниженным ценам.

Также в Законе об ОСАГО ФЗ-40, сказано, что СК должна провести независимую экспертизу и эксперты от СК (обратите внимание на формулировку «Эксперты от страховой компании», это должно вас насторожить, ведь такие эксперты получают деньги за то, что занижают стоимость запчастей и ремонта и в итоге вам насчитывают мизер, вам необходимо всегда обращаться в независимую экспертизу, только так вам определят реальную сумму ущерба) проводят данную экспертизу и она очень поверхностная. Ведь проходит такая экспертиза на мой взгляд совершенно смешным образом, приезжает человек от СК, делает несколько фотографий, даже не разбирая авто, после заносит все повреждения в акт осмотра и уезжает, а что находится под повреждениями его не волнует. На вопрос о том как же быть со скрытыми повреждениями, такие «эксперты» обычно предпочитают отмолчаться или ответить стандартной фразой, что якобы потом, все посчитаем и сделаем, если это потребуется.

В результате при выплате очень маленькой суммы, СК ссылается на то, что наши эксперты посчитали все правильно и ошибки быть не может, в общем спорить с ними бесполезно, по хорошему они не понимают, только потратите время и нервы. Главный совет, сразу же ищите независимую экспертизу и заключайте с ними договор, а далее вам предоставят и юридическое сопровождение, вам даже делать ничего не нужно будет, только соберете документы, приедете на экспертизу и сделаете доверенность для юриста, а юрист уже будет ходить по судам, вы итоге вам отдадут исполнительный лист с которым вы поедете в банк где находится счет СК и уже передав его в банк, вы получите на ваши реквизиты все выплаты.

Как вы поняли СК отделывается формальными ответами и объяснений почему они насчитали мало, не предоставляет. Но мы то знаем причины, это плохой осмотр, занижение стоимости деталей, если к примеру деталь должна идти под замену, то СК посчитает ремонт, ведь он дешевле, также формальный подход к оценке стоимости работ, вот как раз на таких основаниях и занижаются выплаты, да и ответственности за неправильно составленную экспертизу никакой нет, поэтому в ней можно написать все что угодно.

Выход один, независимая экспертиза. Поймите, что СК создана с целью получать прибыль, в ней не работают люди желающие раздавать всем деньги и соответственно без боя они вам ничего не заплатят, ведь чем больше они не доплатят, тем больше денег заработают.

Видео (кликните для воспроизведения).

Надеюсь я дал вам исчерпывающий ответ, почему же страховая недоплачивает и вы теперь вооружившись знаниями будете понимать, что без судебного разбирательства не обойдется и не будете питать иллюзий в отношении СК. Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Источники


  1. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.

  2. Национал-экстремизм и судебная власть в современной России. — М.: ОФ Антифашист, 2014. — 121 c.

  3. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.
  4. Новиков, В. К. Организационно-правовые основы информационной безопасности (защиты информации). Юридическая ответственность за правонарушения. Учебное пособие / В.К. Новиков. — М.: Горячая линия — Телеком, 2015. — 178 c.
  5. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.
Что делать, если страховая компания занизила компенсацию по страховке осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here