Можно ли не платить регресс страховой компании

Главное по теме: "Можно ли не платить регресс страховой компании" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

V3xin3 › Блог › Регресс по ОСАГО: раздолбайство страховщиков

В любой крупной и не очень крупной компании все основные процессы поставлены на поток. Следовательно, рядовым сотрудникам надо выполнять только рутинные задачи, поддерживающие этот процесс, а значит, компания может сильно сэкономить на их стоимости, другими словами — понабрать неквалифицированный персонал по объявлениям в газете.

Год назад моя жена стала виновником небольшого ДТП: двигаясь в медленной пробке, она отвлеклась на драку детей на заднем сидении и догнала впередиедущего узбека на раздолбанном Шевроле Круз. Вопросов по виновнику у них не было, быстро оформили «европротокол» и разъехались. В целом ничего страшного, но свою копию извещения о ДТП она в свою страховую не отвезла. Естественно, спустя год, ей пришло требование от страховщика (Ингосстрах) возместить ущерб: 25,5 т.руб.

Немного эмоциональной лирики: История с этим пунктом в законодательстве вообще какая-то мутная: если я заплатил страховую премию за ОСАГО, но потом вынужден ещё возмещать ущерб — за что я платил первый раз? Почему страховая премия не идет в зачёт этого ущерба? Получается, я заплатил зарплату сотрудникам страховщика для того, чтобы они переоформляли на меня регрессные иски. Поимели, так поимели.

Т.к. шанс не платить по этому требованию стремится к нулю, имело бы смысл просто смириться и заплатить, но мне было очень интересно чем это может обернуться, поэтому решил ввязаться в драку. Жена выписала на меня нотариальную доверенность на представление её интересов, я взял в руки веник, помочился на него и стал размахивать им в сторону страховщика и начали разбираться в сути вопроса.

Вначале я не отнёсся серьезно к этому требованию и написал им письмо с согласием выплатить указанную сумму только по решению суда, но предупредил, что в этом случае не считаю целесообразным впредь страховаться в Ингосстрахе и привел список страховок за последний год с суммарной страховой премией более 100 т.руб. (с комментарием, что страховых случаев по ним не было). Т.е. дал выбор: получить сейчас через суд 25т.р. и потерять впредь 100т.р. ежегодно. Естественно, Ингосстрах не стал даже рассматривать мои смешные угрозы (что такое 100 т.руб для такой компании?) и подал иск в суд.

Регресс по ОСАГО

Приобретая полис ОСАГО в какой-либо страховой компании, водитель или юридическое лицо, имеющее на своем балансе автопарк, не всегда осознают и допускают, что страховщик в случае с ДТП может привлечь их к возмещению ущерба.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И все дело в тонкостях различных механизмов страховых выплат, всевозможных оснований, которые дают право страховой компании потребовать возмещения от виновника ДТП, и страховка его ему не поможет.

Что это такое

Регресс – это взыскание с виновника ДТП его же страховщиком тех денежных сумм, которые были выплачены потерпевшему страховой компанией виновника.

Такой механизм по закону об обязательном страховании автогражданской ответственности в ст.14 называется еще – обратное требование. Когда лицо, выплатившее потерпевшему причиненный ему ущерб виновником ДТП, взымает затем эту же сумму ущерба с самого виновника.

Те, кто покупает полис, изначально могут не изучить до конца все тонкости его действия в случае с произошедшим ДТП.

Люди, по невнимательности, часто полагают, что даже если авария произошла по их вине, то ничего страшного, они застрахованы и смогут страховыми выплатами возместить потерпевшим весь причиненный ими ущерб.

Такой подход ведет к глубокому разочарованию, когда случается дорожное происшествие, и с виновника этого происшествия, его же страховщик требует выплат обратно.

Ведь страховая компания уже оплатила причиненный ущерб потерпевшему, а теперь она хочет вернуть эти деньги обратно. Это первая ошибка.

Какие могут быть основания

Второй часто встречающейся ошибкой в отношении понятия регресс, является подмена понятий – регресс и суброгация.

Люди постоянно путают эти слова, а то и вовсе подразумевают, что это синонимы, обозначающее одно и то же действие со стороны страховой компании.

Сотрудники страховых фирм также немало сделали ошибок на этих терминах потому, что не разобрались до конца, как им действовать в отношении своих клиентов в случае с ДТП. Поэтому следует определиться также и с термином – суброгация.

Суброгация – это переход права требования той суммы, что была уплачена страховщиком (выгодоприобретателем) потерпевшему, уплаты виновника своему страховщику (п.1 ст. 965 ГК РФ).

Согласитесь, звучит одинаково и может сложиться впечатление, что это одно и то же. Кажется, что виновник ДТП, является лицом «ответственным за убытки», однако это не так. Он, скорее, причинитель ущерба, а лицо, ответственное за этот ущерб – как раз страховая компания.

Поэтому компания-страховщик не может сама с себя взыскивать суммы, выплаченные потерпевшему по обязательству договора ОСАГО с виновником.

На примере это может выглядеть так. Суброгация – Коля должен Пете сумму денег, тут приходит Вася и предлагает выплатить этот долг Коле за Петю. Коле все равно, кто ему вернет деньги, поэтому он согласен. Он получает свои деньги уже не от Пети – первоначального должника, а от Васи. Тогда Вася имеет право теперь требовать долг от Пети, а не Коля.

А вот при регрессе передача прав не происходит вообще, тут картина иная, с точки зрения страхового права.

Регресс – Коля согласен вставить нечаянно разбитое стекло Васей без последствий для виновника. Но, вдруг, Коля, после того, как вставил уже стекло, узнает, что Вася специально разбил стекло.

Тогда Коля имеет право требовать от Васи возмещения стоимости не только стекла, но и работы по его вставке в раму. Это выглядит, скорее, как наказание.

Читайте так же:  Как узнать, снята ли машина с учета в гибдд

Поэтому основанием для применения механизма регресса являются умышленные противоправные действия виновника ДТП.

Это может быть регресс по ОСАГО при скрытии с места ДТП или требования страховщика выплатить погашенную потерпевшему сумму в кассу страховой компании по причине алкогольного опьянения водителя-виновника. Также имеется целый ряд других случаев, при которых виновник ДТП является нарушителем закона.

Как купить полис ОСАГО в компании Согаз, читайте здесь.

В каких случаях может быть

Такое право, как запуск механизма регресса в отношении виновника, страховщик имеет на основании замены должника. А применить это право страховщик может только лишь в определенных случаях, иначе тогда для виновника после аварии по его вине наличие у него страхового полиса ОСАГО было бы бессмысленным.

Ведь он не смог бы воспользоваться страховыми суммами для покрытия долга перед потерпевшим, если бы полис предусматривал полный регресс в любом из случаев ДТП, для любого виновника и по любой причине.

Тем не менее, страховая компания имеет право требовать от виновника дорожной аварии, который является ее же клиентом, возврат сумм лишь в некоторых случаях:

  • когда виновник пребывал в состоянии алкогольного, наркотического или еще какого-либо опьянения в момент дорожной аварии, что привело к нарушению его концентрации внимания на дороге за рулем;
  • когда виновник аварии был за рулем без водительских прав во время езды по дороге или его права утратили срок, ведь через 10 лет после получения водительских прав их нужно продлевать, иначе будет считаться, что у вас их просто нет;
  • когда у виновника не было других прав управлять автомобилем, к примеру, не было доверенности, оформленной на его имя;
  • когда водитель грузового транспорта имеет на руках талон ТО с истекшим сроком;
  • когда виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, который имеет на руках – такое бывает часто при недосмотре транспортной компании-страхователя, сотрудники которой забывают вписывать своих водителей в полис;
  • когда виновник аварии скрывается с места происшествия на дороге;
  • когда ДТП случилось в другое время пользования автомобилем виновником, а не в тот период, который указан в полисе;
  • когда виновник умышленно спровоцировал аварию или был ее прямым причастником по своему замыслу, что привело к нанесению ущерба потерпевшим.

Таким образом, мы получаем вывод – только при наличии противозаконных действий со стороны виновника, а никак не при случайных и неумышленных причинах автодорожной аварии, можно реализовать регресс со стороны страховой компании виновника. Поэтому следует быть аккуратным, осторожным и не нарушать закон.

Как избежать регресса по ОСАГО

Можно ли каким-то образом избежать такого «наказания» со стороны своего страховщика? Как можно обезопасить себя в правовом поле в случае, если уж так вышло, что по вашей вине произошло ДТП?

Действительно, такие возможности имеются, они заключены в следующих моментах, которые важно запомнить каждому водителю, обладающему полисом ОСАГО:

  • не нарушайте, прежде всего, закон, когда садитесь за руль и ведете машину, будьте внимательны в пути, ведь провокационных моментов на дороге может быть масса;
  • следите за сроками использования транспортного средства, которые указаны в договоре страхования гражданской автомобильной ответственности. Особенно нужно обращать на это внимание, если вы по каким-то причинам оплатили не целый год авто-страхования;
  • если у вас транспорт для грузоперевозок, тогда необходимо следить, чтобы ваш талон ТО не был просроченным;
  • в каждом полисе авто-страхования водители транспортных средств должны быть вписаны в строчки самого бланка полиса. Вы, как водитель, должны обязательно удостовериться, вписано ли ваше имя и данные в тот страховой полис, который закреплен за вашим транспортным средством. Если вас не вписали, то это является нарушением;
  • в случае, коль вы уж водите чужой автомобиль, вам необходимо всегда иметь при себе доверенность на ваше имя, в противном случае вы просто не имеете право водить эту машину;
  • если случилась, вдруг, беда и вы стали причиной аварии на дороге. Не покидайте место происшествия, иначе это будет расцениваться как нарушение, избегание ответственности за причиненный ущерб потерпевшим.

Именно соблюдая такие правила, вы будете надежно защищены от применения к вам регресса со стороны вашего страховщика, на ту сумму, что он уплатит за вас потерпевшему.

В случае если у вас нет денег на возврат этой суммы страховой компании, тогда есть возможность через суд оформить взыскание долга по частям с вашей зарплаты или другого источника дохода. По закону с вас можно удерживать не более 50% от вашей доходной суммы.

А если, вдруг, вы являетесь плательщиком по другим долговым или судебным обязательствам, тогда с вас взимается столько, чтобы в любом случае половина вашей заработной платы оставалась вам.

Чтобы вовремя понять, что такое регресс, изучайте термины и понятия прежде, чем вы приступите к подписанию договора страхования. Лучше предупредить себя сразу, чем потом переносить неприятности из-за своей неосведомленности.

Самым верным шагом на пути к неконфликтным взаимоотношениям со своим страховщиком всегда стоит законопослушность водителей.

Любое ваше нарушение, как водителя, владельца полиса ОСАГО, дает страховой компании возможность рассматривать применение регресса к вам.

Поэтому будьте аккуратны в вождении вашего транспортного средства, следите за всеми сроками ваших документов и имейте с собой доверенность, если автомобиль не принадлежит вам.

Как получить ОСАГО без техосмотра, читайте на этой странице.

Про судебную практику по неустойке по ОСАГО рассказывается тут.

Регресс по ОСАГО – что нужно об этом знать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Застраховав свою ответственность по договору ОСАГО, автомобилисты полагают, что любой ущерб, возникший по их вине, компенсирует страховая компания. Однако в некоторых случаях страховщик может потребовать от виновника возместить ущерб по регрессу. Чтобы не получить судебный иск, нужно придерживаться нескольких правил.

Что такое регресс

Система обязательного страхования ответственности водителей призвана устранить возможные проблемы возмещения ущерба, который возникает в результате ДТП. ОСАГО работает таким образом, что страховые компании (страховщики) привлекают страховые взносы от владельцев транспортных средств (страхователей), гарантируя взамен компенсацию ущерба пострадавшей стороне, если застрахованное лицо будет виновником аварии.

Читайте так же:  Кбк ндфл с дивидендов

В связи с функционированием системы ОСАГО водители и владельцы транспортных средств несут определенные обязанности:

  • иметь действующий договор страхования гражданской ответственности на каждый автомобиль;
  • при заключении договора страхования полностью оплатить страховую премию;
  • не пользоваться автомобилем без наличия страхового полиса.

Взамен автовладелец получает страховую защиту своей ответственности: если он будет виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне возместит страховщик (в определенных пределах). С другой стороны, если водитель – потерпевшая сторона, он имеет право на возмещение ущерба от страховой компании виновника.

Исходя из норм законодательства об ОСАГО (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), возникает понятие регресса.

Регресс представляет собой право страховой компании при определенных условиях взыскать сумму выплаченной страховой компенсации с виновника аварии.

По правилам регресса страховая компания полностью или частично компенсирует сумму ущерба пострадавшей стороне, после чего получает право взыскать эту сумму с водителя, виновного в совершении ДТП.

Важно, что если ДТП произошло из-за технической неисправности автомобиля, ответственность по регрессу может быть возложена на оператора технического осмотра, который выдал диагностическую карту без проведения должной проверки транспортного средства.

Проблема регресса достаточно серьезная для автовладельцев: согласно законодательству максимальная сумма компенсации материального ущерба составляет 400 тысяч рублей, а вреда жизни или здоровью – 500 тысяч рублей. Кроме той суммы, которую страховая компания заплатила пострадавшим, по регрессу можно взыскать с виновника сумму сопутствующих затрат – на ведение дела, госпошлину за обращение в суд и экспертизу.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:

  1. авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
  2. виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
  3. у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
  4. виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
  5. водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
  6. дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
  7. водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
  8. если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
  9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
  10. при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.

Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).

Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.

Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно. Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена). В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы избежать проблем с регрессом по ОСАГО, важно соблюдать все условия договора страхования, а также Правила дорожного движения:

  • прежде всего, нужно всегда соблюдать правила безопасности дорожного движения – это главный способ избежать ДТП и всех последующих проблем;
  • нельзя допускать истечения сроков действия полиса ОСАГО без оформления нового полиса. Езда без страховки или с недействительным на данный момент полисом страхования – ведет как минимум к штрафу от ГИБДД, как максимум потребуется полностью возмещать вред при ДТП;
  • также нужно следить за сроками диагностической карты (технического осмотра). Поскольку без ДК полис страхования оформить невозможно, осмотр и оформление страховки, как правило, проводится в одном месте;
  • если полис страхования оформлен с ограничением, водитель обязательно должен быть вписан в соответствующие строки полиса;
  • в случае, если ДТП случилось, участники не должны покидать место аварии до приезда сотрудников ГИБДД или оформления европротокола;
  • если ДТП оформляется без участия сотрудников полиции, нужно как можно скорее обратиться в страховую компанию и подать уведомление;
  • при дальнейших разбирательствах лучше не скрывать от страховщика все обстоятельства происшествия. Также нельзя ремонтировать автомобиль до того, как его осмотрит представитель страховщика (в пределах 15 дней).

Поскольку иск по регрессу ограничен сроками давности, страховщик может предъявить претензии в течение двух лет (если речь идет о возмещении ущерба жизни и здоровью человека – то в течение трех лет).

Таким образом, если водитель соблюдает правила страхования по ОСАГО и Правила дорожного движения, то ему не грозит судебный иск от страховой компании о возмещении ущерба по регрессу.

Видео (кликните для воспроизведения).

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Читайте так же:  Увольнение директора

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2019 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Как не платить страховой регресс по Европротоколу

Под регрессом в страховом деле понимается обратное требование к виновнику ДТП, допустившему нарушение правил ОСАГО. В этом случае с виновного лица могут взыскать сумму, которая была выплачена за ремонт авто или выдана деньгами. Регресс может предъявляться страховщиком по Европротоколу, если такие основания соответствуют Закону № 40-ФЗ.

Что говорит закон про регресс по ОСАГО

Для предъявления регрессных претензий и исков применяются нормы ГК РФ. В сфере ОСАГО предусмотрены специальные основания для регресса. Они зафиксированы в ст. 14 Закона № 40-ФЗ. По иным основаниям, не предусмотренным указанным нормативным актом, страховщик не может предъявить претензии виновникам ДТП.

Важные правила о возмещении ущерба по ОСАГО содержит и Постановление Пленума ВС РФ от 29.01.2015 № 2. Оно существенно ограничивало право страховщиков предъявлять регрессные иски, если было нарушено формально требование о представлении извещения о ДТП в пятидневный срок. Сейчас этот пункт вообще исключен из Закона № 40-ФЗ.

Факт пропуска срока подачи извещения о ДТП теперь не позволяет страховым компаниям направлять регрессные претензии и иски. Так как указанное правило являлось наиболее распространенной причиной для споров, фактически произошла отмена регресса по Европротоколу.

Причины взыскания

Так как правило о непредставлении извещения о ДТП было устранено из Закона № 40-ФЗ, у страховщика осталось не так много оснований для использования регресса. Такое требование при использовании Европротокола может предъявляться:

  • в случае ремонта автомашины без обращения в страховую компанию в течение 15 дней после аварии, либо непредставление авто на осмотр экспертами ск;
  • если виновный водитель не был вписан в страховку ОСАГО;
  • если на момент происшествия истек срок действия диагностической карты на транспортное средство;
  • иные основания, указанные в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.
Читайте так же:  На какой срок заключается коллективный договор

Очевидно, что наиболее распространенным предметом спора станет требование регресса с виновника ДТП, если он не представит машину для осмотра или отремонтирует ее в течение 15 дней без обращения к страховщику. На практике, если водитель добровольно признает свою вину в нарушении ПДД при заполнении Европротокола, ему не имеет смысла обращаться за страховкой. Это является лазейкой для страховых компаний, которая позволяет возместить средства, выплаченные потерпевшему.

Как отбиться от страховой по регрессу

Разберем, как избежать претензий, если страховая выставила регресс по Европротоколу. Первоначальные меры предосторожности нужно учесть еще при составлении извещения на месте аварии:

  • по Европротоколу не вызываются сотрудники ГИБДД, не составляется протокол по КоАП РФ, поэтому свою вину нужно указывать в максимально размытых формулировках;
  • второй экземпляр документа нужно получить на месте ДТП, после чего представить его вместе с автомобилем в страховую компанию (сделать это нужно в течение 15 дней после аварии);
  • делать ремонт машины нужно только убедившись, что страховщик принял извещение, либо у вас на руках есть квитанция об его отправке.

Хотя по ст. 14 Закона № 40-ФЗ может идти речь только о непредоставлении автомобиля для осмотра, вы все равно обязаны уведомить страховщика о факте аварии. Чтобы избежать лишних проблем, подавайте извещение сразу после ДТП, либо вместе с автомобилем при осмотре.

Если страховщик усматривает основания для регресса, он должен направить вам претензию, указать расчет компенсации, которую получит пострадавший. Вы вправе подать возражения на претензию или дождаться судебного разбирательства. Рекомендуем не платить страховой только на основании претензии, а сразу обратиться на консультацию юриста.

В рамках судебного процесса вы вправе подать возражения на регрессный иск, изучить материалы страхового дела по Европротоколу, оспорить расчет убытков по ОСАГО. Если решение вынесено не в вашу пользу, можно подать жалобу в апелляцию, кассацию и надзор. При своевременном обращении к юристу у вас есть хорошие шансы выиграть дело или успешно обжаловать вердикт суда.

Судебная практика

Суть схемы Европротокола заключается в упрощенной форме заполнения документов на месте аварии, ускоренной процедуре рассмотрения заявлений о выплатах. Страховщик заведомо несет убытки при таком варианте возмещения, так как ему приходится выплачивать компенсацию по ОСАГО только на основании извещения, составленного без участия ГИБДД. Поэтому естественное желание отсудить у виновника выплаченные суммы может сопровождаться неправильной трактовкой закона.

Выделим ряд ключевых моментов судебной практики, которые указаны в Постановлении Пленума ВС РФ № 2:

  • решение суда по регрессным требованиям не должно содержать оценку нарушения ПДД (это практически полностью устраняет такое основания для регресса, как управления в пьяном виде);
  • сумма по регрессу должна строго соответствовать платежным документам в пользу потерпевшего;
  • при несогласии с расчетом ущерба по Европротоколу, виновник вправе настаивать на независимой оценке.

На практике это означает следующее. При составлении Европротокола стороны сами декларируют предварительный размер ущерба (не более 100 тыс. руб.). Если страховщик проведет оценку, он обязан выплатить компенсацию по фактически подтвержденным повреждениям. Однако и при рассмотрении иска по регрессу можно повторно оценить характер и размер ущерба. Это вправе сделать суд по своей инициативе, либо по ходатайству ответчика. Если размер требований завышен, либо расчет осуществлялся с нарушением методики ЦБ РФ, будет вынесен полный или частичный отказ от иска.

Подведем итог. Правило регресса по ОСАГО позволяет страховщику взыскать с виновника аварии сумму, выплаченную пострадавшему. Такие претензии и иски могут подаваться и при использовании сторонами Европротокола. Основания для регресса должны соответствовать статье 14 Закона № 40-ФЗ. а страховая компания обязана доказать размер ущерба.

Если у вас возникли проблемы с регрессом по Европротоколу, сразу обращайтесь к нашим юристам. На бесплатной консультации вы получите советы и рекомендации по дальнейшим действиям, сможете уточнить нормы закона, согласовать условия защиты в суде.

Регресс по ОСАГО — что это и можно ли его не платить

Страхование автомобиля — далеко не самая простая тема, с которой приходится иметь дело каждому автомобилисту. Здесь существует много подводных камней, о которых далеко не каждому известно. Взять к примеру, регресс по ОСАГО. За счёт этого инструмента страховая компания в праве потребовать от виновника ДТП возмещения причинённого ей ущерба. Чтобы ваша жизнь не была огорчена судебным иском по этому поводу, необходимо детально изучить тему страхового регресса.

Что такое регресс

Начать наш разговор стоит с изучения понятия регресса в страховании. Этот инструмент является частью финансового права. Суть этого понятия заключается в праве страховой компании, оплатившей ущерб своему клиенту, потребовать компенсацию за эти расходы с виновника ДТП. Размер такой компенсации по закону не может быть выше суммы, которая была выплачена клиенту. Но на практике страховщики могут добавлять к общей сумме возмещения дополнительные расходы:

Если суд признает все эти затраты дополнительными и обязательными, то они будут приплюсованы к общей сумме возмещения. В этом случае ответчику придётся оплачивать все эти расходы также.

[2]

Особенности регресса по ОСАГО

Немало особенных признаков характерно для этого финансового инструмента, который приходится по душе автостраховщикам:

  1. Ущерб с виновника ДТП может быть потребован исключительно после совершения выплаты по страховке потерпевшему лицу.
  2. Иск на выплату компенсации применим только к тому контрагенту, который ранее заключил такой договор, но никак не к другому лицу.
  3. Размер возмещения устанавливается в пределах выплат, которые были совершены в соответствии со страховым договором.
  4. Право на компенсацию не избавляет потерпевшего от возможности предъявить виновнику ДТП требование возместить часть убытков.
  5. Предъявление на выплату возмещения можно оспаривать или добиваться снижения его размера.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Существует ряд случаев, при которых может быть потребован регресс по ОСАГО с виновника ДТП:

  1. Умышленное причинение вреда жизни и здоровью виновником ДТП.
  2. Нахождение виновника аварии в опьянении (алкогольное, токсикологическое или наркотическое).
  3. Отсутствии водительского удостоверения или права на управление ТС.
  4. Скрытие виновного лица с места аварии.
  5. Отсутствие записи о виновнике дорожно-транспортного происшествия в страховом полисе, что позволяло бы ему управлять данным авто. Это условие не касается договоров, согласно которым управлять машиной может неограниченное количество лиц.
  6. Наступление аварии в срок, который не попадает под действие договора.
  7. ОСАГО по европротоколу обязывает виновное лицо направлять в страховую компанию извещение о случившемся происшествии.
  8. Ремонт авто виновником аварии не может выполняться на протяжении первых 15 календарных дней после происшествия.
  9. Отказ от предоставления автомобиля на осмотр по требованию страховщика.
  10. Недействительная диагностическая карта машины на тот момент, когда произошло ДТП.
Читайте так же:  Список документов для устройства на работу

Любая из этих причин может стать основанием для регресса по ОСАГО. Страховая компания в этом случае однозначно будет права.

Как избежать регресса по ОСАГО

Если по вашей вине произошло ДТП, это ещё не означает, что выплата компенсации страховщику будет обязательной процедурой. Соблюдение ряда правил позволит не платить регресс по ОСАГО. Их список приведён ниже:

Сознательность, добропорядочность, соблюдение законов и условий страхового договора — гарантии вашей безопасности и отсутствия таких неприятностей, как иск от страховщика на выплату компенсации. Даже если это произошло в вашей жизни, не стоит отчаиваться. Всегда можно добиться снижения суммы выплаты или, вообще, получить решение суда в вашу пользу.

[1]

Что такое регрессное требование по ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

В 2020 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.

Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона «Об ОСАГО»:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

Таким образом, регрессное требование — это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?

Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона «Об ОСАГО». Рассмотрим их в виде таблицы:

П Нарушение
а Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
б Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
б Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
Примечание: С 29 октября 2019 года
в У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
г Водитель скрылся с места ДТП.
д Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
е ДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
з Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
и У автомобиля не был пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
к При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
л Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона «Об ОСАГО» с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

[3]

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

Видео (кликните для воспроизведения).

В заключение хочу отметить, что в 2019 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  3. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
  4. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
  5. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.
Можно ли не платить регресс страховой компании
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here