Как признать себя банкротом физическому лицу инструкция по оформлению

Главное по теме: "Как признать себя банкротом физическому лицу инструкция по оформлению" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Документы для банкротства физического лица

Планируя банкротство, первое, о чем нужно позаботиться – это документы для оформления банкротства физического лица. Перечень документов прописан в законе о банкротстве.

Список документов для банкротства физического лица на первый взгляд кажется громоздким и непосильным. Не спешите делать выводы! Все документы реально собрать за одну неделю.

Документы нужны в копиях или в электронном виде, если документы будет подаваться через электронную систему «Мой арбитр».


Мы расскажем Вам о том ЧТО нужно и ГДЕ это взять.

Итак, какие документы для банкротства физического лица ОБЯЗАТЕЛЬНО нужны:

1. Ваши личные документы. Это:

  • Паспорт (лучше в полном объеме),
  • Свидетельство о присвоении ИНН (выдает налоговая инспекция),
  • СНИЛС (маленькая зеленая карточка из Пенсионного фонда),
  • Выписка по лицевому счету застрахованного лица. Где взять – запросить в Пенсионном фонде по месту регистрации (ждать около 10 дней) либо заказать через сайт госуслуг,
  • Свидетельства о браке, разводе, рождении детей (органы ЗАГС),
  • Брачное соглашение, если есть (у нотариуса),
  • Справки о болезни (при серьезном/хроническом заболевании, требующим дорогостоящего лечения), об инвалидности,
  • Справка об отсутствии статуса ИП или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой по месту регистрации. Действует такая справка (выписка) только 5 дней!

2. Кредитные документы и документы о долгах:

  • Кредитные договора (договора займа) + справки о сумме долга. Где брать – в каждом банке, где у Вас есть кредит (займ) или кредитная карта,
  • Банк подал в суд? Возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава. Где взять – в суде и службе судебных приставов.
  • Справка о долге по коммунальным услугам. Где взять – в бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании.
  • Справки о долге перед налоговой, пенсионном фонде. Где взять – в соответствующем органе по месту регистрации.
  • Есть долг по штрафам ГАИ? Проще всего узнать у судебного пристава о наличии такого долга и взять постановление об исполнительном производстве.
  • Копия долговой расписки перед физлицом.

3. Финансовые документы:

  • Справки о доходах за 3 года. Где взять – у работодателя, в том числе бывшего. Если работодателя не найти, его нет и т.п. – обратитесь в налоговую за такими справками. Вероятно Вам откажут, но зато вы получите документ, который приложите к заявлению вместо справок о доходах.
  • Справки о пенсии за предыдущие 3 года. Где взять – в пенсионном фонде (если пенсия по возрасту или по инвалидности), в военкомате, МВД, УФСИН (если пенсия военная, по выслуге лет и прочее).
  • Выписки по ВСЕМ банковским счетам за 3 года. Где взять – в банках, где были открыты вклады, текущие счета.
  • Документы о недвижимом/движимом имуществе: свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля,
  • Были учредителем юрлица (акционером)? Подготовьте выписку из ЕГРЮЛ или выписка из реестра акционеров.
  • Вспомните, заключали ли Вы догова купли-продажи дарения имущества за последние 3 года? Приложите копии договоров к заявлению.

4. Квитанция об оплате государственной пошлины (с января 2017 года – всего 300 рублей) и внесении вознаграждения управляющего на депозит суда (25 тысяч рублей).

При невозможности сразу внести 25 тысяч на депозит суда – просите отсрочку у суда. Отсрочка возможна только до первого судебного заседания, и для этого необходимо подготовить соответствующее ходатайство (заявление).

Адвокат по банкротству граждан

Как Вы видите, перечень документов для банкротства физического лица не так уж и огромен. Вспомните, для чего Вы это делаете – ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ.

Когда вы узнали какие документы нужны для банкротства физических лиц, их нужно собрать. Без документов невозможно подготовить заявление.

Документы для банкротства физического лица

Вместе с заявлением заинтересованным лицам необходимо подавать целый пакет документов для банкротства физического лица. Если документация подается не полностью, либо с недочетами, то Арбитражный суд не принимает заявление, давая заявителю некоторое время на исправление ситуации – дело о банкротстве не запускается, пока истец не подаст весь пакет документации.

Список нужных документов

Люди, заинтересованные в том, чтобы Арбитражный суд признал их банкротом, должны ориентироваться по следующему списку документов для банкротства физического лица в 2018 году:

Это весь перечень документов на банкротство физического лица. При отсутствии какого-то документа (при физической невозможности его сдачи), например, брачного договора, свидетельства о рождении детей и т.п., то это должно быть отображено в заявлении.

Кроме этой документации заявитель в Арбитражный суд вместе с заявлением сдаёт:

  • Квитанцию об оплате госпошлины (либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
  • Квитанцию о внесении денег на депозит суда (25 т.р., либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
  • Квитанцию с почты о том, что заявление с приложенными документами было отправлено заказным письмом всем кредитным учреждениям.

Уточнить актуальность перечня документов для банкротства физического лица можно в местной СРО арбитражных управляющих.

Самый нужный документ из всего списка — заявление о банкротстве

Если говорить о том, какие документы нужны для банкротства физ. лица, то к наиболее сложному и важному стоит отнести до заявление в Арбитражный суд. Его подают лично, через Интернет, по доверенности (через представителя). Заявление подтверждает, что физическое лицо документами признает несостоятельность и просит признать его банкротом.

Четкой формы заявления для признания банкротом не существует. Но в документе отображаются следующие сведения:

  • Личная информация о физическом лице.
  • Список долговых обязательств, перечень кредиторов (всех без исключения, вне зависимости от суммы долга).
  • Причины, по которым заявитель должен быть признан банкротом.
  • Информация об арбитражном управляющем, информация о вознаграждении ему за ведение дела.
  • Приложения (перечень документации, прилагаемой к заявлению).
Читайте так же:  Правила использования световых приборов автомобиля

Составлять заявление рекомендуется с помощью специалистов. При самостоятельном составлении допускается масса ошибок. Оказать помощь могут в СРО финансовых управляющих. Заявитель может обратиться к юристам по банкротству, которые помогут в составлении заявления, сборе документации, представлении интересов на судебных заседаниях.

Как подать документы в суд?

После сбора документов и составления заявления необходимо пойти в Арбитражный суд по месту жительства. В судебном органе надо подать секретарю заявление, внести депозит. Депозит требуется, чтобы он покрывал выплату арбитражному управляющему и госпошлину.

В заявлении надо указать размер долговых обязательств (общий), перечень поданных документов на банкротство физического лица. Арбитражный суд не дает хода делам о банкротстве, если выясняется, что общая сумма долговых обязательств заявителя не превышает 500 т.р. Без оплаты госпошлины и услуг арбитражного управляющего судебные органы также не запускают делопроизводство (заявитель имеет возможность попросить о предоставлении отсрочки в выплате пошлин и сборов).

После подачи заявления (если оно составлено верно и сданы необходимые документы) назначается дата судебного заседания, во время которого судья решает, что будет дальше: подписание мирового соглашения между заявителем и кредиторами, проведение процедур по реструктуризации долга, продажа имущества заявителя для удовлетворения требований кредиторов.

Заявитель располагает следующими сроками:

  • Если документы для подачи на банкротство сданы не полностью или неправильно – 30 суток на исправление ситуации.
  • Рассмотрение судебными органами заявления о банкротстве – от 14 до 90 суток.
  • Проведение процедур по реструктуризации долга – от 90 суток до 3-х лет (зависит от финансового положения заявителя).
  • Процедуры по конфискации, продажи имущества для удовлетворения требований кредиторов – до 6 месяцев.

Если по вине заявителя какие-то сроки были нарушены, то Арбитражный суд прекращает делопроизводство. Если заявитель вновь хочет подать заявление, то ему придется заново собирать и сдавать документы, снова начав всю процедуру. Если физическое лицо было признано банкротом, то заново подавать заявление на банкротство в Арбитражный суд можно только через 5 лет после реструктуризации долговых обязательств по предыдущему заявлению.

Следующая процедура после сбора документов

После сбора документов для оформления банкротства требуется составить заявление по образцу и сдать всё в Арбитражный суд. Если вместе должника в Арбитражный суд обращается кредитор, то должник обязан оставить отзыв в 10-дневный срок после получения им уведомления.

В 5-дневный срок Арбитражный суд обязан принять решение, будет ли принято заявление о банкротстве или нет. Решение о продолжении ведении дела отправляется заявителю, кредитору, ФНС, СРО финансовых управляющих.

В течение 3-4 недель после принятия заявления о банкротстве Арбитражный суд изучает обоснованность признания заявителя банкротом. В этих целях назначается дополнительное заседание, на котором решается:

  • о ведении наблюдения за должником;
  • о возможности не рассматривать заявление должника (по обоснованной причине);
  • о возможности завершить судебное производство.

Арбитражный суд от заявителя может потребовать подать дополнительные документы на банкротство физического лица.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как признать себя банкротом?

Российские граждане могут официально с 2015 г. списать свои долги, так как банкротом признать себя имеют право физические лица. Должники вправе самостоятельно запустить процесс банкротства, если соблюдаются все законодательные условия.

Основные аспекты

Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным – это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий закон ежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

На процесс признания физического лица банкротом влияние оказывают следующие аспекты:

  • Общая сумма задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
  • Длительность задержки внесения выплат по займам.
  • Финансовые возможности физлица на данный момент.
  • Наличие поручителей при взятии кредита.

При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.

Что это такое?

Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальное законное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или иным причинам в полной мере погасить задолженности полностью. Перед тем как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли его текущее положение законодательным нормам.

Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

Банкротство физического лица – система требований и мероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляется от имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списывает долги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества или реструктуризации долга.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам признания несостоятельным и банкротом относятся:

  • Заморозка долговых обязательств.
  • Запрет на начисления пеней, штрафов.
  • Невозможность кредиторов выставлять новые требования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
  • Снижение ежемесячных платежей по задолженностям, увеличение сроков погашения кредитов.
  • Освобождение наследников от задолженностей (если процедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смерти должника).

После признания гражданина банкротом он сталкивается с определенными сложностями:

  • Продажа имущества полностью на торгах (за исключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
  • Невозможность получения новых кредитов.
  • Невозможность запуска повторной процедуры банкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
  • Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом, то статус автоматически с него снимается).
  • Оплата услуг управляющего.
  • Сохранение обязанности платить задолженности по алиментам и ряду других обязательных выплат.
Читайте так же:  8 вариантов где взять деньги на бизнес

Законодательная база

Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуального предпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансы указаны в ФЗ «О несостоятельности».

Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признать себя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначала требуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущего банкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу, подать иск в суд.

Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.

Какие документы нужны?

Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда по признанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации. Условно она разделяется на несколько групп:

  • Документы, которые относятся к личности заявителя (гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжении брака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
  • Выданная государственными органами документация (процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в суд ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
  • Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признания физического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный список имущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходам за последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам на счетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
  • Документы по долговым обязательства (кредитные договоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов, общая сумма долгов).

После сдачи документации Арбитражный суд запускает делопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации его имущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себя банкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.

Обязательные условия

К основным условиям признания банкротом относятся:

  • Должник за последние 5 лет не начинал процедуру банкротства или реструктуризации задолженностей.
  • У должника нет судимости за преступления экономической сферы.
  • Должник ранее не был судим за преднамеренное или фиктивное банкротство.
  • Должник ранее не пытался взять кредит по поддельным документам, не получал заемные средства обманным путем.
  • Должник намеренно не уклонялся от погашения кредита.

Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – три месяца. Аналогичное правило действует и для физических лиц. В случае банкротства предприятия все немного сложнее, чем с обычным гражданином.

Например, многие работники не знают, что делать, если предприятие обанкротилось. В этом случае надо обращаться в суд – после реализации имущества организации будут выполняться соразмерные выплаты между всеми кредиторами и работниками. Для физических лиц судебная практика проще – после продажи имущества все деньги идут на покрытие долгов.

Если говорить о том, как признать банкротом пенсионера, то можно отметить, что процедура ничем не отличается. Нет никакой разницы, кто именно подает иск – работающий человек, безработный или пенсионер.

Как признать себя банкротом – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по процедуре признания банкротом выглядит следующим образом:

  1. Сбор документов.
  2. Оформление заявления, подача иска в Арбитражный суд.
  3. Принятия иска судом.
  4. Запуск процедуры банкротства.
  5. Реализация решения суда.
  6. Признания заявителя банкротом.

Это примерный порядок признания банкротом гражданина РФ – он может варьироваться в зависимости от ряда факторов: сумма долга, текущее финансовое состояние должника, количество кредиторов и т.д.

Частые вопросы

Сколько стоит процедура?

Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства, выделяются следующие составляющие цены:

  • Госпошлина.
  • Выплаты арбитражному управляющему.
  • Публикация информации в ЕФРСБ.
  • Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).

Сколько длится по времени?

Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный суд выносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости от обстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12 месяцев.

Можно ли проверить сведения онлайн?

Информация о банкротстве обязательно публикуется в реестре банкротов, чтобы заинтересованные лица получали по официальному запросу все требуемые данные. Для получения информации по этому вопросу надо посетить портал «Единого федерального реестра сведений о банкротстве».

Обязательно ли вносить в реестр?

Видео (кликните для воспроизведения).

Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведения в обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается в сжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляются данные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначении или исключении арбитражного управляющего.

Последствия признания гражданина банкротом

К основным негативным последствиям признания человека банкротом относятся:

  • Утрата должником права распоряжения своими финансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
  • Утрата должником права распоряжения своим имуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не может продать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течение рассмотрения дела в суде).
  • Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
  • Обязательная передача кредитных и дебетовых карт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.

Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет. В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника. Строгость ограничений зависит от различных факторов.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Читайте так же:  Как купить квартиру без риэлтора пошаговая инструкция

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Читайте так же:  Участие в тендерах на грузоперевозки

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2019 году

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг. Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Шаг 1: подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

  1. Начинать следует с подготовки писем. В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
  2. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент.
  3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Раньше объявить себя банкротом могли только юридические лица. Граждане и индивидуальные предприниматели не имели права объявить себя банкротами. Из-за этого должники узнавали многие неприятные последствия: задолженности только увеличивались, имущество арестовывали. В 2015 году был принят закон, позволяющий обычные гражданам объявлять себя банкротами. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в начале октября 2015 года. В течение трёх лет банкротами себя признали большое количество физических и юридических лиц. Статья расскажет, как физическое лицо может объявить себя банкротом, как совершить процедуру признания себя банкротом, а также о последствиях банкротства.

Банкротство вызывает у многих людей негативные ассоциации. Но часто признать себя банкротом — единственный способ вернуть свою жизнь в прежнее русло.

Раньше признавать себя банкротами могли только юридические лица, но теперь это могут делать все. Далее будет рассказано об особенностях банкротства физических лиц.

Возможность признать себя банкротом появилась относительно недавно. Поэтому законодательные нормы ещё не полностью регулируют эту процедуру. Для начала будет приведено определение банкротства.

Определение банкротства

  • Под банкротством закон подразумевает неспособность должника самостоятельно выплатить долговые обязательства. В процессе процедуры продаётся имущество должника, кредиторы списывают его долги, и заключается мировой договор.
  • Банкротство — это меры и условия, позволяющие снять с себя часть долговых обязательств и признать себя официально несостоятельным.
  • Банкротом могут признать человека, не способного самостоятельно расплатиться с долгами и регулярно оплачивать долговые обязательства. Арбитражный суд может признать человека банкротом.

Признать банкротом себя может любой гражданин. Но существует несколько условия для объявления себя банкротом:

  • Физическое лицо не может оплатить долг без совершения реструктуризации.
  • Судебные приставы обязаны продать имущество физического лица.
  • Провести реструктуризацию может только человек, не имеющий постоянного дохода.

Провести реструктуризацию может человек, чей доход составляет более двадцати пяти тысяч в месяц. Уровень дохода обязательно нужно подтвердить справкой, которую можно взять на работе.

[2]

Некоторые предметы кредиторы не могут конфисковать.

  • Конфисковать нельзя недвижимость, которая является единственным жилищем.
  • Также забрать за долги не могут транспортные средства, необходимые для работы.
  • Не имеют права конфисковать компьютер, если он используется для работы.
  • Изъятию не подлежат награды и государственные премии.
  • Вещи, которые используются в повседневной жизни.
  • Вещи, которые были конфискованы, могут продаться с торгов. Задолженность физического лица становится меньше, вырученные деньги отдаются человеку.
  • Если средств не хватает на то, чтобы погасить договор, то государство может аннулировать долги. Если у должника нет имущества, долги могут аннулировать.
  • В этом случае признавший себя банкротом человек не удовлетворяет условия банка.
Читайте так же:  Увольнение в декретном отпуске

Преимущества и недостатки банкротства

У процедуры банкротства есть и преимущества, и недостатки. Преимуществами являются:

  1. Остановка роста долга. К получившейся сумме не добавляются новые задолженности.
  2. Должник получает особый статус. Это защищает его от действий, которые могут совершить коллекторы и кредиторы.
  3. Платежи уменьшаются, а время выплат продлевается.
  4. Признать банкротом можно и умершего человека, чтобы снять с его детей долговые обязательства.

Но есть и недостатки банкротства, о которых нужно помнить:

  1. Приставы имеют право продать все вещи должника, за исключением необходимых для жизни предметов.
  2. Признавший себя банкротом человек не может взять кредит в банке пять лет.
  3. Повторно объявить себя банкротом можно только через пять лет.
  4. Признавший себя банкротом человек не может заниматься предпринимательством.

Многие физические лица объявляют себя банкротами. Эта процедура пользуется таким спросом из-за того, что позволяет не оплачивать накопившиеся долги. Но провести её может не любой человек.

Далее будет дано определение банкротства физических лиц, специфика этой процедуры, и способы добиться статуса банкрота.

Преимущество банкротства физического лица

Эта процедура уменьшает количество долговых обязательств. После её проведения должник обязан оплатить только те долги, которые невозможно погасить.

Если арбитражный суд признает человека банкротом, то кредиторы не смогут взыскать с него средства, которые он не в силах вернуть.

Как банкротство влияет на деятельность кредиторов

Банк может возвратить средства посредство продажи имущества должника. Судебные приставы составляют список вещей, которые подлежат продаже. Затем всё имущество реализуется.

Многие должники не имеют ценных предметов. И поэтому банкам приходится списывать все

долги. Признать себя банкротом можно только при соблюдении некоторых условий

Условия получения банкротства

  1. Долги превышают пятьсот тысяч рублей. К этим долгам можно отнести кредитные или долговые обязательства, займы, штрафные начисления.
  2. Банкротом может стать только человек, не выплачивающий долговых обязательств более трёх месяцев.
  3. Средства, которые человек брал в кредит, то их учитывают сразу же. Если человек занимал средства у частного лица, то признать должника банкротом может только суд.
  4. Банкротом признают человека, который сможет самостоятельно выплатить долговые обязательства.

Неплатёжеспособность

Неплатёжеспособность определяется по разным критериям.

Признать человека неплатёжеспособным можно, если он:

  • Перестал выплачивать долги.
  • 10% платежей не поступали в банк более месяца.
  • Долги превышают цену всех вещей должника.
  • Долги невозможно выплатить.

[1]

Есть три варианта избавиться от долгов с помощью банкротства.

  • С помощью кредиторов. Если у должника имеются ценные вещи, кредитор могут их продать. Долги в этом случае можно частично погасить.
  • С помощью налоговой службы. Признать банкротом налоговая служба может только человек, который имеет задолженность, превышающую пятьсот тысяч.
  • Самостоятельно. Признать себя банкротом может и сам должник. Если он подаст заявление, суд признает его банкротом. Но человек должен будет заплатить штраф в размере до трёх тысяч рублей.

Суммарна задолженность также должны превышать пятьсот тысяч рублей.

Документы для признания физического лица банкротом

Нужно подать документы и заявление в судебные органы. Подавать жалобу нужно не позднее, чем через месяц после фактической несостоятельности. Если заявление подаётся позже этого срока, должник должен выплатить штраф в размере три тысячи рублей.

[3]

Для подачи заявления необходимо наличие следующих документов:

  1. Документы, подтверждающие долги и неплатёжеспособность человека.
  2. Список кредитов, которые физическое лицо не может выплатить.
  3. Список вещей, принадлежащих должнику.
  4. Документы на имущество.
  5. Документы, фиксирующие статус должника.
  6. Справка, подтверждающая доходы лица
  7. Номер ИНН, свидетельство о браке или разводе(если есть такие документы)
  8. При наличии детей нужно предоставить свидетельства рождения.
  9. СНИЛC и его копию.
  10. 9. Справка из банка, фиксирующая финансовые операции.

Сколько составляет госпошлина по делу о банкротстве гражданина

Следующим шагом можно назвать оплату пошлины. Перед тем, как обратиться в суд, нужно оплатить пошлину. Её размер — триста рублей.

Проведение суда и ожидание решения

Только при положительном ответе судебных органов можно провести реструктуризацию, мировое соглашение и продажу имущества.

Затем нужно внести сумму в размере двадцать пять тысяч рублей, если нет имущества. Если ценные вещи есть, то к этим деньгам прибавляется 7% от цены вещей.

Какое имущество подлежит реализации

Банк может реализовать все вещи должника. Исключениями являются бытовые принадлежности, единственное жилище, одежда и профессиональные инструменты. Может быть сохранены вещи, цена которых меньше десяти тысяч рублей.

Вещи должника могут продавать в течение шести месяцев.

Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев. Стоимость вещей определяет финансовый управляющий. Если должник сомневается в цене проданных вещей, он может воспользоваться услугой оценщика.

Источники


  1. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.

  2. Бирюков, Б.М. Приватизация и деприватизация жилья: вопросы правового регулирования; М.: Ось-89, 2011. — 208 c.

  3. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.
  4. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
  5. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
Как признать себя банкротом физическому лицу инструкция по оформлению
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here