Особенности получения автокредита, на что обращать внимание при выборе варианта

Главное по теме: "Особенности получения автокредита, на что обращать внимание при выборе варианта" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Эксперт: На что нужно обратить внимание при оформлении автокредита

Выбор программы займа – процесс достаточно трудоемкий. Можно все операции по выбору проводить «вручную», то есть самостоятельно бегать по офисам кредиторов, знакомясь с их продукцией, можно листать страницы официальных сайтов банков в поисках необходимой информации, а можно сэкономить время (но не деньги) и обратиться к кредитному специалисту для подбора наиболее выгодной программы. Все зависит от вашего желания. Заметим, что если автомобиль, который вы пожелаете купить будет б/у, банки могут предложить другие условия кредитования, чем, если бы машина была новой. Делая выбор между несколькими автокредитами, обратите внимание на наличие и размеры комиссий за выдачу займа, за открытие счета.

Обратите внимание! Действующим законодательством не предусмотрено обязательное заключение какого-либо договора страхования при автокредите (например, страхование КАСКО, личное страхование и др.). Кроме того, в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, заключивший договор страхования вправе расторгнуть его в любое время, при условии взимания страховой организацией (страхователем) фактически понесенных расходов.
Купить новую машину в кредит. Калькулятор и онлайн-заявка на автокредит, gs-trade предлагает выгодно купить новую машину. Автокредиты и кредиты. Процентные ставки кредитования на приобретение новых и подержанных автомобилей в банках. Машина в кредит: кредит на авто — машина в кредит: кредит на авто, кредит на машину, автомобиль в лизинг, авто в кредит — на что обращать внимание при оформлении автокредита, купи автомобиль в кредит от 0%! Экспресс-кредит от 4, 9%! Более 200 авто в наличии! Отправь on-line заявку! Автокредит в москве без — ооо виталайн-м, огрн 1117746532386. Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит — на что обращать внимание при оформлении автокредита, оформите заявку на автокредит выгодные условия автокредитования втб24. Заполните заявку на сайте.

Факторы выбора автокредита в банке

Размер процентной ставки имеет ключевое значение, поэтому необходимо обращать на него внимание в процессе решения задачи, какой банк выбрать для автокредита. В среднем она колеблется от 8 до 40% и как уже было отмечено, обычно зависит от надежности клиента. Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Если в программе кредитования предусмотрена выплата заемщиком первоначального взноса, то он выплачивается им до перевода денег продавцу авто в кассе банка. После выполнения всех вышеперечисленных формальностей заемщик вправе забрать авто из салона продавца.

Что необходимо знать об автокредитовании

После того, как вы выберите кредитора, и программу наступает стадия сбора и оформления документации. Перед оформлением автозайма, банк требует у заемщика представить некоторые документы, и только после их рассмотрения кредитор может согласиться одолжить деньги этому человеку. Список документов обычно стандартен, но некоторые кредиторы могут вносить дополнительные требования по предоставлению документации. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом. С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы?

Наличие в кредитном договоре комиссий и иных дополнительных платежей. В соответствии с законом потребитель обязан вернуть банку основную сумму кредита и уплатить на нее проценты. Комиссии могут взыскиваться только за те дополнительные услуги, в предоставлении которых Вы нуждаетесь (например, открытие банковского счета).

Это сумма денег, которую вы запрашиваете в банке на приобретение автомобиля. В цену покупки нужно заложить страхование автомобиля. Часто банки предоставляют автокредит на условии защищенности машины полисом каско. Если вы против этого, то на рынке есть продукты (но их мало) и без этого требования, но в этом случае процентная ставка будет выше. Основной недостаток такой альтернативы в том, что, случись авария, то за ремонт машины придется заплатить из личных денег. Всегда следует оценивать свою выгоду. Порой бывает проще поднакопить больше средств, а оставшуюся сумму занять в банке наличными.

Памятка потребителю при покупке автомобиля в кредит

Автокредит – это один из видов потребительского кредита, при котором потребитель получает денежные средства на определенные цели – приобретение автомобиля.
Чем больше эта часть, тем банкиры более уверены в платежеспособности клиента, потому могут предложить выгодные для гражданина условия кредитования.

Вместе с тем по договору придется переплачивать немалые проценты. Еще дороже получится займ, оформленный не в национальной валюте. Поэтому так важно знать, на что обратить внимание при выборе банка для автокредита.
Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок. Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии. И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Попробуйте еще раз, пожалуйста.’, ‘no_confirm_user’:’Вы не можете оставлять комментарии, потому что ваша регистрация ещё не подтверждена.
Автомобиль в кредит! Автокредит на отличных условиях! Большой выбор банков. Подбор автоавтокредит. Кредиты с плохой кредитной историей до 1 000 000 р. Оформить онлайн сейчас! На что обращать внимание при оформлении автокредита, автокредит / кредит. Обращаем ваше внимание, что расчеты, произведенные с помощью калькулятора, являются. Оформление автокредита кредит до 750 000 наличными в банке русский стандарт за 5 минут. Подробнее: автокредит за 15 минут! Автокредит на форд от 0%.

Многие россияне мечтают иметь свое авто, при этом, чем выше класс автомобиля — тем лучше. Некоторые копят деньги и покупают желанные автомобили, а некоторым ничего не остается, как оформить на машину кредит. Вариантов получения денег в долг на авто может быть несколько: кредит в автосалоне, в кредитном кооперативе и даже интернет-кредит, но самым выгодным все-таки является автокредит в банке. Оформляя кредит в банке, вы можете купить наиболее выгодную программу, которая позволит вам сэкономить деньги в последующем.

Читайте так же:  Какие бывают тестирования при трудоустройстве и как успешно их пройти

Что нужно учесть, при оформлении банковского кредита на автомобиль

Лояльность отношения банка к своим заемщикам также подтверждается тем фактом, что потенциальный заемщик может самостоятельно выбрать сроки погашения кредита и продавца автомобиля даже в том случае, если в салоне дилера не работает сотрудник кредитного отдела банка кредитора. Не важно, покупаете ли вы машину в кредит или за наличные, перед тем как выбрать саму машину потенциальный ее владелец обязан определиться, какую сумму он готов потратить на ее приобретение. После того как вы определитесь со стоимостью машины, следует выбрать само авто: характеристики, модель, марку. Если желанное новое авто сильно дорого, узнайте нет ли возможности приобрести такую же машину с вторичного рынка.

Оформление покупки происходит в салоне вместе с оформлением страховых полисов (ОСАГО и КАСКО) на новый автомобиль. Уже после выполнения этих процедур с банком заключается договор кредитования, а указанная в договоре кредитная сумма переводится на счет продавца только после заявления клиента в том случае, если продавец частное лицо.

Приобретая автомобиль в кредит, банк предоставляет потребителю в долг требуемую денежную суму на условиях предусмотренных договором.

Это логично, ведь по условиям программы транспортным средством можно начинать пользоваться сразу, постепенно погашая задолженность.

Существует два варианта выплат: аннуитетный платеж (равными долями) и дифференцированный (выплаты сокращаются к концу периода кредитования).

Общий алгоритм рассмотрения кредитных заявок, оформления кредитных договоров, и выдачи кредитов в большинстве коммерческих банков имеет типовой характер.
Вне зависимости от типа программы есть одно общее для всех банков правило – чем больше размер предложенного клиентом первоначального взноса, тем на более выгодные условия кредитования он впоследствии может рассчитывать.

Некоторые копят деньги и покупают желанные автомобили, а некоторым ничего не остается, как оформить на машину кредит. Вариантов получения денег в долг на авто может быть несколько: кредит в автосалоне, в кредитном кооперативе и даже интернет-кредит, но самым выгодным все-таки является автокредит в банке.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд. Итогом расчета станет сумма ежемесячного платежа по выданной кредитной сумме. Определившись с программой кредитования, оценив свои возможности по возврату кредитной суммы, потенциальный заемщик заполняет заявление на получение требуемой ему для покупки авто суммы. В заявлении заемщиком также указывается персональная информация. Решение о выдаче объявляется заемщику в течение 30 минут после отправки всех данных через сайт банка.

Обратите внимание! Размер процентных ставок зависит от размера первоначального платежа за автомобиль, а также от срока кредита. Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

При поиске конкретного автомобиля поинтересуйтесь у представителя автосалона или предприятия-производителя, сотрудничает ли он с банковскими учреждениями, которые готовы предложить специальные программы по автокредитам.
Моя очередная история с банком. Бывший муж захотел машину, очень срочно и очень быстро, естественно взял кредит, попросил меня посмотреть договор, а там жуть 36% годовых на сумму 261 тыс. рублей, а брал 200 тыс. Читаю, 61 тысяча – это страхование жизни, звоню в ЕЮС, мне говорят, что нарушены статьи Закона о защите прав потребителя 10, 12. Пытаюсь сама составить претензию не очень получается, звоню опять, снова объясняю ситуацию, оказывается, ещё нарушена 16 статья. Я опять пытаюсь написать претензию, всё так же туго, звоню уже просто юристу называю статьи, она мне диктует претензию, отдаю бывшему, просит пойти с ним.

На что обратить внимание при выборе автокредита?

Рынок займов на покупку автомобиля очень широк. Неопытным заемщикам трудно сориентироваться и выбрать наиболее привлекательный вариант. Они нередко обращаются за рекомендациями к близким или сведущим знакомым, не зная, на что обратить внимание при выборе автокредита. Однако чужой опыт не всегда оказывается полезным. Лучше всего ориентироваться на собственные потребности и оценивать продукты не только в плане ставки. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru расскажет об основных закономерностях в этом секторе.

От чего зависит стоимость ссуды?

Заемщики всегда заинтересованы в снижении затрат на обслуживание долга. С этой точки зрения наиболее выгодны автозаймы с субсидированной ставкой. Они выдаются на приобретение машин отечественного производства, включая собранные в РФ иномарки. Стоимость ссуды в рамках госпрограммы уменьшается на 2/3 от ключевой ставки. Сейчас скидка составляет 7,33%, а максимальная плата не превышает 13,67%.

Если речь идет о покупке иномарок, субсидирование не осуществляется, поэтому нужно подумать о других путях сокращения процентов. Низкие ставки активируются при соблюдении следующих условий:

Вложение крупной суммы собственных средств. Начальный взнос составляет от 10-20% для новых машин и от 20-35% для подержанных ТС. Минимум дает право на заключение договора, но ставка будет находиться ближе к верхней границе диапазона. Клиентам, скопившим половину от нужного объема, больше повезет с ценой.

Выплата долга за короткий срок. Уложившись в год или два, вы сократите переплату. Но нужно изначально прикинуть размер ежемесячного платежа, чтобы нагрузка не оказалась слишком большой. Растянутые по времени выплаты более удобны.

Получение ссуды в зарплатном банке. Для постоянных клиентов, к которым вместе с зарплатниками относятся вкладчики, заемщики и держатели дебетовых карт, часто действуют улучшенные условия.

Эти правила актуальны для большинства продуктов. Кроме того, есть предложения с поддержкой производителей. Если вы склоняетесь к определенным маркам, можно выбрать один из специализированных вариантов и сэкономить 1-3%.

Что нужно знать об автокредите потенциальным клиентам?

Помимо стоимости займов, есть и другие факторы, которые следует иметь в виду. К ним относятся:

Дополнительные расходы. В некоторых банках взимаются комиссии за выдачу ссуды или за отправку денег продавцу. Такие сборы используются не так уж часто, причем покупателей обязаны проинформировать о них заранее.

Страхование. Обязательным видом защиты является только КАСКО на машину. Личная страховка оформляется добровольно, правда, она может влиять на ставки.

Набор документов. В линейках есть программы со стандартным пакетом (паспорт, копия трудовой книжки, справки о зарплате и составе семьи) и с минимальным комплектом (паспорт плюс второй документ). Во втором случае применяются более высокие тарифы, превышающие обычные расценки на 2-7%.

Скорость рассмотрения заявок. По обычным продуктам ответ дается через несколько дней (в среднем до двух-трех суток). Для тех, кто не может столько ждать, создаются экспресс-кредиты с принятием решения в течение часа.

Место получения. Ссуды предоставляются в банковских офисах и в автомагазинах. Быстрое оформление прямо в салоне обойдется дороже, хотя по степени комфорта данный способ наиболее предпочтителен.

После выдачи средств и заключения сделки машина становится залогом, поэтому ПТС передается в банк. Вы получите документ обратно после полного погашения долга, а до этого времени можно свободно пользоваться автотранспортом без права его продажи. Итак, теперь вы знаете, на что обращать внимание при оформлении автокредита, так что подобрать оптимальный вариант не составит труда.

Читайте так же:  134 статья тк рф об индексации заработной платы

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля: потребительский или автокредит

Что выбрать – автокредит или потребительский кредит, а также что выгоднее и удобнее для автолюбителя? Автомобиль является дорогостоящей покупкой, которую могут позволить далеко не все. Поэтому нужно знать о возможных переплатах, процентных ставках и сроках обоих видов кредитования.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Разбираясь, что выгодней – автокредит или потребительский кредит, необходимо сравнить их достоинства и недостатки. Эти займы имеют существенные отличия. Если говорить об обычной ссуде, то ее целевое назначение – это приобретение различных товаров, в том числе транспортных средств. Это либо продажа с отсрочкой выплат, либо предоставление конкретной суммы на определенную покупку.

Для оформления стандартного кредита необязательно озвучивать его назначение. Банк может выдать средства, не зная, как их будет тратить заемщик. Если средства необходимы для покупки авто, то клиенту не нужно оформлять страховку, например, КАСКО. Это позволяет клиентам банка существенно сэкономить, так как страховку обычно включают в размер кредита.

Еще одно преимущество обычного займа перед автокредитом – это отсутствие обеспечения. Конечно, при потребительском займе наличными или на карту банки иногда требуют предоставление залога, но здесь многое зависит от суммы. К тому же оформление залога при обычной ссуде осуществляется на более выгодных условиях.

Потребительскую ссуду гораздо проще оформить. Можно не беспокоиться об увеличении платежей из-за подорожания товара. Если говорить о сроках, то деньги можно взять на длительный период. Это существенное отличие обоих видов займов.

Стандартный кредит на покупку автомобиля имеет свои недостатки. В первую очередь предоставление поручителя и переплату по процентам. Что касается поручительства, то автокредит от потребительского кредита отличается тем, что не требует участия третьих лиц. А если сумма слишком большая, то клиенту нужно предоставить несколько поручителей (иногда одним из них должно выступать юридическое лицо). Что удобнее и выгоднее – автокредит или потребительский заем, необходимо решать заемщику самостоятельно.

Преимущества и недостатки автокредитования

Выбирая автокредит или потребительский кредит, следует знать, что выгоднее. Если целевое назначение – приобретение транспортного средства, то есть смысл рассмотреть такое кредитование, как вариант получения средств от банка. К его преимуществам можно отнести:
  • Возможность получения господдержки при оплате.
  • Низкий процент первоначального взноса.
  • Нет необходимости предоставлять поручителей.

Господдержка позволяет приобретать машины стоимостью до 750 тыс. рублей. Часть выплат при этом государство берет на себя. Кроме того, клиенты могут рассчитывать на предоставление дополнительных льгот и сниженные процентные ставки.

Это целевой кредит, залогом в котором выступает приобретаемый автомобиль. Из этого следует, что владелец не сможет продать или подарить машину без разрешения банка. Еще одним из недостатков такого кредита является то, что выбор транспортного средства зависит от сотрудничества банка с теми или иными автосалонами. Поэтому иногда довольно затруднительно купить выбранный автомобиль.

Также, выбирая автокредит или потребительский заем, следует учитывать необходимость оформления КАСКО. А это означает, что клиенту банка придется выплачивать до 100 тыс. в год. Эта сумма зависит от модели авто или года выпуска. Отказаться от страховки не получится, так как она является обязательным условием оформления займа.

[1]

Если у человека нет возможности оформить большую ссуду, ему придется воспользоваться льготным автокредитованием. А это существенно уменьшает количество моделей авто для приобретения.

Важно: при покупке другого авто, не указанного в договоре, клиента ожидают большие штрафы.

Зная, чем отличается автокредит от потребительского займа, клиенту банка проще выбрать способ получения средств на такую дорогостоящую покупку. Поэтому не стоит торопиться с оформлением документов, иначе приобретение может оказаться неподъемным финансовым грузом.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Автокредит против потребительского” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Примеры

Чтобы понять, что выбрать – автокредит или потребительский заем, необходимо просчитать возможность выплаты всей суммы. Возьмем обычную семью с доходом в 33 тыс. рублей, желающую приобрести транспортное средство за 550 тысяч. Допустим, эта семья уже накопила 100 000 рублей на покупку, поэтому готова ежемесячно вносить по кредиту 16 тыс. рублей. Осталось определиться, какой кредит выгоднее для таких заемщиков в 2019 году.

По сути, семье необходимо оплатить лишь 450 000 рублей. То есть выплачивать по 9 тыс. рублей в течение 5 лет. Но к этой сумме добавляется страховка. Допустим, она стоит 65 тыс. рублей за 1 год. Теперь общая сумма ссуды с вычетом уже накопленных 100 тысяч составляет 515 000 рублей. К ним нужно добавит еще 3% за открытие счета (этот процент может быть больше или меньше в зависимости от банка). Итого заем увеличивается до 530 тыс. рублей (ежемесячный взнос – 11 тысяч). Если учесть дополнительные проценты и комиссию, то сумма составит приблизительно 660 000 рублей.

Не стоит забывать о страховке, которую необходимо оплачивать каждый год. За 4 года придется дополнительно выплатить 240 тыс. рублей. Если к этой сумме добавить 660 тыс. рублей общей суммы ссуды и 100 000 рублей, которые семья уже накопила, получается, что автомобиль обойдется в 1 млн. рублей. 60 месяцев, в течение которых заемщики будут оплачивать ссуду, придется платить более 16 тысяч. Еще не факт, что этой суммы хватит, учитывая дополнительные платежи.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Автокредит или потребительский кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Такая большая переплата возможна при автокредите. Если это нереальная сумма, то лучше взять стандартный кредит на подержанный автомобиль. Допустим, машине всего два года, а ее общая стоимость составляет 440 000 рублей. 100 тысяч семья вносит сразу, значит, остается выплатить еще 355 тысяч (с учетом комиссии в 3%).

Если человек согласен платить все те же 16 000 рублей в месяц, то выплатить заем можно за 28 месяцев. Переплата составит всего 70 000 рублей. То есть машина станет собственностью семьи уже через 2, 5 года и без большой переплаты. Не стоит забывать, что при стандартной ссуде не нужно платить страховку.

Читайте так же:  Какой штраф за проезд на красный свет

Выбирая, что лучше – автокредит или обычная ссуда, необходимо учитывать размер переплаты и срок кредитования. Также можно зайти на любой автомобильный форум, чтобы пообщаться с людьми, которые приобретали свои машины с помощью банков. Только выяснив все преимущества и недостатки, можно отправляться в банк и оформлять автокредит или потребительский заем.

Вопросы и ответы по автокредитам или ЧАВО

Мы готовы ответить на эти и другие Часто Задаваемые Вопросы (ЧАВО):

  • и автовладельцу со стажем, что решил поменять старый авто на новую машину;
  • и автолюбителю — новичку, который после обучения на водительских курсах, мечтает купить свой первый автомобиль.

Поэтому на этой странице мы собрали ответы на Часто Задаваемые Вопросы. Здесь вы найдете: краткий и четкий ответ на свой вопрос со ссылкой на публикацию нашего ресурса, которая наиболее точно и развернуто раскрывает суть поставленного вопроса.

Предположим, поиск не даст результатов, тогда мы подготовим для вас ответ, если вы отправите ваш вопрос через специальную форму внизу страницы, либо через форму обратной связи на странице «Контакты«.

Команда сайта «AvtomobilKredit» всегда окажет помощь в выборе действительно выгодного автокредита, независимо от региона проживания на территории России.

Содержание раздела ЧАВО:

  1. Выбор модели автомобиля по цели использования. Поиск дилерских центров выбранной марки машин. Уточнение списка банков-партнеров выбранного дилера. Выбор наиболее выгодной и оптимальной программы кредитования, среди предложенных банков.
  2. Подготовка документов по требованиям банка. Рассмотрение заявки и ответ на заявку по автокредиту, в сроки, установленные банком. При наличии плохой кредитной истории, банк отказывает, без объяснения причин.
  3. При одобрении заявки, заключается договор с дилерским автосалоном на покупку выбранной заранее комплектации автомобиля.
  4. При автокредите с первоначальным взносом, сумма вносится на счет автосалона, а также получается счет-фактура на оставшуюся стоимость автомобиля, которая оформляется в кредит.
  5. Автомобиль регистрируется автосалоном по доверенности или лично в подразделении ГИБДД,
  6. По условиям автокредитования, на автомобиль оформляется КАСКО от всех оговоренных рисков. Также, в некоторых банках, потребуют страхование жизни и здоровья заемщика.
  7. Банк оформляет и заключает с заемщиком договор автокредитования и, при необходимости, договор поручительства.
  8. Банк перечисляет на счет автосалона оставшуюся сумму за автомобиль по счет-фактуре салона. По условиям кредитного договора, заключается договор залога автомобиля банку в счет обеспечения автокредита.
  9. Передача автомобиля заемщику-автовладельцу автосалоном. По условиям кредитного договора, ПТС передается на хранение в банк, либо нет.
  10. После полного погашения автокредита: досрочно или в установленный договором срок, автомобиль полностью переходит в собственность заемщика, без каких-либо обременений.

Если речь идет о покупке новой машины, то выгоднее автокредит. А если выбран подержанный автомобиль старше 5 лет, то поможет потребительский кредит.

Автосалоны не являются кредитными учреждениями, поэтому получить автокредит возможно только в банке. Другой вопрос, что между банком и автосалоном могут быть какие-то совместные акции на снижение продажной цены автомобиля для заемщика автокредита. Подробнее здесь и здесь. К содержанию

Льготный автокредит — это значит максимально выгодный для заемщика кредит. Поэтому под льготным автокредитом можно понимать разные предложения:

  1. автокредит с поддержкой государства, или госпрограмма субсидирования автокредитов,
  2. специальная программа льготного кредитования от конкретного автопроизводителя,
  3. сезонные скидки на автомобили, приобретаемые к кредит. Например, в начале календарного года автомобили минувшего года выпуска продаются в кредит на льготных условияx.

Оформление договора залога автомобиля банку — это обязательное условие оформления автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка. Например, обеспечение автокредита недвижимостью, или иными ликвидными активами.

По поводу хранения ПТС в банке до полного погашения кредита, то это также зависит от условий конкретного банка. На деле такая процедура оказывается малоэффективной в плане защиты от продажи кредитного автомобиля, так как имеется возможность получения дубликата ПТС. К содержанию

Кредиты под залог автомобиля выдают автоломбарды. Также можно оформить потребительский кредит под залог имеющегося в собственности автомобиля. Подробнее здесь. К содержанию

Купить подержанный автомобиль в кредит без первого взноса, в принципе, возможно, но в таком случае, для подтверждения платежеспособности банк потребует дополнительные документы. Условиями некоторых банков предусматривается кредит на подержанные автомобили без первоначального взноса, только при условии оформления КАСКО со всеми возможными рисками.

Необходимо понимать, что если банк одобрит автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, то процентная ставка будет существенно выше, что сделает сам кредит не таким выгодным. Подробнее здесь. К содержанию

Если автомобиль полностью удовлетворяет запросам покупателя и находится в техническом состоянии, к которому нет претензий, то это будет выгодной покупкой. Но если учесть, что в Германии производится несколько марок автомобилей, и каждая будет требовать разных вложений на содержание то, выгодность покупки машины из Германии, стоит оценивать по предполагаемой стоимости обслуживания автомобиля.

Причины отказа банков выдать автокредит могут быть разные, а поскольку банки не объясняют причины отказа, то остается только догадываться почему банк отказал в том, или ином случае. Наиболее распространенные причины отказа в автокредите:

  1. Средний уровень дохода, либо неплатежеспособность.
  2. Возможно у вас просрочки по прошлым кредитам, либо плохая кредитная история.
  3. Если вы были ранее судимы.
  4. Вы не соответствуете всем требованиям банка.
  5. Проблемы с обеспечением залога.

Страхование КАСКО для автомобиля, покупаемого в кредит, является обязательным условием большинства кредитных продуктов, за исключением, пожалуй, только экспресс-кредита. Учитывая значительность суммы страховой премии, которую необходимо единовременно внести за КАСКО, банки идут на то, чтобы оплатить страховку залогового автомобиля, а сумма включается в тело автокредита.

После финансового кризиса, когда несколько стабилизировалась финансовая ситуация, банки стали включать в кредитные продукты автокредиты на грузовой и коммерческий транспорт. Конкретные условия предоставления кредита на грузовой транспорт для ИП или физического лица, необходимо узнавать в банках, представленных в вашем регионе. Поскольку грузовой транспорт, особенно коммерческий, имеет немалую стоимость, то многие останавливают свой выбор на покупке в кредит подержанной грузовой техники, которая ввозится из Европы и Америки. Подробнее здесь и здесь. К содержанию

Экспресс-автокредит или экспресс-кредит, это вид кредитования с упрощенной схемой подтверждения доходов. Но из-за высокой процентной ставки, экспресс-кредит совсем не выгоден для заемщика, в плане переплаты. Чем больше сумма оформляется через «быстрый кредит», тем больше составит переплата. Экспресс кредит можно рассматривать в том случае, когда другие виды кредита не доступны. Скажем, из-за плохой кредитной истории.

Лизинг наиболее выгодный вариант приобретения грузового автомобиля для ИП, с точки зрения учета финансов и налогообложения. Следует выяснить о наличии в своем регионе кэптивно-лизинговых компаний, которые предлагают в лизинг модели определенного производителя. Подробнее о лизинге здесь и здесь. К содержанию

Читайте так же:  Оформление дорожно-транспортного происшествия аварийным комиссаром

Купить Рено Дастер в кредит дает возможность программа автокредитования Renault Credit. Установка дизельного двигателя на Рено Дастер это одна из возможных комплектаций автомобиля, которую можно выбрать и заказать в дилерском автосалоне. Отказать в автокредите банки могут не только на Рено Дастер, но и на любою другую модель. В основном из-за плохой кредитной истории. Подробнее про автокредит Рено Дастер здесь. К содержанию.

Следует понимать, что условия автокредита без первого взноса имеют выше ставку по кредиту и напоминают, скорее, экпресс-кредит. Это выбор для тех, кто не может внести первоначальный взнос, а также не имеет региональной прописки или справки о доходах и т.п. Из-за повышенного процента по автокредиту без первоначального взноса, стоимость машины в кредит получается существенно дороже. Поэтому, с финансовой точки зрения, автокредит без первоначального взноса не является выгодным.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбирая подержанный автомобиль всегда есть вероятность обмана, либо технического — битая машина, либо юридического — кредитный автомобиль. Причем кредитный автомобиль может оказаться не только на авторынке или у продавца с рук, но и в автосалоне. Поэтому, чтобы не купить подержанный кредитный автомобиль надо быть вдвойне осмотрительнее и осторожнее. При малейшем намеке на обман — лучше и дешевле отказаться от покупки такого авто и поискать другие варианты. В противном случае, может оказаться, что придется платить два кредита: за себя и за афериста.

На что обращать внимание при выборе автокредита?

На рынке автокредитования предлагается множество различных вариантов: различной стоимости, практически в любой валюте, на различные сроки, на автомобили как новые, так и бывшие в употреблении. Какому же из вариантов отдавать свое предпочтение? Попробуем в этом немного разобраться. На что нужно обращать внимание наипервейшим образом — так это на ставки по кредиту, то есть, процент, который вы будите ежемесячно выплачивать банку. По мнению специалистов в финансовой сфере, не стоит брать кредит, если процентная ставка превышает определенную величину.

Это 14 процентов в рублевом эквиваленте или 12 процентов, если кредит берется в иной валюте. Средними величинами процентных ставок по автокредитам сейчас являются цифры в 14-15 процентов в рублевом эквиваленте и 9-10 процентов в валюте. Также необходимо уделить внимание наличию в договоре различных дополнительных взысканий. Как правило, их стараются скрыть. В качестве примера можно привести комиссию за обслуживание кредита. Составляет она полпроцента в месяц. Если вы берете заем под 12 процентов годовых, да плюсом пойдут эти пол процента в месяц, в целом кредит вам обойдется в 18 процентов в год.

Банковская организация может настаивать в оплате независимой оценки, как правило, происходит это при покупке авто бывшего в употреблении и оформить на него КАСКО. Сумма страховки не должна превышать 9,99 процента от стоимости покупаемого авто, на это тоже следует обратить свое внимание. Если сумма страховки выходит ниже средней, то есть меньше 8%, следует внимательным образом изучить договор на предмет различных подвохов, которые впоследствии могут помешать выплатам при наступлении страхового случая.

Сумма кредитования может возрасти не только из-за наличия в договоре различных дополнительных сборов, но и вследствие применяемого метода расчетов. Их, как правило, два. Первый – дифференцированный, когда сумма основного «тела» уменьшается равномерно, а с ним и процентная ставка. То есть, максимальные платежи ложатся на должника в начальном периоде выплат и снижаются к концу срока погашения, естественно при своевременных выплатах. И второй – аннуитет, при этом способе погашения сумма основного «тела» уменьшается неравномерно. Максимальная нагрузка ложится на конец периода кредитования.

Что касается программ кредитования – для каждого человека выгодной может оказаться любая, единственное, чего стоит остерегаться – это программ с упрощенной системой принятия решений по вашей заявке. Иными словами экспресс кредитование. Такие программы обычно подразумевают повышенные ставки. Ну и конечно же, при выборе автокредита следует учитывать и собственную платежеспособность. Для своевременного и успешного погашения долга, ежемесячный платеж не должен превышать половины месячного дохода заемщика.

Памятка потребителю при покупке автомобиля в кредит

Автокредит – это один из видов потребительского кредита, при котором потребитель получает денежные средства на определенные цели – приобретение автомобиля.

Приобретая автомобиль в кредит, банк предоставляет потребителю в долг требуемую денежную суму на условиях предусмотренных договором.

[2]

На практике покупая автомобиля в кредит, потребитель заключает сразу несколько договоров:

договор купли продажи автотранспортного средства; такой договор заключается с автосалоном или иным продавцом;

кредитный договор и договор залога автомобиля; такие договоры заключаются с банком;

договор страхования; такой договор заключается со страховой организацией (страхователем).

Обратите внимание! Действующим законодательством не предусмотрено обязательное заключение какого-либо договора страхования при автокредите (например, страхование КАСКО, личное страхование и др.). Кроме того, в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, заключивший договор страхования вправе расторгнуть его в любое время, при условии взимания страховой организацией (страхователем) фактически понесенных расходов.

На что обратить внимание при выборе банка?

1. Размер процентной ставки, которую потребитель обязан выплатить банку за пользование кредитом.

Обратите внимание! Размер процентных ставок зависит от размера первоначального платежа за автомобиль, а также от срока кредита.

2. Размер эффективной процентной ставки (полная стоимость кредита).

3. Наличие в кредитном договоре комиссий и иных дополнительных платежей. В соответствии с законом потребитель обязан вернуть банку основную сумму кредита и уплатить на нее проценты. Комиссии могут взыскиваться только за те дополнительные услуги, в предоставлении которых Вы нуждаетесь (например, открытие банковского счета).

4. Широкий выбор представленных автокредитных программ.

5. Страховые организации (страхователи), рекомендуемые банком, а также условия страхования, предлагаемые потребителю при оформлении автокредита.

Зачастую, банки ограничивают потребителя при выборе страховой организации (страхователя). Такие действия банка в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите конкуренции» имеют признаки недобросовестной конкуренции, т.е. действия направленные на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности. При выявлении таких фактов потребитель может обратиться в Федеральную антимонопольную службу.

6. Документы, запрашиваемые банком при оформлении кредитного договора.

7. Требования, предъявляемые к заемщику.

8. Сроки принятия кредитного решения.

9. Условия досрочного погашения автокредита.

На что обратить внимание при заключении договора страхования?

1. Плата по договору страхования (размер страховой премии).

Читайте так же:  Правила перевозки животных в поездах по россии и за границу

Обратите внимание! В страховых организациях, рекомендованных банком, плата по договору страхования может быть выше, чем у иных страхователей.

2. На какую сумму застрахован автомобиль.

3. Обязан ли потребитель заключать договор личного страхования (страхование жизни и здоровья) заемщика и на каких условиях.

4. Внимательно изучите, на какие страховые случаи распространяется действие договора страхования: угон, авария, повреждение автомобиля и т.д.

5. Включена ли плата по договору страхования в кредитный договор или заемщик платит по договору страхования отдельно.

6. Как распределяются выплаты (страховое возмещение) между банком и заемщиком при наступлении страхового случая.

Помните! Чаще всего, до полного погашения кредита, автомашина, находится в залоге у банка, поэтому, в случае наступления страхового случая получателем страховых выплат (страхового возмещения) будет являться банк.

Основные виды автокредита:

Кредит на подержанные автомобили.

Беспроцентный автокредит (факторинг).

Особенности эксперсс-автокредита

Особенностью экспресс-автокредита является то, что банк требует от потребителя минимальный пакет документов для получения кредита. Как правило, это заявка на кредит, анкета, паспорт и второй документ.

По таким кредитам, банки несут большие риски, связанные с неисполнением кредитных обязательств со стороны заемщика и поэтому вынуждены увеличивать проценты за пользование денежными средствами.

Особенности кредита на подержанные автомобили (автомобили с пробегом)

1. На автомобили с пробегом процентные ставки в среднем на 2-3% выше, чем на новые.

2. Непродолжительные сроки кредита. Срок таких кредитов обычно не превышает трех лет.

3. Возраст приобретаемого автомобиля на дату погашения кредита, как правило, не должен превышать семи-восьми лет.

Что такое факторинг?

Факторингом называют беспроцентный кредит (рассрочка).

Факторинг может применяться при автокредитовании. При такой схеме продажи автомобиля предполагается, что покупатель должен оплатить 30-50% от стоимости автомобиля, а оставшуюся часть погасить в рассрочку банку. После получения части денежных средств за автомобиль, автосалон получает оставшуюся стоимость автомобиля от банка, но при этом уступает банку право требования задолженности по оплате стоимости автомобиля от самого покупателя.

При факторинге заключается несколько договоров:

1. Договор купли продажи автомобиля между автосалоном и покупателем.

2. Договор факторинга между автосалоном и банком. По такому договору автосалон уступает банку право требовать от покупателя оставшуюся стоимость автомобиля. При этом покупатель должен получить письменное уведомление об уступке денежного требования.

3. Кредитный договор между банком и заемщиком.

Обратите внимание! Если потребитель приобретает автомобиль по беспроцентному кредиту (факторингу), то обязательство по уплате процентов за кредит у него отсутствует.

4. Договор страхования автомобиля (КАСКО). Как правило, при предоставлении беспроцентного кредита увеличивается плата по договору страхования (размер страховой премии).

Основные нарушения, допускаемые банками при предоставлении автокредита.

1. Взимание банком дополнительных комиссий помимо процентов за пользование кредитом (за предоставление и обслуживание кредита, за ведение ссудного счета и др.).

[3]

2. Нарушение банком, установленного законом порядка, очередности погашения задолженности заемщика, в случае допущенных потребителем просрочек платежей по кредиту. Например, банк в первую очередь списывает проценты за нарушение срока оплаты, а потом сумму основного долга и проценты за пользование кредитом.

3. Одностороннее изменение банком условий кредитного договора.

4. Выдача кредита производится только после заключения договора страхования (личного страхования, страхования автогражданской ответственности, страхования КАСКО).


5. Обязанность заемщика получить сведения о размере последнего платежа до его совершения.

6. Обязанность заемщика предоставить в банк сведения о наличии счетах в иных организациях.

7. Ограничение ответственности банка по кредитному договору перед потребителем.

8. Включение в кредитный договор условия о том, что все споры рассматриваются в суде по месту нахождения банка.

Советы потребителю

1. Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению). Расторгнуть подписанный договор гораздо сложнее, чем его заключить.

2. Внимательно изучайте документы, которые подписываете: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия, подписываемых договоров должны быть понятны.

Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в Законе РФ «О защите прав потребителей».

3. Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (например: сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т.д.) и оказанных услуг (например: антикоррозийная защита и т.д.). Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.

4. Приобретая автомобиль в кредит, обращайте внимание на условия договора, связанные со страхованием автомобиля. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберите наиболее понятные условия кредитования.

Помните! Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью заемщика.

5. При невозможности исполнять обязательства по кредиту по уважительной причине необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде с приложением обосновывающих документов.

Внимание! В соответствии со ст. 177 Уголовного кодекса РФ злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу судебного акта (например, решение суда, судебный приказ) наказывается штрафом в размере до 200 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо арестом на срок до 6 месяцев, либо лишением свободы до 2 лет.

6. В случае угона или повреждения автомобиля не прекращайте выплачивать кредит банку.

Видео (кликните для воспроизведения).

7. В случае возврата автомашины, по причине возникновения существенных недостатков, потребитель вправе требовать от автосалона возмещения убытков, возникших в результате продажи некачественного товара.

Источники


  1. Сокиркин В. А., Шитарев В. С. Международное морское право. Часть 6. Международное морское экологическое право; Издательство Российского Университета дружбы народов — Москва, 2009. — 224 c.

  2. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.

  3. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
  4. Исторические, философские, политические и юридические науки, культурология и искусствоведение. Вопросы теории и практики, №6(12), 2011. В 3 частях. Часть 1. — М.: Грамота, 2011. — 232 c.
  5. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.
Особенности получения автокредита, на что обращать внимание при выборе варианта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here