Остаточная стоимость по кредиту на автомобиль

Главное по теме: "Остаточная стоимость по кредиту на автомобиль" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Программа BUY-BACK или остаточная стоимость авто

Приобретая что-либо в кредит, клиенты избавляются от таких проблем, как накопление денег, инфляция, рост цены на товар и так далее.

На сегодняшний день финансовые организации могут предложить своим клиентам, кроме широкого ассортимента программ кредитования, еще одну – кредит с остаточной стоимостью.

Значение термина

Программа кредитования, которая широко распространена в странах Европы и в Америке, сейчас набирает популярность в России. Называется она buy-back и ориентируется на клиентов, желающих быть в курсе новинок автоиндустрии, или же просто привыкших менять свой транспорт на новый по прошествии 2–3 лет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Смысл кредитования на приобретение транспортных средств понятен всем, а вот программа buy-back пока только набирает популярность.

А теперь на простом примере рассмотрим, что такое остаточная стоимость автомобиля при кредите. Предположим, что клиент оформил кредит для покупки машины Skoda Fabia.

Первоначальным взносом он оплачивает около 40% ее стоимости, а затем в течение 2–3 лет ежемесячными выплатами погашает еще примерно 25%. Последний платеж составляет 35% и переносится на окончание срока кредитования.

Теперь заемщик уже вправе продать свою машину дилеру, а полученные денежные средства разделить на части, одна из которых уйдет на полное погашение первого, а вторая – на первоначальный взнос для покупки, например, Skoda Superb, которая престижнее и новее.

Так вот, остаточная стоимость – это задолженность клиента от первого кредита, но измеряется не в денежных единицах, а в процентах от общей цены транспортного средства. И ее заемщик должен погасить в день своего последнего ежемесячного взноса. Как правило, дата финальной выплаты обозначается в одном из пунктов договора.

Видео: Volkswagen Credit Fit. Покупай дороже — плати меньше!

На какие автомобили распространяется

Приобрести машину по такой программе можно только у дилеров, банки-партнеры которых предоставляют такие услуги.

Причем выбранный автокар должен быть новым и иметь определенную марку, например, Mercedes-Benz, Mazda, BMW, Toyota, Jaguar, Audi, Skoda, Volkswagen и т.д.

Все кредиторы выставляют требования к своим заемщикам, в том числе и автобанки. Правда, некоторые условия они прописывают сами, а часть их уже установлена законодательством РФ.

Условия, выставляемые клиентам, для кредитования по схеме buy-back:

  • первый взнос должен составлять не меньше 15% от общей цены машины;
  • кредитный срок длится от 12 до 36 месяцев;
  • остаточная стоимость должна быть 20–50% от суммы приобретаемого автокара;
  • общая сумма должна быть от 100 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • необходимо оформление обязательного КАСКО.

Также существуют свои нюансы и требования к выплатам по схеме buy-back.

Каким способом выплачивать остаточную стоимость:

  • собственные сбережения: клиент погашает все платежи и оставляет автомобиль себе, становясь его владельцем. Иначе говоря, выкупает его у банка;
  • пролонгация: осуществляется по существующим условиям кредитора;
  • продажа дилеру машины, деньги за который передаются на оплату нового автомобиля.

Преимущество программы Trade-in состоит в том, что одна часть денежных средств погашает старый автокредит, а другая становится первоначальным взносом для нового.

Нюансы оформления

Эту программу предпочитаю клиенты, которые не любят длительное время пользоваться своим транспортным средством, а предпочитают менять его новый, усовершенствованный и престижный вариант. И вся суть этой программы в том, что заемщик платит все время только ежемесячные процентные взносы.

Так, по прошествии срока кредитования, который установила финансовая организация, заемщику сами банковские работники могут предложить приобретение другой машины и оформление кредитного соглашения на нее.

Такой вариант интересен и выгоден обеим сторонам: у владельца появляется возможность регулярно менять автомобиль, а у банка постоянный клиент, причем с хорошей кредитной историей.

Существуют небольшие ограничения относительно первого и последнего взноса:

  • первоначальная выплата должна быть в пределах 15–55%;
  • последний взнос ограничивается рамками 20–55%.

Что такое обеспечение займа? Узнайте по ссылке.

Плюсы и минусы для заемщика

Преимущества автокредитования:

  • у людей любого финансового положения появляется возможность приобретать транспортные средства высшего класса;
  • ежемесячные выплаты в основном намного меньше, в сравнении с обычным кредитованием;
  • заемщик имеет право самостоятельно установить размер остаточного платежа;
  • такая схема позволяет ездить на новых автомобилях, причем полностью оплачивается только первый, а остальные выдаются, скажем так, в долг.

[3]

Недостатки:

  • если вы не планируете регулярно приобретать все новые и новые средства передвижения, лучше выбрать обычное автокредитование. Начисленные проценты в нем, конечно же, больше, но сумма, оставшаяся напоследок тоже облагается процентами. Как вывод: если не уверены, что будете пользоваться такой схемой на постоянной основе – не начинайте;
  • техническое состояние транспортного средства также имеет большое значение, поэтому пользоваться им надо очень и очень внимательно и аккуратно;
  • техническое обслуживание придется проходить в официальных сервисных центрах, что приведет к увеличенным затратам. При возврате надо будет предоставить документы, подтверждающие, что техосмотр был проведен только в предложенных точках обслуживания;
  • обязательно выплачивается покупка полного Каско и ОСАГО;
  • также могут выставляться требования к размеру ежегодного пробега.

Как видно, такая схема автокредита имеет свои и плюсы, и минусы. Кто-то считает недостатки незначительными и с удовольствием подписывает кредитное соглашение, другие предпочитают обычный вид оплат.

И чтоб помочь вам с выбором, немного разъясним ход событий приведя значимые факты.

Дополнительная информация:

  • общая длительность программы buy-back длится не более 5–6 лет;
  • при выборе рефинансирования автокредита, его процентная ставка возрастет примерно на 1,5%;
  • продавая машину дилеру по схеме Trade-in, деньги в размере остаточного платежа переводятся на счет владельца, тем самым перекрывая все платежные обязанности;
  • если после полного погашения всех задолженностей от первой покупки остаются финансы, их можно сразу использовать в качестве первого платежа для новой машины;
Читайте так же:  Сервис проверки долгов у судебных приставов

В общем, обычное кредитование проходит в два этапа:

  • начальный взнос;
  • регулярные оплаты.

Автокредит по схеме buy-back насчитывает три этапа:

  • начальная выплата;
  • регулярные оплаты;
  • финальная сумма (она может быть погашена за счет собственных накоплений, продажи автомобиля дилеру по схеме Trade-in или продление автокредита, но уже на более высоком проценте).

Также хочется отметить, что система buy-back в России не так популярна, как в странах ближнего зарубежья из-за страха быть постоянным должником, увязшим в череду кредитов.

Наш менталитет отличается от тех жителей, кто не считает машину предметом роскоши, поэтому отечественный потребитель не так часто позволяет себе его обновление.

Банки, в которых можно оформить

Среди обычных банков нет программ автокредитования buy-back, они используются автобанками для распространения и продвижения какой-то одной определенной марки автомобиля. Помимо этого, они еще и заинтересованы наполнением клиентской базы постоянными заемщиками.

Вот несколько банковских организаций, в которых можно оформить автокредит:

  • «Сетелем банк» обслуживает 77 регионов России и продолжает покрывать новые территории;
  • «Банк Рус» работает только с одной маркой, а именно Mercedes-Benz;
  • «Русфинанс Банк» продвигает продажу от производителя Mazda;
  • «Банк БНП париба» поддерживает дилеров Kia и Hyundai;
  • «Фольксваген Банк» сотрудничает с Audi, Skoda и соответственно Volkswagen;

Таблица для сравнения предложений автокредитования в нескольких банках.

Услуги Фольксваген банк Банк Рус Сетелем банк
Сумма От 120 тыс. руб. до 4 млн руб. От 200 тыс. руб. до 5 млн руб. От 100 тыс. руб. до 3 млн руб.
Срок До 36 мес. 12–36 мес. 24–36 мес.
Процентная ставка 9,9–15% 11% и более
Страхование Обязательно страхование плюс полис КАСКО Обязательное КАСКО
Автомобиль Новый легковой среди фирм Audi, Volkswagen, SKODA, но только настоящего или предыдущего года выпуска Новый легковой Новый легковой
Другое Досрочное погашение без комиссии Не предоставляется заявление для досрочной выплаты Есть возможность оплачивать страхование из кредитных средств

Быстрое получение займа в компании VIVA. Смотрите на странице.

Как перевести займы на счет в банке? Рассказывается далее.

Оформление автокредита с остаточным платежом помогает абсолютно без проблем продавать надоевший за несколько лет автокар, чтоб приобрести новый с теми же условиями. Это помогает людям с различными уровнями дохода обновлять средство передвижения.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Остаточная стоимость по кредиту на автомобиль

Остаточный платеж не должен превышать 85% от суммы кредита.

* При оформлении договора личного страхования, заключаемого в отношении заемщика.

Возможности погашения остаточного платежа

Собственные средства Обратный выкуп Пролонгация кредита
  • Клиент вносит собственные средства в счет погашения остаточного платежа и оставляет а/м в своей собственности
  • При этом осуществление выкупа не является обязанностью ДЦ.
  • Выкупная стоимость определяется по согласованию ДЦ и клиента.
  • Клиент обязан не позднее, чем за 15 рабочих дней до даты остаточного платежа предоставить в Банк письмо-подтверждение от любого официального дилера марки о готовности выкупа транспортного средства с указанием оценочной стоимости.
  • Если оценочная стоимость а/м ниже остаточного платежа — разница компенсируется Клиентом за счет собственных средств.
  • ДЦ перечисляет денежные средства на счет клиента.
  • Возврат ПТС – только после полной оплаты остаточного платежа.
  • Возможна однократная пролонгация кредита не более, чем на 24 месяца.
  • Отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявления и осуществления пролонгации.
  • Банк оставляет за собой право отказать в пролонгации.

Условия страхования:

  • Оформление страхового полиса КАСКО обязательно в течение всего срока кредитования.
  • Страховая премия КАСКО за первый год страхования может быть включена в сумму кредита.
  • В настоящее время Банк принимает полисы любых страховых компаний; подробности узнавайте в салонах дилеров
  • Требования к полису КАСКО

Условия действительны с 01 ноября 2019 года по 30 ноября 2019 года и могут быть изменены Банком.

Данное предложение носит информационный характер и не является офертой. ООО «Фольксваген Банк РУС» вправе вносить изменения в условия кредитования, тарифы, состав услуг и параметры банковских продуктов по собственному усмотрению. Новые условия кредитования обратной силы не имеют, действуют с даты, указанной в каждом конкретном предложении и распространяются только на кредитные договоры, заключенные после даты изменения ООО «Фольксваген Банк РУС» соответствующих условий.

Получить всю необходимую информацию о программах кредитования и оформить заявление на получение кредита Вы можете в официальных дилерских центрах VOLKSWAGEN, ŠKODA и Audi.

Дочерние компании Volkswagen Financial Services AG и его дочерняя компания Volkswagen Bank GmbH предоставляют различные услуги под общим названием «Volkswagen Financial Services», включая банковские услуги (через Volkswagen Bank GmbH), лизинговые услуги (через Volkswagen Leasing GmbH), страховые услуги (Volkswagen Versicherung AG, Volkswagen Autoversicherung AG) и мобильные услуги (в том числе Volkswagen Leasing GmbH). Кроме того, страховые продукты других поставщиков предоставляются через посредников.

Автоправозащита.RU

Гарантия остаточной стоимости автомобиля в кредит – это программа кредитования, распространенная в западных странах и набирающая популярность в России.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Читайте так же:  Наследники первой очереди по закону гк рф

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Российское кредитование все более расширяется и усовершенствуется.

Программа по приобретению автомобиля в кредит выгодна тем лицам, которые любят довольно часто менять транспорт на более новые модели.

О том, что такое остаточная стоимость автомобиля при кредите можно выяснить из такого определения, как: «остаточная стоимость – это процент невыплаченного долга в сравнении с полной стоимостью транспортного средства».

Пример ситуации с автокредитом и с его остаточной стоимостью может выглядеть следующим образом. Клиент автосалона приобретает машину в кредит, например, на три года. Первоначально покупатель вносить определенный процент в виде первоначального взноса. Через два года после покупки машины, автовладелец хочет сменить транспорт на более новую модель. Клиент автосалона может продать свою машину, приобретенную ранее в кредит, автосалону и вырученными средствами от продажи погасить еще действующий кредит и внести первоначальный взнос на новый транспорт.

Какие транспортные средства подлежат

Автокредитование по схеме с возможностью реализации полученного транспорта в кредит возможно с некоторыми ограничениями.

Кредит на приобретение автомобиля по указанной программе должно осуществляться через банки, поддерживающие данную услугу.

Подержанный

Подержанный автомобиль возможно приобрести через крайне ограниченное число банков и по увеличенной ставке.

Чаще приобретение автомобиля б/у становится возможным при использовании программы по утилизации старого транспорта. Полученные средства из-за утилизации и становятся первоначальным взносом для покупки нового транспортного средства.

Покупка нового авто в салоне гораздо более облегчено, т.к. в самом салоне есть представители банков, которые поддерживают различные программы кредитования.

По программе с остаточной стоимостью автомобиля возможно купить только определенные модели машин.

К разрешенным маркам при покупке в кредит с остаточной стоимостью относятся:

Требования к заемщику

Оформить кредит на покупку автомобиля может лицо:

  1. Достигшее совершеннолетия.
  2. Предоставившее необходимые бумаги.
  3. Официально трудоустроенное на протяжении определенного времени (например, не менее полугода).
  4. С достаточным уровнем дохода, который позволит выплачивать кредит без задержек.
  5. С положительной кредитной историей, подтвержденной в БКИ.

Условия по предоставлению кредита следующие:

  1. Автомобиль должен входить в перечень разрешенных марок.
  2. Должен быть внесен первый взнос за автомобиль в день оформления кредита в размере не менее чем пятнадцати процентов (каждый банк выставляет свои требования по размеру первоначального взноса).
  3. Срок кредитования довольно ограничен, обычно он не превышает пяти лет.
  4. Диапазон на величину остаточной стоимости машины определяет банк (20-55 %).
  5. В договор кредитования могут быть включены дополнительные услуги, например, страхование КАСКО.

Особенности оформления кредита с остаточной стоимостью на автомобиль

Кредит с остаточной стоимостью позволяет покупателю регулярно обновлять транспорт (каждые два или три года). Банк, предоставляющий программу для кредитования, в процессе оформления получает клиента, который и в дальнейшем будет переоформлять кредит именно в нем.

Пакет документов

Документы, которые нужно предоставить для банка, выдающего кредит, описаны в перечне ниже:

  1. Личные документы заемщика.
  2. Удостоверение водителя.
  3. Справка с места работы об уровне доходов.

Список бумаг может быть изменен или дополнен в зависимости от банковского учреждения.

Преимущества и недостатки

Главными плюсами при оформлении автокредита для покупателя является:

  1. Машина, приобретаемая по такой программе, с каждым разом более высокого уровня.
  2. Остаточную стоимость клиент может назначить самостоятельно при оформлении договора.
  3. Ежемесячные платежи при покупке транспорта по указанной программе довольно низкие, т.к. первые пару лет клиент выплачивает преимущественно проценты.

Банковская структура при оформлении договора кредитования обязана сообщить клиенту о некоторых нюансах. Например, банк может обязать заемщика проходить тех. обслуживание в определенных центрах, а также в договор по предоставлению кредита может быть добавлен пункт об оформлении добровольного страхования.

В какой банк можно обратиться

На сегодняшний день существует немного банков, которые предоставляют автокредитование с остаточной стоимостью:

Наименование учреждения Какие марки продают Ставка кредита в год, % Срок кредитования, год
Банк Рус Мерседес-Бенс 10 1-3
Банк БНП париба Мазда 12,7-15 1-3
Русфинанс Банк Киа, хундай 8,5-33,5 2-5
Фольксваген Банк Ауди, Шкода, Фольксваген 9,9-15,1 3

Возврат долга

Видео (кликните для воспроизведения).

Остаточную стоимость транспортного средства возможно вернуть или оформить следующими способами:

  1. Из личных средств. Погашая кредит в полной мере, автолюбитель становится полноправным владельцем авто без обременений и может распоряжаться им по собственному усмотрению.
  2. Посредством рефинансирования. Если при выплате кредита осталась величина остаточной стоимости, а средств для погашения нет, можно рефинансировать оставшуюся стоимость в банке, выдавшем кредит. Обычно договор рефинансирования подписывается на более выгодных условиях для банка.
  3. Путем передачи транспортного средства автосалону, в котором оно было приобретено. Салон продает переданный автомобиль, а денежные средства после продажи становится возможным потратить на погашение задолженности и на внесение первоначального взноса за новый транспорт.

Внесение ежемесячных платежей и погашение остаточной стоимости можно производить:

  1. В банке, выдавшем кредит.
  2. Через почтовый перевод.
  3. С использованием терминала по приему платежей.
  4. В личном кабинете интернет-банкинга.
  5. С использованием сервисов электронной коммерции.

Досрочное погашение автокредита с остаточной стоимостью может быть разрешено или запрещено банком. Обычно досрочное погашение не возбраняется, но, к примеру, Русфинанс Банк, предлагая более низкую процентную ставку, запрещает выплачивать кредит до окончания действия кредитного договора.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автокредит с остаточным платежом

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года.
Читайте так же:  Как вернуть деньги за ошибочно оплаченный штраф гибдд

Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Основные положения программы

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Способы оплаты остаточного платежа:
  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

Преимущества:

  1. Автовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Отличие от классического автокредита: что выгоднее?

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Читайте так же:  Статья 127 тк рф. реализация права на отпуск при увольнении работника

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2019 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Остаточная стоимость по кредиту на автомобиль

Остаточный платеж не должен превышать 85% от суммы кредита.

* При оформлении договора личного страхования, заключаемого в отношении заемщика.

Возможности погашения
остаточного платежа

1. Собственные средства

Клиент вносит собственные средства в счет погашения остаточного платежа и оставляет а/м в своей собственности

2. Обратный выкуп

3. Пролонгация кредита

  • Возможна однократная пролонгация кредита не более, чем на 24 месяца.
  • Отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявления и осуществления пролонгации
  • Банк оставляет за собой право отказать в пролонгации.

Условия страхования:

  • Оформление страхового полиса КАСКО обязательно в течение всего срока кредитования.
  • Страховая премия КАСКО за первый год страхования может быть включена в сумму кредита.
  • В настоящее время Банк принимает полисы любых страховых компаний; подробности узнавайте в салонах дилеров
  • Требования к полису КАСКО

Условия действительны с 01 ноября 2019 года по 30 ноября 2019 года и могут быть изменены Банком.

Данное предложение носит информационный характер и не является офертой. ООО «Фольксваген Банк РУС» вправе вносить изменения в условия кредитования, тарифы, состав услуг и параметры банковских продуктов по собственному усмотрению. Новые условия кредитования обратной силы не имеют, действуют с даты, указанной в каждом конкретном предложении и распространяются только на кредитные договоры, заключенные после даты изменения ООО «Фольксваген Банк РУС» соответствующих условий.

Получить всю необходимую информацию о программах кредитования и оформить заявление на получение кредита Вы можете в официальных дилерских центрах VOLKSWAGEN, ŠKODA и Audi.

[1]

Дочерние компании Volkswagen Financial Services AG и его дочерняя компания Volkswagen Bank GmbH предоставляют различные услуги под общим названием «Volkswagen Financial Services», включая банковские услуги (через Volkswagen Bank GmbH), лизинговые услуги (через Volkswagen Leasing GmbH), страховые услуги (Volkswagen Versicherung AG, Volkswagen Autoversicherung AG) и мобильные услуги (в том числе Volkswagen Leasing GmbH). Кроме того, страховые продукты других поставщиков предоставляются через посредников.

Кредит с остаточным платежом

Знаете ли вы о кредитах с остаточным платежом? Некоторые считают, что это совершенно новый продукт. В действительности такое понятие существуют достаточно давно, но не так давно подобные займы стали популярными. Маркетологи скандируют в один голос, что так вы сэкономите. Однако, правда ли такие утверждения? Какова суть таких программ? Выгоден ли кредит с остаточным платежом? Данная статья призвана ответить на поставленные вопросы.

Содержание

Описание кредитов с остаточным платежом

Чтобы получать желаемые доходы, многие автопроизводители используют различные финансовые программы. С каждым годом количество автомобилей, приобретенных в кредит, возрастает. Соответственно, чтобы обратить внимание потребителя на себя, компании нужно воспользоваться новым кредитным продуктом, который выгодно бы ее отличал от других.

кредит на автомобиль

Обращали ли вы внимание на сайты автомобильных марок с обещаниями низкой платы? То есть в рекламе назывались цифры, которые значительно ниже тех, что выдают кредитные калькуляторы. По какой причине возникает подобная разница? В рекламных обещаниях говорят о кредитах с остаточным платежом и возможно предполагается обратный выкуп авто. Что от этого выигрывает клиент?

[2]

Вы сможете часто менять модели автомобиля, и при этом платить будете меньше, чем по стандартной программе. Но по большей части это обещания.

Всем известный обыкновенный автокредит предполагает наличие первоначального взноса и суммы долга (оставшаяся стоимость машины), плюс проценты. Можно привести пример. Александр Васильевич решил приобрести автомобиль, стоимость которого составила 3 220 000 российских рублей, по обыкновенному займу годовая ставка будет 12%. В качестве аванса предполагается 20% суммы, то есть 644 тысяч российских рублей. И теперь на протяжении 3 лет Александр Васильевич будет возвращать основной долг 2 576 000 российских рублей, а также проценты. Если воспользоваться калькулятором, то банку владелец авто вернет при аннуитетных платежах 3 080 234 российских рублей, а переплата составит 504 234. Каждые 30 дней Александру Васильевичу нужно платить 85 560 российских рублей.

Займы с наличием остаточного платежа характеризуются более сложной структурой. В случае автокредита вы выплачиваете весь долг за 24-36 месяца. Когда оформляется займ с остаточным платежом, этот период понадобится на погашение лишь части задолженности. Если срок программы подходит к концу, то клиент обязуется внести единым платежом всю сумму долга с процентами. И это может быть вполне большая сумма, она в согласии с кредитным договором варьируется от 20% до 55% всей стоимости автомобиля.

Кредит с остаточным платежом

Среди очевидных плюсов то, что платежи будут значительно меньше платежей при автокредите. Но ставка процента не обязательно должна быть сниженной. Рассмотрим еще один пример. Александр Васильевич приобретает всю ту же машину и его аванс составляет 644 тысячи российских рублей, на окончательный платеж он оставляет 40% от цены авто. В месяц он будет платить значительно меньше, но потом разом понадобится вернуть 1 288 000 российских рублей. Не каждый сможет разом внести такую значительную сумму, поэтому стоит рассмотреть другие возможности погашения. к содержанию ↑

Возможности погашения

Обычно предлагается три варианта погашения. Первый вариант предполагает выплату собственными средствами. И тогда, когда вся стоимость автомобиля будет погашена, заемщик становится полноправным владельцем автомобиля. Как найти такую большую сумму? Если вы смогли направить отложенные деньги на какое-либо дело, которое приносило бы большую прибыль, чем разница в процентах между двумя типами займа, то вам будет легче справиться со своими кредитными обязательствами.

Есть и другой вариант для тех, кто не может собрать сумму разом, это программа рефинансирования.

Кредитор предложит заемщику продолжение частичных выплат на протяжении последующих 24 месяцев. Но это невыгодно. Дело в том, что отодвигая дату последнего платежа, вам придется платить большие проценты. Основной долг по кредиту не сильно уменьшился, поэтому практически на ту же сумму снова начисляются проценты. В таком случае лучше оформить обычный автокредит.

Читайте так же:  Процедура замены водительского удостоверения в связи со сменой фамилии
погашение автокредита

Есть еще одна возможность. Приобретенная клиентом машина может быть сдана в трейд-ин. После образовавшееся отличие по сумме между ценой выкупа и размером остаточного платежа направляется в качестве аванса за новую машину. То есть вы опять связываете себя с данной кредитной программой и отодвигаете дату последнего транша.

Но есть нюансы. Этот вариант банк может применить, но не обязан. Если даже кредитор согласился и был найден центр трейд-ин, то ставка процента у вас все равно будет повышенной. Также не представляется возможным определить реальную цену через 36 месяцев. Сдавая автомобиль в трейд-ин, следует помнить, что заплатят вам точно меньше рыночной стоимости.

Также бывают случаи, когда в договоре отдельно прописывается, что, даже сдавая машину в трейд-ин, выкупная стоимость не будет покрыть всю сумму долга, и тогда придется заплатить разницу самому. к содержанию ↑

Ассортимент машин

Банковские организации сотрудничают с разными продавцами. Поэтому ассортимент машин, которые покупатель может приобрести, большой. Среди предложенных вариантов Audi, BMW, Mazda, Jaguar и другие.

Audi к содержанию ↑

Основные характеристики кредитной программы

Каждая кредитная программа предусматривает ряд условий. Обычно предполагается аванс не менее 15% от цены машины. Займ выдается на срок от от 1 до 3 лет. Сумма остатка может составлять минимум 20%, а максимум 55%. Размер займа варьируется в пределах 100 – 10 000 тысяч российских рублей. Обязательно наличие КАСКО.

Особенности оформления

Оформление стандартное при первоначальном обращении. Вы выплачиваете кредит на протяжении, к примеру, 2 лет. И все это время оплачиваются исключительно проценты. Вариант, что банк предлагает автовладельцу новый автомобиль, довольно привлекателен. Однако предполагает дальнейшее переоформление кредита. И там уже кредитный договор будет отличаться от первоначального. Поэтому можно менять машину чаще.

оформление автокредита к содержанию ↑

Положительные и отрицательные стороны

Важным пунктом подобных кредитов является то, что он не может длиться больше 5-6 лет. Со стороны покупателю лучше все заранее планировать.

Среди положительных моментов следующее:

  1. Есть шанс купить машину, которая принадлежит к более высокому классу.
  2. Ежемесячный платеж меньше чем по стандартному займу.
  3. Покупатель сам определяет сумму остаточного платежа.
  4. По сути, полная стоимость приобретения только у первого автомобиля. Затем машины покупаются в долг, но наличными оплачивается лишь часть займа.

Если клиент не смог выплатить остаточный платеж, когда это было положено по договору, то рефинансируя займ, ему следует помнить о повышении процентной ставки. Она будет выше на 1,5%.

Если после трейд-ина остались финансы, вы можете направить их на следующий первоначальный взнос.

Отрицательной стороной является и тот момент, что весь период кредитования необходимо оформлять КАСКО. Обычно дилеры выдвигают условия, чтобы автовладелец обслуживался только у них. А стоимость подобных услуг довольно высока.

КАСКО

Также при принятии автомобиля по трейд-ину нужно знать, что если пробег выше требуемой отметки, вам откажут. Это касается и того, как автомашина выглядит внешне. Не желательно, чтобы были найдены серьезные царапины.

В случае наличия просрочек, скорее всего банк откажет в продлении сроков. к содержанию ↑

Банковские организации, в которые можно обратиться

Автокредиты с остаточным платежом предлагаются Сетелем банком. Среди других банков: Банк Рус, который продвигает продажу Mercedes-Benz; Банк БНП Париба предлагает KIA и Hyundai; Фольксваген Банк продает Audi, Skoda и Volkswagen.

Имеет ли смысл автокредит с остаточным платежом

Подобная программа кредитования с остаточным платежом подойдет для бережливых заемщиков, которые знают как выбирать автомобиль, чтобы он не терял сильно в цене. А если автомобиль приобретается только для заработка, то этот вариант станет оптимальным. Поскольку при обыкновенном автокредите большое значение придается первоначальному взносу.

заключение сделки

Кредит с остаточным платежом необходим тем лицам, которые привыкли часто приобретать новый автомобиль. К тому же, если все идет по плану, то переплата не такая большая по сравнению с автокредитом, и справляться с ежемесячными платежами легче. К тому же в 2018 году банки готовы предоставить подобные автокредиты с государственной поддержкой. Требование лишь в том, что принимают участие в данной программе автомобили отечественной сборки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупатель сам должен решить, что для него в приоритете, сможет ли он справиться с остаточным платежом. Если он посчитает, что разом внести такую сумму тяжело, а два других варианта сомнительны, то лучше обратиться к классическому автокредиту.

Источники


  1. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному Закону от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринемателей» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2014. — 286 c.

  2. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.

  3. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.
  4. Смоленский, М. Б. Теория государства и права / М.Б. Смоленский, Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и Ко, Наука-Пресс, 2009. — 288 c.
  5. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
Остаточная стоимость по кредиту на автомобиль
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here