Кредитный автомобиль без каско

Главное по теме: "Кредитный автомобиль без каско" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

КАСКО на подержанный автомобиль — как сэкономить на страховке авто с пробегом

Верный спутник банковского автокредитования — полис КАСКО, стоимость которого часто уже включена в сумму автокредита. И подержанный автомобиль не является исключением из страхования КАСКО. Однако владельцы авто «со стажем» избегают такого вида автостраховки, так как чем старше транспортное средство, тем дороже стоимость автокаско.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

КАСКО в отличие от полиса ОСАГО — это добровольный вид страхования авто от каких бы то ни было чрезвычайных ситуаций на дороге, а также от пожара, взрыва и других повреждений. Такая страховка защитит даже от угона!

Однако здесь можно возразить: о каком добровольном решении может идти речь, когда банк буквально заставляет получить полис КАСКО в указанной им страховой компании, которая непременно поделится с ним страховой премией?

Конечно, КАСКО на кредитный автомобиль делом добровольным не назовешь, тем более, что банк выделил деньги на автостраховку. Тут уж приходится согласиться с банком, в этой ситуации у кого деньги, тот и прав. Но экономить никто не запрещал!

Именно в этом заключается выгода КАСКО для подержанной машины. Ведь финансовые потери окажутся гораздо выше стоимости самого полиса КАСКО, если ставить на кредитный автомобиль запчасти б/у в автосалоне неофициального дилера.

Помимо этого, есть хорошие новости: стоимость страхования КАСКО на подержанные автомобили будет снижаться, а доля застрахованных подержанных машин будет увеличиваться.

И хочется подчеркнуть принципиальную разницу между КАСКО и ОСАГО: по страховке ОСАГО (она обязательна по закону) возмещение на ремонт автомобиля получает пострадавшая сторона, а виновная сторона может отремонтировать авто за счет страховки только при наличии полиса ОСАГО.

Как сэкономить на полисе КАСКО

Франшиза сделает КАСКО дешевле, утверждают страховщики. Но как? Страховая компания предлагает автовладельцу скидку при покупке полиса КАСКО, например, в 25% в обмен на то, что владелец авто возьмет на себя обязательство не требовать деньги на мелкий ремонт у страховщика в сумме, которая будет оговорена (допустим в размере 15 000 руб.).

Пример:

  1. Стоимость авто — 500 000 руб.
  2. Страхование КАСКО — 7% от стоимости машины — 35 000 руб.
  3. Скидка страховой компании на полис КАСКО — 25% = 26 250 руб.
  4. Экономия = 8750 руб.

Это хорошая экономия при заключении договора страхования КАСКО. А что же дальше? — Заглянем в будущее:

  • Экономия времени налицо, если вы поцарапали крыло или разбили зеркало дальнего вида. Потому что мало кому доставит удовольствие собирать стопку бумаг и бегать по инстанциям из-за мелкого ремонта, который вы легко оплате сами. К тому же не придется ждать ремонта авто по страховке и записываться в длинную очередь.
  • Автомобиль требует серьезного ремонта после ДТП: страхования компания непременно оплатит ремонт, но за вычетом суммы франшизы. То есть, 15 000 руб., как показано в примере, страховщик не заплатит. Эту сумму вы теряете при каждом ремонте.

Итак, франшиза выгодна очень аккуратному и занятому автовладельцу. И кроме того, для владельца подержанного авто маленькая царапина — не катастрофа, тогда как владелец новой машины будет чрезвычайно взволнован и непременно обратится в страховую компанию для оплаты мелкого ремонта.

КАСКО без справки из ГИБДД: реальная экономия или дополнительные проблемы

Повреждение автомобиля всегда вызывает тревогу и стресс у его владельца, а процедура ожидания ГИБДД и оформление справок после ДТП отнимают большое количество времени, денег и здоровья.

Предполагаемое введение европротокола при авариях на дороге должно облегчить получение страховых выплат по ОСАГО и КАСКО, т.к. многие повреждения можно будет фиксировать и без справок ГИБДД.

Что такое европротокол

Это оформление страховых выплат без предоставления справок из компетентных органов. Процедура под названием «Европротокол» предусматривает наличие технических средств фиксации страхового случая:

  • спутниковой навигации,
  • видеосъемки,
  • а также фотографии с места события, в том числе и на мобильный телефон.

Сама процедура находится еще в стадии эксперимента, нормативно-правовые вопросы четко не проработаны. Поэтому автовладельцы справедливо боятся, что им не заплатят страховой КАСКО, т.к. страховые компании не хотят платить за подстроенные аварии.

Опция «Без справки из ГАИ» в страховом договоре

Страховые компании по полису КАСКО предусматривают опцию «Без справки ГИБДД/ГАИ». Она оправдывает себя, если автомобиль получил незначительные повреждения. Так, выплаты по КАСКО автомобиля производятся при повреждениях стеклянных элементов, а также незначительных повреждениях кузова.

Некоторые страховщики автокаско ограничиваются выплатами только на ремонт фронтальных частей автомобиля — лобовое стекло, фары, капот, решетка радиатора. Многие компании устанавливают лимит (3-5% от страховой суммы) или абсолютный размер ущерба 500 долларов для иномарок и 200 долларов для машин отечественного производства.

В каких случаях возможны проблемы со страховой

Правила страхования по добровольным видам, таких, как КАСКО автомобиля, не регулируются государством и определяются страховыми компаниями. Часто водитель при аварии может ошибиться при определении суммы ущерба «на глаз» и не вызвать сотрудников ГИБДД. Реальная сумма ущерба может оказаться большей, и страховая компания может отказать в выплате, либо заплатить только по установленному договором лимиту.

  1. Если виновник ДТП не скрылся с места аварии, страховая компания может отказать в выплате без справки ГАИ с формулировкой «страхователь лишил компанию возможности регрессивного требования», т.е. возможности взыскания с виновника аварии суммы нанесенного ущерба.
  2. В страхование по КАСКО не входят выплаты по повреждениям дополнительного оборудования, которое не входило в заводскую комплектацию, а также повреждения, относящиеся к внутренним. Поврежденный, например, инвертор, к застрахованному оборудованию не относится.
  3. При противоправных действиях третьих лиц справка из ОВД является обязательной, без нее также в выплате будет отказано. Поэтому при оформлении договора КАСКО, обязательно узнавайте сколько будут стоить дополнительные опции, включающие все возможные ситуации.
Читайте так же:  Правила замены зимней резины на летнюю

На сколько выгодно такое нововведение в КАСКО автомобиля — вопрос остается открытым. На деле — отсутствие необходимых справок из компетентных органов часто оборачивается отказом в выплате страховки.

Любой вид автостраховки, будь то КАСКО или ОСАГО предполагает четкое соблюдение договора со страховой компанией.

Как взять автокредит без КАСКО?

  • 1. Можно ли взять автокредит без КАСКО
  • 2. Зачем КАСКО при автокредите
  • 3. Как отказаться от КАСКО
  • 4. Способы приобрести КАСКО дешевле
  • 5. Как не платить КАСКО
  • 6. Если не продлить КАСКО на второй год

Можно ли взять автокредит без КАСКО

Для страхования автомобилей от ущерба либо угона используется страховой полис КАСКО. Согласно действующему законодательству РФ данный вид страхования не является обязательным и не имеет строго установленного тарифа. Оформляя автокредит, автомобиль выступает в роли залогового имущества, которое по требованию банка должно быть застраховано, чтобы минимизировать риски возможного ущерба или пропажи.

Оформить автокредит без КАСКО можно только в тех банках, которые используют такой вид кредитования для привлечения новых клиентов. При отсутствии КАСКО банк для минимизации рисков увеличивает процентную ставку по кредиту, снижает сумму займа и сокращает срок кредитования. Например, в банке ВТБ 24 автокредит без КАСКО обойдется дороже на 2% годовых.

Если вы выбираете автокредит без КАСКО на новый автомобиль, учтите, что все риски, связанные с повреждением или угоном залогового имущества, переносятся на автовладельца. Прежде чем выбрать такой вид кредитования, учтите возможные потери в случае кражи или ДТП.

Если хотите оформить автокредит без КАСКО на авто с пробегом, обратите внимание на требования банка к возрасту автомобиля. Для автомобилей, произведенных за границей возраст не должен превышать 7-10 лет, а для отечественных – 4 года. Чем старше автомобиль, тем выше степень износа и, следовательно, вероятность поломки автомобиля, при этом также повышается и стоимость КАСКО.

Взять автокредит без КАСКО на подержанные автомобили довольно сложно, так как банки не охотно кредитуют подержанный транспорт. Как вариант, можно использовать в таком случае обычный потребительский кредит, где проценты немного выше, но при этом не берется в учет техническое состояние автомобиля и наличие страховки.

Зачем КАСКО при автокредите

Для минимизации рисков, связанных с повреждением или потерей залогового имущества, рекомендуется использовать полис КАСКО при автокредите. Как правило, банк не выставляет требования к полному списку страховых случаев, необходимых в КАСКО, их вы можете выбрать самостоятельно в страховой компании. Банку необходима страховка только на случай кражи или от нанесенного ущерба. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, поэтому есть возможность подобрать наиболее оптимальный вариант страховки с минимальными затратами.

Чтобы узнать, обязательно ли КАСКО при автокредите, нужно внимательно изучить требования банка, где планируется оформление займа. Если условием предоставления автокредита является наличие страхового полиса КАСКО, отказаться от него невозможно. Банковское учреждения является финансовой компанией, которая вправе устанавливать требования как к заемщику, так и к залоговому имуществу, что абсолютно не противоречит законодательству. Если данное условие для вас неприемлемо, можно воспользоваться услугами банка, где нет надобности в страховке.

Несмотря на то, что КАСКО не является обязательным видом страхования, он может значительно выручить в случае наступления страхового случая, так как страховой компанией будет выплачена денежная компенсация. Если использовать полный пакет КАСКО, можно охватить максимум страховых случаев и получить более выгодные условия для возмещения ущерба. Чтобы исключить вариант оплаты кредита за угнанный автомобиль, не отказывайтесь от страховки, так как она покроет убытки.

Как отказаться от КАСКО

После вынесения Центробанком РФ указа о порядке проведения добровольного страхования многих заинтересовал вопрос – можно ли отказаться от КАСКО. Фактически отказаться можно только от дополнительных навязанных пунктов страхования, входящих в полис КАСКО, среди которых могут быть:

  • риск здоровью и жизни застрахованной личности;
  • риск финансовой потери;
  • риск для имущества, которое не находится в залоге в банковском учреждении;
  • иные виды страховых случаев, не связанных с залоговым имуществом.

Особой процедуры как отказаться от КАСКО нет, есть только срок от 5 до 14 дней, в течение которого можно произвести отказ и получить возврат страхового взноса. Кроме того, нужно учитывать и то, что банк также вправе отказаться предоставлять вам автокредит без страховки и изменить его условия, повысив процентную ставку.

Чтобы отказаться от добровольного страхования нужно учесть следующее:

  • во время оформления отказа можно указать стоимость страховки как непредвиденные расходы и назвать их причиной возможного риска невыплаты кредита;
  • использовать альтернативную гарантию платежеспособности в виде другого залогового имущества или поручительства;
  • можно отказаться от всех лишних пунктов страховки, оставляя только необходимые для кредитования.

На вопрос можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, если в договоре он указан как обязательное условие, ответ является отрицательным. Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите требования банка, условия по страховке и рассмотрите несколько типов кредитования, чтобы подобрать оптимальный вариант. На рынке банковских услуг на сегодняшний день достаточно предложений по автозаймам без дополнительных требований, хотя у каждого из них также есть и недостатки, которые следует учитывать.

Способы приобрести КАСКО дешевле

Единственным законным способом как сделать КАСКО дешевле является применение франшизы. В страховой практике под франшизой подразумевается ущерб застрахованному имуществу, возмещение которого покрывается за счет клиента без участия страховой компании. По желанию можно выбрать наиболее оптимальную ставку франшизы, которая может составлять от 0,5 до 5% и выше. В таком случае в момент нанесения застрахованному имуществу повреждений на сумму ниже уровня франшизы, клиент сам проводит ремонт и может даже не сообщать об этом страховщику.

Выбирая данный способ экономии нужно учесть опыт водителя и его навыки вождения, так как в случае с начинающим автолюбителем мелкие ДТП на дороге имеют высокую вероятность, что повышает риск небольших повреждений транспорта. Наиболее эффективной такая экономия будет для опытных водителей, имеющих невысокий процент ДТП.

Придерживаясь правил дорожного движения можно сэкономить еще 25% страховки, если исключить страховой случай, где водитель застрахованного автомобиля нарушил правила, что привело к ДТП. Безубыточная езда в страховых компаниях также поощряется в качестве процентных бонусов, на которых в течение нескольких лет можно уменьшить выплаты еще на 15-25%.

Читайте так же:  Свидетельство собственности на квартиру процедура получения

Как не платить КАСКО

Чтобы определиться, как не платить КАСКО при автокредите, нужно внимательно читать условия договора и искать банк, в котором наиболее лояльные требования. Если в договоре КАСКО указан как обязательное требование, и вы подписали этот договор, нарушать его нецелесообразно, так как банк может принять штрафные меры, расторгнуть договор и испортить тем самым вам кредитную историю.

Банки постоянно добавляют в перечень своих услуг новые предложения по автокредитованию с выгодными условиями. На сегодняшний день можно найти предложения по кредитованию автомобилей без КАСКО и первоначального взноса, но такой тип займа применяется только к новым автомобилям. Неполный список, какие банки дают автокредит без КАСКО представлен ниже:

  • Росбанк до 5 лет под 21%;
  • Альфа Банк 1-5 лет под 21%;
  • Ай Мини Банк 3-5 лет под 22%;
  • Плюс Банк 1-5 лет под 27,9%;
  • ВТБ 24 1-5 лет под 19,5%.

Если не продлить КАСКО на второй год

Многие задают вопрос оформляя автокредит, обязательно ли КАСКО на второй год и можно ли его не продлевать. Если в договоре КАСКО указан, как обязательное условие, то в случае нарушения правил кредитования можно заработать от банка штрафные санкции. Также банк может потребовать досрочного погашения кредита из-за несоблюдения выставленных ним требований к страхованию залогового имущества, которым в случае автокредита выступает автомобиль.

Не продлевать КАСКО при автокредите можно только в том случае, когда размер штрафных процентов по займу составляет всего 0,5%, а срок кредита подходит к концу. В таком случае выгоднее оплачивать повышенную ставку по займу и получить возможность сэкономить на продлении полиса страхования. Прежде чем отказываться от продления КАСКО внимательно изучите все пункты договора и просчитайте финансовые выгоды от всех возможных вариантов, чтобы избежать лишних затрат или досрочного расторжения договора.

Что касается последующих лет (с 3 по 5 год), то также нужно смотреть, что именно написано в договоре относительно требований по страховке. Часто данный пункт договора позволяет клиенту самостоятельно решать вопрос страхования, но здесь также учитываются дополнительные жизненные обстоятельства заемщика и его личные факторы. Иногда банк может пойти на уступки и не требовать продления действия полиса, иногда – нет. В каждом случае все решается индивидуально.

Оформление автокредита без КАСКО – плюсы и минусы отказа от страховки

Современный рынок автокредитов насыщен программами автокредитования с разными условиями. Большая часть этих программ имеет одно из главных условий – страхование КАСКО. Но большая доля заемщиков считает, что оформив автокредит без КАСКО, они существенно сэкономят.

Так ли это на самом деле? Экономия на КАСКО и потом значительная переплата на процентах по кредиту и возмещении ущерба после ДТП. Для кого это выгодно?

Машина без КАСКО или скупой платит дважды

В последнее время, имея желание, не составит труда подобрать автокредит без оформления страхования КАСКО. Все автовладельцы знают, что страховка КАСКО ведет к удорожанию стоимости кредитного автомобиля. Однако, тут не все так просто.

Нацелившись купить автомобиль в кредит без оформления КАСКО, автолюбители не обращают внимания на совокупные условия автокредита:

  • Величину первого взноса,
  • Большой процент по кредиту,
  • Уменьшенный срок кредита,
  • Большой ежемесячный платеж.

Из-за чего банки задирают проценты и уменьшают срок возврата займа без оформления КАСКО? Все взаимосвязано. Хотите автокредит без КАСКО? Пожалуйста! Но тогда придется заплатить больший процент по кредиту за возросший риск банка потерять свои средства безвозвратно.

При обычном автокредите с полным страхованием по КАСКО, банк, как выгодополучатель, при любом страховом случае получает от страховой компании выплаты:

  • за повреждение при ДТП,
  • угон,
  • иные, оговоренные договором условия.

Соответственно, если автокредит выдан без КАСКО, то подобных выплат по возмещению ущерба банк не получит.

Кроме того, если автомобиль будет поврежден и у заемщика образуется долг по выплате ежемесячных платежей, то банку будет очень трудно реализовать залоговую машину. Исходя из этого, банки подстраховываются большими процентными ставками.

Кто-то может сказать, что застраховать кредитный автомобиль можно самостоятельно, только на определенные риски, а не по всем, как того требует банк. Но тогда будет необходимо сделать расчет: стоимость полного автокредита + самостоятельно оформленное КАСКО = ? Будет ли выгода в этом случае – все зависит от конкретных цифр и условий.

Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

Попробуем обобщить основные положительные и отрицательные моменты, которые могут охарактеризовать автокредит без КАСКО.

Преимущества автокредита без КАСКО

Недостатки автокредита без КАСКО

[3]

  1. Нет дополнительных затрат на страхование при оформлении кредита.
  2. Деньги на страховку можно внести в счет первого взноса.
  3. Застраховать автомобиль можно самостоятельно в любое время.
  4. Имеется возможность досрочного погашения автокредита в любое время и срок.
  1. увеличенная ставка %%.
  2. в случае угона авто, банк будет требовать возврата суммы автокредита.
  3. требуется первый взнос от 50%.
  4. после ДТП затраты на ремонт автомобиля.
  5. выплата ущерба после ДТП другой стороне.
  6. при самостоятельном страховании по КАСКО — произойдет общее удорожание автомобиля.
  7. большинство предложений автокредитов без КАСКО действуют только на машины с пробегом.

В целом, сравнив недостатки и преимущества оформления автокредита без КАСКО, можно сказать, что данный вид автокредитования больше напоминает известный всем Экпресс-кредит.

Только предложение делается под другой вывеской и направлено, в первую очередь, на высокую стоимость страховой премии по КАСКО. Действительно, в сознании автовладельцев прочно отложилось, что КАСКО – это дорого, а значит без КАСКО – это дешевле и выгоднее.

Такой стереотип способен победить только трезвый расчет автокредита со всеми предполагаемыми выплатами и процентами.

Если договор подписывается с условиями автокредита без КАСКО, а потом выясняется, что переплата за автомобиль будет значительней, чем со страхованием, то заемщик заявит, что его обманули в банке. Нет, это не обман, а элементарная невнимательность при расчетах.

Примерный расчет автокредита без КАСКО

Учитывая, что рассуждения о недостатках и преимуществах автокредита без полиса комплексного страхования, не подкрепленные расчетом, трудно воспринимаются, проведем примерные вычисления. Целью будет служит не вычисление до сотых процента, а попытка увидеть общую картину расчета.

[1]

Для примера возьмем покупку подержанного автомобиля, так как покупка автомобиля с пробегом в кредит, да еще и без оформления КАСКО – двойной стимул для заемщика.

Угнали кредитный автомобиль — что делать?

  • 1. Угон кредитной машины — ваши первые действия
  • 2. Что делать в страховой компании?
  • 3. Немного о компенсации
  • 4. Угнали кредитное авто — что не стоит делать
  • 5. Отношения с кредитором
Читайте так же:  Сотрудник гибдд требует открыть багажник, что делать

По статистике, на сегодня в нашей стране примерно 35 миллионов легковых автомашин, и эта цифра с каждым годом увеличивается на 2 миллиона единиц. К тому же, ежегодно угоняют около 50 тыс. авто, и многие из этих машин взяты в кредит. Угнанную машину не так уже легко найти, если расследование не вести по горячим следам. Поэтому нередко заемщики автокредитов теряют не только приобретенный автомобиль, но и остаются с непогашенной ссудой. Что делать, если угнали машину в кредите?

Угон кредитной машины — ваши первые действия

Во-первых, нужно сразу же обратиться в полицию для того, чтобы правоохранительные органы составили протокол о совершенном угоне, выехав на место преступления. Причем заемщику, как только он написал заявление об угоне автомобиля, обязательно необходимо взять талон-уведомление на принятие этого заявления. Если полицией будут взяты ключи от автомашины и документы на авто, возьмите справку на их изъятие.

Далее по факту угона возбуждают уголовное дело. Если угнали кредитную машину, владельцу угнанной машины нужно немедленно обратиться в страховую организацию, которая оформляла полис каско, и сообщить о том, что машина в угоне. Таким образом, всем владельцам автокредитов лучше записать номер страховой компании в сотовый телефон. Сотрудник данной организации даст инструкцию по дальнейшим действиям, учитывая все детали по сложившейся ситуации.

Что делать в страховой компании?

После того, как заемщик позвонил в страховую компанию, сообщив о случившемся преступлении, нужно составить заявление об угоне авто, взятого в кредит, с описанием подробностей данного дела.

Если угнали кредитную машину с КАСКО, необходимо предоставить следующие документы:

  • талон-уведомление;
  • справку на изъятие ключей и документации из правоохранительных органов;
  • полис каско;
  • водительские права;
  • ключи (если полиция их не изъяла).

После этого страховая компания сообщает об угоне вашего автомобиля банку, в котором оформлялся займ. Случается, что данная функция возлагается на самого заемщика кредита. Как правило, страховые компании ждут 2 месяца, пока приостановят дело об угоне. Они рассчитывают на то, что за это время автомашину уже отыщут. В противном случае — страховщик обязан выплатить компенсацию.

[2]

Немного о компенсации

Владелец автомашины при кредите до момента его погашения — это кредитор, а не заемщик, поэтому и компенсация за угнанный автомобиль перечисляется на счет банковского учреждения. Причем средства, которые перечисляет страховая компания, прежде всего, идут на погашение долга, а если после его оплаты останется некоторый размер суммы, тогда деньги перечисляются хозяину угнанной автомашины. Хочется отметить, что если украли кредитный автомобиль, за который заемщик уже отдал большую часть автокредита, то каждый год машина теряет примерно десять-двадцать процентов от своей цены, страховая компания должна это учесть и компенсировать рыночную стоимость автомобиля не на время его приобретения, а на момент его угона.

Если угнали кредитную машину без КАСКО, то владельцам не стоит ждать компенсации, в этом случае заемщику придется выплачивать задолженность самостоятельно.

Угнали кредитное авто — что не стоит делать

К этому пункту стоит относиться серьезно владельцам, у которых угнали машину в кредите с КАСКО, и которые после угона автомобиля полностью надеются на компенсацию страховой организации и прекращают платить по автокредиту, что делать никогда нельзя. Поскольку во многих случаев страховщики выплачивают компенсацию не с момента возбуждения уголовного дела, а лишь после его закрытия либо приостановления, когда пройдет 2 месяца. Таким образом, если банк не получает платежей каждый месяц и компенсацию от страховой организации, начисляет штрафы и пени в обычном порядке. Поэтому вся ответственность за погашение кредита лежит целиком и полностью на заемщике. Размер неустойки может оказаться достаточно большим, если решение о компенсации будет принято в течение длительного периода.

Отношения с кредитором

Если угнали машину в кредите, владельцу с банком необходимо придерживаться определенных отношений. Прежде всего, стоит уточнить, нужно ли написать заявление о досрочной выплате автокредита за счет страховки либо нет. Заемщик должен помнить, что на подобные случаи досрочных платежей по кредиту не предусматривается комиссии.

Кроме того, на них мораторий не распространяется. Регулярно оплачивая автокредит, нужно следить за страховой компанией, и при перечислении компенсации стоит взять у страховщика документ, который подтверждает перечисление денег.

В то же время у кредитора желательно потребовать справку о зачислении денежных средств на счет и выписку об остатках задолженности по автокредиту. Если после выплат компенсации кредит все еще остался не погашенным, заемщик обязуется погасить долг самостоятельно. При переплате банковское учреждение должно перечислить получившийся остаток на счет заемщика, который он может обналичить в любой момент. После расчетов с кредитором, чтобы избежать возможных неприятностей, заемщик кредита с угнанным автомобилем должен потребовать не только справку о полном погашении задолженности, но еще и расторгнуть кредитный договор в письменной форме. Так, вы будете защищены от любых необоснованных претензий к вам в дальнейшем.

Таким образом, если вашу кредитную машину угнали, то при соблюдении вышеописанных рекомендаций, вы сможете благодаря страховке полностью или частично погасить свою задолженность перед банком, избежите нежелательных ситуаций, которые случаются с заемщиком в таких случаях.

Как получить автокредит без КАСКО — можно ли отказаться от КАСКО на кредитный автомобиль

Большинство граждан приобретает автомобили в кредит. Многие банки выдвигают специальные условия, согласно которым, автокредит может быть выдан при условии оформления страхового полиса КАСКО. Таким образом, банки стараются обезопасить себя от убытков, которые могут возникнуть вследствие угона или сильного повреждения кредитного автомобиля. Если такие ситуации произойдут, получить возмещение банк сможет через страховую компанию. Насколько обязательным является КАСКО на кредитный автомобиль и можно ли избежать дополнительных затрат при приобретении авто в кредит?

Читайте так же:  Оформление европротокола при дорожно-транспортном происшествии

Как сделать правильный выбор

КАСКО является видом страхования, имеющим добровольный характер и защищающим транспортное средство от различных видов ущерба и угона. Цена на добровольный страховой полис немаленькая и всегда зависит от характеристик страхуемого автомобиля.

С учетом того, что автомобиль берется в кредит, то вариант оформления КАСКО является не самым экономичным.

Видео (кликните для воспроизведения).

Хотя многие кредитные учреждения идут на небольшие хитрости:

Снижают проценты по ставкам.

Уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.

Максимально увеличивают срок предоставления кредита.

Тем самым, показывая, что воспользовавшись таким видом кредитной программы, клиент значительно экономит денежные средства. Необходимо понимать, что банк не будет работать себе в убыток, поэтому, в кредитном договоре прописывается условие об обязательном оформлении КАСКО при покупке автомобиля в кредит. Причем банк может затребовать оформить «полный полис», предусматривающий страхование и от угона и от ущерба. Выбор страховой компании ограничивается списком, который предоставляет та же кредитная организация.

Приобретатель кредитного авто сразу понимает, что оформление «полного» страхового пакета довольно дорогое удовольствие.

В некоторых страховых компаниях для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки.В итоге может получится так, что стоимость полиса КАСКО непрятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Плэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, чтоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы избежать такой ситуации, можно попробовать сначала поискать страховые фирмы, предлагающие не слишком дорогие страховые пакеты для оформления КАСКО и уже потом узнать, с какими банками они сотрудничают. И уже потом поинтересоваться кредитными программами этих банков.

Банковские уловки

Все кредитные учреждения тесно сотрудничают со страховыми компаниями, так как в оформлении кредита и следующей за ним страховкой, заинтересованы обе стороны. Тем более, в большинстве случаев, банки получают проценты за оформленные договора КАСКО при кредитовании транспортных средств.

Чтобы получить свою выгоду, клиентов заставляют оформлять КАСКО не на один год, как это принято, а на весь период страхования. Такой вариант невыгоден особенно для тех авто, стоимость которых снижается каждый год.

«Например, был приобретен автомобиль стоимостью 600 000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется примерно в 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент. Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получается, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами придется выложить 250 000 руб. Это при самых благополучных раскладах. Если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет. Итого, страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства, и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства»

Страховые тарифы тоже меняются ежегодно и никаких скидок и льгот по полисам не предусмотрено. Поэтому выбирать полис КАСКО следует на один год. После истечения его срока действия, владелец кредитного авто сможет подыскать более выгодные условия страхования.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию. Но здесь тоже имеются свои нюансы.

В случае отказа клиента от оформления нового полиса КАСКО или выборе другой страховой компании, могут затребовать полное погашение кредита раньше срока, если такое условие прямо предусмотрено в законе.

Таким образом, чтобы получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.

Иными словами, не все банковские учреждения соглашаются с таким раскладом дел, несмотря на то, что полис КАСКО – это добровольное страхование, а значит, принуждать банки не имеют права. Тут же возникает вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите и что будет, если вовсе отказаться от полиса?

Как отказаться от КАСКО

Как упоминалось выше, страхование по КАСКО при покупке авто в кредит, является в большей степени выгодой банка. Водители в свою очередь мало заинтересованы в такой дорогостоящей страховке, тем более, оформить ее можно при желании в любой удобный момент.

В связи с этим, водителей интересует вопрос, касающийся того, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на новый автомобиль или поддержанный.

Способ приобретения авто (с рук или с салона), не будет влиять на факт обязательного оформления КАСКО. Тем более, чем дороже и новее автомобиль, тем стоимость страховки будет выше.

Так возможно ли приобрести авто в кредит без КАСКО?

Безусловно, можно, только необходимо быть готовыми к различным последствиям такого отказа в оформлении полиса. Тем более, сам отказ должен быть сделан на первом этапе сделки, то есть, до подписания основного договора.

Реакции банка на отказ может быть двух вариантов:

Все записи должны заноситься только шариковой ручкой.

В первом случае, клиенту будет просто отказано в выдаче кредита. Второй вариант может преподнести следующие варианты развития событий:

Процентная ставка по кредиту будет завышена. Завышение является возможной компенсацией при наступлении различных рисков. В итоге, сумму переплаты по процентам все равно может приравняться к стоимости страховки.

Уменьшение срока кредитования. Если получиться взять кредит на 2-3 года, то ежемесячный платеж будет большой. Как правило, кредит с оформлением КАСКО, дается сроком на 5-7 лет.

Снижение размера заемных средств по кредиту. Возможно, водителю придется выбрать бюджетный вариант модели транспортного средства.

Увеличенный размер первого взноса. Потребуется внести практически половину стоимости автомобиля.

Читайте так же:  Апелляционная жалоба гпк рф образец заполнения

Предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Некоторые банки дают возможность взять транспортное средство в кредит без КАСКО только поддержанного типа, другие, только нового. Есть и такие кредитные учреждения, которые вовсе не требуют оформления каких-либо дополнительных страховок. Поэтому при желании взять авто в кредит, необходимо изучить условия различных банков.

Клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее. Но при этом нужно понимать, что КАСКО — это деньги, выброшенные на ветер и не банковская прихоть. Вы покупаете свою финансовую защиту от непредвиденных ситуаций. Сколько машин попадает в ДТП? Сколько ежегодно угоняют? Как тогда быть? Автомобиля нет, а долг по кредиту есть. И никто его не спишет и не простит.

Как сэкономит на полисе КАСКО

Если банк предоставляет клиенту самостоятельный выбор страховой компании, то можно купить КАСКО на кредитный автомобиль недорого. Клиент сам выбирает подходящий вариант программы страхования. Как вариант, при длительном сотрудничестве с одной и той же компанией, может предоставляться скидка постоянному клиенту.

Можно снизить размеры выплат по страховке:

Выбрав основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.

Попав под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Но не стоит рассчитывать на реальную экономию по КАСКО, так как чаще всего, страховые компании предлагают страховые программы при покупке авто в кредит, подстраиваясь по условия банков.

В первые года выплаты кредита КАСКО нужно оформлять обязательно. Когда остаток по кредиту будет нбольшим, то от него можно отказаться. Даже если банк повысит процентную ставку на несколько пунктов, переплата по процентам будет в разы меньше, чем стоимость полиса.

Если оформление полиса покажется клиенту слишком дорогостоящей услугой, то можно взять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Например, вносить необходимую сумму платежа можно ежемесячно или ежеквартально.

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

Предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.

Все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.

Страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Если клиент будет отвечать всем требованиям, то банк пойдет ему на встречу, предоставив рассрочку без проблем.

Последствия неуплаты КАСКО

Среди водителей наверняка найдутся те, кто скажет: плачу автокредит не плачу КАСКО. Такой подход может не самым удачным образом отразиться на взаимоотношениях с банком.

Последствия неуплаты страховых взносов:

Расторжение кредитных отношений.

Требование о досрочном погашении кредита.

Изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.

Применение штрафных санкций.

Таким образом, не стоит пренебрегать доверием банка, возможно к его услугам можно будет обратиться еще не раз.

Подводя итоги можно сказать следующее:

Как бы ни хотелось, но оформление КАСКО относится к обязательным условиям автокредитования. Большинство банков отказывают в предоставлении займов, если клиент откажется от их условий.

КАСКО реально защищает авто от различных повреждений и угона.

Существуют банки, которые не навязывают клиентам оформление КАСКО, но условия их кредитных программ будут не выгодными и чаще всего, по стоимости являются равноценными полису КАСКО.

Полностью отказаться от полиса можно после погашения всего долга.

После погашения всей суммы долга по кредиту, не стоит отказываться полиса КАСКО, тем более, никто не будет ограничивать в выборе кредитной организации, а лишняя страховка еще никому не помешала.

Безусловно, действия банка не всегда являются правомерными. Например, когда банки ограничивают клиента в выборе организации страховщика. С юридической точки зрения такой подход может расцениваться как нарушение. К примеру, того же ФЗ «О защите конкуренции».

Если у вас имеются вопросы, на которые вы не можете найти ответа или вам требуется помощь в работе с банком при оформлении кредитного договора на покупку авто, вы всегда можете обратиться за помощью грамотным специалистам в области права.

снижают проценты по ставкам.

уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.

максимально увеличивают срок предоставления кредита.

Однако стоит понимать, что банк не будет работать в убыток.

Они получают проценты от оформленных страховых договоров.

Потому, что стоимость страховки может быть в районе 40% от стоимости машины и это без учета выплат средств по кредиту.

Лучше оформить полис на 1 год, а потом выбрит для себя лучшие условия в другой страховой фирме.

процентная ставка по кредиту будет завышена;

уменьшение срока кредитования;

снижение размера заемных средств по кредиту;

увеличенный размер первого взноса;

предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

выбрать основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.

попасть под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Да, можно, при этом стоит учитывать следующее:

предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.

все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.

страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

расторжение кредитных отношений.

требование о досрочном погашении кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.

Источники


  1. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.

  2. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.

  3. Баршев, Я. Историческая записка о содействии Второго Отделения Собственной Его Императорского Величества Канцелярии развитию юридических наук в России / Я. Баршев. — Москва: СИНТЕГ, 2011. — 245 c.
  4. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.
  5. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
Кредитный автомобиль без каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here