Условия лизинга для ип и можно ли его получить без первоначального взноса

Главное по теме: "Условия лизинга для ип и можно ли его получить без первоначального взноса" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Лизинг для ИП. Особенности использования

Лизинг – одна из наиболее выгодных возможностей для индивидуальных предпринимателей развить свое дело. Эта схема может быть интересна не только начинающим ИП, но и тем бизнесменам, которые уже давно работают на рынке и стремятся к открытию новых направлений.

Лизинг для ИП. Понятие и основные моменты

По своей сути, лизинг — это нечто среднее между кредитом и арендой имущества. Лизингом довольно активно пользуются крупные предприятия, но в последние годы по достоинству оценили его преимущества и некоторые представители малого бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели.

Схема лизинга довольно проста: ИП заключает договор с лизингодателем на приобретение какой-либо техники, оборудования, транспорта и т.п. имущества и начинает активно этим имуществом пользоваться в своих коммерческих целях. Одновременно с этим он постепенно выплачивает полную стоимость объекта лизинга. Ключевое слово здесь «постепенно»: платежи растянуты во времени и в собственность покупка поступает только тогда, когда лизингополучатель выплачивает ее полную стоимость.

Применяется также возвратная схема лизинга, которая заключается в том, что лизингодатель покупает интересующее имущество, а затем отдает его в финансовую аренду самому продавцу. При такой форме лизинга у получателя имущества по факту остается и сам актив, и денежные средства, которые можно применить по любому назначению. А когда истечет срок лизинга, право на собственность имущества опять вернется к лизингополучателю.

Главные плюсы лизинга

Преимущества лизинговых сделок для индивидуальных предпринимателей видны с первого взгляда.

Таким образом, плюсов у лизинга достаточно много.

Востребованность лизинга у ИП

Как показывает опыт российского предпринимательства, несмотря на очевидные преимущества лизинга перед кредитными программами банков, услуга это у ИП не достаточно широко востребована. Связано это с несколькими причинами:

  • низкая информированность индивидуальных предпринимателей о возможности взять технику, оборудование и другое имущество в лизинг;
  • агрессивная маркетинговая политика банков и малое количество рекламы в широких средствах массовой информации от лизингодателей;
  • недостаточное количество лизинговых компаний в стране.

Минусы лизинга для индивидуальных предпринимателей

Возможно, отчасти не очень высокая популярность лизинга в РФ обоснована еще и теми отрицательными факторами, которые у него есть. К ним относятся:

  • необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
  • обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует объект лизинга за свой счет);
  • отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по лизинговому договору;
  • возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда это возможно, только, если ИП не соблюдает условия лизинга, например, автомобиль, приобретенный в лизинг, неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т.д.

Что не приводит в восторг лизингодателей

Почему лизинг не так широко распространен, как это могло бы быть, хотя и занимает серьезный сегмент малого и среднего бизнеса? Вероятно, это связано с его особенностями и для предоставляющей стороны:

  • суммы договоров по лизингу редко бывают крупными, иначе выгоднее было бы просто купить актив, поэтому для крупного бизнеса они представляют меньший интерес;
  • ИП часто не отражают действительное финансовое состояние в отчетных документах, что делает лизинговые операции рискованным мероприятием для лизингодателя.

Особенности лизинга для ИП

Есть два варианта получения объекта лизинга на время действия лизингового договора:

  • объект лизинга остается на балансе лизинговой компании;
  • объект лизинга переходит на баланс клиента лизингодателя.

Как бы ни сложилась ситуация, в договоре лизинга нужно обязательно предусмотреть один из этих двух вероятных сценариев отдельным пунктом. Впоследствии объект лизинга балансодержатель должен будет включить в амортизацию материальных средств.

Внимание! Если имущество, приобретенное в лизинг остается на балансе организации-лизингодателя, то ее клиент должен учитывать тот факт, что лизингодатель вполне может включать оплачиваемые им налоги на имущество в ежемесячные выплаты лизингополучателя по лизинговому договору.

[2]

Важно! Платежи по лизинговый договорам всегда облагаются НДС.

Лизинг может быть разным

Для малого бизнеса, представителями которого являются ИП, лизинг является очень популярной бизнес-операцией. Спрос породил несколько типов лизинговых предложений:

  • экспресс-лизинг;
  • лизинг, безоценочный по финансовому состоянию;
  • специализированный лизинг (зависит от выбранного налогового режима).

Экспресс-лизинг

Чаще всего выбирается индивидуальными предпринимателями, так как его условия оптимально отвечают интересам малого бизнеса. ИП подает лизинговую заявку в компанию, которая рассматривает ее ускоренными темпами: решение о лизинге принимается не дольше дня, иногда в течение 1 часа. Если не последует отказ, лизингодатель принимает обязательства по финансированию лизинга для заявителя. После озвучивания решения ИП должен предоставить пакет документации, являющийся немногочисленным, чтобы можно было оформить лизинговую сделку. Стороны быстро согласовывают условия лизинга и заключают договор.

Лизинг, исключающий финансовую оценку

Этот лизинговый продукт предлагает соответствующие услуги без оценки финансового состояния предпринимателя, либо такая оценка проводится в минимальном объеме. Конечно, лизингодатель финансово рискует, но в качестве компенсации он намеревается получить больший, чем обычно, первоначальный взнос – до половины стоимости лизингового имущества, а также более высокой процентной ставкой. Нередко дополнительной гарантией выступает поручительство за лизингополучателя третьей стороны.

Лизинг для ИП при разных налоговых режимах

При разных системах налогообложения лизинг учитывается по-разному:

[1]

    Если ИП использует упрощенный налоговый режим с объектом доходы минус расходы 15%, то он имеет возможность снизить налогооблагаемую базу на размер лизинговых выплат. Что касается тех ИП, которые находятся на УСН с объектом доходы 6%, то, поскольку у них расходы не учитываются, на сумму налога лизинговые выплаты никак не влияют.

Важно! При выборе компании-лизингодателя, индивидуальному предпринимателю следует внимательно отнестись к тому, какую систему налогообложения она использует. Это важно, чтобы исключить невыгодные для «упрощенцев» ситуации, когда лизингодатель работает с НДС. Наиболее интересный вариант: найти предприятие, которое не включает НДС в свои услуги, поскольку также находится на «упрощенке».

Если ИП использует одновременно два налоговых режима: ЕНВД и упрощенную налоговую систему, то он обязан вести по ним раздельный учет. Соответственно и платежи по лизингу должны распределяться равномерно, исходя из вида деятельности. Однако, ситуация здесь такова, что точно отнести лизинговые выплаты к какому-то конкретному виду деятельности нельзя, поэтому расходы по этой части делятся пропорционально, в зависимости от дохода по итогам квартала на ЕНВД и УСН. Чтобы не возникало путаницы при двух налоговых режимах, ИП следует открыть специальные субсчета, на которые и вносить всю информацию, касающуюся тех или иных видов деятельности.

Читайте так же:  Образец карты партнера ип

К сведению. Расходы по ЕНВД нельзя относить к расходам, которые уменьшают налоговую базу на «упрощенке».

  • Если ИП работает по общей системе налогообложения, он может смело использовать лизинговые программы, без оглядки на какие-либо особенности. Договоры лизинга при ОСНО позволяют очень выгодно оптимизировать налогообложение, так что ИП находящиеся на общем налоговом режиме могут приобретать имущество по лизинговым схемам на значительно более выгодных условиях, чем по любым кредитным программам.
  • Внимание! Какой бы налоговый режим не использовал индивидуальный предприниматель, нужно быть готовым к тому, что лизингодатель потребует заверения лизингового договора у нотариуса, что повлечет за собой дополнительные расходы в размере 1 % от суммы договора. Кроме того, в некоторых случаях может возникнуть необходимость заплатить еще один налог, например, транспортный при покупке в лизинг автомобиля.

    Заключение договора лизинга с ИП

    Договор на лизинг оформляется в соответствии с общими правилами делопроизводства. Следует учесть некоторые нюансы, касающиеся процедуры лизингового договора.

    1. Сбор и предоставление нужной документации от лизингополучателя.
    2. Анализ полученных бумаг, на их основании принятие решения о предоставлении лизинга.
    3. Подготовка и подписание договора лизинга, иногда в дополнение – договора о купле-продаже имущества, которое потом будет передано в лизинг.
    4. Перечисление авансового платежа, сроки и размер которого оговорены в тексте договора.
    5. Оплата предмета лизинга по договору купли-продажи.
    6. Передача актива в лизинг.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После этого шага все риски по сохранности имущества ложатся уже на получателя. Важно, чтобы оно было застраховано еще до передачи.

    Далее остается только своевременно перечислять оговоренные лизинговые платежи до выплаты полной суммы и перехода имущества в собственность получателя.

    А если досрочно?

    Как любой договор, лизинговое соглашение может быть прекращено до истечения его срока, этот порядок нужно в нем предусмотреть. Чаще всего прописывается срок, в течение которого прервать соглашение нельзя, обычно полгода-год. После этого лизингополучатель, если у него есть такое желание и возможность, для досрочного прерывания с оставлением имущества в собственность должен выплатить сумму всех оставшихся лизинговых платежей.

    А если договор хочет расторгнуть лизингодатель, забрав свою собственность раньше времени? Это может случиться по таким причинам:

    • регулярная просрочка по перечислению лизинговых платежей;
    • использование лизингового имущества не по назначения или с серьезными нарушениями;
    • проблемы со страховкой.

    В этих случаях уже полученные платежи от лизингополучателя возвращены не будут: лизинговая компания продаст изъятый актив и таким способом погасит образовавшийся долг.

    Подводя итог, можно утверждать, что лизинговые схемы несомненно более интереснее кредитов индивидуальным предпринимателям, планирующим активно развивать свое дело. Тем не менее, при приобретении имущества в лизинг, следует учитывать некоторые особенности, в частности, те, которые касаются лизинга при разных налоговых системах — порой лизинг может помочь неплохо оптимизировать налоговые выплаты.

    Как ип взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса

    Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как ип взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

    Такое явление, как лизинг, в России существует не слишком давно – с 80-х годов прошлого века. А прочная законодательная база под ним сформировалась ещё позже – в 2000-е.

    Например, если существуют веские доказательства того, что нарушитель закона может скрыться сам или скрыть свое имущество. [link]Арестованную собственность могут передать на реализацию. Читайте о продаже арестованного имущества судебными приставами. Список должников судебных приставов есть в открытом доступе.

    Преимущества и недостатки лизинга

    Но если нет капитала для аванса, то рациональней поискать лизингодателей, которые его не требуют, или этот процент минимальный (около 10%). Таким образом, можно получить желаемое транспортное средство, отработать и полученные деньги внести на счет лизинга.

    Отличным вариантом для начала своего бизнеса будет возможность взять автомобильное средство посредством лизинга и при этом не делать первоначального взноса.
    Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор.

    Рассчитайте стоимость лизинга на общих условиях:

    Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.

    Согласно иску перечисленные лица определяются как гражданские ответчики и несут одинаковую ответственность. Арест их имущества происходит в различных пропорциях.

    Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

    Расширение бизнеса у индивидуального предпринимателя часто связано с приобретением новой техники (автотранспорта, тракторов, станков). Отсутствие свободных средств заставляет обращаться в банк за кредитом, получить который непросто.

    Как ИП взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса

    Некоторые фирмы, предоставляющие услуги по лизингу, предлагают в рамках каких-нибудь самих программ приобрести автомобиль по ним без первого взноса, поручителей и залога.

    Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

    Выгода лизинга напрямую связана с удорожанием предмета финансовой аренды, что в свою очередь зависит от:

    • выбора лизинговой компании (ИП всегда имеет право рассмотреть разные предложения на рынке);
    • суммы первоначального взноса (выгода больше, если сразу внести значительную сумму – размер удорожания будет ниже);
    • источника финансирования;
    • способов ежемесячных выплат (аннуитетными платежами выгоднее).

    Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

    Условия лизинга для ИП и можно ли его получить без первоначального взноса

    Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

    Читайте так же:  Дорожно-транспортное происшествие во дворе дома

    Несмотря на то, что нередко лизинг для физического лица оказывается выгоднее кредита, им пока пользуются довольно редко. Особенно это относится к отечественному автомобильному рынку.

    Ещё 20 лет назад было много спорных моментов, но на сегодняшний день этот вид финансовой аренды надёжно отрегулирован. Хотя спрос и предложение на услугу пока в стране находятся на невысоком уровне.

    Несмотря на то, что нередко лизинг для физического лица оказывается выгоднее кредита, им пока пользуются довольно редко. Особенно это относится к отечественному автомобильному рынку.

    Приобретение авто в лизинг для ИП плюсы и минусы имеет равноценные, как и любой вид кредитных отношений. Но каждый вид отличается определёнными удобствами в зависимости от ситуации.

    Страхование в системе ОСАГО и КАСКО является одним из важнейших условий приобретения легкового транспорта.

    Как заключается лизинговый договор

    В договоре предметом сделки обозначается легковой транспорт. И брать авто в лизинг для таксистов можно лишь в определенном радиусе от места расположения компании. Эту дистанцию каждый лизингодатель определяет индивидуально.

    После того как лизингополучатель полностью все выплатит лизингодателю, он становится владельцем авто. По сути, у него имеются два выхода:

    • Он может выкупить автомобиль по остаточной стоимости, обычно это небольшая, символическая сумма.
    • А может вернуть его лизингодателю и взять другой, новый автомобиль в лизинг в той же финансовой организации. Благо такой лизинг для ИП и условия получения остаются прежними, можно взять неоднократно.

    Лизингополучатель начинает пользоваться бульдозером после внесения первого взноса (10-15% от стоимости, но возможно до 35%) и совершает платежи по разработанному графику. Лизинговая компания остается владельцем спецтехники все время действия договора.

    Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:

    1. Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
    2. Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
    3. После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
    4. По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.

    Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).
    Ограничения в действиях государственных органов: В процессе слушания в арбитражном или гражданском суде принимается решение – для обеспечения иска изъять собственность ответчика. Суд общей юрисдикции обладает правом запретить правообладателю, производить какие-либо действия с активом.

    Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами. При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии. Если потом окажется, что сумма недостаточна для ежемесячного взноса, то лизинг-компания может еще и штраф приписать.

    Если вы относитесь к этой категории или просто интересуетесь понятием лизинга, читайте статью прямо сейчас!

    Лизинг автомобилей появился относительно недавно, поэтому далеко не все физические лица знают о его особенностях.

    Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

    Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы.

    Чтобы купить автомобиль, не имея на него капитала, нужно рассмотреть все имеющиеся варианты, которые предлагает для ИП современная рыночная система. Предприниматель может оформить лизинг либо кредит. Оба случая предусматривают заключение договора и внесение выплат до полного погашения задолженности. Почему авто в лизинг для ИП будет выгоднее?

    Ее следует выплатить лизингодателю после окончания договора. Только в этом случае автомобиль переходит в собственность лизингополучателя. Также размер платежей может зависеть от величины первоначального взноса.

    Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если при кредитовании бизнесмен занимает деньги у банка с целью купить на них грузовой автомобиль, то лизинговая компания сама приобретает этот транспорт для предпринимателя, предоставляя право пользования за плату. Возвращая деньги в течение нескольких лет, ИП выплачивает не только полную стоимость грузовика, но и проценты за предоставление этой услуги.

    Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

    В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.
    Лизинг – удобное средство для индивидуального предпринимателя быстро развивать свой бизнес, не имея собственных средств. Буквальное значение слова –«аренда». Действительно, ИП берёт в аренду имущество, вносит арендную плату, имеет дальнейшее право выкупить объект.

    Данная процедура имеет определенное сходство с процедурой оформления кредита – владелец ИП должен написать заявление и предоставить определенный пакет документов. Но сразу оговоримся, что оформление лизинга для ИП сложнее аналогичной процедуры для юр. лиц, так как к индивидуальным предпринимателям предъявляются несколько повышенные требования:

    • Стаж бизнеса должен быть как минимум шесть месяцев. Причем последние три должны быть прибыльными.
    • Также необходимо доказать, что вы официально являетесь ИП.
    • Возраст бизнесмена должен быть не меньше 21 года.
    • При покупке в лизинг авто для ИП лизингополучатель должен внести первый взнос в размере порядка 20% от полной стоимости техники.
    Читайте так же:  Как восстановить автомобиль после дтп

    Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.

    Правила взятия транспортного средства в лизинг для физических лиц

    На основании этого договора ИП пользуется необходимой ему техникой (например, трактором или экскаватором). Периодически он производит платежи за право использования.

    Вся информация, касающаяся условий лизинговых программ, носит информационный характер и не является публичной офертой, в соответствии с положениями статьи 437(2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь к клиентским менеджерам «Сбербанк Лизинг».
    Если соглашение не достигнуто, проблемный кредит взыскивается принудительным путем – через нотариальную контору или путем обращения в суд. Определение Арест имущества – законное средство для обеспечения взыскания долга, штрафа, кредита, возвращения украденных вещей. Во время операции проводится опись содержимого.

    Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

    Автолизинг

    Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

    Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

    Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

    Что такое автолизинг

    Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

    • сумма сделки;
    • первоначальный взнос или залоговая сумма;
    • остаточный платеж;
    • сроки и даты оплаты.

    Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

    Преимущество для физических лиц

    Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

    • возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
    • компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
    • предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
    • условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
    • есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
    • решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
    • сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.

    Арендовать, купить или оформить лизинг

    Собственность

    Анализ Лизинг Аренда Покупка
    Требования к заемщику Возраст с 18 лет, положительная кредитная история, подтверждение платежеспособности, иные документы Дееспособность
    Быстрота оформления Требуется время, ориентировочно в течение 3 рабочих дней В день покупки
    Срок предоставления авто Аренда с правом выкупа в конце срока Договор оформляется на короткий срок, до 1 года Бессрочный договор
    Ответственность Ремонтом занимается клиент, выплаты по договору не приостанавливаются, не меняются Ремонт за счет клиента, выплаты по аренде не производятся на время ремонта Полная ответственность
    Собственник – лизинговая компания, в конце срока можно выкупить авто

    Не предполагается

    +

    График платежей Необходимо выполнять условия по графику нет

    Первоначальный взнос

    Разные варианты – есть с первоначальным взносом и без него, есть вариант с залоговой суммой, которая возвращается в конце срока

    Не применяется

    Выгодней лизинг или кредит

    Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

    Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

    Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

    Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

    Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

    В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

    Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

    Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

    Читайте так же:  Для чего нужен общероссийский классификатор организационно-правовой формы индивидуального предприним

    Лизинг без первоначального взноса

    Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

    Порядок оформления

    Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

    На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

    Основные положения

    Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

    • низкий ежемесячный платеж;
    • возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
    • возможность вернуть залоговую сумму;
    • можно не оформлять дорогостоящее каско.

    Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

    Список лизинговых организаций

    1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
    2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
    3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
    4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
    5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
    6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

    На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

    Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

    Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

    Что такое лизинг?

    Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

    Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

    Кто предоставляет лизинг?

    По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

    Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.

    Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

    Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

    Как получить лизинг?

    Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

    Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

    [3]

    Лизинг для ИП: основные условия

    Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

    1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
    2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
    3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
    4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
    5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.
    Читайте так же:  Как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры формула и пример расчёта

    Какие потребуются документы?

    Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.
    В комплект документов для принятия решения входят:

    • заявление на лизинг;
    • финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
    • бухгалтерский отчет за четыре периода;
    • письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

    После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе ( можно предоставить идентификационный код);
    • информация по кредитной и дебиторской задолженности;
    • справка о регистрации в качестве ИП;
    • выписка из ЕГРИП.

    В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

    Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

    Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.
    Для этого потребуется ряд условий:

    1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
    2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
    3. Предоставление залога или поручительства.

    Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.
    То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.

    Как производятся выплаты по договору?

    Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

    • при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
    • далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
    • также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

    После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

    Некоторые важные детали по договору лизинга

    Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

    • краткосрочный;
    • среднесрочный;
    • долгосрочный.

    А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

    Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.
    Давайте резюмируем все «за» и «против» лизинга.

    Основные преимущества

    1. Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
    2. Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
    3. Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
    4. Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
    5. Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
    6. Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.

    Основные недостатки

    1. Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
    2. В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
    3. Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Также рекомендуем внимательно ознакомиться с самим договором до его подписания и задать все интересующие пункты менеджеру, с которым будет осуществляться сделка.

    Источники


    1. Баранов, Д. П. Адвокатское право. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Д.П. Баранов, М.Б. Смоленский. — М.: Дашков и Ко, 2014. — 368 c.

    2. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

    3. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.
    4. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.
    5. Карсетская, Е. В. Проверка трудовой инспекции. Практические рекомендации для работадателя / Е.В. Карсетская. — М.: АйСи Групп, 2016. — 168 c.
    Условия лизинга для ип и можно ли его получить без первоначального взноса
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here