Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Главное по теме: "Ипотека для индивидуальных предпринимателей" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Ипотечный кредит для ИП в ВТБ

Не все банки предусматривают выдачу ипотечного кредита для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью.

Одним из банков, который предоставляет ипотеку для индивидуальных предпринимателей, является ВТБ. Данный банк предоставляет наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию.

Хотя ипотека для ИП в ВТБ, как и в других банках, предоставляет меньше возможностей, чем для физических лиц. Но плюсом является то, что недвижимость можно получить любого типа.

Так какие же действуют условия ипотеки для ИП в ВТБ? Какие документы необходимы? И можно ли рассчитать платеж? В статье все будет подробно рассказано.

Условия для получения ипотеки для ИП в ВТБ

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ действуют по таким же программам, как и для физических лиц. Но условия для получения будут отличаться:

  • Процентная ставка будет выше. Для ИП она рассчитывается не менее 12%. Кредитор так же может повысить процент, если цель получения ипотеки — сдавать в аренду, тогда процентная ставка может увеличиться до 2%. Понизить ставку по кредиту можно, если внести большую первоначальную сумму.
  • Большой первоначальный взнос. Для ИП первоначальный взнос назначается примерно 30-50% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • При оформлении кредита обязательно потребуется оформлять страховку на покупаемое жилое помещение.
  • Необходима выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также стаж работы в данной сфере должен составлять не менее 1 года. ИП, которые недавно начали заниматься предпринимательством, вряд ли получат одобрение на ипотеку.
  • Необходимо работать по стандартной системе налогообложения. Однако банки ВТБ могут выдавать кредит и в том случае, если работать по упрощенной системе, но только в том случае, если налог платится с прибыли каждой сделки, а не со всей сделанной продукции.
  • Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
  • Условия для предпринимателей довольно жесткие, но все-таки получить ипотеку реально. Плюсом является то, что ИП могут оформить ипотечный кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

    Необходимые документы для оформления ипотеки для ИП

    Чтобы получить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ, необходимо собрать список требуемых банком документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • СПИЛС;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий легальность нахождения на территории РФ (для иностранных граждан);
  • документ из налоговой 3-НДФЛ:
    • ИП, работающие по стандартной системе налогообложения, предоставляют за последний отчетный период;
    • ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения, предоставляют за последний год.
  • Это основные документы, которые нужны для оформления ипотеки, но банк ВТБ при необходимости может потребовать и другие.

    Оформление заявки на ипотечный кредит онлайн

    Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку не только в банке, но и дома. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка ВТБ, перейти в раздел «Ипотека», затем выбрать необходимую программу. После того, как она откроется, нажать кнопку «Оформить ипотеку». В новой вкладке появится заявка, которую необходимо заполнить.

    Для заполнения анкеты потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и его срок выплаты.

    Заявку можно отправить в любой день, но рассматривается сотрудниками она в рабочие дни. Ответ можно получить от 1 до 5 дней. В случае положительного ответа предложение будет действительным в течение 4 месяцев.

    Причины отказа в выдаче ипотеки

    Предприниматели достаточно часто сталкиваются с отказом в выдаче ипотечного кредита. Причины могут быть следующие:
    • Низкая платежеспособность. Если производство развивается слабо, а предприниматель имеет небольшую прибыль, банк может отказать в кредите.
    • ИП зарегистрирован меньше 1 года. Банки не будут рисковать, потому что дело может прогореть, особенно это касается малого и среднего бизнеса.
    • Плохая кредитная история.

    Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю в 2019 году достаточно сложно, но возможно. Для этого первым делом заемщик должен ознакомиться с условиями кредитования, а затем собирать необходимые документы. Если все будет в порядке, то банк ВТБ несомненно одобрит кредит.

    Как взять ипотеку ИП?

    Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

    В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

    Правила предоставления

    Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:
    • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
    • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
    • Хорошая кредитная история
    • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.
    Читайте так же:  Изменения пдд

    Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

    Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

    Условия ипотечного кредитования для ИП

    Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

    Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

    Требования к заемщику

    На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

    Другие требования к заемщику:

    • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
    • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
    • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

    [1]

    Необходимые документы и порядок оформления

    Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:
    1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
    2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
    3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
    4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
    5. Оформление недвижимости в залог.

    Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
    • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
    • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
    • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
    • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
    • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

    Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

    Видео: Ипотека для предпринимателей

    Какие банки дают ипотеку ИП

    Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

    Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

    Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

    Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

    В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

    Читайте также:

    19 комментариев

    у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

    У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

    Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

    Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

    Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

    Читайте так же:  Статьи увольнения с работы – трудовой кодекс рф

    Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

    у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

    Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

    Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.

    Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

    Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

    Особенности получения ипотеки индивидуальным предпринимателям

    Благодаря государственным программам поддержки, индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Это позволяет развивать малый бизнес и улучшать благосостояние общества. Однако, несмотря на высокий статус «предприниматель», многие из них испытывают затруднения в приобретении жилой недвижимости. Поэтому одной из наиболее востребованных программ является ипотека для предпринимателей.

    В чем ее особенности?

    Если для обычных заемщиков первостепенным является вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, то для ИП складывается более сложная ситуация. Индивидуальный предприниматель сам себе начальник, бухгалтерия и юрист. Однако у большинства кредитных организаций возникают сложности именно с определением его дохода, поскольку лица, занимающиеся предпринимательством не получают привычную всем заработную плату. Документы, которые предприниматели подают в налоговую инспекцию, тоже не всегда раскрывают реальное положение дел и зачастую стабильные выплаты налогов не всегда свидетельствуют об успехе их бизнеса. Поэтому ипотека для ИП все еще находится на начальной стадии своего развития, а основная задача, которая стоит сегодня перед ними – убедить банк в своей платежеспособности.

    Ипотека для предпринимателей: кому получить проще?

    Некоторые факторы благоприятствуют получению кредита. Например:

    1. Предприниматель уже брал какой-нибудь кредит, например, на открытие бизнеса, и успешно с ним расплатился, положив начало положительной кредитной истории;
    2. Прозрачную схему доходов и способность ИП доказать банку свою платежеспособность;
    3. Использование предприниматель общей, а не упрощенной схемы налогообложения;
    4. Доходы предпринимателя стабильны и не носят сезонный характер.

    Одним словом, любые банки единодушно ратуют за прозрачность и, главное, стабильность доходов. Но и те, кто работает по упрощенной схеме налогообложения, имеют возможность получить кредит. Главное, платить налог не с оборота, а с прибыли. Тогда установить, каков реальный доход предпринимателя, не составит труда.

    Сегодня ипотека для индивидуальных предпринимателей более доступна благодаря государственной поддержке. Но все равно остается масса вопросов, как получить ипотеку ИП, чтобы не возникло сложностей при ее оформлении? К основным правилам успешного получения ипотеки можно отнести:

    • Отчетность о доходах должна быть прозрачной;
    • Желательно обращаться в банки, где созданы программы по кредитованию малого и среднего бизнеса;
    • Постарайтесь предоставить кредитору максимально возможное обеспечение;
    • Обращатесь в банк за кредитом не сразу же после открытия бизнеса, а хотя бы через год его успешного существования. Стабильная прибыль станет хорошим поводом выдать ипотеку для ИП.

    Какие необходимы документы?

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей отличается от классической документами, которые необходимо предоставить:

    1. Налоговая декларация за год (оформляют те, кто работает по упрощенной системе налогообложения).
    2. Налоговая декларация за два года (предоставляют работающие по единому налогу на вмененный доход).
    3. Документы по последнему налоговому периоду для тех, кто отчитывается по налоговой системе на доходы физических лиц.
    4. Свидетельство государственной регистрации в качестве ИП.
    5. Лицензия или ее копия на занятие определенными видами деятельности.
    6. Паспорт гражданина РФ.

    Вместе с тем документы по приобретаемому жилью, а также документы для регистрации ипотеки которые потребуются при положительном решении банка, не будут отличаться от тех, что предоставляются при обычном кредитовании. Дают ли ипотеку ИП на основании только этих документов? Их перечень может быть дополнен по усмотрению банка, поэтому стоит быть готовым потрудиться над сбором необходимых бумаг.

    Другой вопрос, как взять ипотеку ИП, чтобы это еще и было выгодно? Вот это действительно серьезная проблема, так как большинство банков предлагают кредиты индивидуальным предпринимателям по высоким процентным ставкам. Зачастую их размер достигает 30%, что в итоге выливается в огромную сумму переплаты.

    В какие банки обращаться?

    Далеко не каждый банк позволяет предпринимателю улучшить жилищные условия. А те, которые имеют соответствующие программы, предлагают достаточно жесткие условия. Во-первых, как уже говорилось ранее, повышенная процентная ставка. Во-вторых, объемный пакет документов, который существенно больше стандартного.

    На сегодня ипотека для ИП доступна в следующих банках:

    1. Сбербанк. Предлагает достаточно выгодные условия кредитования, которые мало отличаются от ипотеки для физических лиц. Однако стоит быть готовым к сбору внушительного пакета документов.
    2. ВТБ24. Предлагает ипотеку сроком до10 лет, при этом предпринимателю необходимо внести аванс 20% от стоимости жилья.
    3. Уралсиб. Срок кредита предлагается до 120 месяцев размером до 95 млн. рублей. Предлагается процентная ставка от 14,25%. Заемщику необходимо самому обеспечить не менее 20% от стоимости жилья.
    4. Дельтакредит. Только начал работу в этой сфере и активно развивает кредитование индивидуальных предпринимателей.
    5. МДМ-банк. Готов предоставить кредит на срок до 5 лет с минимальная процентная ставкой от 13,5%.
    Читайте так же:  10 идей организации бизнеса в гараже с минимальными вложениями

    Число банков, предлагающих кредиты индивидуальным предпринимателем, постоянно увеличивается. Но к выбору кредитора стоить относиться очень внимательно и не стоит гнаться за небольшой выгодой, пусть это будет надежный и проверенный банк, вызывающий доверие у других заемщиков.

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2019 году

    Видео (кликните для воспроизведения).

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗачастую заемщики испытывают затруднения при оформлении ипотеки для ИП по причине отсутствия возможности подтвердить реальные доходы. Планируя обратиться в банк для получения ипотеки, следует придерживаться следующих правил:

    • не подавать заявку сразу после открытия бизнеса, а дождаться стабильной прибыли, этот фактор положительно отразится на решении банка;
    • выбирать учреждения, предлагающие специальные программы по финансированию владельцев бизнеса;
    • предлагать максимальное обеспечение кредита.

    Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей

    Для того, чтобы получить ипотеку, индивидуальные предприниматели должны подтвердить прозрачную схему оплаты налогов, позволяющую достоверно установить размер дохода.

    Главным документом, подтверждающим наличие дохода, является годовая декларация. Если применяется общий режим налогообложения или упрощенный, проблем у заемщика не возникнет. При использовании единого налога на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системы (ПСН) банку сложно определить прибыль от ведения коммерческой деятельности. Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота.

    Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям:

    1. Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.
    2. Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.
    3. Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.
    4. Гражданство РФ.
    5. Проживание в регионе функционирования банка.
    6. Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.
    7. Годовая выручка клиента не более 400 000 000 рублей.

    Условия ипотечного кредитования для ИП

    Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:

    1. Ссуда предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости. Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса.
    2. Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика. Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП.
    3. Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года.
    4. Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента.
    5. Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.
    6. Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.
    7. Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная. Во втором случае клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока выплаты. Особенность дифференцированных платежей состоит в том, что к концу срока действия ссуды объем выплат уменьшается.

    Документы для получения жилищного займа ИП

    Список документов, используемый при оформлении ипотеки, зависит от выбора программы кредитования.

    Полный пакет. Выдавая ссуду на стандартных условиях, финансовые учреждения требуют подтвердить успешность бизнеса полным портфелем бумаг — копиями финансовых отчетов, выписками с расчетного счета, справками об отсутствии кредитов, свидетельством ОГРНИП и ИНН. Также потребуются копии арендных и лизинговых договоров, лицензия (если актуально).

    Упрощенный пакет. Ряд финансовых компаний упростили требования к владельцам бизнеса, требуя только паспорт, ИНН, декларацию (за год при УСН, за два при ОСН) и свидетельства госрегистрации ИП.

    Ипотека по 2 документам – наиболее простой способ получения ссуды, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

    На приобретаемую недвижимость придется представить:

    • договор с продавцом (купли-продажи, уступки прав требований);
    • оценочный отчет;
    • свидетельство регистрации прав собственности;
    • выписку из ЕГРП;
    • выписку из государственного кадастра недвижимого имущества с планом;
    • техпаспорт приобретаемого жилья;
    • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (для квартиры на вторичном рынке);
    • уставные документы продавца (если применимо).

    Личные документы заемщика/поручителя:

    • заявка по форме банка;
    • паспортные данные;
    • дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): права на вождение авто, военный билет,
    • загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

    Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?

    Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):

    Предложения банков для ИП при оформлении ипотеки в 2019 году:

    Программа Цель Срок Сумма в рублях, % Ставки Залог Первый взнос
    «Фора-Банк», «Готовое жилье» квартира в многоквартирном доме 3-25 Не ограничена от 11%-11,5%* Приобретаемая недвижимость 15 %
    «Кемсоцинбанк», «Ипотека» Дом, вторичная недвижимость 5 лет 100% стоимости жилья 11—16% Приобретаемая недвижимость 0 %
    «МИнБанк», «Под ключ» Апартаменты, новостройка, вторичная недвижимость 1-30 100 000—10 000 000

    50/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно

    9,55 % — 11,75 % (по двум документам) Ипотечная недвижимость 10% «Уссури», «Ипотека» Вторичная недвижимость 20 до 5 000 000
    Читайте так же:  Ип это частное лицо или организация

    до 90 % стоимости квартиры

    11,85 — 13,85 % Приобретаемая недвижимость 20 «ТрансКапиталБанк»,
    «Приобретение недвижимости» Апартаменты,
    дом/коттедж с землей,
    новостройка, готовое жилье,
    комната,
    таунхаус 1-25 от 500 00090 % цены квартиры,

    70 % (по 2-м документам)

    9,7 — 11,95 %** Приобретаемое жилье 10 «Калуга», «Ипотечный» Дом/коттедж, новостройка, вторичный рынок 10 до 75% стоимости объекта;

    до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога

    10,5 — 16,5 % Покупаемое имущество 25 «Сбербанк»***, «Покупка вторичной квартиры» Жилая недвижимость 1-30 до 30 000 000 8,6**** Приобретаемая недвижимость 15%

    *базовые ставки для ИП без учета дополнительных опций;
    **базовые ставки без учета дополнительных опций и тарифа “Выбери свою ставку”;
    ***по всем ипотечным программам “Сбербанка” для физических лиц надбавка к процентной ставке для ИП отсутствует;
    ****в рамках акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

    Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

    Чтобы взять ипотеку, ИП должен подать в банк предварительную заявку, собрать портфель документов и подыскать жилье, соответствующее требованиям кредитной организации.

    Этапы оформления

    Поиск финансового учреждения. Главные факторы выбора — стабильность и надежность кредитора, широкая география покрытия и выгодные условия ипотечных продуктов.

    Подача документации. Вместе с документами клиенту потребуется заполнить заявление на получение ипотеки для ИП. В анкете необходимо указать личные данные, описать финансовое положение, источники дохода, наличие первоначального взноса или собственного ликвидного имущества, а также указать предпочтительные параметры кредита.

    Проверка документации. На этапе принятия решения служба безопасности может запрашивать дополнительные документы или сведения, не указанные в анкете. При получении недостоверных данных увеличивается риск отказа. Проверка бумаг длится 2 — 14 дней. В течение указанного срока банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

    Получение итогового решения. В случае одобрения индивидуальному предпринимателю остается найти недвижимость, удовлетворяющую требованиям кредитной организации по ряду параметров: стоимости, территориальному расположению, состоянию (кредитованию не подлежат объекты, находящиеся в аварийном состоянии).

    Определившись с объектом, заемщику потребуется собрать документы и заключить с продавцом договор, запросить счёт для проведения безналичной оплаты приобретаемого жилья. Затем подписать ипотечный договор, внести аванс (если это предусмотрено условиями займа), и оформить страховку. Кредитор перечисляет деньги продавцу.

    При обращении для регистрации ипотеки в случае оформления кредита под залог имеющейся недвижимости будьте готовы предъявить:

    1. Договор залога, подготовленный с соблюдением статьи 9 ФЗ № 102, а также кредитный договор.
    2. Заявление о государственной регистрации ипотеки.
    3. Оригинал закладной (если оформляется).
    4. Чек об оплате госпошлины.

    [3]

    Если проходит сделка купли-продажи объекта с оформлением его же в залог, то ипотека регистрируется вместе с переходом права собственности. То есть в Росреестр подаются также документы по приобретению жилья: договор с продавцом, акт приема-передачи и т.д.

    Стандартные сроки проведения регистрации: 5-12 рабочих дней с момента подачи заявления.

    Особенности ипотеки для ИП на патенте

    Список индивидуальных предпринимателей, работающих на патенте, включает репетиторов, частных фотографов, ветеринаров и прочие виды деятельности. При упрощенной системе налогообложения банки предусматривают наличие расчетного счета, отображающего обороты бизнеса, платежеспособность клиента. Часто деятельность на патенте рассматривают в качестве дополнительного дохода или применяют корректировочные коэффициенты.

    Обязательный перечень документов для ИП на патенте:

    • свидетельство о государственной регистрации ИП (для предпринимателей, зарегистрированных до 2017 года);
    • подтверждение выплаты взносов во внебюджетные фонды;
    • выписки по расчетным счетам за последний год.
    • бумаги, свидетельствующие о получении дополнительного дохода и уплате НДФЛ;
    • договора с контрагентами (3-5 сделок);
    • договора аренды офиса, склада, производственных помещений.
    • лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных, начиная с 2017 года);
    • документы по кредитной истории и текущих обязательствах (кредитные договора, справки о состоянии займов, письма от кредиторов);
    • подробное описание деятельности клиента в произвольной форме;
    • тетрадь по учету деятельности (доходы и расходы).

    Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД

    Для того чтобы получить ипотеку ИП «на вмененке», следует обратиться в банк, обслуживающий расчетный счет клиента для объективной оценки оборотов бизнеса. Также предпочтительно использование контрольно-кассового оборудования. Фискальные накопители дадут достоверные сведения о деятельности заявителя. Можно показать кассовую книгу или подтвердить оплату налогов и взносов в социальные службы, предоставить договора с покупателями, поставщиками.

    При возникновении вопросов воспользуйтесь правом бесплатной консультации в банке. Эксперт в области ипотечного кредитования конкретного банка поможет рассмотреть основные нюансы оформления ипотечного займа. Индивидуальные предприниматели при оформлении жилищной ипотеки обслуживаются, как физические лица.

    Ипотека для ИП — особенности оформления ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя

    Ипотека для ИП может превратиться в серьезную проблему, возникающую из-за недоверчивости банков и прочих финансово-кредитных учреждений. Банкам не так просто определить, какие фактические доходы имеет заемщик, ведь они могут существенно отличаться от указанных в налоговой декларации цифр.

    Это делает более сложным процедуру расчета рисков займодателя и по этой причине заключение договора ипотеки для индивидуального предпринимателя становится довольно серьезным делом с массой проблем.

    Почему банки отказывают индивидуальным предпринимателям в ипотеке

    Важнейшим показателем при определении процентной ставки по ипотеке и расчету платежеспособности заявителя является его доход. Большая часть индивидуальных предпринимателей для того чтобы освободиться от налоговых сборов и отчислений в ПФ, которые постоянно растут, при фиксации прибыли прибегают к некоторым махинациям. Данный метод дает возможность отразить лишь часть имеющихся у них финансовых средств и не позволяет финансово-кредитному учреждению получить точные сведения. Поэтому ряд банков категорически отказываются выдавать ипотечный кредит ИП.

    Читайте так же:  Как правильно рассчитать отпускные

    Для банка имеет существенное значение не только предмет, который отдается под залог, но и платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель не сможет «спрятать» как постоянные убытки (не позволяющие ему в дальнейшем платить ежемесячные платежи по ипотеке), так и существенные доходы. По этой причине главная цель ИП при первом посещении банка – доказать держателю залога свое стабильное финансовое состояние и платежеспособность, позволяющую вовремя рассчитываться по счетам.

    Что влияет на решение банка при оформлении ипотеки ИП

    Есть ряд моментов, которые в обязательном порядке сотрудники банка будут рассматривать во время принятия решения об оформлении залога недвижимости. Эти нюансы играют положительную роль для подписания договора с индивидуальным предпринимателем. Вот некоторые из них:

    • Стабильная прибыль, которая не должна иметь сезонный характер.
    • Прозрачность доходов гражданина, который осуществляет предпринимательскую деятельность.
    • Положительная кредитная история клиента, который до этого времени обращался за займом в виде ипотеки для индивидуального предпринимателя.

    Когда в финансово-кредитное учреждение обращается проверенный, надежный клиент, то есть высокая вероятность, что договор на ипотеку для ИП будет заключен. Сомнения банковских сотрудников можно развеять детальными и объективными бухгалтерскими отчетами, налоговыми декларациями и выписками.

    Давайте разберемся, какие документы необходимы для заключения договора ипотеки для ИП.

    Индивидуальный предприниматель, желающий получить ипотечный кредит, обязан собрать следующий пакет документов:

    1. Свидетельство о государственной регистрации Индивидуального предпринимателя (понадобится оригинал, а также копия, которая обязательно должна быть заверена подписью и печатью нотариуса).
    2. Паспорт российского гражданина, который наделен статусом ИП.
    3. Налоговая документация за последний налоговый период.
    4. Лицензия, которая удостоверяет законное право гражданина осуществлять предпринимательскую деятельность определенного вида. Нужен как оригинал, так и копия документа.
    5. Налоговая декларация за 1 год, если индивидуальный предприниматель осуществляет трудовую деятельность по упрощенной схеме.
    6. Налоговая декларация за 2 года в том случае, если ИП оплачивает единый налог на вмененный налог.

    Если должностные лица финансово-кредитного учреждения имеют сомнения относительно достоверности вашего пакета документов, они вправе запросить у контролирующих деятельность ИП органов дополнительные отчеты и справки по итогам проверок. Ряд банков запрашивают у ИП бизнес-план его предприятия.

    Сотрудники банка могут узнать телефоны граждан, которые являются клиентами заемщика-предпринимателя или его партнерами по бизнесу. В деликатной форме они могут поинтересоваться о качестве предоставляемых ИП услуг, расценках и его хозяйственной деятельности.

    [2]

    Какие существуют ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей

    Как бы печально это не звучало, но ипотека для ИП – это, в любом случае, рискованная операция для финансового учреждения, и по этой причине оно делает все возможное для обеспечения должной безопасности сделки. Это выражается в высоких ставках по процентам и внушительном первоначальном взносе.

    Региональные власти постоянно принимают на основе федеральных программ поддержки малого и среднего предпринимательства и ФЗ от 24.07.2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» собственные нормативно-правовые акты, цель которых заключается в регулировании деятельности местных держателей залога.

    Существенная часть банков разработала предложение для ряда ИП, где есть немаловажный бонус – пониженная ставка по процентам. Имеется ряд аналогичных целевых программ, которые разработаны с учетом индивидуальных особенностей каждого российского региона.

    Некоторые финансово-кредитные организации предлагают суйбъектам малого бизнеса воспользоваться услугой коммерческой ипотеки, которая пользуется огромной популярностью во многих зарубежных странах. В предпринимательской сфере ее называют бизнес-ипотека, цель которых заключается в покупке офисных и рабочих помещений, складов. По ипотечному договору приобретаемое имущество будет выступать предметом залога.

    Данный вид кредитования имеет свои отличительные особенности:

    • Достаточно высокие проценты по кредиту;
    • Короткие сроки погашения займа.

    Перед тем как выдать необходимый заем, банк занимается оценкой имущественного комплекса, который желает купить субъект малого бизнеса. Подобная ипотека имеет обязательное условие – сначала покупается имущество, а затем оформляется договор залога недвижимости.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Подведем итоги: для современных предпринимателей законодательство России разработало удобную систему выдачи кредитов. Если индивидуальный предприниматель не нарушает условий кредита, неукоснительно соблюдает все требования банка, ежемесячно без задержек платит по своим обязательствам, то он и в будущем сможет оформить ипотеку, когда возникнет потребность. С постоянными клиентами с чистой кредитной историей, банки всегда рады сотрудничать.

    Источники


    1. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.

    2. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

    3. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
    4. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
    5. Розен, Александр Прения сторон. Времена и люди / Александр Розен. — М.: Советский писатель. Ленинградское отделение, 2013. — 589 c.
    Ипотека для индивидуальных предпринимателей
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here