Страховые случаи по осаго

Главное по теме: "Страховые случаи по осаго" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Страховой случай по ОСАГО: понятие, критерии, классификация, порядок действий при его наступлении

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО является одним из необходимых документов, требуемых для законного управления автотранспортным средством.

Данный вопрос регламентируется Федеральным законом Российской Федерации №4015-1 от 27 ноября 1992 (редакция 28 ноября 2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральным законом №40 от 25 апреля 2002 (редакция 18 декабря 2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №431-П от 19 сентября 2014 года (редакция от 16 апреля 2018).

Поскольку полис обязательного автострахования призван защитить гражданскую ответственность автомобилиста при возникновении дорожно-транспортного происшествия на дороге, то одним из важных разделов автострахования является страховой случай.

Понятие страхового случая и его критерии

Понятие страхового случая регламентируются статьёй 1 закона №40, а также статьей 9 Федерального закона 4015-1.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Согласно данным нормативно-правовым актам, страховой случай – это возникновение гражданской ответственности автомобилиста перед потерпевшей стороной за причиненный ущерб здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в результате чего возникает обязанность страховой организации произвести страховое возмещение страхователю.

Однако для того, чтобы случай был признан страховым, и по нему было произведено денежное возмещение, должны быть соблюдены определенные критерии произошедшей ситуации.

Так, одним из самых главных критериев является присутствие виновника происшествия.

Поскольку полис обязательного автострахования подразумевает защиту гражданской ответственности, то именно наличие виновника является обязательным критерием признания ситуации страховой.

Если ущерб транспортному средству был причинен на дороге другим движущимся автотранспортом, то данная ситуация будет считаться страховой; в случае же, если ущерб был причинен на автостоянке неизвестным транспортным средством, то данное происшествие не будет подлежать страховому возмещению до момента установления виновного лица.

Не менее важным критерием является наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО у виновника происшествия. В ситуации отсутствия документа страховая организация не будет возмещать ущерб (за исключением причинения ущерба здоровью пассажиров), а взыскивать денежную компенсацию придется через судебную инстанцию.

Данные критерии являются основными и обязательными. Однако очень часто страховые организации проверяют случившуюся ситуацию по еще одному очень важному критерию – получение ущерба именно в дорожно-транспортном происшествии. Очень часто автомобилисты для получения большей выгоды вписывают в ущерб повреждения, полученные вне аварии. При установлении данного факта страховщик вправе отказать автомобилисту в выплате денежной компенсации.

Случаи по ОСАГО, не являющиеся страховыми

В настоящее время нередки ситуации, когда страховая компания отказывает пострадавшей стороне в выплате денежного возмещения за причиненный ущерб. Однако данное поведение является абсолютно законным, поскольку в статье 6 Федерального закона Российской Федерации №40 обозначены случаи, которые не подлежат страховому возмещению:

Соответственно, при возникновении одной из вышеперечисленных ситуаций страховая организация не будет выплачивать страховое возмещение пострадавшей стороне.

Страховой случай без дорожно-транспортного происшествия

Если обратиться к определению страхового случая, то можно увидеть, что данная ситуация актуальна только при возникновении аварии с участием транспортного средства.

Иные моменты, которые могут причинить вред автомобилю, не будут считаться страховыми случаями и не будут оплачены со стороны страховой компании. Как правило, к таким ситуациям относятся угон автотранспортного средства, причинение вреда в результате стихийного бедствия, умышленное нанесение ущерба третьими лицами, поджог автомобиля или самопроизвольное возгорание.

Для получения денежной компенсации при возникновении вышеперечисленных ситуаций автомобилисту необходимо приобрести либо дополнительные программы страхования к полису ОСАГО, либо добровольное автострахование КАСКО.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая

Как было сказано ранее, для получения возмещения необходимо наличие как минимум двух участников дорожного движения – виновной и потерпевшей стороны.

Однако для получения компенсации также следует правильно оформить дорожно-транспортное происшествие и в установленные законом сроки оповестить о случившемся страховщика.

Действия автомобилиста

После того как произошло дорожно-транспортное происшествие, автомобилисту необходимо действовать в строго установленном порядке:

  1. Остановить транспортное средство и убедиться в том, что в аварии нет пострадавших пассажиров. Выставить аварийный знак и включить аварийные сигналы.
  2. При незначительных повреждениях и наличия у сторон всех необходимых документов возможно составление европротокола. В случае если по каким-либо обстоятельствам это невозможно, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД.
  3. Во время ожидания пострадавший должен позвонить в свою страховую организацию и оповестить о наступлении страховой ситуации.
  4. Далее нужно предоставить инспектору ГИБДД документы для составления протокола; также рекомендуется самостоятельно зафиксировать полученные повреждения.
  5. В определенное время забрать в отделении ГИБДД бумагу об отказе в возбуждении дела (об административном правонарушении для виновника аварии).

После того как оформление дорожно-транспортного происшествия будет завершено, автомобилисту необходимо подготовить определенный пакет документов и обратиться в страховую организацию для получения денежного возмещения.

Документы для обращения

При оповещении страховщика о наступлении страхового случая автомобилисту необходимо подготовить определённый пакет документов. Данный список бумаг регламентирован Положением Банка России №431-П от 19 сентября 2014 года «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно ему, автомобилист должен предоставить:

  1. Личный паспорт для удостоверения личности или нотариально заверенную его копию.
  2. Нотариально заверенную доверенность на получение страхового возмещения в случае, если в организацию страховщика обращается представитель собственника автомобиля.
  3. Банковские реквизиты для перечисления компенсации в случае, если возмещение будет произведено в денежном виде.
  4. Согласие органов попечительства и опеки, если компенсация будет возмещена представителю несовершеннолетнего автовладельца.
  5. Извещение о дорожно-транспортном происшествии.
  6. В случае если ДТП оформлялось инспектором ГИБДД, необходимо предоставление постановления об отказе в возбуждении административного дела.
  7. Документы на транспортное средство: ПТС, СТС, действующий полис обязательного автострахования.
Читайте так же:  Досудебное урегулирование спора в гражданском процессе правовые нормы

Данный перечень необходимых документов является основным; однако, он может быть дополнен иными бумагами.

Так, если во время дорожно-транспортного происшествия пострадали пассажиры автомобиля, в результате чего у них утратились трудовые навыки, и потерялся заработок, или в результате ДТП есть погибшие, то к основному списку документов автомобилисту необходимо приложить бумаги в соответствии с главой 4 Положения Банка России №431-П.

Место и способы обращения

На основании действующего законодательства России, а именно пункта 3.8 Положения Банка РФ №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», стороны дорожно-транспортного происшествия должны в минимальные сроки уведомить страховщиков о произошедшем страховом случае и предоставить бланки ДТП.

Обратиться к страховщику с целью оповещения можно как при личном посещении офиса компании, так и любым подтверждающим предоставление необходимых документов путем, например, с помощью электронной почты на адрес страховщика или заказным письмом на почтовый адрес компании.

Также в вышеуказанном пункте законодательства сказано, что направить необходимые бумаги автомобилист может как непосредственно страховщику, так и его представителю, который находится в субъекте Российской Федерации, где произошло дорожно-транспортное происшествие.

Срок подачи документов и рассмотрения дела

На основании пункта 3.8 Положения Банка России №431-П потерпевший в дорожно-транспортном происшествии автомобилист обязан обратиться в свою страховую организацию в течение 5 дней со дня возникновения данной необходимости. В данном вопросе важно отметить, что пятидневный период хоть и является максимальным, однако, может быть продлен при предъявлении автомобилистом определённых документов, например, справки из медицинского учреждения о прохождении лечения травм, полученных в результате аварии.

После того как гражданином будет подано соответствующее заявление и необходимые документы на возмещение ущерба, агентом-страховщиком будут проверены поданные бумаги и установлена дата для проведения технической экспертизы и оценки автотранспорта. Что касается сроков в данном случае, то установленный день для экспертизы не может быть позже пяти дней со дня подачи автомобилистом соответствующего заявления.

В назначенный день автомобилист должен явиться к страховщику для предоставления автомобиля к осмотру. Экспертом компании будет зафиксирован причинённый ущерб с помощью фотокамеры, а также будет законспектирован на специальном бланке. Здесь же будет озвучен способ получения возмещения на основании возраста транспортного средства, его износа, пробега и иных данных.

На основании действующих правил об ОСАГО в течение 20 дней со дня проведения экспертизы и осмотра поврежденного транспорта страховщик обязан направить автомобилисту ответ по данному делу.

На основании пункта 4.17.2 Правил обязательного автострахования страховая организация должна в течение пятнадцатидневного периода дать автовладельцу ответ, в котором должна содержаться дата проведения ремонтных работ или отказ в их проведении. Соответственно, в течение следующих 5 дней на счет автомобилиста должны поступить денежные средства на возмещение и устранение понесенного вреда.

В случае если страховщиком были не соблюдены сроки выплаты компенсации или направления транспорта потерпевшего лица на ремонтные работы, им выплачивается неустойка в размере 1% от суммы положенной компенсации.

Страховое возмещение по ОСАГО

В случае когда автомобилист попал в дорожно-транспортное происшествие, подпадающее под страховой случай, ему полагается страховое возмещение.

На основании статьи 7 Федерального закона Российской Федерации №40 от 25 апреля 2002 года, страховая организация обязана выплатить потерпевшему лицу компенсацию в пределах 500000 рублей в случае, если в аварии был причинен ущерб здоровью и жизни пассажиров, и в пределах 400000 рублей в случае, если в ДТП был причинен ущерб имуществу потерпевшего гражданина.

Итоговая сумма денежного возмещения в части возмещения ущерба, причиненного автотранспорту, зависит от многих факторов, в частности, от износа транспортного средства, характера полученных повреждений, рыночной стоимости автомобиля. Соответственно, сумма, полагающаяся к выплате пострадавшему, во многих случаях оказывается намного меньше установленного лимита.

Что касается возмещения ущерба, причиненного состоянию здоровья граждан, то в данном случае страховщиками используются фиксированные суммы в зависимости от степени полученного урона. Так, если в результате дорожно-транспортного происшествия гражданин получил инвалидность 1 степени, или в аварии пострадал ребенок, в результате чего стал инвалидом, страховщиком будет выплачено возмещение в размере 500000 рублей. При получении потерпевшим инвалидности 2 и 3 степени будет выплачена компенсация 350000 и 250000 рублей соответственно.

В ситуации когда в результате аварии есть погибшие граждане, то на основании ст. 12 п. 6 и 7 Федерального закона №40 родственники погибшего могут рассчитывать на материальную помощь в размере 475000 рублей, а также на помощь на погребение в размере 25000 рублей.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

[2]

Страховой случай при ДТП по ОСАГО — что делать для получения страховки

От аварийных ситуаций никто не застрахован, даже если водитель точно соблюдает правила дорожного движения. Многие автолюбители не знают, какие убытки может компенсировать ОСАГО при ДТП. Нанесенный ущерб на дороге при аварии и страховые выплаты могут отличаться между собой. ОСАГО поможет быстро покрыть причиненный ущерб, так как виновники дорожного происшествия зачастую не в состоянии оплатить огромные суммы за ремонт.

Описание страховых случаев

На основе положений Закона об ОСАГО от 25.04.2002 №40-ФЗ и Гражданского кодекса РФ страховая компания (СК) определяет страховые случаи без ДТП и случаи, когда автовладелец с действительной страховкой наносит вред здоровью или жизни потерпевшего или ущерб его имуществу независимо от наличия у него страховки.

[3]

С помощью СК один участник аварии несет материальную ответственность перед другим. Возмещение ущерба полагается только застрахованному водителю, но не собственнику транспортного средства.

Также страховку можно получить, если автотранспорт использовался по прямому назначению, то есть при эксплуатации ТС в пределах дороги и прилегающих территорий (парковки, СТО). Действие полиса распространяется только на ущерб, причиненный автомобилем. Ущерб считается страховым от эксплуатируемого транспортного средства, а не от его оборудования.

Читайте так же:  Трудовой стаж для ветерана труда

Страховые случаи и выплата в 2019 году (в рублях):

  • вред здоровью или жизни каждого потерпевшего — 500 тыс;
  • расходы на погребение погибших в ДТП — 475 тыс (близкому родственнику) или 50 тыс (дальнему);
  • вред, нанесенный имуществу — 400 тыс;
  • возмещение ущерба пострадавшему без вызова ГИБДД с европротоколом — 100 тыс;
  • повреждение авто — 100 тыс.

Перечень не страховых случаев по ОСАГО при ДТП:

  1. Вред здоровью и убыток имуществу, если нет групповой аварии, где шофер выступает виновной и пострадавшей стороной одновременно;
  2. Использование автомобиля не по назначению — обучение вождению, состязания, заезды, передвижения по льду;
  3. Перемещение транспорта по производственному участку, где вся ответственность лежит на предприятии;
  4. Нанесение вреда здоровью работникам во время рабочей смены. Выплаты производит работодатель из собственных средств;
  5. Убыток или вред нанесен грузом, а также при погрузке или разгрузке независимо от принадлежности территории и груза;
  6. Автомобиль нанес только экологический вред или моральный ущерб;
  7. Ущерб был нанесен стихией или на крышу авто упала обломившаяся ветка;
  8. Злой умысел, такой как угон или вандализм.

В страховании автогражданки применяются некоторые ограничения на ряд обстоятельств, и страховая фирма освобождается от уплаты выплат страхователю, так как объемы возмещения имеют свои ограничения. Многих автомобилистов интересует вопрос, является ли страховым случаем ДТП во дворе или парковке?

Согласно ПДД, авария может случиться не только на дороге, но и во дворе, на парковке, в жилом квартале или в другом месте, не предназначенном для движения автомобилей. Столкновение на парковке считается таким же ДТП и расследуется сотрудниками ГИБДД в установленном порядке.

Автолюбителю, которому был причинен вред на стоянке, полагается компенсация от СК. Кроме наличия страховки ОСАГО, компания может выдвинуть такие условия:

  1. В аварии участвовало две и более машины. Выплаты не положены, если ТС поцарапал пешеход.
  2. Не было вины хозяина автомобиля. Выплаты не полагаются, если владелец сам врезался в столб на автостоянке.
  3. Страховка выплачивается, если был установлен виновник аварии.

Водителям транспортных средств на автостоянке следует действовать аналогично ситуации с дорожной аварией.

Должен ли виновник сообщать в свою страховую компанию?

Многих участников аварии интересует вопрос, обязан ли виновник уведомлять страховую фирму по ОСАГО? При наступлении страхового случая сообщать в свою СК страхователи должны всегда в обязательном порядке, независимо от обстоятельств аварии, иначе компания имеет право отказать в выплате или выставить регресс. Уведомление страховщика о дорожном инциденте является обязанностью любого гражданина на законодательном уровне.

ДТП относится к преступлениям, совершенным по неосторожности, даже если авария произошла со смертельным исходом. Но если виновник происшествия сбежал с места столкновения, его действия переведутся в разряд умышленного преступления. Виновное лицо обязано позвонить в страховую компанию и сообщить, что именно он спровоцировал происшествие на дороге. Также необходимо указать:

  • место и время ДТП;
  • количество столкнувшихся машин и пострадавших, тяжесть состояния;
  • года выпуска, марки, и номера транспортных средств.

Далее виновный должен действовать по указанию страхового специалиста.

В течение какого времени после аварии нужно сообщить о происшествии? Любой водитель должен посетить свою страховую компанию в течение 5 рабочих дней и предоставить:

  • свою часть «Извещения о ДТП»;
  • запись видео- или фотосъемки места аварии;
  • заявление, где указывается, что видео- или фотосъемка не корректировалась;
  • возможность произвести страховщику осмотр поврежденного автомобиля;
  • заявление о возмещении убытков.

Скачать образец заявления о возмещении убытков

Также виновник аварии может начинать утилизацию или ремонт своего транспортного средства только через 15 дней с момента ДТП. Если эти действия были проведены раньше срока, то СК имеет право требовать возврата денежных средств, так как не был установлен реальный объем повреждений. Пренебрежение обращением к страховщику может привести к выставлению требования регресса безответственному страхователю.

Что делать со страховкой, если попал в ДТП

От действий при наступлении страхового случая, выполняемыми участниками ДТП, зависит размер компенсации и своевременное её получение. В случае дорожно-транспортной аварии водители должны придерживаться порядка, установленного Правилами ОСАГО и ПДД.

Алгоритм действий, предусмотренных ПДД, направлен на:

  • обеспечение на дороге дальнейшей безопасности для других участников движения;
  • сохранение места аварии в нетронутом виде, чтобы можно было установить виновника происшествия;
  • оказание помощи пострадавшим, сохранение жизни пострадавших.

В случае совершения ДТП участники должны:

  • включить сигнализацию и выставить предупреждающий знак;
  • вызвать скорую помощь для пострадавших;
  • не перемещать автомобиль и не поднимать предметы после аварии;
  • сохранить фото и видео повреждений на телефон;
  • вызвать ГИБДД;
  • позвонить в СК, указать место столкновения и описать повреждения.

Это позволит грамотно оформить факт аварии и избежать штрафных санкций за нарушение правил на дороге. При наступлении страхового случая по ОСАГО участники ДТП должны остаться на месте и вызвать сотрудников ГИБДД, которые должны составить:

  • протокол об административном правонарушении, который предъявляется виновнику аварии;
  • приложение к протоколу с подробным описанием повреждений транспортного средства;
  • справку об аварии;
  • схему ДТП.

Скачать типовые схемы

Не стоит соглашаться, если сотрудники ГИБДД предложат самостоятельно оценить причиненный ущерб и вписать его в протокол.

Расчет материального вреда СК производит на основании документов и дополнительной оценки эксперта компании.

Если пострадавшему был нанесен вред средней и тяжелой степени, то понадобится еще справка от врачей скорой помощи и акт медицинского свидетельства осмотра водителей на наличие алкогольного или наркотического опьянения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Водители могут сами заполнить европротокол, который дает возможность участникам аварии урегулировать последствия дорожно-транспортного происшествия без привлечения инспекции ГИБДД. Составление документа возможно, если между ними нет разногласий и размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей, а для жителей Москвы и СПб — 400 тыс. рублей. В таком случае никто из водителей не будет привлечен к административной ответственности. Договорившись о размере ущерба, участник аварии могут посетить отделение Госавтоинспекции с уже составленной схемой ДТП.

Читайте так же:  Порядок восстановления договора купли-продажи транспортного средства

Также участники аварии должны иметь действующие полисы ОСАГО, а в дорожном происшествии не должно быть пострадавших, и другому имуществу не был нанесен вред, кроме самих автомобилей. После оформления ДТП по европротоколу виновный в столкновении обязан отправить своей страховой компании заполненное «Извещение о ДТП», иначе страховщик имеет право требовать возврата денег, которые были выплачены пострадавшей стороне или потрачены им на ремонт автомобиля.

От действий участников после аварии зависит не только страховая компенсация, но и административные дела или судебные разбирательства. Чтобы интересы пострадавшей стороны были защищены, то лучше вызвать аварийного комиссара.

Аварийный комиссар может:

  • оказать медицинскую помощь и психологическую поддержку;
  • вызвать эвакуатор и машину скорой помощи;
  • опросить свидетелей;
  • оценить степень повреждений для страховки и составить схемы;
  • сделать фото с места аварии;
  • помочь в составлении документов;
  • доставить потерпевшего домой на такси.

Вызов аварийного комиссара зачастую оправдан при подозрениях на действия мошенников. Он быстро их вычислит, защитив интересы потерпевшего. Лучше вызывать независимого комиссара, а не представителя страховой компании, чтобы он не старался уменьшить сумму по выплате.

В какое время после ДТП нужно обратиться в страховую? Пострадавшему водителю после получения всех документов необходимо обратиться к страховщику не позднее 5 дней.

Заявление в СК пишет только собственник застрахованного транспортного средства, его следует отнести в свою страховую компанию.

В страховую фирму виновника заявление подается только при участии в аварии нескольких транспортных средств. Для страховой потребуется также заполненный участниками бланк-извещение ДТП. Более подробно о перечне необходимых документов и их грамотном оформлении можно прочитать в других статьях на сайте.

Итак, при наступлении страхового случая при аварии на дороге есть два варианта развития событий: оформление факта ДТП инспекторами ГИБДД или самостоятельно по европротоколу. Факт дорожно-транспортного происшествия должен быть обязательно подтвержден документально, документы заполнены с соблюдением требований нормативных актов и переданы в СК для получения компенсации в течение установленного законом срока.

Когда наступает страховой случай по ОСАГО

Большинство владельцев железных коней хоть раз в жизни, но попадали в ДТП по своей или чужой вине. Хорошо, если все обошлось царапинами и небольшими помятостями, без вреда жизни или здоровью водителя и пассажиров.

До введения в нашей стране обязательного страхования ответственности лиц, находящихся за рулем, граждане, пострадавшие в аварии, вынуждены были годами судиться за получение хоть каких денег на поправку здоровья и ремонт машины. Новшество хорошо прижилось и благодаря ему процесс защиты прав автовладельцев стал намного проще и быстрее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В соответствии с заключенными договорами страхования обязанность выплатить сумму ущерба за виновника ДТП возлагается на страховую компанию.

Обзор главных условий

Страховые выплаты должны осуществляться за счет страховой компании и представляют собой денежную компенсацию, призванную возместить расходы пострадавшего лица в ходе ДТП для поправки своего здоровья и восстановления имущества.

Порядок возмещения предусмотрен законодательными актами в этой сфере ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами ОСАГО, а так же базовыми нормами ГК РФ и положениями отдельного договора, который заключается с каждыми автовладельцем.

В настоящее время предельные суммы по страховому случаю по ОСАГО в 2019 году, подлежащие выплате, составляют 400 000 рублей при причинении вреда имуществу и 500 000 рублей, если пострадал человек.

Условия, при которых возможно безальтернативное прямое возмещение убытков состоят из следующих положений:

  • участниками аварии являются только два и не более транспортных средства, прицеп считается частью автомашины и подпадает под действие требования;
  • оба водителя застрахованы и имеют на руках действующие полисы ОСАГО, а так же находились за рулем того автомобиля, который прописан в договоре;
  • повреждения причинены только автотранспорту, участвовавшему в ДТП.

Во всех иных ситуациях, когда причинен вред здоровью иных лиц, или столкнулись сразу три и более автомобиля, надлежит обращаться в страховую компанию виновника аварии.

Законом об ОСАГО предусмотрено прямое возмещение вреда, под которым подразумевается возможность пострадавшего лица обратиться в свою страховую компанию

Условия, исключающие возмещения вреда по ОСАГО

Компания, застраховавшая ответственность того, кто принес вред при наступлении страхового случая, коим считается ДТП с участием стороны по договору ОСАГО, должна провести тщательную проверку всех обстоятельств произошедшего и принять правильное решение.

Большинство договоров, заключаемых страховыми компаниями составлены в соответствии в Правилами ОСАГО и предписывают невозможность предъявления к возмещению вреда в следующих случаях:

  • если водитель находился за рулем автомашины, не включенной в договор;
  • при попытке компенсировать причинение морального вреда;
  • взыскания упущенной выгоды, например претензии по поводу неполученного дохода от использования такси или иного специального транспорта;
  • если повреждения возникли при использовании машины на соревнованиях, обучении вождению или проводимых испытаниях транспортного средства;
  • допущенного экологического нарушения природным объектам;
  • наступлении ответственности за неправильную перевозку груза, которым был причинен вред (в таких случаях должен заключаться иной договор страхования);
  • если ДТП повлекло утрату здоровья или гибель работника, исполняющего трудовые обязанности (при таких ситуациях действуют другие правила и законы);
  • если произошло повреждение транспортного средства, прицепа к нему или оборудования, грузу, помещенному на автомашину в результате действий водителя;
  • если авария произошла при погрузочно-разгрузочных работах или на огороженной территории предприятия или базы;
  • при причинении вреда имуществу в виде антикварных и иных ценных предметов, объектов историко-культурного достояния, а также научным, литературным произведениям (в таких случаях размер и объем ущерба может быть установлен только судом).

ОСАГО онлайн от Югория — удобный сервис от страховой компании, позволяющий купить полис удаленно через интернет, не выходя из дома.

Читайте так же:  Строка 070 в 6-ндфл за полугодие заполнение налоговой декларации

Как и в каком размере начисляется штраф за просроченное ОСАГО, узнайте тут.

Если сумма, которая заявлена потерпевшим превышает допустимый предел страхового возмещения, то все что начислено сверх лимита должно взыскиваться в судебном порядке.

Как нужно действовать при страховых случаях по ОСАГО

Ко всем договорам, заключаемым владельцами транспортных средств со страховой компанией, прилагаются памятки, как вести себя в случае при ДТП. Необходимо внимательно ознакомиться с рекомендациями и вести себя согласно изложенным советам, в противном случае доказать свою невиновность будет очень сложно, что в дальнейшем может повлиять и на возможность получить страховые суммы.

[1]

Что делать?

  • Самым первым делом нужно немедленно остановиться и не в коем случае не пытаться продолжить движение, даже если оно создало пробку и мешает другим водителям. Включаем аварийную сигнализацию и выставляем на небольшом расстоянии знак аварийной остановки.
  • Выходим из машины и делаем осмотр места ДТП на предмет пострадавших лиц.
  • Звоним в полицию и фиксируем время ДТП, если имеются повреждения здоровья у пассажиров или пешеходов, вызываем скорую помощь.
  • Обращаемся к свидетелям и записываем их имена и координаты.
  • Если визуально ущерб небольшой и не имеется пострадавших, можно вызвать аварийных комиссаров или самим совместно со вторым участником ДТП составить схему происшествия и проехать в ближайшее отделение ГИБДД. Необходимо учитывать, что самостоятельная фиксация возможна при сумме ущерба не более 50000 рублей, в противном случае страховая компания может отказать в выплате.

Сбор документов

Для своевременного получения денежных средств в полном объеме потребуется собрать необходимый перечень документов и представить его в свою страховую компанию.

Список всех бумаг, которые надлежит представить сотруднику, рассматривающего возможность выплат по ОСАГО состоит из следующих пунктов:

  • извещение о ДТП, составленное вместе со вторым участником;
  • справка из ГИБДД по соответствующей форме;
  • копии протокола об административном правонарушении и постановления по делу, подписанного должностным лицом ГИБДД;
  • квитанция об оплате услуг эвакуатора, если автомашина не могла самостоятельно перемещаться;
  • документы в подтверждение затрат на восстановление поврежденного имущества;
  • документы на транспортное средство, в тех случаях когда оно принадлежит другому лицу, то приложите доверенность;
  • банковские реквизиты для оплаты.

Оформление

Не позднее 15 дней с даты ДТП нужно подать заявление в свою страховую компанию, которая должна уведомить своих коллег из другого страхового общества, заключившего договор со вторым участником.

Срок рассмотрения составляет 30 дней, по прошествии которых, страховщик обязан осуществить все выплаты на основании представленных документов, предварительно проведя соответствующую проверку.

Страховые организации, которые положительно зарекомендовали себя и отличаются быстротой проверки и не придираются по мелочам, это Росгосстрах, ВСК, Ренессанс, Ингосстрах, Уралсиб и РЕСО.

Экспертиза

Для определения размера ущерба страховая компания назначает экспертизу, для того чтобы проверить автотранспорт, участвовавшего в аварии. Авто должно быть представлено в течение 5 дней с момента подачи заявки страховщику.

Если представитель и потерпевший после осмотра автомашины самостоятельно договорились о сумме, подлежащей выплате, то она должна быть зафиксирована в акте, в противном случае должен быть привлечен независимый эксперт-оценщик.

При производстве экспертизы вправе присутствовать все заинтересованные лица.

Результаты экспертизы и выводы эксперта должны быть изложены в отчете об оценке причиненного ущерба, который является основанием для начисления страховой выплаты

Ситуация на парковке

Очень часто припарковавшись в специально отведенных местах возле торговых центров или у своего офиса, можно стать невольным участником ДТП. Вернувшись к своему авто, владелец может обнаружить царапины, сколы или другие повреждения, явно свидетельствующие о том, что кто-то на своем автомобиле нанес повреждения вашему.

Нужно оставить все как есть, и направить уведомление страховщику и дальнейший порядок оформления должен осуществляться по следующей схеме:

  • вызов сотрудников ГИБДД и составление протокола о происшествии;
  • выяснить ведется ли съемка на стоянке и попросить копию записи;
  • собрать все необходимые документы и обратиться в свою страховую компанию.

Поскольку данный случай не попадает под критерии ситуаций, которые не считаются страховыми и по ним не положена выплата, то отказ страховщика будет недействительным, если он попытается мотивировать это тем, что все произошло на парковке, а не во время движения.

Незаконные действия страховой компании нужно обжаловать в судебном порядке.

Аргументы для отказа

Страховые компании под любыми предлогами пытаются отказать в прямом возмещении убытков по ОСАГО и отправить к страховщику причинителя вреда, что противоречит закону.

Однако существуют обоснованные аргументы для отказа, к которым относятся:

  • если имеются потерпевшие, которым причинен вред здоровью или жизни (водители, пассажиры, пешеходы);
  • если участниками аварии были более двух автомашин;
  • если у второго участника ДТП не было полиса ОСАГО или истек срок его действия;
  • если потерпевший обратился за возмещением в компанию виновника;
  • если не представлено извещение о ДТП.

Если компания не выплачивает

В тех случаях, когда страхователем представлен полный комплект документов и страховщик отказывается производить оплату, то путь только один, взыскание денежных средств в возмещение убытков в судебном порядке.

Для разрешения вопроса, куда обращаться в случае отказа, можно обратиться за помощью квалифицированного адвоката.

Если участник ДТП уверен в своей правоте, то суд примет решение в его пользу и исполнение решения суда будет производиться принудительным способом. При обращении к услугам адвоката можно включить затраты на оплату его услуг в сумму, подлежащую взысканию.

Право на получение страховых сумм исходит из гарантий, предоставленных автовладельцам нормами федерального закона об ОСАГО, это касается и прямого возмещения ущерба. Осуществив покупку страхового полиса, любой водитель вправе рассчитывать на компенсацию его ущерба за счет средств страховой компании.

Оформить ОСАГО онлайн от ЖАСО можно через официальный сайт страховой компании, заполнив соответствующий бланк.

Возможна ли покупка страховки ОСАГО в рассрочку, можно узнать из этой статьи.

Читайте так же:  Получение страхового возмещения по каско

Что происходит с полисом ОСАГО при продаже автомобиля, разъясняют специалисты по ссылке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Страховой риск и страховой случай по ОСАГО

Страховой риск и страховой случай понятия не тождественные, но взаимосвязанные, поскольку из первого вытекает второе. И если для страховщика более значимым являются страховые риски, то для страхователей – страховые случаи. Для договора ОСАГО перечень страховых случае очень ограничен в силу его специфики.

Так что же такое страховой риск и страховой случай? Какими признаками они должны обладать? И что говорится в законе об этих понятиях? Ответим на данные вопросы в настоящей статье.

Понятие страхового риска

Понятие страхового риска закреплено пунктом 6 законодательного акта об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Согласно указанному нормативно-правовому акту страховой риск – это опасность повреждения жизни или здоровья либо ущерба имуществу при эксплуатации транспортного средства по его назначению.

Законодатель трактует понятие страховой риск как предполагаемое событие, от которого лицо страхуется: причинение телесных повреждений различной степени тяжести, в том числе и гибель участника дорожного движения, причинение материального ущерба водителям при управлении транспортом.

Признаки рискового события

Ключевой принцип страхования – недопустимость обогащения за счет выплат по страховому полису, поскольку данные выплаты носят сугубо компенсационный характер, то есть призваны восстановить положение до наступления страхового случая.

Основываясь на принципах страхования, страховой риск, для отнесения его к таковому, должен обладать рядом признаков, два из которых ключевые:

  • Вероятность. Это означает, что неизвестно произойдет ли событие или нет, его наступление или минование, исходя из статистики исключить невозможно;
  • Случайность наступления. Наступление страхового случая не должно находиться в прямой зависимости от желания и умышленных действий приобретателя выгоды (получателя компенсации по страховке).

Понятие страхового случая

Понятие страхового случая закреплено в статье 1 Федерального закона об ОСАГО. Согласно законодательному акту страховой случай – это ни что иное, как свершившийся страховой риск, то есть это наступление гражданской ответственности владельца транспорта, которая является следствием произошедшего одного из событий, предусмотренных действующим на момент такового договором обязательного страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и т.д. при использовании транспорта.

События, являющиеся страховым случаем

События, являющиеся страховыми случаями, подразделяются на:

  • имущественные;
  • личные;
  • социальные;
  • страхование рисков ответственности;
  • страхование рисков предпринимательства.

Самым распространенным событием наступления страхового случая является участие в ДТП в качестве его виновника, в том числе и участие в аварии вследствие непреодолимой силы. Понятие ДТП содержится в ПДД и представляет собой событие на дороге при движении транспорта, в результате которого пострадали люди или их имущество, а также другие транспортные средства.

Если же водитель, который участвует в дорожном движении, например, не рассчитал габариты своего транспорта и расстояние до фонарного столба, повредит зеркало, выплат по ОСАГО не получит, поскольку по ОСАГО страхуется гражданская ответственность, здесь же имеет место причинение вреда своему имуществу, что покрывает, как правило, КАСКО, которое заключается только по желанию автовладельца, и страхует непосредственно имущество – транспортное средство.

События, не являющиеся страховыми

Действующей редакцией Закона об ОСАГО предусмотрены события, которые не могут быть отнесены к страховому риску. К их числу относятся:

  • случаи причинения вреда и ущерба, подлежащего возмещению до заключения договора ОСАГО, если он причинен на транспорте, не прописанном в соответствующем договоре;
  • моральный вред, а также случаи необходимости возместить упущенную выгоду;
  • случаи причинения вреда и ущерба на транспорте в процессе соревнований, испытаний и т.д.;
  • загрязнение окружающей среды;
  • вред, который был причинен транспортируемым грузом, если его перевозка требует обязательного самостоятельного страхования в силу положений законодательства;
  • вред, который причинен жизни, здоровью работника в процессе осуществления их трудовой деятельности, когда его возмещение должно осуществляться на основании законов об обязательном, в том числе и социальном, страховании;
  • убытки, понесенные нанимателем, вследствие причинения вреда его работнику;
  • вред, причиненный водителем транспорту, прицепу, застрахованному по ОСАГО, и перевозимому грузу или установленному оборудованию;
  • повреждение застрахованного по ОСАГО транспорта в процессе погрузочно-разгрузочных работ либо передвижение по территории хоз.субъекта;
  • повреждение или уничтожение особо ценных объектов (драгоценности, ценные бумаги, антиквариат, наличные денежные средства и т.д.);
  • превышение лимитов страхового возмещения по ОСАГО.

Перечень нестраховых случаев по ОСАГО жесткий и исчерпывающий.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Наличие всех условий, предусмотренных полисом ОСАГО, надлежащее оформление документов на месте и их своевременная передача в страховую, гарантируют выплаты по страховке. Когда произошло событие, предусмотренное договором ОСАГО как основание для страховых выплат, у водителя имеется соответствующий полис, но транспорт, участвующий в ДТП не прописан в полисе, случай не будет являться страховым и страховая компания, не будет производить страховые выплаты.

Источники


  1. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.

  2. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.

  3. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
  4. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.
  5. Беликова, Т.Н.; Минаева, Л.Н. Все о пенсиях; СПб: Питер, 2012. — 224 c.
Страховые случаи по осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here