Нужно ли осаго если есть каско

Главное по теме: "Нужно ли осаго если есть каско" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

ОСАГО и КАСКО: нужно ли оформлять один полис, если есть другой?

Страхование автомобиля на сегодняшний день — обязательная процедура, без которой не обойтись. При этом люди часто интересуются, делать ли ОСАГО, если уже есть КАСКО. Давайте разберемся в нюансах видов автострахования и найдем ответ на поставленный вопрос.

Понятие и особенности ОСАГО

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности водителей транспорта в обязательном порядке. Простыми словами — это страхование вины водителя в случае, если он нанесёт урон имуществу или причинит вред здоровью других лиц.

В Российской Федерации ОСАГО (автогражданка) происходит в обязательном порядке и гарантирует финансовое возмещение ущерба, нанесённого человеком, сидящим за рулём автомобиля. Это означает, что без страхового полиса ОСАГО за руль садиться нельзя.

Сумма страхового покрытия по состоянию на 2018 г такова:

  • при возникновении вреда здоровью каждого пострадавшего — 500 000 рублей;
  • при порче имущества каждого пострадавшего — 400 000 рублей.

В случае если сумма причинённого ущерба будет выше указанных лимитов, доплачивать возмещение виновнику происшествия придётся из собственных средств.

Важные особенности КАСКО без ОСАГО

В отличие от ОСАГО, КАСКО оформляется на добровольной основе и представляет интересы владельца конкретного транспортного средства. При этом действие полиса не распространяется на багаж и вину перед третьими лицами (за нее как раз отвечает автогражданка).

Иными словами, КАСКО возмещает убытки непосредственно держателя полиса, связанные с:

  • угоном автомобиля — возмещается полностью стоимость транспортного средства;
  • случайным повреждением автомобиля — покрывается цена ремонта;
  • ущербом, нанесенным автомобилю третьими лицами — при этом возмещаются убытки, даже если неизвестны виновники произошедшего;
  • ДТП (дорожно-транспортным происшествием) — страховка в этом случае полностью берёт на себя ремонт автомобиля;
  • повреждениями силами природы (ураганы, наводнения, крупные осадки) — ремонт так же происходит за счёт страховой компании (СК).

При этом владелец автомобиля вправе сам выбирать, от каких страховых случаев ему понадобится защита. От этого и будет зависеть итоговая стоимость полиса. Однако максимальная сумма страховки не может превышать цену самого транспортного средства.

Впрочем, есть полисы, где оговорена страховая сумма выше цены автомобиля. Правда, выплата по такой страховке с каждым платежом будет становиться всё меньше и меньше. Можно заключить такой договор, при котором сумма компенсации останется неизменной, но это будет стоить ещё дороже.

Ключевые отличия

Ключевое отличие ОСАГО от КАСКО заключается в предмете страхования: ОСАГО возмещает вину водителя перед другими лицами, а КАСКО оплачивает убытки самого держателя полиса. То есть эти страховки в некотором роде «помогают» друг другу, но не являются взаимозаменяемыми.

ОСАГО действует тогда, когда есть вина застрахованного человека, а КАСКО компенсирует убытки, связанные с различного рода повреждениями транспортного средства или его угона. При этом цена КАСКО гораздо выше стоимости автогражданки.

Допустим, вы стали участником ДТП, но виновником происшествия является другой человек. В этом случае, он с помощью страховки возмещает ущерб, нанесённый вам и вашему автомобилю. Точно так же происходит, если вы были виноваты. Но при этом покрывается только вред, нанесённый другому автовладельцу. Свои убытки вам оплатят, только если у вас есть страховка КАСКО. В ином случае придётся компенсировать их самостоятельно.

Какие еще существуют отличия между этими видами страхования:

  • Правила оформления и расчёта автогражданки устанавливаются государством и являются одинаковыми для всех СК, в то время как условия КАСКО регламентируются страховщиками самостоятельно;
  • Выплаты при ОСАГО имеют чёткие, установленные Законом лимиты, а при КАСКО зависят от многих параметров и выбранных страхователем опций;
  • ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО — к добровольным.

Сравнительная таблица

Для того, чтобы нагляднее были видны особенности и отличия обоих видов страхования, давайте рассмотрим небольшую сравнительную таблицу с их основными характеристиками.

Основные параметры и особенности страховок:

Характеристика ОСАГО КАСКО
Вид обязательное добровольное
Предмет страхования вина водителя за причинённый вред жизни, здоровью или имуществу других лиц угон, хищение, случайное повреждение автотранспорта или вред, нанесённый посторонними лицами, а также силами природы
Год выпуска автомобиля любой в определённых страховых организациях могут быть ограничения
Тарифы регулируются государством, есть определённые ограничения устанавливаются и контролируются страховыми компаниями самостоятельно
Страховые выплаты компенсация идет пострадавшей стороне (с учётом износа автомобиля) ущерб возмещается застрахованному лицу
Стоимость везде примерно одинакова, доступная цена может иметь большой разбег в стоимости, дорогая услуга

Изучив данную таблицу, можно увидеть, что у каждого вида страхования есть свои достоинства и недостатки. Поэтому в идеале лучше всего иметь два полиса, что обеспечит полноценную защиту вашего автомобиля от всевозможных рисков.

Разобраться в особенностях обоих видов страхования можно, посмотрев это видео:

Надо ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО?

Как мы выяснили выше, ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и осуществляет компенсацию ущерба потерпевшей стороне. КАСКО же даёт возможность возместить свои убытки, связанные с нанесенным вредом автомобилю или здоровью застрахованного.

Соответственно, КАСКО и ОСАГО страхуют разные явления, что делает их незаменяемыми. Поэтому, оформляя только КАСКО, нельзя заменить им ОСАГО. Более того, управление автомобилем без автогражданки считается административным нарушением, так как она обязательна для всех водителей.

Читайте так же:  Добавлен административный регламент по регистрации тс

Порядок оформления полисов

Если вы решили взять обе страховки вместе, вам необходимо определиться, будете вы это делать в одном страховом учреждении или же в разных. Учитывайте, что стоимость автогражданки везде примерно одинакова, а вот стоимость КАСКО может хорошо различаться.

Какие факторы оказывают влияние на стоимость страховки:

  • возраст, стаж водителя и безаварийность его езды, то есть то, насколько часто он попадает в ДТП — если аварий нет, то есть шанс получить хорошую скидку;
  • класс автомобиля (его тип и марка) — чем он выше, тем дороже выйдет полис;
  • мощность мотора — такой же принцип;
  • количество водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
  • регион регистрации машины — в каждой области действуют свои тарифы и коэффициенты расчёта;
  • срок действия страховки — чем на большее количество времени она берётся, тем выгоднее ценовая политика.

Если сравнивать стоимость автогражданки и КАСКО, то последняя страховка, конечно же, дороже. Однако в этом случае вы будете защищены по полной программе от всевозможных рисков на дороге и вне её.

Перечень основных документов для физических лиц, оформляющих ОСАГО:

  • паспорт водителя;
  • водительские права;
  • техпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • диагностическая карта, характеризующая техническое состояние автомобиля;
  • действующий страховой полис (при наличии).

Если вы — юридическое лицо, то вам ещё понадобится доверенность на право управлять автомобилем от имени компании (выдаётся директором фирмы или его заместителем) и печать самой организации.

После сбора пакета документов необходимо пойти в выбранную страховую компанию и заполнить установленной формы заявление о страховании. Далее организация проверяет все указанные в заявлении данные и если всё хорошо, заключает с водителем договор и выдаёт полис. Оригинал документа с печатями при этом остаётся у водителя.

В одной компании

Оформить обе страховки можно в одной компании. Зачастую, так и происходит: компания, регистрирующая автогражданку, предлагает водителю и другие виды автострахования. Это может быть выгодно по следующим причинам:

  • экономится время на оформление документов;
  • появляется вероятность получить хорошую скидку;
  • облегчается процедура оформления — вы заполняете документы сразу на два полиса, и сотрудники компании выдают их вам одновременно.

В разных СК

Оформлять страховку в разных местах можно, если у вас уже есть автогражданка и вы хотите получить только КАСКО. Здесь можно столкнуться с таким моментом, что стоимость в «родной» СК будет слишком высокой, а вот конкуренты могут предложить скидку или более выгодный пакет страховых услуг.

[2]

Также имейте в виду, что перед тем, как сделать свой выбор в пользу той или иной компании, следует проверить её благонадёжность и репутацию. Сделать это можно, почитав отзывы на различных сайтах или пообщавшись с людьми, которые застрахованы в интересующей вас организации.

Нюансы при покупке новой машины

После приобретения новой машины её владельцу даётся 10 дней для того, чтобы сделать автогражданку. При этом неважно, какой куплен автомобиль – подержанный или новый. Только стоит иметь в виду, что если случится ДТП, а страховки ещё не будет — возмещать ущерб придётся из своего кармана.

Делать ли добровольное страхование, если уже есть обязательное?

Как стало понятно, ОСАГО — это страховка на обязательной основе, а КАСКО — на добровольной. Поэтому здесь решать только вам, сколько страховок оформлять. Никто не вправе заставлять вас оплачивать КАСКО, если вы этого не хотите (кроме случаев, когда транспорт берётся в кредит).

При этом учитывайте, что автогражданка не возместит вам затраты, которые возникнут при ДТП или другом страховом случае. А иногда страховые организации пытаются компенсировать свои убытки за счёт виноватых водителей в ДТП. Это случается, если:

  • вред был сделан умышленно;
  • водитель находился за рулём в пьяном состоянии или под воздействием запрещённых веществ;
  • виновник покинул место аварии, не дожидаясь инспекторов ГИБДД и представителя страховщика;
  • за рулём находилось лицо, не имевшее право управлять автомобилем;
  • случилась ситуация, по которой нет возмещения по ОСАГО.

Вот в таких случаях выручает именно КАСКО. Но так как этот вид страхования на добровольной основе, то только вам решать — стоит ли оформлять его или же ограничиться только лишь полисов обязательного страхования.

Помните, что ОСАГО — обязательная страховка для всех водителей автотранспортных средств без исключения. Поэтому делать её в любом случае нужно, невзирая на то, оформлено ли у вас КАСКО или нет. Это виды страхования, нацеленные на разные возмещения, которые могут дополнять, но не в коем случае не заменять друг друга.

ОСАГО и КАСКО на автомобиль: что представляет собой каждый из видов страхования и какая между ними разница?

Запрет на управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО установлен на законодательном уровне. Этот вид страхования является обязательным для всех автовладельцев.

Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен

ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя перед третьими лицами в случае наступления страхового события. Страховым случаем является ДТП.

Так, полис ОСАГО позволяет избавить виновника аварии от материальных трат, связанных с причинением ущерба имуществу и здоровью пострадавшей в ДТП стороне. Действие страховки заключается в следующем:

  1. Если по вине застрахованного лица произошла авария, то страховая компания виновной стороны возместит ущерб, нанесенный пострадавшему участнику, включая повреждение имущества и вред здоровью. Ущерб, который получил сам виновник, компенсации не подлежит, ремонт автомобиля производится за свой счет.
  2. Если ДТП произошло по вине обоих водителей, то страховые компании должны будут возместить ущерб двум участникам. Как правило, размер компенсации делится пополам. Если ситуация спорная, то вопрос решается в судебном порядке, и компенсация производится в соотношении, которое определил суд.
Читайте так же:  Как проверить регистрацию авто по гос номеру

Регулирует страхование ОСАГО Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Именно в нем определена максимальная сумма компенсации по полису. Если ущерб нанесен имуществу, то выплаты пострадавшему участнику не могут превышать 400 тыс. руб., а если вред нанесен жизни и здоровью, то максимальный размер компенсации не может быть больше 500 тыс. руб.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

При различных ДТП характер повреждений может быть разный, а также участниками могут быть авто разной ценовой категорией. Не всегда страховая сумма по полису ОСАГО покрывает весь ущерб. Если страховщик не может в полной мере в пределах лимита компенсировать ущерб, то пострадавший участник может требовать выплаты с виновника происшествия.

Также существует ДСАГО — это дополнительная страховка к полису ОСАГО, которая позволяет увеличить размер страховой суммы. Принцип действия такой же, как и у обязательного полиса ОСАГО, но оформляется она добровольно и работает только при наличии действующей страховки ОСАГО. Страхователь самостоятельно определяет лимит ответственности, от чего будет зависеть стоимость страховки.

Для чего нужна страховка КАСКО

Полис КАСКО автовладельцы оформляют не очень часто в основном из-за высокой стоимости страховки. Ее цена может в разы превышать стоимость полиса ОСАГО. Кроме того, оформить такую страховку можно далеко не на каждую машину. Как правило, страховые компании не оформляют КАСКО на автомобили старше 8-10 лет, а таких на вторичном рынке довольно много.

КАСКО относится к добровольному автострахованию. Полис защищает не ответственность застрахованного лица, а само имущество — автомобиль. То есть если произойдет ДТП и у виновника будет полис КАСКО, то страховая компания, оформившая этот полис, возместит ущерб, полученный виновной стороной.

Данный вид страхования компенсирует не только ущерб, полученный в результате аварии, но и повреждения, которые автомобиль получил по вине самого автовладельца или в результате стихийного бедствия. Также к страховому случаю относится и угон автомобиля.

Полный перечень рисков указывается в страховом договоре по согласованию между страховщиком и страхователем.

Отличия КАСКО от ОСАГО

Основные отличия между КАСКО и ОСАГО можно увидеть из определений этих двух видов страхования. Так, под КАСКО подразумевается страхование автомобиля от любого вида ущерба, включая погодные катаклизмы и угон транспортного средства. При ДТП страховая компания осуществляет выплаты в любом случае, даже если застрахованное лицо является виновником аварии.

ОСАГО имеет очень узкий перечень страховых рисков. Полис страхует только гражданскую ответственность перед третьими лицами. То есть пострадавшая сторона при ДТП получает компенсацию по страховке.

Основные отличия между этими двумя видами страхования собраны в таблице ниже.

ОСАГО КАСКО
Обязательный вид страхования Добровольный вид страхования Защищает имущество и здоровье третьих лиц (пострадавших) Страхует от широкого перечня рисков Лимит выплат по ОСАГО установлен законодательством Лимит устанавливается по согласованию между сторонами договора Стоимость полиса регулируется государством, у всех страховщиков одинаковая Цена полиса устанавливается страховой компанией, у разных организаций может отличаться

Стоимость страховки

Стоимость полиса КАСКО всегда превышает стоимость ОСАГО, но это вполне справедливо, так как и перечень рисков значительно больше. В каждом случае цена полиса формируется на основании различных критериев.

Видео (кликните для воспроизведения).

Только в случае с ОСАГО все они установлены на законодательном уровне, и цена полиса в разных страховых компаниях будет всегда одинаковой. А КАСКО законодательством в такой степени не регулируется, поэтому страховые компании на свое усмотрение ведут ценовую политику.

Из чего складывается цена полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается с помощью применения базовых тарифов и дополнительных коэффициентов.

Так, цена ОСАГО формируется на основании следующих критериев:

  • мощность двигателя страхуемого транспортного средства;
  • место регистрации автомобиля;
  • водительский стаж лиц, вписанных в страховой полис;
  • наличие ДТП в истории вождения, виновником которых было застрахованное лицо;
  • количество водителей, которые допускаются к управлению автомобилем;
  • срок действия полиса.

Все вышеперечисленные критерии при расчете стоимости ОСАГО учитываются в виде соответствующих коэффициентов, которые могут изменить итоговую стоимость полиса в большую или меньшую сторону. Так, страховка на менее мощную машину, которой по договору будет управлять опытный водитель, не участвовавший в ДТП, будет значительно дешевле полиса, купленного молодым водителем с маленьким стажем.

Цена полиса на один и тот же автомобиль может с каждым годом уменьшаться за счет коэффициента бонус-малус, если водитель не будет участвовать в ДТП в роли виновника. Скидка за каждый год безаварийной езды составит 5%. Максимально можно заработать скидку в 50% от стоимости страховки.

Что влияет на стоимость КАСКО

Единой тарифной сетки для полисов КАСКО не существует, так как его покупка не является обязательной.

Цена на страховку нефиксированная и зависит от ряда факторов. Их можно разделить на два вида: неизменные и переменные.

К неизменным относятся:

  1. Возраст водителя. Страховка обойдется дешевле тем, кто не относится к лицам в возрасте до 22 лет и после 65 лет.
  2. Водительский стаж. Чем опытнее водитель, тем дешевле будет полис.
  3. Наличие опции «мультидрайв». К управлению транспортным средством допускается неограниченное количество лиц.
Читайте так же:  Знак обгон запрещен и сплошная линия разметки на дороге

К переменным факторам относятся:

  1. Марка автомобиля. На более угоняемые модели страховка будет стоить дороже.
  2. Возраст ТС. Чем старше авто, тем дороже его застраховать.
  3. Стоимость авто. Для машин с пробегом за основу берется средняя рыночная стоимость.
  4. Автосервис, где будет производится ремонт авто, если страхователь выбирает в качестве компенсации восстановительные работы.
  5. Наличие системы сигнализации на авто. Чем лучше машина защищена от угона, тем ниже будет стоимость полиса.
  6. Договор с франшизой. Наличие франшизы может уменьшить стоимость полиса на 5-30%.
  7. Местонахождение страховщика. Как правило, покупка страховки в крупном городе всегда обходится дороже, чем в небольшом городе в регионе.
  8. Тип выплат по договору. Могут быть агрегатные (уменьшаемые) и неагрегатные (неуменьшаемые). В первом случае при каждом страховом событии размер выплат будет уменьшаться, а поэтому и стоимость такого полиса меньше, чем с неагрегатным типом выплат.
  9. Дополнительные условия от страховщика. Многие страховые компании предлагают различные скидки своим клиентам, которые могут уменьшить стоимость полиса.

Являются ли полисы взаимозаменяемыми

Страхование ОСАГО и КАСКО имеет разные цели. Как уже было сказано ранее, по полису ОСАГО страхуется только ответственность водителя, указанного в договоре, в соответствии с которым компенсацию страховщик выплачивает пострадавшей в ДТП стороне. Полис КАСКО же позволяет застраховать автомобиль от ущерба, полученного при различных обстоятельствах. Он не является обязательным в отличие от ОСАГО.

Соответственно, эти два вида полиса страхуют от разных рисков, поэтому не могут считаться взаимозаменяемыми.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

С каждым годом на улицах появляется все больше и больше автомобилей, что увеличивает риск аварийных ситуаций. Для того чтобы обезопасить от последствий ДТП всех участников дорожного движения, существует автострахование: обязательное и добровольное.

Основные особенности и различия добровольного и обязательного страхования

Страхование – это отношения между страховщиком (человеком, который страхует имущество, жизнь, здоровье и т.д.) и страхователем (страхующей организацией) для защиты застрахованного имущества или жизни, здоровья, в случае наступления страхового случая, за счет страховых денежных фондов. В РФ система страхования регулируется Гражданским Кодексом РФ, и конкретно его главой №48.

Обязательное страхование – это предписанное законом обязательство осуществлять страхование в том или ином случае. Обычно такая необходимость актуальна в случаях, когда страховые случаи могут затронуть не только конкретное физическое или юридическое лицо, но и общественные интересы или интересы третьих лиц.

В РФ граждане самостоятельно оформляют два вида обязательного страхования: медицинское – ОМС, и, при приобретении автомобиля, ОСАГО.

Добровольное же страхование, такое как КАСКО, осуществляется по желанию страховщика.

Если говорить о принципиальных различиях между ОСАГО и КАСКО, то они тоже существуют:

  • ОСАГО – это страхование гражданской ответственности водителя, то есть, по этой страховке происходят выплаты в случае, если пострадало чужое имущество или третьи лица (пострадавший водитель может получить возмещение по ОСАГО от страхователя виновника);
  • За счет КАСКО страхуется конкретный автомобиль страховщика;
  • Система ОСАГО контролируется государством, то есть все условия являются стандартными вне зависимости от страхователя;
  • КАСКО – гибкая система, условия, в любом их виде, устанавливаются страховщиком самостоятельно.

Обязательно ли делать ОСАГО на новый автомобиль при наличии КАСКО?

Таким вопросом задаются многие автовладельцы-новички. В последние годы очень развита система автокредитования, при котором банки стараются открыть и договор добровольного страхования, чтобы минимизировать свои риски.
И вот, новоиспеченный автолюбитель, имея на руках готовый договор страхования, задается вопросом: а надо ли оформлять ОСАГО? Ответ на такой вопрос – безусловно да. Как мы уже выяснили выше, ОСАГО – это обязательный вид страхования, и именно наличие этого полиса будут проверять инспекторы ГИБДД.

Есть ли смысл добровольно страховать автомобиль?

Так как ОСАГО имеет достаточно значительные ограничения, оформить КАСКО, в большинстве случаев, не будет лишним, это, например, такие варианты как:

  1. Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В таком случае, если виновник добровольно не выплатит средства, пострадавший должен ремонтировать ТС за свой счет, и потом пробовать восстанавливать справедливость через суд.
  2. Автомобиль пострадал на парковке или улице (ПДТЛ), а виновник скрылся. Этот пункт особенно актуален для тех, кто оставляет машины на ночь во дворах многоквартирных домов и на улицах.
  3. Водитель – новичок, и не очень уверенно чувствует себя на дороге.
  4. Водитель много времени проводит на дорогах (например, разъездная работа, такси), в том числе, на трассах – риск аварии, в таком случае, увеличивается.
  5. Автомобиль имеет высокую стоимость или приобретен в кредит.
  6. Произошло ДТП по вине страхователя, в таком случае по КАСКО будет выплата на ремонт собственного авто, тогда как по ОСАГО будет выплаты только потерпевшей стороне. А если применить расширение гражданской ответственности, то КАСКО покроет и урон потерпевших, если он превышает 400 тысяч рублей – лимит по ОСАГО. Расширение же от несчастного случая поможет получить выплату при получении вреда здоровью.
  7. Марка и модель автомобиля подвержена угону.
  8. При механическом повреждении ТС, например, при обрушении на стройке, чрезвычайных ситуациях и пр.

Каковы преимущества у полиса обязательного страхования?

Несмотря на то что КАСКО более гибкий инструмент страхования, ОСАГО также имеет ряд своих плюсов:
  • более низкая цена оформления полиса, по сравнению с КАСКО;
  • опытные водители платят меньше;
  • доступность для всех (так как страховка обязательная, возможность ее оформления есть даже в самых маленьких городах и отдаленных районах);
  • государственная регулировка всей системы обязательного страхования ОСАГО, в том числе, тарифных ставок;
  • возможность оформления дополнительных расширений, например, страхование жизни и здоровья.
Читайте так же:  Как действовать если работодатель заставляет уволиться по собственному желанию

Но существуют и минусы:

  • от ОСАГО невозможно отказаться, за отсутствие страховки полагается штраф в размере 800 рублей, штрафовать могут сколько угодно раз за день;
  • существует лимит на выплаты в 400 тысяч рублей, остальной ущерб, при необходимости, с виновника можно потребовать либо в добровольном порядке, либо через суд;
  • отсутствие выплат на собственные нужды, в случае, если страхователь виноват в ДТП.

Какая из страховок будет использоваться при ДТП?

Так как ОСАГО и КАСКО отвечают за разные сферы: по ОСАГО получает возмещение потерпевшая сторона, а по КАСКО сам страховщик, то к какому страхователю и по какому полису следует обратиться, будет зависеть от конкретной ситуации при ДТП.

  1. Страховщик виноват в ДТП, то следует обратиться по КАСКО;
  2. Страховщик является пострадавшим в ДТП, и визуально сумма ущерба приближается к 400 тысячам рублей (лимит по ОСАГО) – лучший выбор КАСКО;
  3. если КАСКО с франшизой, и сумма ущерба не доходит до нужной, то следует обратиться по ОСАГО;
  4. в большинстве случаев, при наличии КАСКО, выгоднее обращаться именно по ней.

Где и как оформить обязательную и добровольную страховки?

Для того, чтобы получить полис ОСАГО, можно обратиться в один из офисов страховых компаний, которые занимаются оформлением обязательного страхования. Многие из этих СК представляют возможность оформления полисов и онлайн. Для этого необходимо:
  • зайти на сайт компании;
  • зарегистрироваться или пройти процесс аутентификации через портал Госуслуг;
  • заполнить заявление;
  • дождаться расчета стоимости страховки и оплатить ее любым удобным способом;
  • распечатать полис, который пришлют в электронном виде на почту.

Для оформления ОСАГО потребуются следующие документы:

  1. Паспорт РФ (свидетельство ЕГРЮЛ для юридических лиц) или иной документ, который способен удостоверить личность;
  2. Водительские удостоверения, допущенных к вождению ТС лиц, при ограниченной страховке;
  3. ПТС или СТС, также подойдет техпаспорт;
  4. Доверенность, если полис оформляет не владелец авто.

С теми же документами оформляется и КАСКО, единственное различие в том, что оформить его онлайн не получится. Для КАСКО технические специалисты СК должны осмотреть автомобиль на предмет повреждений и особенностей, и описать их перед подписанием договора. Это делается для того, чтобы компании не пришлось оплачивать повреждения, которые уже имел автомобиль до заключения договора.

ОСАГО и КАСКО – виды страхования, которые хорошо дополняют друг друга, и при применении в паре, максимально защищают владельцев автомобилей, как от собственных промахов на дороге, так и ошибок третьих лиц или даже последствий чрезвычайных природных явлений.

Покупка ОСАГО и КАСКО в одной компании: плюсы и минусы

ОСАГО и КАСКО тесно связаны между собой, так почему бы не купить оба полиса в одной компании? Нет ли в таком случае «подводных камней», которые заслуживают внимания?

Преимущества

Можно перечислить несколько возможных плюсов покупки двух обозначенных продуктов у одной страховой компании:

  1. Экономия времени. Быстрее сразу купить оба полиса в одной организации, чем посещать два разных офиса.
  2. Скидка за оптовую покупку. Бывает, что страховые компании предлагают дисконты для клиентов при покупке нескольких страховок. В данном случае может предоставляться скидка на КАСКО .
  3. Как правило, при имущественном страховании авто не возникает проблем с одновременной покупкой ОСАГО. Оформление последнего сегодня часто связано с необходимостью приобретения дополнительных продуктов. Здесь же таковым, по сути, является КАСКО.
  4. Положительная страховая история по ОСАГО нередко снижает ценник на полис КАСКО в той же компании. В этом отношении страховые компании гораздо больше доверяют своим данным, чем сведениям из общей базы или справкам от других организаций.

Понятно, что какие-то из перечисленных позиций порой оказываются неактуальными. Например:

  • Специфика работы конкретной компании по КАСКО может «растянуть» оформление соответствующего полиса до двух-трёх дней. Длительные согласования и организационные «издержки» в таком случае сводят на нет потенциальную экономию времени.
  • Политика страховой компании может не предусматривать никаких дополнительных скидок по «моторному» направлению из-за высокой убыточности.

Поэтому в каждом конкретном случае стоит заранее интересоваться наличием соответствующих бонусов.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Недостатки или особенности?

Конечно, «класть все яйца в одну корзину» зачастую небезопасно. Однако необходимо учитывать, что страховая защита по автогражданке не зависит от проблем оформившей ее компании:

  • по договорам ОСАГО обанкротившихся компаний выплаты производит Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
  • держатели полисов организаций, прекративших работу, получают возмещение от страховой компании виновника аварии.

Таким образом, в части ОСАГО автолюбители так или иначе не останутся без компенсации. Поэтому здесь упомянутая народная мудрость, пожалуй, не совсем уместна.

Наверное, единственный недостаток покупки КАСКО и ОСАГО в одной компании – излишняя «открытость» клиента.

На практике автолюбители во многих случаях не обращаются за возмещением по КАСКО. Это позволяет избежать применения повышающих коэффициентов к тарифу при пролонгации страховки. Здесь же клиент не имеет возможности скрыть аварию от застраховавшей его машину организации. Данное обстоятельство не всегда обходится без последствий:

  1. При виновности клиента в небольшом ДТП выплата потерпевшему (в результате данного ДТП) по ОСАГО «раскрывает карты». Факт виновности клиента в происшествии даже без обращения за компенсацией по КАСКО может негативно сказаться на цене КАСКО на следующий год.
  2. Страховая компания получает информацию о повреждении авто. Происходит это как в описанном выше примере, так и при обращении клиента по ОСАГО в «свою» компанию (если уже он является потерпевшим). Ситуация грозит потенциальными проблемами с выплатами по КАСКО. Компания может сослаться на отсутствие у неё подтверждения восстановления машины после ДТП. Предъявление отремонтированного авто на осмотр исключает подобные риски, но требует лишних затрат времени.
Читайте так же:  Возраст, с которого допускается заключение трудового договора трудовой кодекс рф

Надо ли делать ОСАГО если есть КАСКО в 2019 году

Многие водители задаются вопросом о том, зачем оформлять ОСАГО, если имеется КАСКО. Чаще всего такая дилемма возникает при покупке нового авто в кредит. Дело в том, что большинство банков обязывает граждан, оформляющих заем, заключать договор КАСКО.

В статье будет рассмотрено, можно ли обойтись без приобретения ОСАГО в случае автокредита и покупки новой машины. Также опишем отличия программ и правила приобретения страховок.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

Да, нужно обязательно! Ситуацию регулирует ФЗ – № 40 от 25.04.2002. Согласно данному акту полис ОСАГО является обязательным документом, который должен иметь каждый водитель. Кроме того, на необходимость оформления этой страховки указывает и расшифровка аббревиатуры (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Оказание услуги полностью контролируется государством. Ответственность за отсутствие договора ОСАГО прописана в КоАП РФ. Если водитель не имеет полиса, то ему назначается штраф по ст. 12.37 ч. 2.

КАСКО – добровольное страхование движимого имущества. Т.е. полис приобретается по желанию автовладельца. Документ регламентируют обобщенные нормы, принятые в сфере страхования. Наличие этого полиса инспекторы ГИБДД не проверяют.

Рассмотрев нормативную базу, регулирующую эти виды страхования, можно сделать вывод: если есть КАСКО, все равно надо делать ОСАГО.

Отличия ОСАГО от КАСКО

ОСАГО и КАСКО – две разные программы страхования. Отличие заключается не только в нормативном регулировании.

ОСАГО – страхование автогражданской ответственности, требующееся на государственном законодательном уровне. Такой полис защищает обязательства водителя перед другими участниками дорожного движения. Иными словами, если собственник машины будет ответственен за вред, причиненный другим ТС или третьим лицам, то страховая компания покроет затраты на ремонт автомобиля или лечение потерпевших. Свою машину виновнику придется восстанавливать за свой счет.

Сумма покрытия «автогражданки» (ОСАГО) не может превышать:

400000 рублей при порче чужого ТС;

500000 рублей в случае причинения вреда здоровью потерпевших.

КАСКО направлено на защиту личных имущественных интересов. Такой полис страхует автомобиль и покрывает затраты на его ремонт. При этом компания не принимает в расчет степень вины водителя. Даже если он будет являться инициатором происшествия, СК покроет стоимость восстановительных работ. Вред, причиненный действиями страхователя третьим лицам, не компенсируется.

Кроме ущерба, полученного в результате ДТП, КАСКО «защищает» автомобиль от ряда других происшествий:

повреждения вследствие природных катаклизмов;

неправомерных действий злоумышленников (поджог, кража комплектующих и пр.);

повреждений лобового стекла, вызванных попаданием гравия из-под колес впереди идущих автомобилей;

самостоятельной непредумышленной порчи ТС.

Финансовая защита при тех или иных ситуациях должна быть прописана в договоре. Максимальный размер компенсации зависит от суммы, на которую был застрахован автомобиль. Она не может превышать стоимость самого ТС.

Для всесторонней защиты можно одновременно оформить две страховки. В таком случае при ДТП КАСКО покроет расходы на восстановление собственного авто, а ОСАГО компенсирует убытки потерпевшей стороне.

Где оформлять полисы

Если водитель решил приобрести ОСАГО и КАСКО, то он должен помнить, что страховщики не имеют права заставлять клиента оформлять оба полиса в одной компании. Водитель волен самостоятельно выбирать организации. Он может оформить полисы как в одной, так и в разных фирмах.

Приобретение документов в одной СК поможет сэкономить время на походы в разные организации. Оформление ОСАГО и КАСКО у одного страховщика имеет и другие положительные моменты:

[3]

возможность получения скидки при приобретении двух страховых продуктов;

хорошая «репутация» по ОСАГО поможет получить бонусы на приобретение КАСКО у постоянного страховщика.

Не всегда решение оформить обе страховки в одной СК является целесообразным. Если водитель постоянно приобретает «автогражданку» в одной компании, а предложения на КАСКО в этой организации невыгодны, то рекомендуется изучить варианты других участников рынка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоимость ОСАГО установлена на законодательном уровне и не имеет существенных отличий у разных страховщиков. Цена на КАСКО не регулируется государством, определяется компаниями самостоятельно. Кроме того, разные организации могут предлагать различные программы страхования, зависящие от включаемых рисков или возможности получать бонусы и скидки.

В заключении

КАСКО не заменяет ОСАГО, оформление последнего является обязательным. Управление машиной без этого полиса запрещено и может повлечь за собой наложение штрафа. «Автогражданка» гарантирует только компенсацию ущерба, который может быть причинен действиями страхователя.

[1]

Источники


  1. Герасимова, Л.П.; Зубко, Ю.А. Шпаргалка по коммерческому праву; Аллель-2000, 2011. — 167 c.

  2. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.

  3. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
  4. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
  5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
Нужно ли осаго если есть каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here