Каско и осаго в чем разница

Главное по теме: "Каско и осаго в чем разница" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

КАСКО и ОСАГО: в чём разница и их стоимость

Как только вы приобрели машину, встает вопрос о страховании. В России действуют 2 основных вида: ОСАГО и КАСКО. Оба вида направлены на водителей с целью компенсации им причиненного ущерба. Но также надо знать их основные отличия и особенности, это поможет вам определиться с нужным вариантом страховки.

Я, как водитель, имею оба вида страховки. И в различных ситуациях мне приходится получать компенсацию то по одному виду страхования, то по другому. Поэтому в этой статье я расскажу вам подробно, в чем заключаются различия между этими видами страховых соглашений, и какое из них необходимо в первую очередь.

Страховой полис с названием ОСАГО дает возможность застраховать личную ответственность водителя перед другими участниками, которые также передвигаются по дороге. То есть в тех случаях, когда водитель по своей вине создаст аварийную ситуацию и причинит ущерб другим людям, его страховая компания компенсирует данный вред в установленном государством размере. Этот полис страхует ответственность водителя.

Полис с названием КАСКО предусматривает возможность автовладельца застраховать свой автомобиль от ущерба, независимо от виновности водителя, управлявшего им. То есть страхователь получит компенсацию от страховщика, если данная ситуация предусмотрена соглашением.

Данные виды страхования в обоих случаях дают возможность водителям получить компенсацию при определенных ситуациях, в ходе которых будет причинен вред их имуществу. Но оба соглашения имеют значительные различия:

Оба вида страхования имеют право предъявить регрессивные требования при определенных обстоятельствах, которые указываются в договоре страхования. Обычно такое требование может быть выставлено в следующих случаях:

  • водитель находился в нетрезвом виде;
  • водитель скрылся с места происшествия;
  • застрахованное лицо не предоставило свой автомобиль для осмотра.

Если сумма страховки по ОСАГО не покрывает полный ущерб, то пострадавший может взыскать оставшуюся сумму с виновника происшествия. Более подробно можно узнать из истории от потерпевшего без ОСАГО в данном видео.

Стоимость страховок

Рассмотрим более подробно основные показатели, от которых зависит стоимость каждого полиса. При оформлении ОСАГО будут учитываться следующие факторы:

  • вид собственности автотранспортом;
  • срок действия страхового соглашения;
  • вид ТС;
  • мощность автосредства;
  • регион, в котором будет эксплуатироваться ТС;
  • цели, для которых предназначается автомобиль;
  • стоимость ТС;
  • возраст, опыт вождения водителей, включенных в полис.
  • предыдущая история страхователя.

При оформлении полиса КАСКО учитывается:

  • срок действия соглашения;
  • стоимость автотранспорта;
  • срок эксплуатации;
  • количество водителей, допущенных к управлению, и их стаж, возраст;
  • сведения о предыдущих страховках, по которым были сделаны выплаты.

Большое значение на полис КАСКО также оказывает наличие охранной сигнализации в автомобиле, а также дополнительного оборудования (видеорегистратора, секреток и прочего).

Также важен возраст автомобиля, потому что страховщики имеют право отказать в подписании соглашения, если он старше 7-10 лет.

Возраст, стаж

Каждый показатель имеет свое значение, которое учитывается в общей формуле расчета стоимости полиса. Величина данного коэффициента на минимальном уровне установлена 1. Она применяется, если стаж водителя более 3 лет, а возраст старше 22 лет. Если данный показатели не соблюдаются, то данный показатель может увеличиться до 1,8. Показатель всегда устанавливается по самому молодому водителю и тому, кто имеет наименьший стаж.

Если страховка подразумевает неограниченное количество водителей, то к расчету применяют наиболее высокий коэффициент 1,8.

Срок действия

Страховку можно заключить на определенное количество месяцев (3-12). Максимальный срок установлен в пределах года. Если страхование осуществляется на срок больше 10 месяцев, то применяется коэффициент 1. Для наименьшего числа месяцев применяется коэффициент 0,5. Это делает невыгодным заключать страховку на срок менее года, поэтому проще подписать полис на 1 год и расторгнуть договор раньше при необходимости.

Место регистрации

На данный коэффициент в зависимости от региона, где поставлена на учет данная машина, либо глее прописан сам владелец. Коэффициент варьируется в пределах 06,- 2. На него влияет возможность наступления аварийной ситуации в данном населенном пункте. Для городов – миллионников предусмотрены высокие коэффициенты, а для маленьких городов устанавливаются самые низкие значения.

Мощность ТС

Пределы данного показателя установлены следующие: 0,6 — 1,6. Зависят они напрямую от мощности двигателя. Считается, что чем мощнее двигатель, тем опаснее данное ТС для других участников движения.

Поэтому при покупке машины надо знать, что ОСАГО придется заключать со страховщиками в любом случае, чтобы зарегистрировать данный автомобиль. По поводу необходимости получения КАСКО каждый автовладелец принимает решение сам, если только его автомобиль не куплен в автокредит. Потому что в этом случае КАСКО будет обязательным по условиям кредитного соглашения с банком.

В чем разница между страховками КАСКО и ОСАГО?

Автолюбители имеют право приобретать КАСКО и ОСАГО у любых страховщиков по своему выбору на основе рейтингов, отзывов страхователей и личных предпочтений. Владельцы авто, купившие или только еще собирающиеся приобрести полис КАСКО или ОСАГО, должны знать различия (отличия) между данными видами страховок, которые достаточно существенные.

Что понимается под КАСКО и ОСАГО простым языком

ОСАГО расшифровывается так: обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Единой расшифровки аббревиатуры КАСКО, в отличие от автогражданки, не существует. Наиболее распространенный из вариантов: комплексное автострахование, кроме ответственности.

Что такое ОСАГО

Под ОСАГО понимается автострахование, осуществляемое в обязательном режиме всеми собственниками машин в Российской Федерации. Если полиса нет, наступает административная ответственность по ч. 2 ст. 12.37. КоАП.

Полис ОСАГО защищает автовладельца от необходимости самостоятельно платить за ущерб, который он нанесет по своей вине 3-м лицам – водителям, пешеходам, пассажирам. Например, если в процессе езды на автомобиле автолюбитель попадет в ДТП и собьет пешехода, расходы на восстановление здоровья последнего оплатит страховая компания.

Особенности ОСАГО

Существуют следующие особенности обязательного страхования, разница (отличие) которого, по сравнению с добровольным, достаточно существенная:

  • ущерб здоровью и имуществу виновника ДТП по ОСАГО не компенсируется ни в каких случаях (в отличие от КАСКО);
  • максимальный размер выплаты, осуществляемой страховщиком в пользу потерпевших, ограничен и составляет – не более 500 тыс. за вред здоровью и не свыше 400 тыс. за ущерб машинам (и в этом разница автогражданки и КАСКО – по последнему виду страховки страховая сумма определяется по договоренности сторон);
  • размеры страховых премий по ОСАГО регулируются на законодательном уровне Центробанком, поэтому страховщики несколько ограничены в установлении тарифов (и в этом разница ОСАГО и КАСКО).
Читайте так же:  4 способа как получить финансовую помощь ип от государства

Сколько стоит ОСАГО

Поскольку полис ОСАГО должен быть у всех автовладельцев, его максимальная стоимость не может быть крайне высокой (и в этом разница ОСАГО и КАСКО), что и понимал регулятор при установлении базовых тарифов и коэффициентов.

Цена на страховку для каждого автомобилиста будет разной. А все потому, что на ее стоимость влияют следующие факторы:

  • какую базовую цену – минимальную или максимальную – установил страховщик, исходя из тарифного коридора, разработанного Центробанком;
  • в каком регионе зарегистрирован собственник авто;
  • какой возраст и стаж допущенных к управлению соответствующим авто водителей;
  • планируется ли пользоваться ТС весь год или только в течение определенного количества месяцев и др.

Что такое КАСКО

КАСКО – это добровольное автострахование (в отличие от обязательной всегда автогражданки). За не оформление данного полиса никакой ответственности нет (в этом ключевая разница этих двух страховок).

Суть страховки КАСКО состоит в обеспечении:

  • ремонта собственного авто в случае попадания в аварию по своей вине (и в этом разница между ОСАГО и КАСКО – по первому виду страхования ремонт своего автомобиля при ДТП по своей вине не покрывается);
  • восстановления ТС в случае противоправных действий (поджоги, битье стекол, повреждения кузова и др.), падения летательных аппаратов, предметов городской инфраструктуры, деревьев, возникновении стихийных бедствий (наводнений, пожаров, цунами и др.);
  • компенсации рыночной стоимости машины в случае неправомерного завладения (угона);
  • защиты от других страховых рисков, обусловленных договором.

Особенности страхования КАСКО

Ключевые особенности договора добровольного страхования имеют некоторую разницу (отличие) с автогражданкой и заключаются в следующем:

  • под защитой может быть не только автомототранспортное средство, но и дополнительное оборудование, принадлежности к нему;
  • автовладелец сам выбирает, от каких именно рисков страховаться – только от угона, только от повреждений при ДТП, только от природных катаклизмов или от всего сразу – от числа застрахованных рисков будет напрямую зависеть цена полиса;
  • договором могут предусматриваться исключения из страхового покрытия – например, страховщик не выплатит компенсацию в случае, если будет доказано, что страховой случай наступил в результате умышленных действий держателя полиса.

В каких случаях КАСКО обязательно?

Оформление обязательно, если ТС является предметом залога (и в этом разница – автогражданка же обязательна всегда).

В таком случае заключить соответствующий договор обязан или залогодатель, или залогодержатель – в зависимости от того, у кого фактически находится в пользовании ТС (ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Как правило, это залогодатель (заемщик по автомобильному кредиту).

Отличие КАСКО от ОСАГО

ОСАГО (Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности) – обязательное автострахование для всех автомобилей, участвующих в дорожном движении. Если произойдёт ДТП, по ОСАГО будет возмещён материальный ущерб третьим лицам, а свой автомобиль нужно будет ремонтировать за счёт своих средств.

За возмещением вреда своему автомобилю можно обратиться только в случае, если у виновника есть действительный полис ОСАГО.

Страховая компания виновника аварии отремонтирует ваш автомобиль за свой счёт в СТОА, иногда есть возможность получить денежную компенсацию вместо ремонта.

Что это такое (определение терминов)

КАСКО – страховка, которая является добровольной и защищает ваш автомобиль от любого вида ущерба. В случае ДТП этот тип страховки покрывает ущерб причинённый вашему автомобилю, даже если ДТП произошло по вашей вине. КАСКО может включать разные опции.

В случае полного варианта, этот тип страхования защищает ваш автомобиль от ущерба и хищения, частичный вариант предусматривает страховые выплаты либо при хищении, либо при ущербе.

В качестве ущерба подразумевается, как ДТП, так и иные неприятные ситуации, в роде стихийных бедствий, или действий недоброжелателей.

Главная особенность в том, что страховая компания возмещает ущерб вне зависимости от вины водителя, управлявшего транспортным средством.

К полному КАСКО страховые компании часто прилагаю дополнительные услуги в виде юридической консультации, вызова эвакуатора при страховом случае и предоставления другого транспортного средства на время ремонта.

Типы выплат

Среди типов страхования КАСКО есть определённые различия по тому, как автовладелец может получить выплату в случае повреждения авто.

Агрегатный тип выплаты

В этом случае собственник автомобиля получает компенсации по страховому полису, суммарно равные стоимости полиса. Если страховая сумма в договоре, к примеру, была 800 тысяч рублей, а машине был нанесён ущерб на 100 тысяч, то владелец полиса получит ту сумму, а в дальнейшем останется не изначальная сумма страхового покрытия, а за вычетом израсходованных 100 тысяч.

Неагрегатный тип выплаты

Такой тип КАСКО при оформлении полиса обойдётся дороже, так как неагрегатный вид выплат предусматривает получение средств в полном объёме, вне зависимости от того, сколько ранее было выплачено по полису при страховых случаях.

КАСКО с франшизой

Полис с франшизой предполагает, что владелец в случае ДТП частично оплачивает стоимость повреждений сам. Такой полис стоит дешевле, и отлично подойдёт опытным и аккуратным водителям, с большим безаварийным стажем.

Существует два типа КАСКО с франшизой. Условная франшиза полностью покрывает ущерб, если его стоимость выше суммы франшизы.

При безусловной франшизе часть стоимости ремонта вычитается при расчёте из общей суммы средств к возмещению.

[1]

Если грамотно подобрать тип КАСКО для своего стиля вождения и опыта, то можно защитить свой автомобиль и прилично сэкономить.

Некоторые автолюбители предпочитают иметь оба полиса ,что помогает им обезопасить себя и автомобиль от большого числа рисков ,связанных с ущербом.

Сравнительная таблица для видов страхования ОСАГО и КАСКО по ключевым параметрам

Благодаря таблице можно определить главные различия в страховых полисах:

Параметры

ОСАГО

КАСКО

Оформлять КАСКО или нет, можно решить самостоятельно, а вот ОСАГО делать необходимо. Хочется верить, что воспользоваться не там ни другим полисом не придётся, но защитить своё имущество от ущерба и свою гражданскую ответственность от компенсации за ущерб имуществу третьих лиц нужно и даже необходимо.

Читайте так же:  Статья 278 тк рф. дополнительные основания для прекращения трудового договора с руководителем органи

Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования

Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка

Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.

Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.

Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.

Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.

Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.

«Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.

В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, что наличие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Стоимость полиса КАСКО в каждой компании своя, и зависит она от многих факторов. Узнать цену можно посредством онлайн-калькулятора или обращения непосредственно к менеджеру.

ОСАГО стоит везде одинаково, так как тариф утвержден Российским правительством. Также законодательством предусмотрены конкретные условия страхования и сроки выплаты компенсации по «автогражданке».

Страховое возмещение

Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.

В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.

Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.

Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

  1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
  2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет в настоящее время:

  1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
  2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

  • по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
  • по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

Нужна ли страховка

Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.

Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.

Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.

При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

КАСКО и ОСАГО – отличия двух видов автострахования

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Читайте так же:  Лишение родительских прав отца за неуплату алиментов

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

[2]

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Отличие КАСКО от ОСАГО

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

Читайте так же:  Где скачать и каким образом заполнить декларацию енвд для ип без работников или с наемным персоналом

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

А что лучше КАСКО или ОСАГО?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

[3]

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

КАСКО и ОСАГО: в чем разница?

В РФ используется несколько видов автострахования, при этом обязательный из них — это ОСАГО. Остальные оформляются по желанию владельца машины. Самыми распространенными признаны ОСАГО и КАСКО. Несмотря на то, что эти виды предполагают дополнительную статью расходов для автовладельца, при аварии и других происшествиях они покрывают значительную часть ущерба, нанесенного имуществу и здоровью граждан. Перед оформлением полиса важно понимать, что такое КАСКО и ОСАГО: в чем разница этих вариантов страхования, чем грозит их отсутствие, в какую компанию обратиться для заключения договора.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница?

Основные отличия ОСАГО и КАСКО: сравнительная таблица

Главная разница между рассматриваемыми видами автостраховки — критерий обязательности оформления. Без приобретения ОСАГО водитель лишается права вождения машины, не может ставить ее на учет или проходить техосмотр. За такое нарушение на автовладельца накладываются санкции от удержания определенной денежной суммы до эвакуации ТС на спецстоянку.

ВНИМАНИЕ! Даже, если водитель забыл действующий полис дома, возможно взыскание штрафа в размере 500 рублей.

Обязательное оформление ОСАГО для собственников машин регламентировано ФЗ № 40 от 25.04.02. Его задача — страхование ответственности автовладельца перед третьими лицами в случае его виновности в ДТП, то есть потерпевшей стороне возмещается нанесенный ущерб, самому владельцу полиса компенсация не предусмотрена.

Статья 3. Основные принципы обязательного страхования (ФЗ № 40)

КАСКО принадлежит к добровольным видам страховки, но по объему рисков превосходит обязательный. Полис покрывает владельцу автомобиля имущественный урон при пожаре, угоне, природных катаклизмах и так далее. В данном случае гражданская ответственность перед другими лицами не предусмотрена, кто виновник происшествия во внимание не берется.

Таблица 1. Сравнительная характеристика программ страхования

Особенности ОСАГО

Прямое назначение полиса — возмещение урона, нанесенного имуществу и здоровью пострадавших в аварии. При оформлении ОСАГО важно выбирать надежную организацию, обладающую лицензией. Наиболее востребованными, согласно показателям рейтинг-агентств, признаны «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах». Цена полиса у компаний может варьироваться, исходя из территории, договорных условий, политики страны. Однако базовый интервал, который является основой для расчетов, фиксирован и обозначен государством.При утверждении окончательной стоимости ОСАГО также учитываются коэффициенты, зависящие от:

  • возраста и опыта вождения человека;
  • мощности ТС;
  • региона регистрации;
  • числа страховых ситуаций;
  • срока действия страховки;
  • лиц, участвующих в программе.

ВНИМАНИЕ! ОСАГО не может быть заменено добровольными видами страхования даже при более обширном охвате рисков последними.

Возможно возникновение сложной ситуации, именуемой «обоюдка», когда в произошедшем ДТП виноваты оба водителя. В этом случае покрытие утверждается соотношением степени ответственности и размером ущерба. Часто СК выплачивают компенсацию каждому из участников по 50 % урона. Также распространено решение вопроса в суде для точного определения степени ответственности водителей. Выплаты для пострадавшей стороны рассчитываются, исходя из степени повреждения и сопутствующих обстоятельств:

  • возмещаются расходы для приведения ТС в доаварийное состояние;
  • при полном уничтожении имущества компенсируется его рыночная стоимость на момент ДТП;
  • оплачиваются иные расходы, возникшие из-за аварии (например, оплата эвакуатора);
  • пострадавшим людям возмещается сумма на лечение, покупку лекарств, а также средства, не полученные на работе из-за больничного.

Изменение стоимости полиса в 2019 году

С 09.01.2019 года нововведения в законодательство коснулись ОСАГО. Произошло изменение базовых интервалов цен на 20% в обе стороны.

Таблица 2. Базовые тарифы по ОСАГО в 2019 году

Категория ТС Нижний предел, руб. Верхний предел, руб.
А, М 694 1407 В, ВЕ (физлица и ИП) 2746 4942 В, ВЕ (юрлица) 2058 2911 В, ВЕ (такси) 4110 7399 С (до 16 тонн) 2807 5053 С (более 16 тонн) 4227 7609 D, DE (маршрутки) 4110 7399 D, DE (до 16 мест) 2246 4044 D, DE (более 16 мест) 2807 5053 Дорожно-строительная техника 899 1895

Величину базовой ставки страховщики определяют сами. Незначительно изменился коэффициент КБМ, который выступает скидкой за безаварийное пользование ТС.

Величина КБМ в 2019 году

Опираясь на количество участников, оформляют страховку с ограничениями либо без них.

Таблица 3. Величина коэффициента, исходя из количества водителей автомобиля

Количество управляющих ТС Коэффициент
До 5 водителей 1 Нет ограничений (управляет ТС любой гражданин, имеющий права) 1,87

Значительно изменились показатели КВС, учитывающие возраст гражданина и стаж управления ТС.

Величина КВС в 2019 году

Остальные показатели, применяемые при утверждении стоимости полиса (территориальные коэффициенты, мощности автомашины и прочие), в 2019 году не изменились. Вычислить стоимость ОСАГО для каждого отдельного гражданина можно на ресурсах страховых компаний, применив онлайн-калькулятор.

Видео — Нововведения по ОСАГО-2019

Случаи отказа от компенсации

Страховая компания вправе отказать в возмещении нанесенного урона, если:

  • виновник скрылся с места ДТП (выплаты возможны только по решению суда);
  • период действия полиса завершен;
  • виновника нет в списке лиц, допущенных к вождению данного автомобиля;
  • СК не была информирована при оформлении европротокола (без участия ГИБДД);
  • ремонт машины осуществлялся пострадавшей стороной за свой счет без осмотра СК;
  • виновник пребывал под действием спиртного или наркотических препаратов;
  • воздействовали внешние факторы (повреждения на парковке, падение деревьев, природные происшествия);
  • вред автомобилю наносился намеренно для получения выплат;
  • урон причинен при гонках и других соревнованиях и испытаниях, учебных поездках;
  • ущерб ТС совершен при транспортировке грузов, их погрузке и разгрузке;
  • травмирование и гибель людей произошли без участия второго ТС;
  • речь идет о причинении морального вреда.
Читайте так же:  Должны ли пенсионеры платить налог на имущество пошаговая инструкция по оформлению льготы

Особенности КАСКО

Несмотря на то, что оформление КАСКО осуществляется по желанию страхователя, в некоторых случаях наличие полиса обязательно, например, при приобретении автомобиля в кредит. КАСКО предоставляет возможности возмещения урона практически от любых неприятностей, перечень рисков у него значительно шире, чем у ОСАГО. Автовладельцу компенсируются не только расходы на ремонт повреждений при аварии, но и при иных обстоятельствах: например, если на ТС упало дерево или глыба льда, украли зеркало, колеса или разбили фару, стекло на парковке, машину угнали, или сам водитель не справился с управлением и заехал в канаву и так далее.

Возможно 2 варианта оформления полисов:

  • с агрегатной величиной — каждый раз сокращается на размер оплаченного возмещения;
  • с неагрегатной суммой — пребывает вне зависимости от выплаченной суммы.

Второй вариант оценивается дороже, но он рекомендован для граждан, часто попадающих в аварии.

К недостаткам КАСКО относят необходимость фиксирования каждой страховой ситуации в полиции или ГИБДД, получение подтверждающей документации. Часто СК затягивают выплаты при угоне машины или долго согласовывают стоимость ремонтных работ с соответствующей фирмой.

Оформление полиса

При оформлении полиса возможны трудности у водителей с малым стажем управления ТС или владельцев старых машин (более 3 лет использования). Некоторые компании могут отказать таким категориям граждан, однако в этих случаях рекомендуется обратиться в другие страховые организации. Часто условия заключения договора предполагают соблюдение требований СК (например, обязательного наличия охранной и противоугонной систем).

ВНИМАНИЕ! При выборе страховой организации рекомендуется не брать во внимание неизвестные агентства с дешевыми предложениями — так легко стать жертвой мошенников и обладателем фальшивого полиса.

Лучше воспользоваться официальными рейтингами СК и обязательно проверить у выбранной фирмы наличие лицензии. Считается, что не стоит доверять компаниям снижающим стоимость КАСКО более, чем на 20 %, в сравнении с конкурентами. Согласно рейтингу, высший уровень надежности в 2019 году присвоен организациям «Ингосстрах», ВТБ, «СОГАЗ».

Стоимость полиса

Изменения в законодательстве не коснулись цен на КАСКО. По-прежнему стоимость утверждается СК самостоятельно. Показатель также зависит от набора услуг, выбранных страхователем. Автовладелец может определить сумму оплаты за полис на ресурсах СК, введя информацию о себе и автомобиле в онлайн-калькулятор. Цены определяются на основе тарифов, установленных организацией, и коэффициентов (территориальных, с учетом данных машины и водителя). В 2019 г. годовой тариф утверждается, как 1,2-13% от рыночной стоимости автомашины. Это составляет 40-200 тыс. рублей.

Применение франшизы

Стоимость полиса КАСКО достаточно высока, поэтому автовладельцы ищут способ сократить сумму к оплате. Одним из них выступает использование франшизы — величины причиненного урона, которую СК не выплачивает страхователю по каждому случаю. Чем этот показатель выше, тем цена заключаемого договора ниже. Например, при оформлении полиса франшиза утверждена в размере 10 тыс. рублей. При возникновении страховой ситуации и оценки ремонта в 64 тыс. рублей, СК оплатит только 54 тыс., оставшиеся 10 тыс. автовладелец вносит сам.

Видео — КАСКО: нюансы оформления

Какой вид страхования лучше?

ОСАГО и КАСКО выступают одними из наиболее востребованных услуг на рынке страхования. Первый является обязательным к оформлению, поэтому вопрос выбора между ними не стоит. Лучший вид страхования для автовладельца определяется, исходя из цели приобретения полиса. Если лицо заинтересовано в защите собственных имущественных прав, без КАСКО не обойтись. Если же собственнику машины достаточно возмещения ущерба третьим лицам при возникновении ДТП, возможно воспользоваться только ОСАГО.

ВНИМАНИЕ! Рекомендуемым вариантом выступает оформление обеих страховок. Тогда в случае ДТП автовладелец возместит потери себе и другой стороне.

Многих граждан не устраивают высокие цены на КАСКО. Снизить их возможно, осуществив оформление полиса с франшизой, но тогда при появлении страховой ситуации компенсация поступит с ее учетом. Сократить стоимость полиса КАСКО позволяет неполная страховка, то есть выбор наиболее распространенных рисков (например, угона), при этом незначительные для автовладельца исключаются из договора. Многие СК предлагают рассрочки (на 3-6 месяцев) или льготы для опытных водителей (взнос 50/50, когда вторая половина перечисляется при появлении страховой ситуации).

Способы экономии при оформлении КАСКО

Видео (кликните для воспроизведения).

Затраты автовладельцев на оформление ОСАГО и КАСКО достаточно велики, поэтому они задаются вопросом, нужны ли дополнительные расходы или достаточно обойтись обязательным страхованием. Идеальным вариантом станет заключение договоров на оба вида защиты от рисков. Однако окончательный выбор остается за водителем, который должен объективно оценить для себя все плюсы и минусы добровольного страхования. В любом случае, КАСКО и ОСАГО регламентируют непредвиденные ситуации на дорогах, позволяя их разрешить с наименьшими убытками для обеих сторон.

Источники


  1. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.

  2. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.

  3. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.
  4. Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.
  5. Соколова Э. Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований; Юриспруденция — Москва, 2009. — 264 c.
Каско и осаго в чем разница
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here