О франшизе страховых компаний простыми словами

Главное по теме: "О франшизе страховых компаний простыми словами" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Error 521 Ray ID: 53926c3d18f8c3e8 • 2019-11-21 11:46:22 UTC

Web server is down

Cloudflare

What happened?

The web server is not returning a connection. As a result, the web page is not displaying.

What can I do?

If you are a visitor of this website:

Please try again in a few minutes.

If you are the owner of this website:

Contact your hosting provider letting them know your web server is not responding. Additional troubleshooting information.

Cloudflare Ray ID: 53926c3d18f8c3e8 • Your IP : 185.189.13.12 • Performance & security by Cloudflare

Франшиза в страховании

Что такое франшиза?

Если говорить простыми словами, франшиза – это оговоренная договором страхования сумма, в пределах которой страховая компания ответственности не несёт.

Франшиза включается в договор по обоюдному согласию сторон (клиента и страховой компании). Если данной опции в договоре страхования нет, или, иными словами, франшиза равна нулю, то Страховщик, т.е. страховая компания, при наступлении страхового случая, должен будет осуществить компенсацию в полном объеме вне зависимости от величины ущерба.

Зачем нужна франшиза?

Чтобы было предельно понятно, рассмотрим пример включения франшизы в договор КАСКО:

Мы страхуем автомобиль стоимостью в 1 млн. руб. по КАСКО. Если согласно договору страхования франшиза равна 30 тыс. руб., то при ущербе автомобилю до этой суммы Страхователь, т.е. клиент, восстанавливает автомобиль за свой счёт. Допустим, в результате ДТП разбита фара стоимостью в 20 тыс. руб. В этом случае в страховую компанию за возмещением ущерба обращаться не стоит. Если же в результате страхового случая автомобилю нанесён ущерб больше, чем размер франшизы, к примеру, в 100 тыс. руб., то Страхователь платит страховой компании сумму, эквивалентную величине франшизы (30 тыс. руб.), и потом получает направление на ремонт. Если же условия договора КАСКО позволяют получить компенсацию в денежной форме, то клиенту должны выплатить сумму ущерба за минусом франшизы, т.е. в данном примере — 70 000 руб.

Принцип действия франшизы тот же и в других видах страхования.

Выгодно ли включать франшизу в страховку?

Вы поцарапали слегка автомобиль, хулиганы разбили окно на даче, сосед в многоквартирном доме просверлил дыру в стене и т.д. Некоторые последствия таких относительно небольших ЧП Страхователи предпочитают устранять без обращения в страховую компанию, не желая тратить своё драгоценное время на сбор справок, посещение офиса страховой компании и ожидание компенсации ею ущерба. Если и Вы относитесь к страховке так же, то имеет смысл включить в договор франшизу, в пределах которой Вам будет проще обойтись без участия страховой компании – 5-20 тыс. руб. или больше, дело Ваше.

К примеру, если рассматривать КАСКО, то при включении франшизы в договор стоимость страховки обычно снижается где-то на 1 размер франшизы. Т.е. если полис без франшизы стоит 50 тыс. руб., то с франшизой в 10 тыс. руб. стоимость КАСКО составит примерно 40 тыс. руб. Всё зависит от тарифов той или иной страховой компании. Тем самым, если за срок действия страховки ничего с объектом страхования не случится, Вы сэкономите эти 10 тыс. Если один раз придётся обратиться за компенсацией в страховую компанию, то тоже ничего страшного. Получится, что в итоге Вы заплатили столько же, сколько и за полис без франшизы. Если же за срок действия договора страхования будет более одного обращения в СК, то по сравнению с договором без франшизы, Вы в конечном итоге переплатите за страховку.

Так же рекомендуем при выборе величины франшизы учитывать и тот факт, что при небольшой разнице между её размером и величиной ущерба Вы, скорее всего, тоже не будете обращаться в страховую компанию. Допустим, при ущербе в пределах 10 тыс. руб. Вы обычно предпочитаете восстанавливать авто самостоятельно, без обращения по КАСКО. Поэтому Вы пришли к выводу, что Вам нужна франшиза в 10 тыс. руб. Но если автомобилю будет нанесён ущерб на сумму, скажем, 14 тыс. руб., то получается, что в страховую компанию Вам придется обращаться ради остальных 4 тыс. руб.

Большая франшиза размером в 30-100 тыс. руб. может быть интересна тем людям, кто хочет купить КАСКО только на случай угона или полной конструктивной гибели авто. Отдельно риск «Угон» предлагают застраховать лишь единицы страховых компаний. Поэтому можно рассмотреть вариант покупки полного КАСКО («Ущерб» + «Угон») с большой франшизой. Иногда такой вариант страховки в одной компании по цене более приемлем, чем КАСКО только от угона в другой.

Чтобы узнать стоимость КАСКО с франшизой и без – воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Плюсы франшизы.

+ Экономия денежных средств при заключении договора страхования. Если вы всё рано в пределах определенной суммы не обращаетесь за компенсацией в страховую компанию, тогда зачем переплачивать?

+ Чем меньше обращений по мелким ущербам, тем выгоднее условия по пролонгации (продлению) Вашего договора.

Минусы франшизы.

— Возможны дополнительные финансовые расходы в течение срока действия договора страхования. Не выгодно при 2-х и более обращениях.

Можно ли компенсировать расходы из-за франшизы по ОСАГО?

Если у Вас есть полис КАСКО с франшизой, а страховой случай произошел не по Вашей вине, то Вы можете обратиться по КАСКО за компенсацией ущерба, а уплаченную Вами при этом денежную сумму, равную франшизе по договору, получить от виновника или его страховой компании по ОСАГО. В итоге получится, что дополнительных расходов Вы не понесли.

О франшизе страховых компаний простыми словами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «О франшизе страховых компаний простыми словами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

[2]

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 3000 рублей (5000 – размер франшизы 2000).

Динамическая. Как правило, динамическая франшиза становится актуальной только с наступлением второго страхового случая.

Какой вид франшизы по КАСКО лучше выбрать

В наши дни франшиза разделяется на несколько разновидностей, каждая из которых обладает определенными особенностями, преимуществами и недостатками. В обязательном порядке вид используемой франшизы вписывают в текст соглашения.

Бланк извещения вы получаете в страховой компании вместе с полисом о страховании, также его всегда можно взять у страховщика. Если во время аварии у вас его не оказалось под рукой, вы имеете право вызвать на место представителя страховой компании, и он вам поможет в оформлении.

[3]

Условная франшиза означает, что если рассчитанный размер ущерба не превысит размер установленной франшизы, то страховая выплата вообще не будет осуществляться, а если превысит этот размер, то выплата будет осуществлена в полном объеме, без вычитания суммы, оговоренной франшизой.

Читайте так же:  Какая полагается пенсия по инвалидности для 3 группы

При динамической франшизе доля ущерба, являющаяся некомпенсируемой, вычисляется и определяется в виде процентов. Часть некомпенсируемого ущерба увеличивается постепенно, по мере обращений к страховщику. Приведём пример: вам предстоит застраховать личный автотранспорт, и вы совершаете этот шаг.

Это более сложная разновидность безусловной франшизы. Выплаты владелец автомобиля получает только после того, как сумма ущерба за несколько аварий станет больше, чем размер франшизы, записанный в договоре.

Согласно последним данным, заключившие подобный договор автомобилисты намного реже попадают в аварии, чем остальные. Причиной этому может послужить то, что франшиза становится неким фактором сдерживания и водители становятся намного внимательнее и аккуратнее при вождении.

В сумме величина трудового стажа должна быть не менее 1 года. Важным моментом является требование касательно гражданства, а также прописки в регионе присутствия банка. Этот момент определяется судебным законодательством.

Для лучшего информирования относительно страхования личного автомобильного транспорта рекомендуем обратиться к компетентному специалисту.

Разновидность франшизы должна быть указана в обязательном порядке, так как от этого во многом зависит, насколько правильно удастся урегулировать тонкости имеющихся отношений между страховщиком и клиентом компании.

Причем по желанию клиент может вовсе взять договор с собой домой для рассмотрения. Это позволит избегнуть сложностей.
Кто может претендовать Сегодня процесс автокредитования может быть реализован различными клиентами. Все кредитные продукты по этому признаку можно разделить на категории: Для физических лиц. Для юридических лица. Перечень банков, которые выдают автокредиты именно лицам юридическим, достаточно ограничен.

Таким образом, при покупке страховки гражданин может воспользоваться франшизой в страховании. Что это простыми словами? Это часть средств, которая будет вычтена при определении размера компенсации. Данный инструмент позволяет сэкономить на страховке, однако водителю придется самостоятельно оплачивать часть ремонта.

Если предлагается временная франшиза, стоит знать следующее: в рамках договора оговаривается время, на протяжении которого невозможно получение компенсации.

Если гражданин попадет в аварию и авто пострадает на сумму меньше указанной, водитель будет возмещать ущерб из собственных средств. Если размер повреждений превышает сумму, его будет возмещать страховая организация.

Но далеко не всегда имеется в наличии достаточное количество средств для покупки подобной техники. Именно поэтому выходом может стать специальный продукт – автокредитование. Что это такое Покупка машины сегодня – это мероприятие достаточно затратное.

Основным отличием нулевой франшизы является высокая стоимость полиса КАСКО, так как страховые защищают себя от рисков.

Именно поэтому выходом из ситуации может стать автокредит в 2017 году. Процентная ставка по специализированным целевым банковским продуктам относительно невелика.

Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба. Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

Самое главное не нужно расстраиваться и тем более паниковать. Перед тем как садиться за руль автомобиля, водитель должен ознакомиться с теми, документами, которые он должен предоставить страховой компании для получения компенсации ущерба.

Бесконечные споры относительно выгоды франшизы для страховых компаний и их клиентов все-таки могут привести к лучшему пониманию ситуации, связанной со страхованием автомобилей. Правильное оформление договора гарантирует высокий уровень защиты для каждой из двух сторон. Более того, предусматривается равная степень выгоды для тех, кто заинтересован в выгоде автомобильной франшизы.

Другими словами, если выгодоприобретателем выступает сам страхователь — он не получит часть возмещения, оговоренного франшизой, а если выгодоприобретатель — третье лицо, то страхователь должен будет самостоятельно покрыть его убытки в пределах франшизы.

Франшиза в страховании автомобиля – это часть убытков, которые не возмещаются выгодоприобретателю. То есть это часть повреждений, которые страховая компания не оплачивает.

Виды франшиз в страховании и их отличия

Чтобы понять, что же такое франшиза простыми словами в автостраховании, нужно прочитать о самых распространённых её видах. Конечно, необычных условий договора довольно много, но распространение получили только 6 случаев.
Условная франшиза. Данный вид франшизы актуален только в том случае, если размер ущерба, который был получен страхователем, не превышает размер той суммы, о которой был уговор.

В первую очередь необходимо убедиться в том, что водителю следует оформлять подобную услугу. Рекомендуется использовать франшизу, если:

  1. У водителя безопасный стиль езды и он редко попадает в аварии. В таком случае оформление франшизы – хороший способ сэкономить средства.
  2. Страховка оформляется только на угон, без компенсации получаемых во время использования ТС повреждений.
  3. Владелец автомобиля имеет достаточно средств для оплаты части стоимости восстановления авто.

При оформлении полиса страховые компании могут предложить не только страховку, но и франшизу. Последнее является возможностью сэкономить средства и время, взяв на себя дополнительные обязательства. Уже много лет на рынке действует франшиза в страховании. Что это, простыми словами можно объяснить каждому водителю.

Франшиза быстро стала популярной у страховщиков, при этом не все водители осведомлены о такой возможности. Получение страховки с франшизой является способом сэкономить.

Франшиза в страховании – это сумма страхового возмещения, которая не будет выплачена выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В подобных обстоятельствах страхователь ожидает выплату, а страховщик отказывается выплачивать средства, аргументируя своё решение непониманием всех условий, прописанных в рамках договора, со стороны клиента.

Произошел страховой случай, размер ущерба оценили в 1500 рублей. Выгодоприобретатель не получает вообще никакой выплаты, т.к. сумма ущерба менее установленной франшизы (2000 рублей).

Если был причинен небольшой ущерб, нет необходимости обращаться в страховую компанию. Если страховой случай произошел, придется взять справку из ГАИ о ДТП и об отсутствии возбуждения дела, найти время на прохождение независимой экспертизы (оплачивается водителем), заполнить заявления.

В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Слово «франшиза» можно часто услышать от представителей страховых компаний. Но многие потребители не знают, что означает франшиза при покупке полиса каско, и стесняются попросить расшифровать это понятие. Между тем, франшиза является хорошим инструментом экономии на покупке полиса каско.

Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет. Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.

На практике страховщики чаще всего используют именно безусловную франшизу, условная франшиза сейчас используется крайне редко, особенно у отечественных страховщиков.

Читайте так же:  Штраф от гибдд размером в 800 рублей

Существует такое понятие, как франшиза. В настоящее время активно развиваются споры относительно уровня выгоды предложения. Важно понимать, что степень выгодности оценивается в индивидуальном порядке, ведь франшиза по-разному представляется в оформляемых договорах.

Такой вариант полиса не позволяет страховщику сильно сэкономить, поэтому скидка будет низкой. Размер скидки будет прямо пропорционален сумме страховки. Но при слишком большой сумме, полис может стать бессмысленным из-за того, что перестанет покрывать большинство ДТП.

Страхование автомобиля: каско с франшизой, что это такое?

Чаще всего при покупке полиса каско используется безусловная франшиза. Чем больше её величина, тем дешевле окажется страховка.

Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты. Простой пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке — оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба. Полученная сумма выплачивается страхователю.
Наиболее часто договор страхования с франшизой заключают водители транспортных средств. Помимо этого, договоры с франшизой часто заключают в том случае, чтобы обезопасить себя от многих рисков, связанных с перевозом грузов, проведением строительно-монтажных работ и т.д.

Франшиза в страховании

Неотъемлемой частью жизни каждого человека в последнее десятилетие стало широкое множество экономических терминов. Вся человеческая деятельность опирается на финансовые и банковские взаимоотношения, особенно при стремлении открыть и развивать собственный бизнес.

Отдельное внимание в развитии предпринимательства занимает франчайзинг — взаимоотношения между двумя сторонами, основанные на передаче прав на ведение бизнеса под определенным брендом. В ходе создания и поддержания франчайзинговых отношений ключевым элементом выступает франшиза, а каталог франшиз позволяет каждому желающему выбрать оптимальную сферу бизнеса на свое усмотрение.

Однако понятие франшизы может рассматриваться не только в контексте открытия бизнеса под известным брендом, но и в совершенно другой сфере – в страховании. И важно понимать особенности использования термина «франшиза» в бизнесе и страховании.

Страховая франшиза как способ разрешения страховых споров.

Франшиза в страховании толкуется совершенно по-другому и де-факто представляет собой льготу для страховой компании. Иными словами, франшиза становится частью ущерба, нанесенного в страховом случае, которая не будет выплачиваться клиенту.

Выделяют разновидности страховых франшиз:

  • Условная. При наличии условной франшизы определенной стоимости ущерб не будет выплачиваться, если его сумма не превышает стоимость франшизы.
  • Безусловная. С безусловной франшизой стороны договариваются о фиксированной сумме, на которую будет уменьшен ущерб вне зависимости от его стоимостного размера.
  • Динамическая. Предполагает постепенное увеличение размера при каждом последующем наступлении страхового случая.
  • Высокая. Имеет место лишь при наиболее крупных сделках, предполагает полноценную оплату ущерба с последующим возвратом страхователем стоимости франшизы.
  • Регрессная. Имеет принцип, аналогичный высокой франшизе, но предполагает более мелкие суммы.
  • Льготная. Позволяет получить скидку на страхование, но в договоре отдельно указываются исключительные случаи (например, ДТП, произошедшее по вине страхователя).

Несложно определить, какую выгоду от франшизы получают страховые компании. Однако плюсы есть и в отношении клиентов. Человек, знающий, что наступление страхового случая не принесет ему полное возмещение ущерба, относится к имуществу с большей ответственностью, чем раньше. Частным примером выступает пользование автомобилем, учитывая, что основная доля страховых случаев приходится на дорожно-транспортные происшествия.

Что такое франшиза в страховании простыми словами?

Если отойти от сложных формулировок, то франшиза в страховании — это возможность для покупателя сэкономить на страховке, а компания же, в свою очередь, будет экономить на выплатах. Допустим, что какой-то водитель 10 лет не попадал в ДТП, но исправно каждый год платил в страховую компанию. Вот у него при использовании франшизы в страховании будет реальная разница в стоимости страхового полиса в сторону экономии. Какая тут выгода у компании? Если все-таки ДТП произойдет, то выплаты компании значительно меньше, чем раньше, а могут и полностью отсутствовать.

[1]

Желательно никому не попадать в ДТП и другие неприятности. Но лучше всегда помнить, что скупой платит дважды, поэтому хорошенько подумайте о выборе полиса. Конечно же, франшиза в страховании в некоторых случаях очень выгодна, но главное правильно оценивать свои риски. Договор изучите качественно, почитайте отзывы, не принимайте решение сразу, лучше взять документы домой для ознакомления. Страховые компании не будут делать предложения, которые не имеют выгоду для них самих. Будьте бдительными и внимательными.

Виды франшиз в страховании

Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются разные виды франшизы в страховании: безусловная, условная, динамическая и другие. Это поможет избежать недопонимания со страховщиком, если наступит страховой случай – часто возникают ситуации, когда клиент ожидает выплаты, а компания в ней отказывает из-за того, что первый не понял всех условий договора. Прежде, чем переходить к видам, разберемся с самим понятием.

Франшиза – это пункт договора страхования, который позволяет компании не выплачивать компенсацию, если сумма ущерба не превысит оговоренный заранее порог. Разберем пример: вы застраховали свой новый автомобиль по КАСКО. В договоре указано, что размер франшизы составляет 30 000 рублей. Сложилось так, что вы попали в ДТП и сумма ущерба оценивается в 25 000 рублей. В этом случае страховщик вам ничего не должен, потому что урон, нанесенный машине дешевле, чем пороговая сумма, указанная в договоре.

Изображение с сайта unikassa.ru

Кажется, что франшиза – это хитрая придумка страховых компаний, позволяющая им уходить от ответственности на законных основаниях. Но и для клиентов она несет свои плюсы:

Обычно стоимость страховых продуктов с франшизой ниже, поэтому если вы водите аккуратно они помогают тратиться меньше.

Чем меньше рисков несет страховщик, тем меньше ему хочется заниматься бюрократической волокитой и донимать вас. Поэтому если не хотите тратить свое время на переговоры с менеджерами компании, франшиза – это скорее плюс, чем минус.

  • Безопасность в случае с крупными рисками

Да никто ничего не компенсирует, если вам поцарапали бампер машины, но в случае серьезных повреждений ущерб вам возместят в полном объеме и вы спокойно отремонтируете автомобиль или другое имущество.

Безусловная и условная франшизы в страховании – что это такое и чем они отличаются

Пороговые значение рассчитываются в разных случаях по разному. Страховщики по-разному подходят к работе с разными типами имущества, потому что учитывают рискованность заключения сделки. Вероятность попасть в аварию на автомобиле заведомо выше, чем потерять квартиру в пожаре. Поэтому в первом случае страховые компании стараются минимизировать суммы выплат – каждая сэкономленная тысяча рублей для них важна, а страховых случаев по стране случается достаточно много.

Условная франшиза в страховании – это…

Модель, по которой компенсация выплачивается в полном объеме, если сумма ущерба превышает пороговое значение, определенное в договоре. Вернемся к примеру с автомобилем. Если, ущерб составит 25 000 рублей, то клиент не получит от страховщика ничего. Но если починка машины обойдется в 40 000 рублей, то компания возместит эту сумму в полном объеме.

Читайте так же:  Автокредит на подержанные автомобили

Такая модель используется редко, потому что ее разумно применять только в случае с имуществом, не подверженным риском. В договорах КАСКО ее вообще нельзя встретить, потому что автовладельцы в случае аварии стремились увеличить сумму ущерба и стрясти со страховой компании побольше денег. Последним такая практика, разумеется, не нравится. Так условная франшиза в страховании превратилась в инструмент работы с и «безрисковым» дорогим имуществом, например недвижимостью.

Видео (кликните для воспроизведения).

При этом она выгодна и для клиента, и для страховщика. Первые получают полное возмещение ущерба, если их собственность получила серьезные повреждения, а вторым не приходится придумывать сложные для понимания условия договора и терять лицо в глазах клиента.

Безусловная франшиза в страховании – это…

… модель, по которой страховщик выплачивает разницу между фактической суммой ущерба и установленным пороговым значением. Если рассматривать пример с машиной, то ситуация несколько поменяется и не в пользу клиента. В случае, когда машина получает повреждения на 25 000 рублей, никакой компенсации также не выплачивается. Если сумма ущерба составит 40 000 рублей, то страховщик возместит разницу между ней и оговоренным размером франшизы.

40 000 – 30 000 = 10 000 рублей.

Именно такую сумму получает клиент, когда подписывает договор с безусловной франшизой. С помощью такой модели компании минимизируют выплаты по страховым случаям и избегают рисков, поэтому она встречается чаще всего. Для клиентов она совершенно не выгодна, потому что даже если имущество пострадало очень серьезно, часть ремонта придется оплачивать из своего кармана.

Существует еще одна модель безусловной франшизы в страховании – она отличается от обычной тем, что «сумма невыплат» определяется не фиксированным значением, а процентным соотношением. Такой подход ничем не отличается от неполного страхования, когда вы заключаете договор не на всю стоимость имущества, а на его часть. Снова рассмотрим пример с машиной. Сумма ущерба у нас та же – 40 000 рублей. Размер франшизы – 30%. В этом случае страховщик выплатит клиенту:

40 000 – (40 000 х 0,3) = 28 000 рублей.

Для клиента такая модель выгодна, если имущество не очень дорогое. В этом случае по карману не бьет даже прогрессирующий с ростом ущерба «размер невыплат». Для компаний она не выгодна совсем. Одна из целей включения франшизы в договор – снизить количество обращений по страховым случаям и уменьшить время, затрачиваемое на бюрократическую волокиту. А если клиент может рассчитывать на компенсацию (пусть и не полную) в любом случае, то и требовать ее он будет каждый раз. Поэтому встретить такое условие можно крайне редко.

Изображение с сайта octour.ru

Другие виды франшиз

Остальные типы договоров применяются только для отдельных видов имущества, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем и рассмотрим кратко.

Динамическая

В этом случае доля некомпенсируемого ущерба определяется в процентах и растет по мере обращений в страховую компанию. Пример: вы застраховали автомобиль. В этом случае размер франшизы составит:

  • 0% при первом обращении
  • 10% при втором
  • 17% при третьем и так далее.

Страховщики часто предлагают такие условия при оформлении договора КАСКО – так аккуратные водители либо вообще не теряют денег на ремонте, либо вкладывают из собственного кармана небольшие суммы – попасть в ДТП три раза за год достаточно сложно даже в условиях российских дорог. Поэтому если вам предлагают динамическую безусловную франшизу – это повод поразмыслить над сменой страховой компании.

В этом случае в договоре прописывается, в каких случаях ущерб возмещается полностью. К примеру, указывается, что если на автомобиль упал фонарный столб, то компенсируется полная сумма ремонта без всяких вычетов. Более приземленный случай: франшиза не применяется, если в аварии виноват не страхователь, а второй участник ДТП.

В этом случае в договоре оговаривается срок, в течение которого компенсацию получить нельзя. К примеру, вы страхуете машину, и условия соглашения таковы, что попав в аварию в первые два месяца его действия вы не получаете от страховщика ничего.

Применяется для дорогого имущества. По условиям договора, когда наступает страховой случай, компания возмещает ущерб в полном объеме. При этом вы обязуетесь вернуть ей размер франшизы как только ущерб имуществу будет устранен. По такой модели часто (но не всегда) работают с собственностью, которая приносит хозяину доход – откуда клиенту брать деньги, если их приток остановился из-за повреждения имущества?

Изображение с сайта nonstoptour.ru

Заключение

Мы разобрались, что же это такое – условная и безусловная франшиза в страховании, поговорили о других ее видах и постарались разобраться, в каком случае выгоден каждый из них. В целом такая модель позволяет уменьшить стоимость полиса и пригодится, если риск наступления страхового случая невелик или цена ликвидации ущерба невысока.

Что такое франшиза при страховании КАСКО

Помимо обязательного страхования водители заключают такой договор, как КАСКО. Именно этот договор сможет покрыть все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, который возникнет в результате ущерба. В данной статье разберемся, что такое франшиза в страховании КАСКО, для чего она необходима и какую лучше выбрать.

Что это такое простыми словами

Прежде чем купить защиту с франшизой, важно понять, что это такое. Простыми словами – это конкретный лимит денег, выраженный в процентном или денежном выражении, в пределах которого собственник транспортного средства сам компенсирует расходы по восстановительному ремонту.

Процент или точный лимит всегда обговаривается до момента подписания договора, по соглашению сторон. Также важно понимать, что в любой момент, в течение срока действия полиса, можно изменить условия, а именно уменьшить или увеличить предел франшизы. Все изменения вносятся непосредственно в центральном офисе финансовой организации, путем составления дополнительного соглашения.

При оформлении договора следует понимать, что ограничения по выплате бывают разных видов. Зачастую, на практике, страховщики предлагают выбрать из двух вариантов, которые утверждены внутренними правилами. Чтобы сделать верный выбор, следует четко понимать, как будут получены средства.

Безусловная

Сразу следует отметить, что это наиболее распространенный вариант, который предлагают менеджеры по автострахованию. Принцип работы ее очень простой. Все что необходимо сделать автолюбителю – это выбрать сумму, которую он всегда будет вносить сам, с целью оплаты ремонтных работ.

Что касается договора, страховщики предлагают зафиксировать франшизу:

  • в фиксированном денежном выражении
  • в процентах, от реальной цены ТС
Читайте так же:  Как стать богатым с нуля в россии

К примеру, страхователь указал лимит по собственному возмещению в пределах 15 тысяч рублей. Если при наступлении страхового события будет причинен ущерб на:

  • 15 000 рублей или менее – клиент ничего не получает и делает ремонт за счет своих сбережений
  • 20 000 рублей – получает только 5 000, а 15 000 добавляет сам

Получается, при безусловной франшизе клиенту всегда придется доплачивать, в пределах выбранного лимита. Что касается процентного соотношения, то зачастую страховые менеджеры предлагают выбрать размер собственной выплаты в пределах от 1 до 10% от рыночной стоимости машины, которая определена на момент страхования. Если автолюбитель выбирает условие – ремонт на станции, то потребуется сначала оплатить часть денег на станцию и только после поступления полной оплаты предоставлять машину, для проведения ремонтных работ.

Условная франшиза, как и безусловная, устанавливается по выбору клиента в денежном или процентном соотношении. Однако принцип ее работы немного отличается, поскольку компания будет выплачивать всю сумму ущерба только в том случае, если размер повреждений превысит оговоренный лимит.

Простыми словами, клиент выбрал ограничение в пределах 10 000 рублей. Если сумма повреждений будет 10 000 рублей или менее, то автолюбителю придется ремонтировать машину самостоятельно. В том случае, если убыток будет причинен на сумму 10 000 и более, то страховщик перечисляет средства в полном объеме.

В этом случае название говорит само за себя – это ограничение, которое устанавливается на конкретный период или промежуток времени. При страховании авто, по программе КАСКО, клиент может выбрать, что франшиза будет действовать только днем. К примеру, автолюбитель может выбрать, чтобы ограничение распространялось только с 24:00 до 06:00 утра. При этом компания предлагает выбрать, как будет происходить выплата:

  • за минусом оговоренной суммы
  • деньги не выплачиваются

Во втором случае бланк добровольной защиты будет стоить значительно дешевле.

Динамическая

Что касается динамической франшизы, то это ограничение, которое действует в зависимости от количества страховых выплат и устанавливается также в процентах.

К примеру, часто финансовые организации предлагают такой вариант выплаты:

  • при первом убытки – выплата в полном объеме
  • при втором убытке выплачивается часть, к примеру, 50-70%
  • при третьем ущербе выплачивается еще меньший процент или выплата не происходит

Условия динамической франшизы прописываются в бланке, в момент заключения. Важно понимать, что это отличное условие для опытных водителей, которые сами не виновны в аварии, а могут получить убыток по вине третьих лиц.

Такое ограничение применяется на практике крайне редко и по договорам с юридическими лицами, по которым страховая сумма составляет несколько миллионов рублей. Что касается размера франшизы, то она, исходя из названия — высокая, и составляет не менее 100 000 рублей. При наступлении страхового события страховщик делает выплату в полном объеме и после требует возместить сумму обговоренного лимита, в течение определенного периода времени.

Привлекательный вид франшизы, который зачастую предлагают корпоративным клиентам. В договоре с таким условием выплата может быть в том случае, если:

  • виновником аварии считается не страхователь
  • сумма ущерба не превышает 100 000 рублей
  • в аварии участвуют не более двух автомобилей

Каждая финансовая организация готова предложить свои условия выплаты, которые четко прописывает в полисе добровольного страхования.

Регрессная

Данный вид ограничений схож с высокой, только отличается лимитом. Как правило, по регрессному ограничению сумма франшизы не превышает 30 000 рублей. Принцип работы заключается в том, что страховщик по ущербу выплачивает средства в полном размере, после чего выставляет счет страхователю, на сумму франшизы. Фиксированный по полису лимит клиент обязан выплатить страховщику в течение определенного срока. При этом условие по регрессу распространяется на каждый страховой случай.

Как рассчитать

Как уже было сказано выше, франшиза может рассчитываться как в процентном выражении, так и устанавливаться в виде фиксированной величины. В первом случае, процент взимают от рыночной (страховой) цены. К примеру, машина стоит 1 миллион рублей, а размер ограничения установлен в размере 10%. В этом случае страховая организация будет удерживать или ориентироваться на лимит в пределах 100 000 рублей.

Когда лучше выбрать страховку с франшизой?

При покупке добровольного полиса важно понимать, что франшиза выгодна только в некоторых случаях. Рассмотрим детально, когда следует выбрать добровольную защиту с таким загадочным условием, как франшиза:

Когда есть деньги Если вы располагаете собственными сбережениями и желаете сэкономить, то стоит выбрать договор с ограничением по выплате.
Если нужно сэкономить Благодаря франшизе можно получить привлекательную скидку по полису. Такое преимущество особенно актуально для владельцев машин, которые куплены в кредит.
Когда большой опыт вождения На практике участники движения с большим стажем редко попадают в ДТП или получают ущерб по собственной вине. Данное условие позволит защитить от расходов, которые могут появиться не по собственной вине.

Когда лучше отказываться от подобных условий?

Не всегда стоит выбирать данное условие по КАСКО, с целью экономии. Есть случаи, когда страховщики рекомендуют отказаться от франшизы и купить договор с полным пакетом рисков.

Только получены права Если внимательно изучить статистику вождения, то станет ясно, что именно у молодых участников движения, которые только получили водительские права, больше страховых случаев. При наличии стажа меньше 5 лет лучше отказаться от данного условия, с целью экономии собственных средств.
Автомобиль в кредит (залог) Поскольку транспорт, купленный в кредит, выступает предметом залога, выгодоприобретателем по полису является банк. Именно он будет первым получать выплату при наступлении страхового события. Чтобы не вкладывать собственные средства, лучше купить полноценный договор, без ограничений по страховой выплате.
Машина используется в такси или для перевозки грузов Если машина используется для перевозки людей или грузов также стоит отказаться от этого ограничения. Поскольку машина находится в постоянной эксплуатации, риск наступления страхового события крайне велик.

В завершение, можно отметить, что франшиза – условие по добровольному договору, которое подходит далеко не всем водителям. Прежде чем оформлять защиту, необходимо внимательно изучить все нюансы страховой выплаты и при необходимости обратиться за консультацией к опытному эксперту.

Преимущества и недостатки

Такое привлекательное ограничение по выплате имеет как свои преимущества, так и некоторые недостатки. Рассмотрим детально каждые.

Слово «франшиза» можно часто услышать от представителей страховых компаний. Но многие потребители не знают, что означает франшиза при покупке полиса каско, и стесняются попросить расшифровать это понятие. Между тем, франшиза является хорошим инструментом экономии на покупке полиса каско.

Франшиза – это та часть страховой выплаты, от которой вы добровольно отказываетесь при наступлении страхового случая. Определение этой суммы происходит на этапе оформления полиса каско. Она может быть выражена конкретным размером в рублях либо процентом по отношению к страховой выплате. Франшиза бывает условной и безусловной.

Читайте так же:  Вкладыш в трудовую книжку

Условная франшиза в автостраховании предусматривает выплату, если сумма убытков превышает размер франшизы. Например, была выбрана франшиза 10 тыс. руб., а ущерб оказался равен 8 тыс. руб. – страховая выплата не выплачивается. С другой стороны, при аналогичной франшизе, но ущербе в 20 тыс. руб. – по полису каско будет выплачено 20 тыс. руб.

Безусловная франшиза – та сумма, которую автовладелец не получит при любом размере страховых выплат. Например, франшиза равна 7 тыс. руб., а ущерб составил 12 тыс. руб., то страховая компания заплатит всего 5 тыс. руб.

Чаще всего при покупке полиса каско используется безусловная франшиза. Чем больше её величина, тем дешевле окажется страховка. Применение франшизы выгодно при большом опыте безаварийной езды, готовности оплатить мелкие повреждения автомобиля за собственный счёт и желании сэкономить на полисе каско.

Совет Сравни.ру: Для покупателя страховки важно знать, что франшиза полезна при частом возникновении мелких убытков (например, царапин), поскольку они не отражаются на истории выплат. Это не приводит к повышению цены страховки при заключении нового договора, напротив – формально безубыточная езда может гарантировать скидку на последующие полисы каско.

Франшиза в страховании — что это такое

Сфера страхования включает в себя несколько видов финансовых отношений, позволяющих по-разному взаимодействовать с клиентами.

Франшиза входит в число финансовых инструментов и представляет собой один из способов взаимодействия с клиентами. Франшиза распространена в сфере страхования.

Франшиза в страховании — что это простыми словами

Чтобы понять, что означает термин франшиза — обратимся к французскому языку. По-французски, в оригинале слово пишется «franchise» — а переводится на русский как «льгота». Суть термина, применимо к сфере страхования заключается в том, что он означает нестандартные условия, прописываемые в официальном договоре, а именно — льготные. Льготу получает страховщик.

Главная привлекательность такого условия для застрахованного лица — низкая цена полиса.

Но компания-страховщик освобождается от выплаты части денежной суммы, выраженной в процентах или конкретно прописанной в рублях в договоре, и перекладывает ответственность по ее покрытию на застрахованное лицо.

То есть, если ущерб, подлежащий компенсации второй стороне, составляет 100 рублей, то страховая компания, например, выплатит из них — 90, а остальные 10 обязан заплатить держатель полиса.

Условия могут быть выгодными для одной из сторон, в зависимости от индивидуального случая, и, например, количества повторных обращений застрахованного лица в страховую компанию.

Такой подход используется для всех видов имущества на добровольной основе:

  • в ОСАГО;
  • КАСКО;
  • в полисе страхования здоровья или жизни россиян, выезжающих за границу;
  • в отношении залоговой недвижимости при оформлении ипотеки.

Использование системы франшизы регулируется законом. В российском законодательстве прописано несколько ее видов для каждой конкретной ситуации.

Преимущества и недостатки франшизы в сфере страхования

Основное преимущество страхового договора с системой франшизы — низкая стоимость полиса.

Преимущества франшизы в сфере страхования для застрахованного лица заключается также в возврате франшизы. Возврат осуществляется, когда средств, предусмотренных для покрытия страхового случая — недостаточно. Особенно популярен такой метод работы с франшизой при страховании по КАСКО. Важное условие — застрахованное лицо не должно быть виновником происшествия.

Но некоторые страховые компании могут устанавливать собственные правила работы по системе франшизы. Они не нарушают законодательства, но ориентированные на одностороннюю выгоду.

Обнаружив такие признаки, от заключения договора с франшизой либо следует отказаться, либо настоять на собственных юридически обоснованных условиях. Предварительно уместно обратиться за консультацией к юристу.

Виды франшизы в сфере страховании

Вид франшизы в сфере страхования согласовывается до момента подписания официального договора между сторонами. Необходимо также подобрать страховой лимит, который обговаривается компанией и застрахованным лицом по обоюдной договоренности также до подписания договора. Именно он будет определять правила выплаты компенсаций застрахованному лицу при страховом случае.

Условная франшиза

Компенсация по договору страхования предусмотрена, если ее сумма превышает лимит франшизы.

Например, когда речь идет о сумме в 100 рублей (100%) — условная франшиза может устанавливаться в размере 15 рублей (15%) из рассматриваемых 100. Тогда, если при оценке ущерба выяснится, что он составляет 14 рублей (14%), то он не подлежит компенсации. И наоборот, условный тип франшизы подлежит возмещению полностью — если образованная в результате расчетов сумма превышает границу в 15 рублей (15%).

Безусловная франшиза

Правила страхования при безусловной франшизе заключаются в том, что компенсируется разница между реальной суммой убытков и установленным в договоре размером франшизы.

Например, если ущерб при автомобильной аварии оценен в 30 рублей, а согласованный между страховщиком и застрахованным лицом размер франшизы по подписанному ранее договору установлен в 10 рублей, то компенсация составит 20 рублей — ровно та сумма, которая образуется после вычета.

Динамическая франшиза

Предусматривает изменение лимита компенсации в сторону уменьшения на весь срок действия договора по страховке. Больше обращений за компенсацией – меньше сумма возмещения. Когда сумма ущерба достигнет минимума лимита франшизы — выплата осуществляться не будет.

Временная франшиза

Этот вид страхования с использованием системы франшизы означает, что компенсация не предусмотрена в течении определенного срока. Направлена такая мера для защиты интересов страховщика, например, от случаев искусственного угона автомобиля.

Агрегатная франшиза

Предусмотрен лимит страховых выплат. При исчерпании их лимита выплаты прекращаются.

В целом, пользоваться франшизой удобно, прежде всего, из экономических соображений. Однако важно учитывать, что несмотря на действующее законодательство, страховщики могут настаивать на кабальных условиях для застрахованного лица. Но, соблюдая формальности, внимательно изучая их, использовать полис страхования с франшизой выгодно, если условия ее подобраны корректно, а стиль вождения не относится к агрессивному.

Видео (кликните для воспроизведения).

Смотрите также видео «Франшиза в страховании»:

Источники


  1. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.

  2. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.

  3. Хазиев, Ш. Н. Вопросы судебной экспертизы в деятельности Европейского Суда по правам человека / Ш.Н. Хазиев. — М.: Компания Спутник +, 2017. — 935 c.
  4. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.
  5. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.
О франшизе страховых компаний простыми словами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here