Как сэкономить на покупке осаго

Главное по теме: "Как сэкономить на покупке осаго" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Как можно сэкономить при оформлении ОСАГО. Подробное описание способов экономии.

Все чаще при покупке полиса ОСАГО, автомобилисты сталкиваются с завышенной стоимостью этого полиса. Страховые компании (СК) за счет навязывания дополнительных услуг пытаются искусственно завысить цену данного вида страхования. Но не каждый автолюбитель юридически подкован, чтобы знать, как можно законно снизить стоимость страхования.

Мы постараемся как можно подробнее рассмотреть эту проблему, объясним, от чего зависит стоимость полиса, как сэкономить, зная особенности тарифов и коэффициентов. А также будет ли выгода при покупке полиса в будущем, если права получены, раньше, чем куплен автомобиль.

○ Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса зависит от многих факторов (коэффициентов) и рассчитывается исходя из следующей формулы:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КН, где:

ТБ — базовая страховая ставка (тариф) для транспортного средства. Она обуславливается некоторыми факторами такими как:

  • Модель и год выпуска, мощностью двигателя и другими характеристиками авто.
  • От выбора СК, которая самостоятельно устанавливает тариф на каждый вид ТС в отдельности.

КТ — территориальный коэффициент. Зависит от того где прописан автовладелец, а нет от места регистрации самого авто.

КБМ — коэффициент бонус – малус автовладельца. Это показатель напрямую зависит от количества совершенных ДТП и выплат по ним за прошедшие несколько лет. К примеру, если автомобилист никогда не попадал в аварию и не разу не получал выплат по полису, то этот показатель будет с каждым годом уменьшаться, а класс надежности водителя расти. И напротив, чем чаще случались страховые случаи в истории автовладельца, тем будет выше этот коэффициент, а класс надежности водителя будет снижаться.

КВС — коэффициент возрастных значений и стажа вождения автовладельца. Этот показатель определяется на основании персональных данных страхователя. Основными значениями для определения этого показателя являются возрастной диапазон и водительский стаж страхователя: больше ли ему чем 22 года, или меньше, есть ли стаж 3 года и выше, или нет.

КО — коэффициент неограниченного (открытого) полиса ОСАГО. Этот показатель обуславливается количеством указанных в полисе лиц. Если в полисе стоит показатель «неограниченно», то показатель такого коэффициента будет увеличен практически в два раза, что не выгодно.

КМ — показатель (коэффициент) мощности двигателя. Чем меньше лошадиных сил у ТС, тем дешевле полис.

КС — коэффициент сезонности. Такой показатель зависит от периода эксплуатации авто. Т.е. на какое время будет оформлен полис: либо весь год, либо от трех месяцев до одиннадцати месяцев.

КН — коэффициент (нарушений) несоблюдения правил дорожного движения. Исчисляется этот показатель от количества нарушений данных правил, и влияет на увеличение стоимости ОСАГО. Этот показатель выражается в таких значениях как: 1; 1,5; 2.

Далее мы рассмотрим, как за счет каждого коэффициента снизить тарифы по стоимости ОСАГО.

○ Тарифы и коэффициенты.

В этом пункте статьи, мы более детально рассмотрим как на законных основаниях, использовать каждый показатель коэффициента в свою пользу, для уменьшения стоимости полиса. Рассмотрим, как сэкономить на ОСАГО, и купить ОСАГО не дорого.

✔ Базовый тариф.

Базовый тариф – данный показатель варьируется в диапазоне от 3 430 до 4 120 рублей и напрямую зависит от выбранной СК. Так что при покупке полиса, для начала, ознакомьтесь на сайте ЦентроБанка со всеми действующими страховыми компаниями и их тарифами. Чтобы подобрать наиболее выгодную. Что поможет хоть и не значительно, но все же, уменьшить траты семейного бюджета. По-другому Вы на размер этого коэффициента повлиять не можете.

А вот, что касается других показателей, то за счет них, можно снизить стоимость полиса в разы:

✔ Коэффициент территории.

Территориальный коэффициент можно уменьшить вполне доступным способом – в первую очередь, можно самому получить временную прописку, скажем в каком-нибудь селе, региона, где самый низкий показатель этого коэффициента, или оформить ТС на ближайшего родственника или знакомого, которому вы полностью доверяете (иначе возникнут проблемы другого характера).

Что касается КБМ, то здесь есть, конечно, свои нюансы:

  1. Этот показатель зависит только от самого страхователя, либо указанных лиц в полисе, но, ни как не от транспортного средства.
  2. Если Вы решите расторгнуть договор страхования, пусть даже и остался срок действия всего 3 дня, то скидка за безаварийную езду за этот год, при покупке следующего полиса, учитываться не будет. Этот показатель учитывается только за все 365 дней действия полиса.
  3. Если в полис вписываются лица, чей стаж минимален, или страховая история подпорчена, то КБМ будет рассчитываться исходя из наименьшего показателя надежности.

Так как же минимизировать стоимость полиса за счет этого показателя?- спросите Вы.

Можно, и даже очень существенно. Во-первых: водить без нарушений ПДД и не создавать ДТП. Во-вторых: прописать в договоре тех, кто, возможно, будет управлять в течение этого года автомобилем, и имеет самый высокий класс надежности. Чем выше класс надежности водителя, тем ниже КМБ.

С показателями, понижающими это коэффициент, можно ознакомиться в таблице:

Класс КМБ Подорожание (-) Класс, присваиваемый при наличии страховых случаев ОСАГО ранее.
Скидка (+) Не было выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 и более
М 2,45 145% (-) М М М М 2,3 130% (-) 1 М М М М 1 1,55 55% (-) 2 М М М М 2 1,4 40% (-) 3 1 М М М 3 1 нет 4 1 М М М 4 0,95 5% (+) 5 2 1 М М 5 0,9 10% (+) 6 3 1 М М 6 0,85 15% (+) 7 4 2 М М 7 0,8 20% (+) 8 4 2 М М 8 0,75 25% (+) 9 5 2 М М 9 0,7 30% (+) 10 5 2 1 М 10 0,65 35% (+) 11 6 3 1 М 11 0,6 40% (+) 12 6 3 1 М 12 0,55 45% (+) 13 6 3 1 М 13 0,5 50% (+) 13 7 3 1 М

Таблица КБМ (бонус малус) класса водителя

[1]

✔ Коэффициент возраста и стажа.

Это коэффициент зависит только от двух показателей возраст страхователя и его стаж вождения. Так если Ваш возраст старше, к примеру, 40 лет и стаж водителя более 10 лет, то можно существенно снизить этот показатель.

Читайте так же:  Военная пенсия

✔ Коэффициент открытого полиса.

К сожалению, значение этого показателя понизить стоимость полиса нам не поможет, даже в какой-то степени наоборот. Если не указывать конкретных лиц в договоре, то СК не сможет определить класс надежности водителя, а соответственно поставит самый завышенный коэффициент.

✔ Коэффициент мощности.

В этом случае, все зависит от количества лошадиных сил вашего авто. Советовать, Вам, сменить авто, мы не будем. Этот совет относится к тем, кто еще не приобрел автомобиль. Чем меньше лошадиных сил у авто, тем меньше показатель этого коэффициента. (Скорее всего, этот показатель разработан для поддержки отечественного автопрома).

✔ Коэффициент периода использования.

Это коэффициент может значительно снизить стоимость страхования, за счет срока использования ТС. К примеру, Вы используете машину только в теплое время, а в зимний период, она стоит в теплом гараже.

В таком случае, заключать договорное соглашение на все 365 дней нет смысла, а соответственно переплачивать за лишний период. Главное, чтобы период между заключением договоров не превышал годовой цикл, иначе все накопленные скидки аннулируются.

✔ Коэффициент нарушений.

Здесь все просто, чем меньше не соблюдаются правила дорожного движения, и не создаются ситуации располагающие к ДТП, тем он меньше.

○ Срок страховки, рассрочка.

Что касается срока страховки, то законодательно предусмотрен минимальный срок – 3 месяца. Рассрочки в прямом понимании этого слова законодательством не предусмотрено. Единственное допустимое понимание рассрочки по ОСАГО, является ее продление.

Период и стоимость полиса, можете рассмотреть в данной таблице:

Период страхования, месяцы (суммарный за год) Стоимость от годовой страховки или коэффициент срока (Кс)
3 0,5 4 0,6 5 0,65 6 0,7 7 0,8 8 0,9 9 0,95

○ Советы юриста:

✔ Вписывание в полис знакомого для экономии.

Самым существенным способом снизить стоимость полиса является вписывание знакомых, родственников и т.д. (только тем, кому доверяете), имеющих большой стаж вождения и отсутствия испорченной страховой истории (ДТП). Если стаж каждого более 13 лет, то КБМ с отметки 2,45 может снизится до минимума, и выражаться в размере 0,5, что существенно экономит Ваш бюджет.

✔ Получить права как можно быстрее.

И еще, чем раньше будут получены права (18 лет), тем быстрее увеличится стаж вождения, в не зависимости от наличия автомобиля. Ведь никто не будет отслеживать, водили ли в это время Вы, или нет. Вы также могли пользоваться чужим автотранспортом. А стаж в это время нарабатывается.

Самым лучшим способом сэкономить на ОСАГО – это соблюдение правил дорожного движения. Счастливого пути.

Электронный полис ОСАГО — способ сэкономить. Смотрите выпуск новостей на канале ГТРК-Кубань.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как сэкономить на ОСАГО — маленькие секреты экономии

Наша статья посвящена тем, кто собирается застраховать свое авто. Мы расскажем несколько маленьких секретов, зная которые можно сэкономить при покупке полиса ОСАГО. С каждым годом стоимость «автогражданки» растет, однако, к счастью автовладельцев, повышается и максимальный порог страховых выплат.

Законодательно установлено, что с 2014 года возмещение ремонта составляет 400 тысяч рублей, а компенсация вреда здоровью – 500 тысяч. Данные суммы полагаются к выплате всем участникам аварии, кроме виновного лица.

Советы о том, как сэкономить на ОСАГО

Чтобы не переплачивать при оформлении и понять, как сэкономить на страховке, следует соблюсти несколько правил:

  1. выбрать страховую компанию с минимальными расценками;
  2. купить «правильный автомобиль»;
  3. соблюдать правила движения на дорогах;
  4. вспомнить про водительский стаж;
  5. не вписывать в полис всех подряд;
  6. зарегистрироваться по «правильному» адресу;
  7. не пренебрегать требованиями страховщика;
  8. чем меньше срок, тем выше стоимость.

Каждый пункт имеет особенности, которые необходимо рассмотреть более внимательно. Это поможет всем автовладельцам, задающимся вопросам, как сэкономить на ОСАГО.

Выбор страховой компании

Сегодня ставка по страховкам колеблется в пределах 3432 – 4118 рублей. Если не вдумываться, то кажется, что страховой взнос носит фиксированный характер, в связи с чем сэкономить на ОСАГО не представляется возможным. Однако, это не так. Законодатель не определил точной цифры в данном вопросе, а лишь установил ценовой диапазон, в рамках которого страховщики назначают стоимость тарифа. Они делают это по собственному усмотрению, поэтому страхователь может выбрать компанию, которая взимает минимальную цену в пределах названного диапазона.

Много на покупке полиса таким образом автовладелец не сэкономит, но, как говорится, «копейка рубль бережет». К тому же базовая цена – это не все, что может удешевить страховой полис. Куда заметнее на итоговой стоимости сказываются параметры, которым посвящены следующие разделы. Это те самые маленькие секреты, содержащие сведения о том, как сэкономить на ОСАГО.

Что значит «правильный» автомобиль

Относительно экономии на ОСАГО под «правильным» транспортным средством понимается не какая-то конкретная модель или марка, а машина с определенным коэффициентом мощности двигателя (КМ) . Этот показатель зависит от числа лошадиных сил. Чем он ниже, тем дешевле водителю обойдется ОСАГО.

КМ колеблется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальный коэффициент 0,6 относится к «слабым» моторам, развивающим мощность не более 50 лошадиных сил. «Единица» применяется для автомобилей с двигателем, имеющим мощность 50-70 лошадиных сил, 1,1 используется в отношении моторов 70-100 лошадиных сил, 1,2 – 100-120 «лошадей», 1,4 – если автомобиль имеет мощность 120-150 лошадиных сил. Для транспортных средств мощностью свыше 150 «лошадей», КМ составляет 1,6.

Из вышеописанного ясно, что собственники малолитражек экономят на страховке больше, чем хозяева больших машин. Ответ на вопрос: как сэкономить на ОСАГО, очевиден. Нужно обзавестись автомобилем поскромнее, хотя это дело вкуса…

Соблюдать правила или что такое «бонус — малус»

«Бонус — малус» – система, изменяющая размер выплат в зависимости от числа ЧП, виновником наступления которых был страхователь. Другими словами, чем реже лицо попадает в аварии или нарушает ПДД, тем дешевле ему обходится «автогражданка». Знание этой системы пригодится всем, кто задумывается над тем, как сэкономить на ОСАГО.

При первичном оформлении всем заявителям присваивается коэффициент 1, это и есть тот самый бонус – малус. Его уровень определяется количеством аварий и нарушений, которые гражданин допустил в течение 12 месяцев. Если за весь год водитель не совершил ничего подобного, бонус-малус уменьшается. Опытные автомобилисты утверждают, что за счет данного коэффициента можно сэкономить на ОСАГО половину его стоимости. Однако, для этого нужно не допускать нарушений в течение 10 лет.

Читайте так же:  Сроки подачи налоговой декларации для ип

Потерять накопленную скидку и лишиться права сэкономить на страховке, можно, лишь однажды совершив ДТП, при котором страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию.

Важно! Правило «бонус-малус» не распространяется на иностранных водителей, проживающих в России на основании вида на жительство или РВП (временное проживание). А также скидка не действует при страховании прицепов любого типа и транзитных транспортных средств.

Водительский стаж

Коэффициент водительского стажа зависит от уровня риска аварии, которая может произойти, если за рулем находится лицо с определенным опытом вождения. Чем больше опыт, тем ниже показатель. Минимальный порог равен 1. Он относится к автовладельцам, достигшим возраста 22 лет и управляющим ТС более 3 лет. У более молодых граждан он повышается в пределах 1,6-1,8.

К сожалению, такой способ экономии доступен только опытным шоферам, но и молодым автолюбителям будет полезно узнать о нем.

Не вписывать в полис всех подряд

Правило относится к тем хозяевам, чьей машиной пользуется большое число посторонних. Это могут поездки в рабочих целях, просьбы родственников «покататься», услуги «трезвого водителя». Конечно, для таких случаев законодатель разработал неограниченное ОСАГО, но его стоимость такова, что не может быть и речи о том, как на нем сэкономить.

Разумнее всего указать в страховке круг лиц, имеющих право на пользование транспортом. Другими словами, вписать имена водителей в ОСАГО. Сделать это следует по той причине, что в ограниченном полисе бонус-малус применяется к конкретным лицам, а не к транспортному средству. Соответственно, если кто-то из них станет участником аварии, то показатель увеличится только для него одного. Остальные вписанные в полис лица, не пострадают.

Что же касается неограниченного страхования, то скидку получит только сам собственник. К тому же показатель привязан к автомобилю. А значит, если он окажется в ДТП по вине водителя, то собственнику автоматически достается увеличение данного показателя. Вопрос о экономии в этом случае останется без ответа.

«Правильный» адрес

При расчете стоимости полиса принимаются во внимание субъекты федерации, в котором поставлено на учет авто и прописан его хозяин. Этот параметр отвечает за образование территориального коэффициента (ТК). Он, в свою очередь, определяется исходя из количества аварий в конкретном регионе и условиями, способствующими их появлению.

Самой высокой вероятностью дорожных происшествий отличаются мегаполисы: Москва, СПб, столица Татарстана, Хабаровск и другие города «миллионники». Жителям этих регионов сложно сэкономить на страховке, но выход есть.

[3]

Диапазон ТК устанавливается в пределах 0,6-2. Для крупных городов действует максимальный показатель – 2, для малонаселенных субъектов, таких как Республика Тыва, Бурятия, Чечня и Крым – 0,6. Местным автолюбителям проще всего сэкономить.

Нельзя утверждать, что его стоимость в густонаселенных городах заметно выше, чем во всех остальных. Тем не менее у жителей субъектов федерации с транспортным коэффициентом, ниже 2, есть возможность не переплачивать за ОСАГО за счет сниженного ТК. Кроме того, здесь ниже и налоги на транспорт, ставки которых утверждаются местными властями самостоятельно.

Регистрация автомобиля в провинции не лишает водителя права ездить на нем по всей стране, а равно и проживать в любом городе России. Поэтому тем, кто задумывается о том, как сэкономить на ОСАГО, специалисты советуют «прописывать» ТС в маленьком городе, там же оформлять на него страховку. Можно также выбрать страховую компанию по месту своего проживания, главный офис которой находится в провинции с низким ТК.

Требования страховой компании или коэффициент нарушений (КН)

Соблюдение требований законодательства и договора позволит сэкономить на полисах страховки. Значение КН всегда равно 1,5. Причинами его расчета становятся следующие виды нарушений договора страхования:

  • предоставление ложных или неполных сведений о страхователе и транспортном средстве при оформлении ОСАГО;
  • умышленное создание условий для возникновения дорожной аварии с целью получения компенсации;
  • нанесение ущерба третьему лицу, когда с его стороны имеется возможность регрессных требований к виновнику.

Если автолюбитель допускает хотя бы один из названных проступков, ему начисляются те самые 1,5 единицы КН. Что влечет в будущем удорожание страховки и лишает его права сэкономить на страховке.

Чем меньше срок, тем выше стоимость

Это правило относится к сроку действия полиса. Стандартное время, на которое он выдается – 12 месяцев. В некоторых случаях этот срок можно сократить до 90 дней. При сроке действия в 3 месяца ставка составит 0,5, на 9 месяцев – 0,95. Если ОСАГО рассчитано на 10 месяцев, то к нему применяется ставка – 1, таким образом, чем дольше срок, тем больше хозяин машины может сэкономить.

Это значит, что сэкономить можно, оформив страховку на максимальный срок. Так, его стоимость окажется самой низкой.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Окончательную стоимость страхового полиса определяют сотрудники страховой компании, умножая все вышеперечисленные показатели. Иногда ошибаются случайно, а иногда это делается намерено, чтобы завысить стоимость страховки, лишив страхователя права возможности сэкономить. Избежать недобросовестности и сэкономить денег на ОСАГО поможет самостоятельный расчет с помощью онлайн-калькулятора.

Найти такую опцию можно на многих тематических сайтах, посвященных вопросам автострахования. Для расчета потребуется указать:

  • кто является хозяином авто — физическое лицо или предприятие;
  • тип транспортного средства – легковое, грузовое, спецтехника и др.;
  • субъект федерации, в котором ТС поставлено на учет;
  • мощность мотора;
  • возраст автомобиля;
  • лица, имеющие право управлять по доверенности;
  • бонус-малус.

Вот один из примеров таких калькуляторов:

Если рассчитав стоимость ОСАГО с учетом всех полагающихся скидок, собственник машины убедится в обмане страховщиков, он имеет право пожаловаться на компанию в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Заключение

Сэкономить на ОСАГО и не переплачивать за полис вполне возможно. Достаточно следовать определенным правилам. Хотя это не всегда получается в силу объективных причин. Не все правила можно назвать справедливыми или логичными, но в любом случае они работают. Собственник машины должен знать их и уметь ими пользоваться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Видео: как сэкономить на полисе ОСАГО.

Как сэкономить на автостраховке

Как сэкономить на автостраховке

ОСАГО или КАСКО — сэкономить можно на любом виде автострахования, сразу соглашаться на предложенную цену необязательно, можно поторговаться и выпросить хорошую скидку.

Читайте так же:  Как открыть ип для работы в такси, какой оквэд выбрать

Что входит в стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО состоит из базовой ставки и нескольких повышающих коэффициентов. Забивая одни и те же данные при расчете стоимости ОСАГО в разных страховых компаниях, пользователи получают различные суммы страховки. Спрашивается, как это может быть, если все цены регулируются госорганом? До октября 2014 года так и было, но потом Банк России разрешил страховщикам самостоятельно выбирать базовую ставку тарифа. Сейчас размер «вилки» для легковых автомобилей составляет 20%: от 3432 до 4118 рублей.

Федеральный закон об ОСАГО требует, чтобы базовые ставки страховых тарифов устанавливались «в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда». По факту же компании выбирают величину базовой ставки в зависимости от региона продажи полиса. Например, в Москве ставка может быть максимальной, а в Туле — минимальной. Или наоборот. Кроме того, тариф может меняться в любой момент: для этого страховой достаточно издать соответствующий приказ. Первый способ сэкономить —выбрать страховщика, который установил минимальную базовую ставку.

Величина страхового взноса по ОСАГО также зависит от места жительства владельца машины. Считается, что в крупных городах аварии происходят чаще, поэтому компании устанавливают там максимальные повышающие коэффициенты. Суммы меняются даже в пределах одной области: например, житель Новосибирска может платить больше, чем резидент города Бердск в Новосибирской области. При этом бердчанин будет ездить каждый день на работу в областной центр и шансов попасть в аварию у него будет даже больше.

За каждый год безаварийной езды водитель получает по 5% скидки — так называемый коэффициент бонус-малус (КБМ). За 10 лет без ДТП скидка может достигать 50% (13-й класс). Однако сумма страховки всегда рассчитывается по самому «дорогому» водителю: если один ни разу не попадал в аварию, а другой «бился» несколько раз за год, то полис будет посчитан с максимальным повышающим коэффициентом.

КБМ легко потерять. Если водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО в течение года, он автоматически становится новичком — и расчет скидок начинается заново. Также вы не попадете в базу скидок, если поменяли права и в новом водительском удостоверении отсутствует номер предыдущих прав. Женщинам, сменившим фамилию при замужестве, перед покупкой страховки лучше иметь при себе свидетельство о рождении или о браке. Не стоит продлевать полис раньше срока его окончания — в этом случае скидка еще не начнет действовать.
Сегодня набирает популярность онлайн-покупка ОСАГО, и даже самые именитые страховые компании не прочь на этом заработать лишнюю копейку. При покупке полиса на сайте компании часто пытаются навязать дополнительные услуги: даже при выборе способа оплаты, сами того не зная, автомобилисты могут купить страховку от несчастного случая. Информация о таких бесполезных нагрузках зачастую прописана еле заметным текстом, а покупатель даже не подозревает, что галочка в «чекбоксе» уже проставлена.

Стоимость КАСКО

Каско для любой страховой компании — лакомый кусочек, размер премии здесь не контролируется государством, а потому скидки применяются повсеместно. Наиболее очевидные — франшиза, безаварийная езда, снижение количества рисков (только кража транспортного средства) — указаны на сайтах продавцов, и скрывать их никто не собирается. Но есть и такие, о которых страховщики распространяться не любят.

Как и в случае с ОСАГО, при оформлении страховки каско компания «по умолчанию» включит в стоимость полиса какие-то дополнительные услуги. К примеру, не всем автовладельцам нужен сервис по эвакуации машины или услуги аварийного комиссара, а также страховка от несчастного случая. При оформлении договора его нужно обязательно прочитать целиком, только так можно выявить навязанные страховщиками услуги.
При выборе способа возмещения убытков стоит несколько раз подумать о необходимости ремонта на официальной сервисной станции дилера. Это особо относится к жителям тех регионов, где выбор автосалонов не слишком богат. Зачастую у таких продавцов даже нет собственных цехов покраски, поэтому они работают по договору с таким же неофициальным автосервисом. Кроме того, на все произведенные работы заводская гарантия уже не распространяется, а значит, в случае коррозии кузовного элемента через полгода или год исправлять этот недочет уже никто не будет.

Последнее время страховые компании активно внедряют системы телеметрии, которые позволяют сэкономить аккуратным водителям. Датчики GPS/ГЛОНАСС встраиваются в автомобиль и отслеживают стиль вождения автовладельца: если он был аккуратным в течение определенного периода (от месяца до года), страховка каско становится дешевле. Некоторые компании обходятся даже без датчиков и предлагают установить соответствующее программное обеспечение на обычный смартфон. Другое дело, если водителей у машины много: один из них, предпочитающий агрессивный манер езды, может испортить безупречную статистику других.
При покупке автомобиля в кредит страховка каско становится обязательной, и в автосалоне как пить дать предложат включить ее в договор. Однако нужно помнить, что продавец автомобилей в этом случае выступает в роли обычного страхового агента, которому компании отчисляют до 20% от суммы премии. То есть со 100 тысяч рублей за полис каско 20 тысяч пойдет на счет автодилера. Поэтому не стоит сразу соглашаться на предложенные условия: торг здесь еще как уместен, и если снизить стоимость на все 20% вряд ли удастся, то минимум на 10% рассчитывать можно с уверенностью.

Переход в другую страховую компанию по ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

Время от времени у каждого водителя появляется необходимость сменить страховую компанию, где он покупает ОСАГО. Например, предшествующая страховая компания может навязывать дополнительные услуги либо вообще лишиться лицензии.

На практике переход к другому страховщику не должен вызвать абсолютно никаких проблем. Однако среди водителей ходят мифы, которые заставляют автовладельцев задуматься над целесообразностью замены страховой.

Давайте разберемся, какие проблемы могут возникнуть при покупке ОСАГО в другой фирме:

Сохранится ли скидка при переходе в новую страховую?

В настоящее время стоимость страховки ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Все коэффициенты из этой формулы подробно расшифрованы в отдельной статье:

Здесь лишь хочу отметить, что в данной формуле не учитывается стаж клиента страховой компании, т.е. в целом переход в другую страховую не должен повлиять на стоимость.

Читайте так же:  Что нужно чтобы открыть антикафе

Примечание. Разные страховые компании могут использовать разные базовые страховые тарифы (ТБ) в пределах коридора, установленного законодательством. И в этом случае стоимость страховки при переходе может измениться. Однако в 2020 году страховщики предпочитают выбрать максимальное значение ТБ, так что влияние данного фактора минимально.

Кроме того, менеджеры страховых компаний зачастую называют скидками коэффициенты, используемые при расчете полиса.

Например, менеджер может сказать, что в этом году скидка водителя составляет 25 процентов, хотя на самом деле имеет место не скидка, а плановое изменение коэффициента КБМ за безаварийное вождение.

То есть менеджеры создают видимость того, что страховаться в их компании выгодно, хотя на самом деле условия везде практически одинаковые.

Что касается настоящих скидок на покупку ОСАГО, то рядовым клиентам их предоставляют настолько редко, что на них не стоит даже обращать внимания.

Нужно ли переносить документы между страховыми?

Еще несколько лет назад такая необходимость действительно была. Водителю нужно было взять в «старой» страховой справку, подтверждающую, что он действительно страховался ранее. В справке указывалось значение коэффициента КБМ и информация о страховых случаях.

Однако в 2020 году подобной беготней заниматься не придется, т.к. вся необходимая информация о водителе содержится в базе данных союза автостраховщиков РСА.

Прежде чем обращаться в новую страховую рекомендую собственноручно проверить, что в базе данных РСА содержится правильная информация обо всех водителях.

Как перейти в другую страховую?

Исходя из всего вышесказанного, смена страховой компании не должна вызвать никаких проблем. Это так же просто, как купить буханку хлеба в другой булочной.

Все что нужно сделать, это взять необходимые для покупки полиса документы (паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, водительские удостоверения) и обратиться в офис выбранной страховой компании для покупки нового полиса.

Процедура может упроститься, если оформить страховку через Интернет:

Можно ли сэкономить на покупке ОСАГО?

Можно ли сэкономить на покупке ОСАГО?

При покупке собственного автомобиля, большинство владельцев сразу осуществляют процедуру единовременной покупки и страхового полиса ОСАГО. Эта мера позволяет, в случае аварийной ситуации, получить выплаты со стороны виновника ДТП, а так же оплатить ущерб в случае собственной неосторожности.

[2]

Несмотря на полезность данной услуги, оформление страхового полиса довольно дорогостоящая процедура, поэтому некоторые водители избегают необходимости его оформления, беря на себя большую ответственность при вождении.

Как сэкономить на ОСАГО?

Начать стоит с того, что конечная стоимость данного документа зависит от множества факторов, которые складывают общий коэффициент, накладываемый на фиксированную стоимость. Для того, чтобы понять, как сэкономить на покупке, кроме выбора наиболее выгодной страховой компании, стоит разобраться какие факторы влияют на цену.

1. Во-первых, одним из основополагающих пунктов составляющих костяк коэффициента стоимости является стаж водителя. Как можно догадаться, новичкам, недавно получившим права, оформить на себя страховку будет стоить значительно дороже, так как компания, предлагающая свои услуги, не может наверняка знать, насколько безопасен стиль вождения водителя, ведь этой информации ввиду отсутствия опыта работы с этим клиентом у них нет. Для снижения коэффициента по данному показателю водитель должен иметь стаж не менее 3-х лет.

2. Во-вторых, на стоимость страховки влияет и возраст автолюбителя. Тем, чей этот показатель не перешагнул порог в 22 года, так же придется раскошелиться. Связано это с тем, что молодых людей принято более раскрепощенными на дороге, а значит, они более подвержены к попаданию в аварийные ситуации.

3. В-третьих, самое важное, на что обращает внимание страховая компания при оформлении полиса ОСАГО – это история вождения автолюбителя. Если за весь период страхования, автомобилист не попадал в аварии, а точнее не был их виновником, то фирма снизит величину стоимости страхового документа. В случае, если компании часто приходят запросы на погашение неустоек, вызванных небрежным вождением их клиента, то данный водитель в дальнейшем будет выкладывать более крупную сумму.

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Все водители обязаны застраховаться и получить полис автогражданской ответственности. Ежегодное увеличение тарифов приводит к тому, что автовладельцам приходится платить значительную сумму за страховку.

Рассмотрим возможные законные способы снижения стоимости полиса.

Факторы, влияющие на стоимость

Некоторые граждане убеждены, что цена по ОСАГО фиксированная, ее нельзя изменить ни при каких обстоятельствах. Считают, что окончательная сумма зависит от фирмы Страховщика, выдавшая полис. Это большое заблуждение.

На увеличение или снижение расходов по страховке влияет множество причин, не зависящих друг от друга:

  • Величина базового платежа. Его изменить не удастся, так как он устанавливается на законодательном уровне.
  • Вид транспорта. Класс машины указан в водительских правах хозяина (легковой, грузовой, с прицепом и т.д.).
  • Населенный пункт, где проживает автовладелец. Обычно в крупных городах стоимость страховки выше.
  • Водительский стаж и возраст. Зачастую на окончательную стоимость влияет именно опыт в управлении транспортом.
  • Область использования. Статистика говорит о том, что стоимость страхования ТС, принадлежащих предприятиям, наиболее высокая.
  • Период действия договора. Рекомендуют заключать соглашение по ОСАГО на максимальный срок, это позволит сэкономить.

В итоге, все перечисленные факторы повлияют на окончательную цену. Для некоторых автовладельцев стоимость полиса обходится «в копеечку», сразу найти 15 000 или 40 000 рублей проблематично. У многих появляется вполне резонное желание – найти возможные способы для уменьшения расходов до минимума.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Составляющие стоимости

Нужно понять, на чем можно сэкономить. Для этого требуется разобраться, из чего формируется стоимость полиса ОСАГО.

Расчет осуществляется по специальной формуле, ее используют все страховые компании (СК). Она выглядит следующим образом.

Стоимость полиса = ТБ*КБМ*КТ*КБС*КМ*КО*КН*КС.

Данная формула обычно используется при выдаче страховки водителям, имеющих категорию вождения В и являющихся физическими лицами. Все указанные параметры, применяемые для расчета, могут варьироваться в пределах установленного диапазона. Поэтому, при определенных обстоятельствах существует большая вероятность уменьшить окончательную цену страховки. Разберемся в этом вопросе подробнее. Для начала узнаем, какие показатели нельзя изменить, а какие поддаются корректировке.

Неизменная составляющая

КМ – показатель зависит от мощности двигателя.

Представим необходимые нормативы в виде таблицы.

Мощность двигателя Коэффициент
До 50 0,6
До 70 1
До 100 1,1
До 120 1,2
До 150 1,4
Более 150 1,6
Читайте так же:  Получение автокредита с плохой кредитной историей

Для машин отечественного производителя значение обычно устанавливается 1,1, именно от него и пойдет расчет.

Не стоит менять мощность автомобиля при помощи технических средств и устройств. При выявлении такого нарушения водителю грозит административное наказание.

Лучше сразу покупать транспорт с меньшими «лошадиными силами». Либо использовать легальные способы, позволяющие сэкономить на страховке, поговорим о них далее.

Что поддается регулированию

Чтобы понять, как действовать для снижения стоимости полиса, необходимо понять на какие составляющие можно повлиять, и как это сделать законным путем.

ТБ – базовый тариф

Многие считают, что этот показатель строги фиксированный и его не удастся уменьшить ни за что. Действительно, тариф устанавливается на законодательном уровне, существует минимальный и максимальный порог, который используется в расчете.

Каждая СК устанавливает свою базовую сумму, но в пределах, регламентированным законом.

В силу конкуренции многие не устанавливают тариф по максимуму. Поэтому, перед оформлением полиса лучше обзвонить все СК в вашем населенном пункте и выбрать более выгодный вариант.

КТ – коэффициент территории

При определении данного показателя будут учитываться: регион регистрации транспортного средства (ТС), прописка хозяина или местонахождение СК и вероятность возникновения ДТП.

Тариф колеблется в пределах 0,6-2. Первоначально предполагается, что с большей долей вероятности аварии чаще случаются в крупных городах, это связано с загруженностью дорог. Поэтому для Москвы, Санкт-Петербурга и других городов коэффициент берется максимальный – 2, а для небольших населенных пунктов – 0,6.

Езда без действующего полиса ОСАГО карается штрафом.

КБМ – класс водителя

Этот показатель указан в формуле, поэтому он повлияет на итоговую сумму. Это своего рода «бонус» за безаварийную езду.

Существует специальная таблица, на основании которой определяется действующий тариф на день оформления полиса, его величина колеблется в пределах от 0,5 до 2,45. Что будет учитываться:

  • при первичном оформлении полиса водителю автоматически устанавливают класс 3. Если в период действия страховки он ни разу не попал в аварию, то ему присваивается класс 1. Получается, что КБМ будет уменьшаться за отсутствие аварий;
  • если в период страхования водитель, имеющий 6 класс, попадает в ДТП, то его классность резко падает и устанавливается на уровне 4. В итоге это приводит к увеличению стоимости;
  • если владелец авто на протяжении года не был включен в действующий полис, то он возвращается к первоначальному показателю класс 3.

Автовладелец сможет получить максимальную скидку 50%, если в течение 10 лет он не попадает в аварии, и в СК не обратятся за компенсационными выплатами.

КВС – стаж и возраст

Будут учитываться оба параметра. Показатель устанавливается в пределах от 1,8 до 1. Приведем примеры:

  • у водителей в возрасте 22-24 лет со стажем вождения до 3-х лет коэффициент равен 1,77. Это максимальный показатель для данной возрастной категории;
  • для автовладельцев того же возраста, но с опытом вождения более 3-х лет установят показатель равный 1,04.

Безусловно, возраст человека изменить не удастся. Главное, как только получили водительские права, садиться за руль своего авто и «накатывать» водительский стаж.

Если ТС будет управлять несколько человек, то расчет будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

КО – открытый полис

Норматив зависит от количества лиц, управляющих транспортом и вписанных в полис ОСАГО. Если автомобилем управляет только один человек, то это ограниченная страховка, показатель равен 1. Если ТС пользуются разные люди, то коэффициент увеличивается до 1,8.

Это связано с тем что, если автомобилем управляют несколько граждан, то риск возникновения аварийных ситуаций возрастает.

КС – период применения

Для расчета используется таблица, в которой указан минимальный срок использовании – 3 месяца, тариф равен 0,5. Максимально можно заключить договор страхования на 1 год, в этом случае будет применен коэффициент – 1. Поэтому чем меньше срок страховки, тем дороже обойдется стоимость полиса.

КН – показатель нарушений

В рассматриваемом случае в подсчете используется всего два показателя – 1 и 1,5. Первый применяется к водителям, которые не нарушают правил дорожного движения, тем самым они получают небольшую льготу.

Второе значение используется, если было допущено одно из перечисленных нарушений:

  • управление ТС осуществлялось без водительского удостоверения, оно было ранее изъято автоинспекторами;
  • в аварии пострадали люди, их здоровью нанесен вред;
  • виновник покинул место происшествия;
  • в момент ДТП водитель находился за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • сотруднику СК предоставлены недостоверные данные, что повлияло на стоимость полиса;
  • нарушитель действовал умышленно, чтобы наступил страховой случай;
  • гражданин, управлявший ТС в момент аварии, не был включен в действующий полис того транспорта за рулем которого он находился;
  • в момент наступления страхового случая закончился срок действия диагностической карты;
  • дорожное происшествие случилось, когда действие полиса закончилось.

Выход один – с предельной точностью соблюдать установленные правила вождения, не допускать перечисленных нарушений и тогда получится значительно сэкономить.

Видео (кликните для воспроизведения).

Каждый уважающий себя автовладелец должен знать, как можно сэкономить на страховке, ведь это дорогое удовольствие. Наша статья поможет разобраться во всех тонкостях и правилах проведения подсчета. Если вы заподозрили своего Страховщика в завышении тарифов, то следует пожаловаться в структуры, контролирующие его деятельность. К ним относятся РСА и ЦБ РФ, при выявлении нарушений, они обяжут СК сделать перерасчет.

Источники


  1. Профессиональная этика сотрудников правоохранительных органов; Щит-М — М., 2011. — 384 c.

  2. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.

  3. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 1. Государство / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 752 c.
  4. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.
  5. Новиков, В. К. Организационно-правовые основы информационной безопасности (защиты информации). Юридическая ответственность за правонарушения. Учебное пособие / В.К. Новиков. — М.: Горячая линия — Телеком, 2015. — 178 c.
Как сэкономить на покупке осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here