Срок выплаты по осаго сумма покрытия и сроки

Главное по теме: "Срок выплаты по осаго сумма покрытия и сроки" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Сроки рассмотрения страховых случаев и выплат по ним

Когда наступает страховое событие, компания обязана произвести выплату для возмещения материального ущерба потерпевшему. Но для начала страхователь должен совершить определенный порядок действий: подать заявление и необходимый пакет документов, связанных со случившимся в СК. Получив все необходимое, компания приступает к оформлению страхового акта. После этого возможно два варианта развития событий: СК выплачивает платеж в соответствующем размере или отказывается от выплаты. О вынесенном решении страховщика уведомляют по телефону, указанному в договоре страхования или по почте. При этом сроки рассмотрения произошедшего рискового события каждой организацией могут устанавливаться на свое усмотрение.

В какой срок принимается решение?

Поскольку на страховом рынке действует два вида страхования — обязательное и добровольное, сроки рассмотрения произошедших рисковых событий и выплат по ним могут разниться. Так, в первом случае они закреплены на уровне федерального законодательства, во втором — это прерогатива самой компании. Например, ОСАГО — обязательный вид страхования, поэтому Федеральный закон №40 «Об ОСАГО», а именно статья 13 глава 3 четко регулирует срок, на протяжении которого событие по нему должно быть рассмотрено и впоследствии возмещен материальный ущерб. Кроме этого, в нем оговорено, что с того момента, когда страхователь подал заявление о наступлении такого события и требуемые документы в страховую компанию, в течение 30 дней она обязана выплатить компенсацию или сделать официальный отказ от возмещения ущерба. При несоблюдении этого условия страхователь может рассчитывать на выплату пени от страховщика за каждый просроченный день в размере 1/75 от ставки рефинансирования Центрального Банка на ту дату, в которую должна была осуществиться выплата.

С другой стороны, КАСКО как добровольный вид страхования, поэтому в законодательстве отсутствуют какие-либо жесткие требования, которые касаются сроков рассмотрения и выплаты возмещения по страховке. Более того, обеим сторонам договора страхования предоставлена возможность установить самостоятельно период, в течение которого страховой случай будет рассматриваться. Но в реальной жизни все выглядит иначе. Чаще всего СК устанавливает временные рамки без участия страхователя и прописывает их в правилах страхования. Самый распространенный срок среди российских организаций, предоставляющих услуги страхования — 15 дней. При этом следует отметить, что страховщик имеет право продлевать срок рассмотрения страхового события. Но сделать это разрешается законом только при определенных обстоятельствах:

  • В случае возбуждения уголовного дела и расследования причин, способствовавших наступлению страхового случая (пока не закончится или не приостановится расследование);
  • В случае подозрения на недостоверность предоставленных документов страхователем (пока не будет доказана их легальность);
  • В случае когда отправлен запрос в компетентный орган по причине недостаточного объема информации (пока не будет прислан ответ на запрос).

Учитывая, что в разных страховых организациях установлены разные сроки рассмотрения страхового события, нужно обратить внимание на несколько примеров. Так, в учреждении «ЖАКО» предусмотрен временной промежуток от 10 до 20 дней, в «Ингосстрахе» — до 15, в «Альфа-страховании» — от 15 до 30, в «РЕСО-Гарантии» — от 20 до 30. Страховые случаи по личным видам страхования рассматриваются в течение 5-15 дней.

Если страховая компания не хочет выплачивать возмещение

Если после истечения 30 дней с момента отправления заявления и необходимых документов СК не произвела выплату возмещения по страховке, то можно смело приступать к активным действиям по получению законных денежных средств. Иногда страховщики ссылаются, что под 30 днями подразумеваются только рабочие дни. Однако это не так, если об этом ничего не сказано в договоре страхования или в соответствующем законе. В таком случае страхователю необходимо направить жалобу сначала в саму компанию, если она ничего не предпримет, то в Центробанк РФ, а в крайней ситуации необходимо прибегнуть к помощи судебного органа и подать исковое заявление.

Заключение

В Российском законодательстве не предусмотрено конкретного периода, в течение которого страховое учреждение обязано произвести страховое возмещение своему клиенту, если это не касается обязательного вида страхования ОСАГО. Следует отметить, что зачастую в договоре страхования вообще не указывается никакая информация о сроках, как правило, все условия прописываются в правилах, которые прилагаются к этому договору.

Выплаты по ОСАГО в 2019 году — размер и сроки возмещения страховых выплат по ОСАГО за повреждение автомобиля при ДТП с 1 апреля 2015 года

Выплаты в ОСАГО — это основной вопрос, который мучает всех автомобилистов и заставляет сомневаться в правильности выбранной страховой компании. Главный критерий при выборе страховщика – это своевременная оплата страхового покрытия, так как некоторые представители могут задержать перевод денежных средств, вследствие чего приходится прибегать к помощи досудебных претензий или же к суду.

Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Согласно последним поправкам в законодательстве об обязательном страховании, суммы покрытия выросли в несколько раз. Страховые выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля на сегодняшний день составляет 400 000 рублей, а в отношении жизни и здоровья – 500 000 рублей.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Цифры конечно внушительные, но они являются максимальными. Для получения итоговых выплат учитываются многочисленные факторы, например, износ ТС, характер повреждений, рыночная стоимость и т.д. Как правило, сумма выплат страхового возмещения по ОСАГО в итоге значительно отличается от тех сумм, что мы указали выше, поэтому не стоит рассчитывать на хорошую компенсацию.

Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП в 2019 году

Мало кто знает, через какое время после ДТП, страховая компания осуществляет перевод денежных средств. Согласно части 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, выплата производится в течение 20 календарных дней за исключением выходных и праздничных дней.

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Читайте так же:  Коды статистики для ип

Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Сроки и размер выплат по страховке регулируется, как вы уже поняли, законом «Об ОСАГО», однако именно в этом законодательстве сказано, что пострадавший в праве вместо страховой суммы покрытия по ОСАГО потребовать компенсацию в натуре, то есть путем осуществления ремонта.

Как нам всем известно, сумма страховых выплат в 2019 году намного больше, чем в 2013 году, однако на деле, выплаченных денег не хватает на проведение качественного ремонта. Конечно, все индивидуально, и если у вас полный гараж запчастей, то вам, конечно, лучше выбрать деньги. С ремонтом тоже можно прогадать, так как СТО, как правило, вам будет незнакома, и как там будут проведены работы вы узнаете только спустя какое-то время.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Когда есть пострадавшие в аварии, необходимо сделать все для того, чтобы направить их в больницу. И если водителю, у которого пострадает машина, будет выплачена компенсация в соответствии с повреждениями, то людям выплаты осуществляются в соответствии с нанесенными травмами.

Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму.

Нанесенный ущерб Размер компенсации в % Сумма выплат для участников ДТП
Инвалидность 1 степени 100 500 000 руб.
Инвалидность 2 степени 70 350 000 руб.
Инвалидность 3 степени 50 250 000 руб.
Ребенок-инвалид 100 500 000 руб.

Правила возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП пострадавшим подразумевает под собой некие денежные выплаты в зависимости от степени повреждений. Например, при внутреннем кровотечении до 1000 мл, размер компенсации составит 7%, что равнозначно сумме 35 000 рублей. Тогда сколько выплачивает ОСАГО, если крови будет потеряно больше? Выплаты составят 10%, то есть 50 000 рублей.

Как видно из примеров, в некоторых ситуациях компенсация несколько заниженная, хотя в некоторых случаях это все же лучше, чем ничего.

Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

С 1 апреля 2015 года в силу вступили поправки, которые гарантируют выплаты на погребение, а также финансовую помощь семье, потерявшую кормильца. Ранее на помощь данного типа могли претендовать только иждивенцы, сейчас же, выплату может получить любой родственник.

На сегодняшний день, сумма компенсируемого ущерба составляет 475 000 рублей выгодоприобретателям, и 25 000 рублей на погребение.

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.

Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Если погибших несколько, тогда кому при ДТП страховая по ОСАГО выплачивает ущерб? Ответ прост, страховщик выплачивает компенсацию всем семьям, у кого при аварии погиб кормилец.

ДТП с пьяным водителем и выплата по ОСАГО

Новость о том, что за управление ТС в нетрезвом виде выросли штрафы, наделала немало шума. Если вы попадете в аварию в состоянии алкогольного опьянения в качестве пострадавшего, то вам действительно грозят серьезные санкции. Однако это никак не повлияет на осуществление страховой компанией виновника выплат.

В том случае, если виновник ДТП был пьян, тогда его страховщик все равно платит страховое покрытие пострадавшему, однако потом, страховая компания в качестве регресса будет требовать выплаченную сумму с виновника через суд. Другими словами, если вы выпили и попали в аварию, то можете смело готовить деньги из своего кармана.

Как рассчитать выплату по ОСАГО

Для того, чтобы понять как рассчитываются выплаты по ОСАГО с учетом износа транспортного средства, нужно знать множество нюансов. Для каждого вида деталей и комплектующих износ просчитывается индивидуально, при этом расчет будет проводиться только на те запчасти, которые подлежат полной замене.

Имеется ряд определений, на которые понятие «износ» не распространяется:

Запчасти, которые подлежат восстановлению;

Подушки и ремни безопасности.

Для определения стоимости ремонта, немаловажным пунктом является ваше местоположение, так как в каждом регионе свои цены на запчасти. Чтобы узнать, к какому именно экономическому региону вы относитесь, необходимо перейти на официальный сайт РСА.

Далее, если вы знаете номер запасной части, производителя и наименование материалов, то можно узнать среднюю стоимость запчастей, среднюю стоимость нормочаса работ и среднюю стоимость материалов на сервисе РСА.

Также следует учитывать наличие дорогостоящего оборудования на СТО для выявления сложных повреждений. Если оно отсутствует, то и работа по нему не будет учитываться, следовательно, денег может попросту не хватить на ремонт.

[2]

Чтобы точно знать, сколько вам выплатят для осуществления ремонтных работ, необходимо привлечь к этому экспертов, которые произведут соответствующие расчеты.

Как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО

Если у вас имеется сразу два страховых полиса – ОСАГО и КАСКО, то вам переживать больше не за что. Если вдруг произошло ДТП по вашей вине, то страховая компания выплатит необходимую сумму пострадавшему, а вы, в свою очередь, получите выплаты от КАСКО.

Если вы попали в аварию не по своей вине, то вы получите выплаты по ОСАГО от страховой компании виновника, а также выплаты по своему полису КАСКО.

В любом случае, независимо от ситуации, если у вас два вида страхования, то страховое покрытие вы получите в любом случае.

Выплачивается ли страховка виновнику ДТП ОСАГО

Во время столкновения транспортных средств, всегда имеется виновная и пострадавшая сторона. В редких случаях вина бывает обоюдная. Виновник ДТП – это тот, кто спровоцировал аварию, а значит, выплату в данном случае получает лишь пострадавшая сторона.

Виновник после столкновения не получает ничего, кроме отметки, которая при дальнейшей пролонгации полиса уменьшит его класс, а следовательно, повысит коэффициент. Насколько увеличивается страховка после ДТП, нам даст ответ правовой документ «Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У», в котором имеется специальная таблица определения коэффициента Бонус-Малус. Именно благодаря ей, мы и сможем определить на сколько подорожает страховка в случае одного или нескольких страховых возмещений.

Порядок и лимит выплат по ОСАГО

Как изменения 2019 года отразились на выплатах по ОСАГО

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Читайте так же:  Разметка при реверсивном движении

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, вступили в силу еще в 2018-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2018 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

  • региона, где проходит регистрация транспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля в л/с;
  • количества лиц, включенных в страховку;
  • возраста транспортного средства;
  • продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

[1]

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки. Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса. Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2019-м:

  • срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
  • период действия полиса должен быть не меньше одного года;
  • срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
  • выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
  • максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
  • в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
  • срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2019 г. составляет

  • 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
  • 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
  • 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2019-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

  • нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
  • степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
  • перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
  • производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
  • износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
  • срок действия страхового полиса;
  • внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании. Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений. Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД. Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия. До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.

Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной. Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц. Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Читайте так же:  Налог на авто для пенсионеров особенности расчета

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

  • использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
  • при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
  • обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
  • протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

  • в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
  • существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
  • выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
  • повреждения нередко устраняют не полностью;
  • автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

  • располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
  • срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

  • производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
  • владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
  • в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

  • когда автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
  • восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
  • владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
  • страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

  • копию паспорта виновника аварии;
  • оригинал справки из ГИБДД;
  • копии документов на автомобиль;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
  • реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП в 2019 году: размер, сроки выплаты и советы юриста

К сожалению, в настоящее время стать участником дорожно-транспортного происшествия может каждый. Поэтому тема выплат страховых компаний актуальна и злободневна. В законодательство по автострахованию в 2017-м году внесено достаточное количество дополнений, в том числе изменилась максимальная выплата по ОСАГО. Для получения полагающихся страховых выплат в полной мере необходимо обратить внимание на нововведения в закон об ОСАГО, вступившие в силу в 2018-м году и вступающие в силу в 2019-м году.

Размер покрытия ущерба по ОСАГО

По договору ОСАГО максимальный размер страховой выплаты при составлении европротокола в 2019 году составляет 100 тыс. рублей (до 1-го июня 2018-го года 50 тыс. рублей).

Максимальный размер страховой выплаты, которая производится по договору ОСАГО при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших, 400 тыс. рублей.

Выплаты за вред, причинённый жизни и здоровью физических лиц до 500 тыс. рублей.

При нововведениях приоритет установлен за натуральным возмещением вреда, то есть восстановительным ремонтом автомобилей.

Восстановление автомобиля силами страховой компании

После вступления в силу поправок в основной закон об автостраховании кратко схема действий страховщиков выглядит так: автомобиль потерпевшего направляется на станцию технического обслуживания, с которой заключён договор, проводится оплата запчастей и проведённого ремонта. На официальном сайте страховой компании размещён список станций технического обслуживания автомобилей, с которыми заключены договоры. Владелец транспортного средства может выбрать СТО из списка, предложенного страховщиком. Страховой компанией выписывается направление, проводится оплата автосервиса. На направление автомобиля на ремонт даётся 20 суток со дня принятия заявления страховой компанией. Допустимо продление сроков до 30-ти суток в случае отсутствия СТО в списках страховой компании. Нахождение автомобиля на расстоянии более 50 километров от автосервиса обязывает страховщика организовать доставку повреждённого автотранспорта к месту ремонта.

Выполнение работ производится в течение 30-ти суток. Сроки могут быть увеличены при сложном ремонте и согласовании с потерпевшим.


В случае, когда автомобиль не старше 2-х лет, то проводить восстановительные ремонтные работы можно только в официальном сервисном центре производителя.

Нововведения 2019 года в законе об ОСАГО

Новшества в законе об ОСАГО, внесённые в конце сентября 2017-го года, коснулись процесса заполнения страховых заявлений, сумм по возмещению убытков, сроков проведения ремонта, сроков осмотра повреждённого автомобиля, а также стоимости полиса.

  1. Осмотр страховщиком повреждённого автомобиля и калькуляция суммы убытка должна быть произведена со дня подачи заявления в течение 5-ти дней.
  2. Автовладельцы могут предъявить претензии к страховым компаниям в течение 10 дней.
  3. Денежное возмещение убытков заменено на натуральное, прямые выплаты сумм на ремонт транспортного средства поступают непосредственно в автосервисы.
  4. Лимит выплат на имущество увеличен до 400 тысяч рублей каждому; на физических лиц до 500 тысяч рублей каждому.

Если в ДТП пострадало несколько водителей

Статья 7 «Страховая сумма» ФЗ № 40 «Об ОСАГО» определяет компенсацию на имущество каждого потерпевшего. Поэтому согласно закону право претендовать на полноту компенсации дано каждому выгодополучателю дорожно-транспортного происшествия. Максимальная величина выплаты 400 тысяч не подлежит разделению на всех участников.

В случае не установления судом степени вины со стороны нескольких водителей одновременно, страховщики несут обязанность по возмещению вреда в равных долях.

Страховое возмещение по Европротоколу

Закон предусматривает возможность оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Для получения компенсации не должны быть нарушены такие условия:

  • столкновение произошло только между двумя автомобилями;
  • отсутствуют пострадавшие, нет погибших;
  • отсутствует причинение вреда иному имуществу, кроме багажа автовладельцев;
  • между водителями — участниками столкновения отсутствуют разногласия о деталях аварии, о повреждениях, о виновности/невиновности каждого из них.

[3]

Требования к составлению европротокола следующие:

  • заполняется шариковой ручкой;
  • каждый участник заполняет свою часть европротокола, внося касающиеся себя сведения;
  • на лицевой стороне каждый участник лично ставит свою подпись;
  • дополнения и корректировки подписываются тем водителем, который не имеет против них никаких возражений.
Читайте так же:  10 новых бизнес-идей из европы

В таком случае водитель, невиновный в происшествии, самостоятельно направляет извещение в страховую компанию в течение пяти рабочих суток. Место ДТП необходимо сфотографировать, особое внимание уделить фото повреждений, примерно оценить нанесённые убытки и сохранить транспортное средство в повреждённом виде до осмотра страховщиком.

Автовладельцу необходимо учитывать, что при разногласии суммы и её увеличении при восстановлении автомобиля, разницу не удастся запросить ни со страховой компании, ни с виновника ДТП. Таким образом, подписывая европротокол, потерпевший соглашается с тем, что сумма страховых выплат не превысит 100 000 рублей.

Как получить денежную компенсацию вместо ремонта автомобиля?

Получить по полису ОСАГО денежные выплаты в кассе страховой компании или на банковский счёт вместо ремонта повреждённого автомобиля можно в таких случаях, как:

  • транспортное средство полностью уничтожено и восстановлению не подлежит;
  • в случае гибели потерпевшего-водителя и отказе родственников восстанавливать автомобиль;
  • при причинении вреда здоровью тяжкого или средней тяжести;
  • собственник автомобиля является инвалидом и ездит на спецавто;
  • стоимость требуемых по восстановлению работ превышает максимальную сумму в 400 тыс. рублей, и автовладелец не согласен доплачивать СТО разницу в сумме;
  • в установленные сроки страховая компания не имеет возможности организовать качественный ремонт транспортного средства;
  • при наличии письменной договорённости страховщика и получателя на сумму (чаще всего меньшую), чем определена страховой компанией.

Уловки страховых компаний по снижению стоимости ремонта

Уязвимыми местами, которые вызывают недовольство автовладельцев, являются следующие:

  • при ремонте и восстановлении транспортного средства используются неоригинальные запасные части, детали, бывшие в эксплуатации;
  • неполное устранение повреждений;
  • ремонтно-восстановительные работы проведены в целом неудовлетворительно.

При обнаружении вышеперечисленных результатов при восстановлении автомобиля владелец вправе обратиться за проведением независимой экспертизы и предъявить претензию страховой компании.

При получении отказа или несогласия с претензией со стороны страховщиков потерпевший вправе обратиться в суд.

Страховое возмещение по ОСАГО 2019

Назначение и выплата страхового возмещения по ОСАГО – основная тема споров, возникающих между автовладельцами и страховыми компаниями. Какие риски покрывает страховка, кто может претендовать на страховое возмещение и можно ли получить деньги без полиса у виновника или пострадавшего – эти и другие вопросы будут рассмотрены в данной статье.

Буква закона

Условия, порядок и алгоритм расчета сумм выплат прописаны в ФЗ-40 «Об ОСАГО», принятом 25 апреля 2002 года (скачать документ можно в приложении к данной статье). Здесь изложен список страховых случаев, обозначены суммы покрытий, указаны риски, порядок оформления ДТП, а также описаны условия, порядок и формы, согласно которым проводятся выплаты.

В этом же законе определяется порядок определения стоимости полиса ОСАГО, которую регулирует Банк России. Полис обходится дешевле для тех водителей, которые реже нарушают правила дорожного движения.

28 апреля 2017 года начали действовать поправки в Закон об ОСАГО, которые внесли ряд изменений в порядок осуществления выплат.

Какие риски покрывает полис ОСАГО?

В законе указывается два основных типа рисков, которые подлежат покрытию по страховому полису ОСАГО.

  • Риски имущественного характера, куда входит материальный ущерб, причиненный транспортным средствам, или нанесенный другому имуществу, владельцем которого является физическое или юрлицо.
  • Риски, связанные со здоровьем и жизнью. Предполагают возмещение затрат на лечение травм, полученных при ДТП, а также компенсацию ущерба родственникам погибшего при аварии человека.

Важно отметить, что покрытия морального ущерба и упущенной выгоды страховка не предусматривает.

Цена полиса варьируется и определяется страховщиком на основании нескольких факторов, в том числе может применяться коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Этот коэффициент рассчитывается на основе данных о наличии или отсутствии у автовладельца страховых возмещений в прежние периоды страхования.

С 1 апреля 2019 года КБМ определяется по новым правилам. Теперь это происходит только раз в год: полученный результат действует в первого апреля одного года до 31 марта следующего. На протяжении этого срока коэффициент не меняется и используется в отношении всех договоров ОСАГО, заключенных автовладельцем. По договорам, которые были подписаны ранее 1 апреля 2019 года, страховые премии не пересчитываются.

До введения новых правил для расчета коэффициента класс владельца автомобиля или его водителя определяли, основываясь на информации по страховым возмещениям в период действия прежнего полиса ОСАГО, который утратил силу не ранее, чем за один год до того, как начал действовать новый договор.

В каких случаях полис ОСАГО дает право на получение возмещения?

Страховое возмещение по полису может быть получено только в ситуациях, которые законом квалифицируются как дорожно-транспортные происшествия (ДТП). Список страховых случаев прописан в данном нормативном документе. То есть претендовать на выплаты можно только при условии, что ДТП оформлялось в соответствии с законом.

Получить возмещение имеет право только тот, кто пострадал в аварии. Виновнику выплаты по ОСАГО не полагаются.

Важно также помнить, что без полиса у виноватого в ДТП лица получить возмещение у страховой компании не удастся. Если не получится договориться о добровольном возмещении им ущерба, можно составить и отнести иск в суд. Если же полис ОСАГО отсутствует у потерпевшего, а у виновника есть, выплаты возможны, если пострадавший обратится к страховщику виноватого.

Как рассчитываются суммы выплат?

Начиная с 1 апреля 2015 года, суммы страхового возмещения по полису ОСАГО составляют максимум 400 тысяч рублей за ущерб имуществу, и 500 тысяч рублей – за вред, причиненный жизни и здоровью.

Это наивысшие суммы, которые распределяются на всех участников аварии. Виновнику выплаты не полагаются.

Расчет компенсации рассчитывается с учетом нескольких факторов:

  • модели, марки и года выпуска пострадавшего автомобиля;
  • фактического износа транспортного средства на момент ДТП;
  • водительского стажа автовладельца или лица, управлявшего автомобилем по доверенности;
  • места, в котором используется автомобиль.

Сроки получения страхового возмещения

Временные рамки, в которые пострадавший участник ДТП должен получить деньги, обозначены в статье 12 части 21 закона «Об ОСАГО». Здесь прописано, в каком порядке должно осуществляться страховое возмещение вреда, нанесенного потерпевшему.

Согласно ФЗ-40, принятому 25 апреля 2002 года, страховщик обязан выплатить деньги в течение двадцати календарных дней с момента, когда заявление потерпевшего было принято к рассмотрению. Это правило действует, если потерпевший соглашается получить средства для проведения ремонта своего автомобиля на станции техобслуживания, предложенной страховой компанией.

Если же потерпевший решает делать ремонт самостоятельно или с привлечением СТО, не заключившего договора со страховщиком, то срок получения выплат увеличивается до 30 дней.

Читайте так же:  Порядок трудоустройства на работу

По закону, за эти сроки у потерпевшего есть право получить от страховой компании один из трех вариантов ответа:

  • в виде страховой выплаты, если происходит прямое возмещение убытков;
  • в форме направления на проведение ремонта ТС на определенную станцию ТО, где сделают восстановительный ремонт за счет средств страховщика; в направлении должен быть указан срок выполнения ремонта;
  • в виде отказа выплачивать возмещение с четким изложением причин: это происходит, если событие не признается страховым из-за того, что участники ДТП нарушили условия оформления страховки ОСАГО или ДТП.

Нужна юридическая консультация?

Задай вопрос адвокату!

Если страховая компания нарушает сроки?

Встречаются ситуации, когда страховщик признает случай страховым, сроки выплат, которые диктует закон, не соблюдает. У потерпевшего в такой ситуации есть право потребовать неустойку. А это один процент от максимальной суммы страхового возмещения за материальный ущерб или вред жизни и здоровью. Получить такую компенсацию может каждый потерпевший.

Если же страховщиком нарушаются временные рамки, в которые он должен сообщить застрахованному о своем отказе признать случай страховым, размер неустойки составляет 0,05% от суммы возмещения (400 или 500 тысяч рублей) в соответствии с видом вреда.

Форма получения выплат

После того, как 28 апреля 2017 года в России заработали поправки в закон «Об ОСАГО», при определении формы страхового возмещения предпочтение отдается натуральному возмещению ущерба. Это означает, что в основном страховщик может самостоятельно оплатить расходы на ремонт транспортного средства потерпевшего или возместить затраты на лечение после аварии, не передавая денежные средства застрахованному.

Новшества законодателями были предложены и введены, поскольку, по их мнению, денежной компенсации, которая раньше выплачивалась страховщиком потерпевшему от имени виновника аварии, на полноценный ремонт автомобиля не хватало.

В поправках к закону прописаны требования к станциям техобслуживания, которые может рекомендовать страховая компания пострадавшему в аварии автовладельцу, или тем автосервисам, которые он сам выбирает. В частности, отмечается, что автосервис должен располагаться не более, чем в пятидесяти километрах от места жительства потерпевшего, и там должны использоваться только новые комплектующие для ремонта поврежденного при ДТП автомобиля.

Кроме того, утвержден перечень случаев, в которых по-прежнему компенсация выдается в денежной форме. Это происходит, если

  • на расстоянии 50 километров от места, где проживает пострадавший, нет СТО, соответствующих прописанным в законе условиям;
  • если стоимость восстановления автомобиля выше, чем установленный законом предел в 400 тысяч рублей;
  • если здоровью человека причинен вред тяжелой или средней тяжести;
  • если потерпевший погиб в результате аварии;
  • если у потерпевшего есть инвалидность определенного плана.

Что делать при ДТП, чтобы получить страховое возмещение?

Закон предлагает два варианта оформления дорожно-транспортного происшествия.

При упрощенном порядке требуется заполнить Европротокол: для этого не нужно ждать инспектора ГИБДД. Это возможно, только если соблюдается ряд условий:

  • в аварии никто не пострадал;
  • в ДТП участвовало только два автомобиля;
  • оба водителя располагают действующими полисами ОСАГО или полисом «Зеленая карта»;
  • участники происшествия сами договорились, кто из них виноват;
  • сумма ущерба не более 25 тысяч рублей.

Если все эти условия соблюдены, необходимо

  • сделать фотографию или снять на видео место происшествия;
  • сфотографировать полученные транспортными средствами повреждения;
  • выполнить план места ДТП;
  • записать реквизиты страховых полисов и контакты других участников, а также, если это возможно, свидетелей происшествия.

Заполнив Европротокол, важно передать его страховщику виновника аварии, а также оформить извещение о произошедшем страховом событии, которое заполнено вместе с потерпевшим. Это необходимо сделать не позднее, чем за пять рабочих дней с момента происшествия. Иначе потерпевший может перенаправить свои требования о компенсации вреда со страховой компании на виновника ДТП. Причем будет применен повышающий коэффициент страховой премии, когда виновник аварии будет заключать договор ОСАГО на новый год.

Данное правило вводится Письмом Банка России, выпущенным 26 марта 2019 года за номером ИН-06-59/26, и соответствует статье 14 ФЗ-40 (пункт 14, подпункт «ж»).

В остальных случаях, не подходящих под условия Европротокола, выбирается стандартный алгоритм оформления ДТП, согласно которому необходимо

  • вызвать сотрудника ГИБДД;
  • взять у других участников происшествия их контакты, данные полисов ОСАГО, паспортные данные и сведения о транспортных средствах;
  • проследить, чтобы сотрудник ГИБДД составил протокол административного нарушения, чтобы все обстоятельства были описаны полно и точно, все повреждения зафиксированы;
  • получить в ГИБДД справку о происшествии;
  • обратиться в страховую организацию в течение трех суток – подать извещение о ДТП: это необходимо сделать всем участникам – виновному и пострадавшему; если виновник аварии этого не сделает, у страховщика возникнет право взыскать с него сумму, которую получит пострадавший.

Какие документы требует страховая компания?

Виновному в течение пяти дней с момента аварии необходимо предоставить страховщику следующие документы.

  • Справку, полученную в ГИБДД, где говорится о факте ДТП.
  • Копию протокола по административному нарушению.
  • Постановление, выданное дорожной полицией, о возбуждении дела об административном нарушении или об отказе в этом.

Тот, кто пострадал в происшествии, должен принести в страховую компанию

  • заявление с просьбой выплатить возмещение;
  • документы на транспортное средство: ПТС, СТС, полис ОСАГО, доверенность в случае, когда заявитель является законным представителем автовладельца;
  • паспорт заявителя;
  • документ, подтверждающий вызов на осмотр автомобиля: это может быть копия сообщения, полученного по факсу или телеграфной связи;
  • документы, подтверждающие расходы заявителя после ДТП – на почтовые отправления, дополнительную экспертизу и другие;
  • акт оценки ущерба.

Когда все документы предоставлены, страховщик обязан назначить экспертизу полученных повреждений, которую должен провести

сертифицированный эксперт-оценщик. Результаты экспертизы становятся основанием для расчета размера ущерба.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Вопросы получения страхового возмещения в случае ДТП законом регулируются достаточно полно. Чтобы своевременно получить их в натуральной или денежной форме, важно, во-первых, следить за тем, чтобы ваш полис ОСАГО был действующим, во-вторых, — правильно оформить ДТП, в-третьих, – при возникновении трудностей обратиться к опытному юристу, который специализируется на автостраховании.

Источники


  1. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.

  2. Андреева Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката; Проспект — М., 2016. — 666 c.

  3. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
  4. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.
  5. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.
Срок выплаты по осаго сумма покрытия и сроки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here