Можно ли отказаться от каско при автокредите

Главное по теме: "Можно ли отказаться от каско при автокредите" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Закон о защите прав потребителей (статья 16) гласит, что принуждать покупателя приобретать какие-либо услуги для получения нужной ему запрещается.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора «Обязанности сторон».

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Это может быть выполнено двумя способами:

  • получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
  • получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

Читайте так же:  Кто платит при дтп

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

Можно ли отказаться от КАСКО при получении автокредита и в последующем

Расходы на страхование КАСКО обычно немалые, поэтому желание автовладельцев отказаться от услуги вполне объяснимо. Так можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, и чем это чревато?

Риски отказа от КАСКО при оформлении автокредита

В случае приобретения автомобиля покупатель обязан приобрести в страховой фирме полис ОСАГО. При этом объектом страхования будет выступать автогражданская ответственность водителя. Но обязательно ли КАСКО при автокредите? КАСКО относят к добровольным видам страхования. Но при получении автокредита в банке покупатель чаще всего обязан приобрести полис КАСКО. Стоимость такого полиса может быть различной. Она рассчитывается, исходя из следующих параметров:

  • возраст автомобиля;
  • стаж водителя и его возраст;
  • марка авто;
  • число лиц, которое будет допущено к управлению автомобилем.

Оформление страхового договора КАСКО защитит авто от разного рода повреждений, которые были причинены по вине водителя. Страховые выплаты можно получить и в случае угона машины.

Если машина была приобретена в кредит, то до полного погашения долга она будет находиться в собственности банка. Финансовые учреждения вынуждены страховать свое имущество (автомобили, купленные в кредит), чтобы избежать потерь при различных рисках, связанных с неаккуратным вождением заемщика и другими причинами.

Среди автовладельцев бытует мнение, что КАСКО предназначено как раз для того, чтобы вытянуть как можно больше денег с покупателя автомобиля. Подобные ситуации выгодны только банкам, а заемщики лишь несут дополнительные немалые траты. Так ли это на самом деле? Кредитор вправе требовать от заемщика приобретение страховки. Однако это необходимо не для выгоды кредитора, а для уменьшения рисков. Автомобиль, который был куплен в кредит, является залогом для банка с момента оформления кредитного договора. Если по различным причинам заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства, то банк вправе распоряжаться автомобилем по своему усмотрению и продать его для покрытия кредита, который не смог выплатить заемщик. Поэтому для банка важно, чтобы автомобиль был в порядке до того момента, когда заемщик вернет кредит полностью. Даже в случае угона заемщик должен будет выплачивать кредит. Конечно, заемщик имеет полное право отказаться от страховки КАСКО, но ему следует понимать, что такое страхование прежде всего выгодно для него самого.

Шанс одобрения по автокредиту намного увеличивается, если заёмщик согласен на приобретение полиса КАСКО. В некоторых случаях банки даже снижают процент, если заемщик согласен застраховать автомобиль по КАСКО.

Кредитный договор предусматривает, что страховка обязательно покроет риски повреждения либо утраты автомобиля в результате аварии, либо угона. Страховка покроет расходы на восстановление автомобиля и при противоправных действиях третьих лиц. К примеру, если хулиганы разобьют стекла в машине или вытащат магнитолу. Также при страховании КАСКО предусматриваются и риски случайного повреждения (к примеру, падение дерева во время непогоды). Одним словом, страховка КАСКО покрывает практически все возможные риски.

Но реально ли отказаться от КАСКО? Сделать это возможно одним и следующих способов:

  • Брать автокредит без страховки КАСКО. По таким кредитам банки предъявляют наиболее строгие требования к заемщикам. Кредитные организации требуют от клиентов обязательно застраховать свое здоровье и жизнь, а также предоставить поручителей. Ценовая политика такого кредитования для заёмщиков часто оказывается невыгодной. Процентная ставка может быть увеличена от 22-25 процентов до 30-35 процентов в год. Также придется оплатить различного рода комиссии при выдаче кредита (ведение досье, открытие расчетного счета). При выдаче автокредита без КАСКО банки довольно придирчиво относятся к потенциальным заемщикам. Они предъявляют высокие требования и к источникам и размерам дохода, трудовому стажу, кредитной истории.
  • Оформлять страховку по франшизе. Это вариант применим к водителям с большим стажем. Банки не любят выдать автокредиты гражданам, приобретающим такую страховку. Согласно страховому договору, размер страховых выплат будет существенно снижен, а мелким ремонтом должен будет заниматься сам водитель.
  • Брать кредит, в который уже включена сумма страховки. Цена такого кредита для заемщика будет выше, но риски утраты авто и банковская комиссия будут снижены.

Оплата КАСКО на второй год автокредита: можно ли отказаться или сократить сумму?

Самый актуальный вопрос среди тех, кто взял автокредит: обязательно ли каско на второй год? В среднем автокредиты выдаются на срок до пяти лет, а страховая компания оформляет КАСКО на один год. Это значит, что на протяжении действия кредитного договора страховку нужно будет не единожды переоформлять. Заемщик будет вынужден заключить страховой договор на первый год при получении автокредита, но кто заставит его делать это в последующие годы выплаты кредита? В банке за отказ от страхового договора обычно грозят всевозможными штрафными санкциями и даже конфискацией авто. Однако на практике все оказывается не так страшно. Банк тщательно отслеживает наличие полиса при выдаче кредита на покупку автомобиля. Но в дальнейшем банк не контролирует четкое выполнение заемщиком всех требований, прописанных в кредитном договоре. Здесь главное условие – чтобы платежи вносились вовремя. Нелишним будет ознакомиться с кредитными и страховыми договорами. В них четко прописаны последствия, которые грозят заемщику за несвоевременное переоформление страхового договора и отказ от КАСКО при автокредите на второй год.

Читайте так же:  Что нужно делать, если закончился срок действия водительского удостоверения

При внимательном изучении страхового и кредитного договора можно найти немало лазеек. Нередко в договоре не прописывается название страховой конторы, где нужно переоформлять страховку, не указан перечень рисков из-за несвоевременного переоформления. Если умело использовать эти лазейки, то можно существенно сэкономить средства, не заключая повторно договор КАСКО и не нарушая своих обязательств перед финансовыми учреждениями.

Если заемщик имеет неплохую кредитную историю и регулярно вносит платежи по кредиту, то банк не потребует от него досрочного погашения автокредита и не будет применять штрафные санкции из-за несвоевременного переоформления договора. Добросовестное внесение платежей по автокредиту – это реальная возможность отказаться от оформления КАСКО на второй год.

Если заемщик решает переоформить страховой договор на второй год, то банки нередко идут на уступки, предлагая следующие выгодные условия:

  • тарифы, которые будут наиболее выгодными для заемщика;
  • возможность оформления страхования в фирме, которая является неаккредитованной;
  • уменьшение обязательной суммы страхования;
  • возможность отсрочки переоформления страхового договора в тех случаях, когда заемщик гасит кредит досрочно крупной суммой.

Что касается третьего года кредитования, то к указанным выше уступкам банка прибавляется возможность получения льгот в самой страховой компании. Рассчитывать на это могут водители, которые аккуратно водят автомобиль и не попадают даже в мелкие ДТП. Уменьшение страхового тарифа отлично сказывается на экономическом положении заемщика, который сможет сэкономленную сумму вносить в качестве платежей по кредиту. Так, если банк предоставляет возможность добросовестному заемщику отложить переоформление договора КАСКО, сумма основного долга уже не будет казаться настолько огромной. Если остаток по кредиту не превышает 100 тысяч рублей, а цена страховки – 1 500 000 рублей, то банк может не потребовать страховку. Это особенно актуально в отношении кредитов, где присутствуют поручители и созаемщики.

Что будет, если платить кредит, но не оплачивать КАСКО?

Некоторые автовладельцы уверены, то при оплате кредита вовсе не обязательно оплачивать переоформление страхового договора каждый год. Однако за это могут грозить определённые штрафные санкции. Они могут быть различными и зависят от того, в какой страховой фирме был приобретен полис КАСКО.

Ниже приведен список самых распространённых санкций, применяемых в отношении автовладельцев, не желающих оплачивать переоформление страхового договора.

  • Изъятие автомобиля. Банк вправе забрать машину, которая до момента окончания выплат по кредиту находится у него в залоге. Обычно это прописывается в кредитном договоре. Поэтому стоит внимательно перечитать договор и подумать, стоит ли ради экономии рисковать своим имуществом.
  • Расторжение договора досрочно. Банк или другая кредитная организация может потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата полной суммы долга. Если при этом заемщик не будет располагать нужной суммой денежных средств, то его ждет подпорченная кредитная история и череда судебных тяжб. На погашение полной суммы задолженности банки предоставляют один месяц.
  • Изменение условий по договору не в пользу заемщика. Чаще всего банк в таких случаях увеличивает процентную ставку. Но здесь стоит учесть тот факт, что нередко возникшая после увеличения процентов дополнительная сумма оказывается в разы ниже стоимости КАСКО.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки лишь в редких случаях идут на конфликт с заемщиком. Поэтому до того, как ввести указанные выше санкции, несколько раз предупреждают клиента.

Часто покупка полиса КАСКО является обязательным условием для гарантированного получения автокредита. Позицию банков легко объяснить тем, что автомобиль находится под залогом, и для кредитного учреждения важно, чтобы он был в сохранности.

Нередко отказ от переоформления полиса КАСКО считается нарушением условий, прописанных в кредитном договоре. Это и влечет за собой расторжение кредитного договора. Банки не имеют права требовать от заемщиков застраховать автомобиль в конкретной компании. Эти действия считаются незаконными и за такое заемщик легко может привлечь кредитную организацию к ответственности.

Банки, которые выдают кредит без КАСКО

Сегодня в России работает несколько известных банков, в которых можно получить автокредит без КАСКО:

  • Альфа-Банк – не требует приобретения полиса КАСКО, но в некоторых случаях может потребовать страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 25%.
  • Росбанк – выдает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, но в отдельных случаях требует наличие поручительства третьих лиц и страхование жизни заемщика. Ставка по процентам – до 28%.
  • Советский банк – не требует покупки полиса КАСКО, но требует страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 36%.
  • ВТБ-24 – не требует приобретения полиса КАСКО, но в некоторых случаях может потребовать страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 26%.

Если кредитный автомобиль не был застрахован по КАСКО, то значительно снижаются расходы заемщика при выплате кредита. Однако в этом случае есть один существенный недостаток: ответственность при утрате авто берет на себя не только банк, но и заемщик. Так, если автомобиль был угнана или серьезно пострадал в ДТП, то водителя самостоятельно придется восстанавливать ущерб. Ремонтировать автомобиль и при этом платить по кредиту будет довольно проблематично. Поэтому, если вы решились покупать автомобиль в кредит без КАСКО, то заранее ознакомьтесь со всеми плюсами и минусами такой покупки.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Россияне могут оформлять страховку КАСКО, даже если автомобиль был приобретен в кредит или будет после заложен в залог. Процедура оформления проста, а вот расторгнуть договор КАСКО не всегда бывает возможным.

Расскажем обо всех нюансах, касающихся расторжения обязательств перед страховой компанией, и определим, так ли важно оформлять КАСКО при автокредите.

Содержание статьи:

КАСКО при автокредите – правила де юре и де факто

КАСКО является отдельным видом страхования, который регулируется специальным законом.

Читайте так же:  Порядок расчёта среднего дохода согласно 139 статье тк рф

Безусловно, все вопросы, требования, условия предоставления данного страхования будет определять фирма страхователя. Ее представители должны издать внутренние документы, позволяющие автомобилистам знакомиться с важными моментами.

Полис КАСКО не обязателен. Его оформить — да и отказаться от него — может любой желающий. Оформление страховки происходить только на добровольных основаниях.

Многие владельцы авто задумываются — а нужен ли им такой полис, если он не обязателен?

Перед покупкой страховки, следует понимать, что автомобилист получает такую выгоду:

  1. Процентная ставка по кредиту будет ниже, если вы оформляете КАСКО. Без страховки процент будет выше.
  2. Материальный ущерб страховая компания будет выплачивать, если был страховой случай. Без полиса возмещать ущерб никто не будет.
  3. Кредит будет «гасить» страховая организация, если автомобиль был угнан или уничтожен.

Также обязательство по оформлению полиса КАСКО может быть прописано в договоре, заключенной с кредитной организацией. Тогда у будущего собственника ТС не будет выбора – оформлять полис придется обязательно.

Рассмотрим несколько ситуаций, когда от полиса КАСКО можно отказаться:

1. В самом начале, когда кредит не был взят и оформлен

Отказаться от оформления КАСКО, конечно же, можно, но — в самом начале, когда договор не подписан.

2. Кредит был оформлен недавно

В случае положительного решения, когда автомобиль еще в залоге, отказаться от КАСКО уже не получится.

Требование по оформлению, как правило, выдвигает банковская организация.

3. Кредит оформлен, но идет второй год

Отказаться от повторного приобретения страховки будет можно. Вопрос будет зависеть от того, сколько еще придется выплачивать кредит.

[3]

Например, если остается срок не больше полугода, то можно не оформлять годовую страховку. Достаточно заключить краткосрочный договор, действующий определенное время – до окончания срока действия договора с банком.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если машина куплена в кредит или находится в залоге?

Несколько ситуаций по поводу отказа от оформления КАСКО мы рассмотрели выше. А вот теперь разберемся — если же автомобиль уже был приобретен в кредит или находится машина в залоге, то можно ли расторгнуть договор.

Владелец авто должен ознакомиться с договором КАСКО, определить, когда заканчивается его срок действия. После этого периода необходимо отправиться в кредитную организацию — и побеседовать со специалистами.

Как правило, банк идет навстречу тем, у кого отличная кредитная история.

Она может выражаться в таких моментах:

  1. Гражданин отказывается от кредита и выплачивает оставшуюся сумму досрочно. Отказаться можно будет, но если только владелец авто получит документационное подтверждение полной оплаты кредита. Обычно банк выдает справку.
  2. По кредиту отсутствуют просрочки, не было начислено пени, штрафов.
  3. В банке не было взято других кредитов.

Также удастся расторгнуть договор КАСКО, если:

  1. Автомобилист ни разу не попадал в ДТП. Таким клиентам зачастую разрешают выбрать другую страховую компанию.
  2. До окончания кредитного договора остается менее полугода. Многие владельцы ТС не оформляют новый полис, даже не консультируясь со специалистами кредитного отдела в этом случае.

На практике дело обстоят так, что собственники авто находят лазейки – и, некоторым образом, обманывают кредитные организации. Они оформляют полис КАСКО в компании, которая не была аккредитована и одобрена банком. Как правило, стоимость страховки в таких фирмах намного ниже. После окончания действия полиса, новый они попросту не оформляют, когда до закрытия кредита остается пару месяцев.

Юристы рекомендуют обращаться только в проверенные организации, иначе мошенничества не избежать! Следуйте законным способам оформления страховки и расторжения договора КАСКО.

Что будет, если не покупать КАСКО при оформлении автокредита, или просто не платить за него – последствия неуплаты по КАСКО

Как мы уже писали, КАСКО является добровольным. Но, если обязательство по оформлению полиса указано в договоре с банком или кредитной организацией, то оформлять полис обязательно.

Если же автомобилист отказывается выполнять требования банка, то к нему могут быть применены разные санкции.

[1]

Например, в случае отказа от оформления полиса КАСКО, компания может:

  1. Отказать в получении кредита.
  2. Пойти на уступки и прописать в договор обязательство по оформлению другой страховки. Это бывает очень редко.
  3. Выдать кредит, но — с более высокими процентами, до 30% годовых.
  4. Во время выплаты кредита могут возникнуть дополнительные комиссии. Следует это узнавать заранее, читая договор. Например, дополнительные средства потребуют за обслуживание счета, ведение досье или другой документации.
  5. Банк может требовать возвращения взятого кредита и расторжения договора.

Все условия автомобилист должен обговорить с представителем кредитной организации или кредитного отдела в банке.

Справка: Обычно первоначальный взнос по автокредиту без КАСКО составляет 60% от общей стоимости авто. Такая ставка считается высокой. Кроме того, будущему владельцу автомобиля придется предоставлять дополнительную документацию, чтобы получить кредит на более жестких условиях.

Правила оформления КАСКО при покупке машины в кредит, чтобы сэкономить – важные советы бывалых автовладельцев

Автомобилисты, уже встречающиеся с КАСКО, рекомендуют обращать внимание на такие правила при покупке ТС в кредит:

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Многих граждан, желающих приобрести автомобиль, интересует, обязательно ли КАСКО при автокредите. Данный вопрос связан с высокой стоимостью страховки, что, в свою очередь, увеличивает сумму переплаты. Покупатели могут отказываться от страхования, но здесь есть «подводные камни».

Зачем КАСКО при автокредите

Дословно КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». По договору деньги выплачиваются в случае причинения ущерба застрахованному автомобилю в результате ДТП, пожара, наводнения, поджога, хищения и пр.

В этом и заключается суть КАСКО. Дело в том, что до полного погашения задолженности машина находится в залоге у банка и выступает обеспечением по исполнению долговых обязательств. Если заемщик перестанет выплачивать кредит, кредитор без проблем произведет изъятие транспортного средства и продаст его, а вырученные деньги вернет себе.

Если же страховки КАСКО нет, риски банка увеличиваются: есть вероятность, что при утрате автомобиля получить от клиента заемные средства обратно будет проблематично. Этому предшествуют длительные судебные разбирательства, которые не всегда завершаются успехом для финансового учреждения.

Таким образом, главной сутью КАСКО для банков является защита своих интересов. Если страховка у заемщика есть и автомобиль поврежден без возможности восстановления, выплату кредитору осуществляет страховая компания.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Читайте так же:  Госпошлина за замену птс когда необходимо сделать запись

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Обязательно ли покупать КАСКО

На законодательном уровне обязательно только ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Обязывать клиента приобретать КАСКО не вправе ни один банк, что подкрепляется п.2 ст. 16 ЗОЗПП, согласно которому продавец не может обусловливать предоставление одной услуги приобретением покупателем другой.

Иными словами, слова сотрудника банка о невозможности получения одобрения по кредиту в случае отказа от страхования нарушают действующие правовые нормы.

Можно ли отказаться от КАСКО сразу

Чаще всего работники финансовых учреждений навязывают страховки клиентам, утверждая, что при отказе банк примет отрицательное решение по кредитной заявке.

Это нарушает права потребителя, но даже здесь для него есть другие риски:

  • Согласно ст. 821 ГК РФ, банки вправе отказывать гражданам в кредитовании без объяснения причин. До заключения кредитного договора кредитор может в любой момент отозвать положительное решение, т.к. оно является предварительным. Окончательное принимается только в момент подписания документов.
  • Даже если клиент пройдет проверку скоринговой программой и службой безопасности, и банк одобрит кредит, есть другой нюанс: велика вероятность, что при отказе от страхования для него повысится процентная ставка. Это выгодно кредитору, дабы подстраховаться на случай финансовых рисков. Повышенные проценты позволяют быстрее получить сумму основного долга, при этом для заемщика она уменьшается значительно медленнее.
  • Банк может потребовать внесение максимального первоначального взноса. Обычно он варьируется от 40 до 80% от стоимости транспорта.

Дополнительно кредитор может взять с клиента комиссию за оформление сделки и документов. Это противозаконно, т.к. Центробанк запрещает взимать денежные средства, затраченные на такие действия.

Можно ли отказаться от КАСКО на второй год

Возможность отказа от страхования зависит от условий договора:

  • Если в договоре указано, что заемщик обязуется до окончания срока кредитования покупать КАСКО, неисполнение данного требования нарушает его права, и к заемщику могут быть применены штрафные санкции.
  • При отсутствии пункта об обязательном страховании по КАСКО автовладелец вправе не приобретать страховку уже со второго года. Банк не может требовать с него покупку полиса.
  • Если в договоре указано, что на момент совершения сделки машина уже должна быть застраховано, это полностью освобождает должника от выполнения обязательств по страхованию в дальнейшем.

Еще один важный момент – возможное увеличение процентной ставки при отказе от КАСКО в период кредитования. Если данное условие есть в договоре и клиент не хочет покупать страховку, общая переплата может значительно вырасти, и проще выполнить требование банка.

Альтернативные варианты кредитования без КАСКО

Самый лучший способ избавить себя от лишних трат на КАСКО – обратиться в банк, выдающий автокредиты без обязательного страхования. Такие займы выдает ВТБ, Тинькофф, ЮниКредит Банк, ЛокоБанк, Русфинанс, Сетелем и некоторые другие финансовые учреждения.

Подводный камень здесь кроется в более высоких процентных ставках: в среднем за год кредитования взимается 12-15% от остатка задолженности. По программам, предусматривающим КАСКО, ставка обычно ниже: от 8 до 15% годовых.

Обязательно ли КАСКО на кредитный автомобиль при автокредите

Чтобы взять автокредит, российские банки требуют оформление КАСКО у кредитной машины. Рассмотрим, действительно ли этот полис так необходим, его плюсы и минусы. А также, есть ли возможность отказаться от данного вида страхования и не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Плюсы и минусы КАСКО

Большая часть кредитных организаций России не станет рассматривать заявку на автокредит, если заемщик не хочет оформлять КАСКО на кредитный автомобиль. При этом ни один законодательный акт нашей страны официально этого не требует. Но для банков этот полис остается обязательным.

Заемщику придется оформлять страховку не только на первый год. Банковское учреждение настоятельно попросит заемщика оформить полис на все года, пока машина будет кредитной.

Получается, если заем выдан на 7 лет, то все эти годы, заемщик обязан оформлять и оплачивать договор страхования. А стоимость такого полиса довольно высокая.

Выгода страховки для кредитных организаций очевидна. Коснемся плюсов для заемщиков. Оформление полиса означает для клиента:

  1. Полное возмещение убытков страховой компанией, независимо от того, кто был виновником ДТП, в отличие от полиса ОСАГО, по которому страхуется только вина застрахованного.
  2. Получение кредита на более интересных и выгодных условиях.

Но все эти выгоды будут реальными при заключении договора страхования с проверенной и надежной компанией с максимальным охватом всех возможных рисков. Если с кредитной машиной произойдет страховой случай, предусмотренный страховым полисом КАСКО (угон, ДТП и т.д.), решение всех финансовых вопросов ляжет на плечи страховщика.

Можно ли отказаться от КАСКО

Первоначальный этап сделки, до подписания договора кредитования — самое лучшее время отказаться от страхования. В этом случае возможно два варианта разворачивания событий:

  1. Несогласие банка выдать денежные средства.
  2. Одобрение, но с ужесточением условий:
    • компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
    • уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
    • занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;
    • увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.

Дополнительно организация, выдающая средства для покупки автомобиля, может увеличить пакет необходимых документов.

Бывает, что страховщики сами отказывают заемщикам в оформлении страховки. Такое возможно при страховании машины, которой больше 10 лет. В этом случае, при оформлении такой машины в кредит, потребуется предоставить банку несколько отказов страховщиков в оформлении страховки.

Полис не оформляют:

  • клиенты, решившие досрочно погасить долг;
  • на автомобили, не зарегистрированные в ГИБДД.

Ряд страховых и банков разрешает оформлять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. При этом полис будет стоить дороже.

Можно ли отказаться от полиса на второй год?

Автовладельцы в большинстве случаев считают несправедливым требование оформлять КАСКО на 2-ой год. Довольно часто клиентам с хорошей кредитной историей удается без последствий не продлевать договор страхования.

Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием. Это обезопасит от многих неприятностей. Ведь банки изначально прописывают штрафные санкции, зная о нежелании клиентов оформлять страховку в последующие годы.

Все рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы просчитать, что выгоднее – уплатить штраф или продлить страховку, необходимо знать надбавку по проценту. Для примера – при кредите в размере 560 000 рублей и увеличении ставки на 0,5%, штраф составит 2 800 рублей. А стоимость КАСКО на год — 70 000 рублей. В этом случае клиент может проигнорировать уведомления банка. Но стоит помнить: если наступит страховой случай, вся ответственность ляжет на клиента.

Есть вариант застраховать машину только от одного риска, например, угона. Это значительно сэкономит средства, но такое не всегда срабатывает. В любом банковском учреждении может найтись менеджер, которого не удовлетворит подобный страховой полис.

Еще один способ сохранить свои деньги – оформить страховку с франшизой. Тогда мелкие повреждения автомобиля владелец полиса оплачивает самостоятельно. А при серьезном ДТП или угоне автотранспортного средства, компенсация расходов осуществляется за счет страховщика.

Стоить помнить, что КАСКО при автокредите, на второй год вы можете платить на остаточную стоимость кредита. Это один из способов как сэкономить на КАСКО.

Последствия неуплаты по КАСКО

Последствия неуплаты по полису зависят от условий, указанных в договоре страхования. В большинстве случаев это грозит его расторжением, а также:

  • ростом процентной ставки по кредиту;
  • возможным требованием досрочного погашения кредита;
  • штрафными санкциями.
Читайте так же:  Как открыть автозаправку по франшизе

Выбирая страховую компанию, клиенту следует ориентироваться на выгоду ее условий для себя.

Совет:

[2]

Заключайте договор на один год. Это позволит выбрать другого страховщика, если первый не понравился. Или оформляйте у прежнего страховщика, чтобы получить скидку, как постоянному клиенту.

Банки, выдающие кредит без оформления полиса

Есть банки, способные уступить заемщикам и оформить кредит без КАСКО. Клиентам готовы предложить интересные условия кредитования: ВТБ24, Сетелем и Уралсиб банки, Совкомбанк.

Больше шансов получить автокредит без страховки получают те, кто подает заявки сразу в несколько банковских учреждений. Это также позволит выбрать максимально удовлетворяющие условия.

Существуют государственные программы кредитования, которые позволяют отказаться от страховки. При этом процентная годовая ставка составит от 8 до 11 процентов. Но это возможно при приобретении в кредит автомобилей:

  • стоимостью не выше750 000 рублей;
  • весом до 3,5 тонн;
  • эксплуатировавшихся не более года;
  • с первоначальным взносом не менее 15%;
  • на срок до 3 лет.

При этом не все банки работают по государственной программе, а только 90. Из них самыми популярными считаются Сетелем банк, Банк Москвы и ВТБ24, Юникредит и Россельхозбанк.

Предложения российских банков

Получить заем на автомобиль без оформления страховки предлагают некоторые банковские организации:

  1. Категоричен в этом вопросе Сбербанк, реализующий программы автокредитования через Сетелем банк. Для получения привлекательных условий кредитования, оформление полиса является обязательным. При этом страховщик должен входить в список СК, размещенных на официальном сайте банка. Но даже здесь готовы предложить программы кредитования без КАСКО. По ним клиент должен внести первоначальный взнос в размере 25-30%, а процентная ставка выше программ со страховкой.
  2. Программа Автоэкспресс ВТБ24, позволяет оформить авто в кредит, не переплачивая за страховку. Первоначальный взнос в этом случае составляет 30%, а процентная ставка зависит от приобретаемого в кредит автомобиля.
  3. Выгодным кажется предложение Альфа Банка. Без КАСКО и минимальном авансовом платеже в размере 15%, годовая ставка на новый автомобиль составит 17,99-18,99%, а на подержанный — 18,99-20,49%.

В идеале каждому автолюбителю хочется приобрести автомобиль, предоставив минимум документов, с низкой процентной ставкой, без страховки и внесения денег. Все это вряд ли возможно. Потому, при отсутствии денег на первоначальный взнос, лучшим вариантом будет получение ссуды наличными или оформление кредитной карты.

Документы для автокредитования

Для оформления автокредита, потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • трудовую книжку (заверенную копию);
  • справку о доходах;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет.

Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Для автокредита в Сбербанке, такой пакет документов смогут предъявить лишь клиенты с зарплатными картами.

Рефинансирование автокредита

Каждый владелец авто может рефинансировать имеющийся кредит без оформления КАСКО и других дополнительных видов страхования. Для этого нужно обратиться в учреждение, в котором оформлялся кредит или в другой банк, подать соответствующее заявление и пакет необходимых документов.

Рефинансирование кредита позволит:

  • снять обременение с транспортного средства;
  • снизить сумму переплаты;
  • уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • увеличить срок кредитования.

Но прежде чем оформлять договор перестрахования, необходимо обязательно прочитать его. Для клиента лучше, чтобы в договоре отсутствовал пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

Существует два вида рефинансирования:

  • автокредит на иных условиях. Как правило, выдается другим банком на более выгодных условиях. При этом могут увеличиться требования к авто;
  • получение потребительского кредита. Это легче и быстрее, да и выдается он практически любым кредитным учреждением.

Но для перекредитования важным условием является хорошая кредитная история на протяжении года. В противном случае клиенту будет отказано в рефинансировании кредита.

Как видите, обойти оформление КАСКО вполне возможно. Только при этом заемщик рискует пострадать от действий третьих лиц. Поэтому важно продумать каждый шаг, защитив себя от незапланированных финансовых трат.

Калькулятор КАСКО для кредитного авто

На нашем сайте вы можете сделать расчет стоимости КАСКО для кредитной машины на онлайн-калькуляторе. Для этого заполните данные ниже:

Чтобы всегда быть в курсе новостей страхования, получать полезные материалы, подпишитесь на обновления. Оставьте комментарий к статье, поделитесь информацией по данной теме.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если статья понравилась и оказалась полезной для вас, ставьте лайки, делитесь ею в социальных сетях. Возможно, кому-то из ваших друзей также пригодится эта информация.

На нашем сайте работает онлайн поддержка юриста. Каждый посетитель может обратиться к юристу по страхованию и абсолютно бесплатно получить интересующую информацию. Для этого оставьте заявку в специальной форме.

Источники


  1. Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.

  2. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.

  3. Задачи и тестовые задания по судебной медицине: моногр. . — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 624 c.
  4. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.
  5. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
Можно ли отказаться от каско при автокредите
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here