Виды автострахования

Главное по теме: "Виды автострахования" с точки зрения профессионалов. Предлагаем статью с комментариями и выводами.

Что такое автострахование и для чего оно необходимо, особенности и разновидности + Как правильно оформить автострахование

Каждому владельцу авто известно, что автострахование является неотъемлемым элементом владения транспортным средством. Наличие автострахования обеспечивает защиту вашего автомобиля от любых непредвиденных ситуаций которые могут возникать на дороге в любой момент. Вне зависимости от того как водитель относится к вождению, соблюдает ли он все правила, попадал ли ранее в ДТП, полис удостоверяющий что автомобиль застрахован необходим. Ведь если водитель может быть ответственным и предотвратить развитие негативных событий на дороге, это не означает что он может контролировать тех людей, которые могут провоцировать неприятности.

Если все-таки при неблагоприятном стечении обстоятельств авария все же произошла и именно вы стали ее виновником, то восстановление работоспособности чужого автомобиля или ремонт повреждений оплачивает в полном объеме ваша страховая компания. Внесение денежных средств происходит за счет тех поступлений, которые вы регулярно вносите по своему полису. В настоящее время разбирательства по виновности того или иного участника ДТП, критичности полученных повреждений, размеров компенсационных выплат происходят по инициативе страховых компаний. Существенную долю вопросов они решают сами и клиентам редко приходится оставаться наедине со своими вопросами. Это же относится и к обратной ситуации, когда вы стали жертвой аварийной ситуации и ваш автомобиль получил определенные повреждения. Компенсацию вы получите от страховой компании виновника.


Такую возможность обеспечивает обязательное страхование, возникшее в России с 2003 года. Его задачей стало создание гарантированных условий, когда обеспечивается возмещение убытков при внештатных ситуациях с транспортными средствами. В настоящее время обязательное страхование является довольно отработанным механизмом по регулированию различных непредвиденных обстоятельствах на дорогах. Абсолютно все страховые договора обязательного формата предоставляются только проверенными и лицензированными компаниями, деятельность которых регулируют правительственные структуры.

В тех ситуациях, когда происходит страхование автомобиля по индивидуальной инициативе владельца, то есть добровольно, не имеет значения кто именно стал виновником происшествия. С полисом добровольного страхования при возникновении тех случаев, которые предусмотрены договором происходит возмещение убытков касающихся транспортного средства или же любых имущественных потерь, оговоренных заранее.

Другими словами, используя возможности добровольного страхования в случаях угона или намеренного повреждения автомобиля или воздействие на него любых иных негативных факторов можно гарантировано получить компенсацию.

Существует два основных вида автострахования: ОСАГО и КАСКО. Первый вариант является обязательным, оформляется всеми автовладельцами, формирует защиту гражданской ответственности. При возникновении случая страхового формата выплаты предоставляются пострадавшей – третьей стороне. КАСКО, вариант приобретения добровольного формата. Страхует всевозможные риски, возникающие на дороге. Выплаты проводятся клиенту – приобретателю полиса.

Виды автострахования

Существует два основных вида автострахования которые используются различными владельцами авто в зависимости от своих возможностей.

Обязательное страхование

Его отсутствие накладывает серьезные ограничения на возможности владельцев различных транспортных средств, так как без данного вида страхования нельзя поставить автомобиль на учет, провести необходимое техническое обслуживание. Если же выяснится, что водитель автомобиля управляет им без наличия данной страховки то, могут возникнуть проблемы, так как управлять транспортным средством в таком случае нельзя.

Страхование добровольного формата

Является дополнительным элементом защиты автовладельца от негативных факторов. Такое страхование позволяет получить выплату тому человеку, который приобретает полис. Например, если человек стал виновником транспортного происшествия, то третье лицо получает компенсационные выплаты в рамках обязательной страховки ответственности гражданского формата. Виновник же сам решает проблемы с повреждением своего автомобиля. Если же у человека есть дополнительный полис, то все проблемы с ремонтно-восстановительными работами будут быстро устранены за счет получения средств по страховке.

В настоящий момент страховые компании способны предоставить такие виды полисов:

Стандартное страхование придется оформить в обязательном порядке. Что же касается добровольного полиса, то многие специалисты уверены в том, что он также является необходимым, так как позволяет получить гарантированную защиту водителя от многих негативных факторов. Остается только грамотно составить список рисков, чтобы в дальнейшем получить компенсацию в случае необходимости, но не платить за полис слишком дорого.

Цена автострахования и что на нее влияет?

Если речь идет об обязательном страховании ОСАГО, то стоимость, а также все нюансы оформления четко нормируются законодательно. Если говорить о добровольном страховании, то есть масса факторов, которые могут стать причиной снижения или же повышения тарифов:

Так, вы видите, что существует весьма значительное количество факторов, которые имеют существенное значение для формирования окончательного тарифа. При оформлении полиса вы должны сразу же определить приблизительную цену. Сделать это можно посредством предварительного общения с агентом по телефону. Также можно посетить официальный сайт компании, найти раздел с калькулятором тарифов, после чего, ввести в форму свои данные и получить результат стоимости.

Отметим, что крупные компании с высокими позициями надежности берут с клиентов чуть больше, чем их менее крупные конкуренты. А вот начинающие компании вовсе минимизируют цену, но не факт, что они смогут просуществовать долго и в итоге, вы не сможете получить причитающиеся вам выплаты.

Как произвести автострахование: инструкция

  1. Изначально нужно подобрать компанию, в которой вы смогли бы приобрести необходимый вам полис. Рекомендуется оценивать все факторы, которые могут определить платежеспособность и стабильность работы организации. На основании полученных данных вы сможете четко выбрать несколько компаний, которые смогут предоставить вашему вниманию внимательный сервис и доступные тарифы. После чего, произведите сравнительную характеристику всех условий сотрудничества. Такой детальный анализ позволит вам найти истинных профессионалов страхового дела;
  2. Перед тем, как начать процесс общения с агентами рекомендуется посетить интернет ресурс компании и изучить все предложенные варианты полисов, а также оценить особенности проведения выплат. Самым оптимальным вариантом сотрудничества станет компания, которая сможет предоставить различные варианты выплат (включая предоставление денежных средств на руки), а также с предоставлением условий выплат в течение минимального количества времени;
  3. Далее рекомендуется рассчитать стоимость страхования. Для этого вы можете позвонить агенту и продиктовав определенные данные вы получите предварительный результат. Можно упростить ситуацию и на сайте найти калькулятор тарифов, и самостоятельно в онлайн режиме рассчитать сумму, которую вам нужно будет оплатить за полис. Поинтересуйтесь структурой предоставления страховых взносов. В определенных компаниях предлагается оплата частями, в некоторых есть рассрочка без процентов;
  4. Обязательно нужно заполнить специальный документ в виде заявления. Как правило, предоставляется готовая форма, в которую просто нужно внести определенные данные. Проверяйте все данные индивидуального характера на соответствие вашим документам, если будут допущены ошибки в заполнении, то в данной ситуации могут возникнуть серьезные проблемы на этапе выплаты страховки;
  5. Подписание договора. Данный момент является одним из самых важных. Нужно четко определить все важные моменты документа, проверить соответствие условий. Оценить все риски, которые вы выбрали, проверить окончательную стоимость и пр. Если вы считаете, что самостоятельно произвести процедуру анализа договора на предмет соблюдения ваших интересов вы не сможете, то лучше всего обратиться за консультацией к опытному юристу;
  6. Производится оплата. Практически все современные страховые компании предлагают различные варианты оплаты услуг. Если вы посещали офис компании, то можно осуществить платеж наличными или же по карте непосредственно в офисе. Также оплата может быть произведена удаленно, посредством электронных систем;
  7. Получение документов. Документы можно получить сразу же после оплаты в офисе. Можно получить их по электронной почте. С 2015 года установлено, что электронная страховка имеет вес обычного полиса, поэтому, многие компании предоставляют всю документацию клиентам в электронном файле на почту. Также доставка может осуществляться курьером.
Читайте так же:  Что означает кту в заработной плате и для чего он нужен

Как не быть обманутым при покупке полиса автострахования?

Чтобы не было неприятностей в момент формирования страхового случая, когда компания просто отказывается выплачивать средства или же становится понятно, что компания находится на грани банкротства, и выплаты являются просто невозможными, следует грамотно относиться к процессу выбора. Старайтесь никогда не сотрудничать с теми фирмами, которые только появились на страховом рынке, и о которых еще никто ничего не знает. Также откажитесь от возможного сотрудничества с теми компаниями, которые имеют негативную репутацию. Как правило, они стараются привлекать внимание потенциальных клиентов посредством доступных тарифов.

В страховой сфере сегодня присутствует весьма значительное количество мошенников. Нередко компании-однодневки берут средства и предоставляют фальшивые полисы. Вам нужно изначально изучить форму документа, а также в процессе его получения на руки внимательно оценить состояние элементов защиты (в соответствии с установленными нормами образца). Помните, что настоящие полисы печатаются на специализированной бумаге, которая имеет массу различных водяных знаков, также присутствуют металлические полоски, штрих-код и другие признаки, включая четкую и точную печать компании.

Если вы столкнулись с предложением приобретения полиса по слишком низкой цене, то вам нужно крайне внимательно отнестись к оценке такого приятного бонуса. Нередко, именно заманчивая цена становится основой «приманки» клиентов для компаний-однодневок. Вполне очевидно, что компании, предоставляющие полис, не могут работать себе в ущерб, а значит, слишком низкие цены сразу же говорят о возможности обмана.

В тоже время крупные компании систематически проводят различные акции и мероприятия, которые позволяют осуществить приобретение полиса по весьма низким тарифам. Так что, данный вопрос является крайне многосторонним, и изучать его нужно достаточно внимательно.

Запомните также то, что каждый выданный полис имеет уникальный номер, который впоследствии заносится в специальную базу. Проверить присутствие своего документа в данном реестре можно достаточно быстро. Осуществите звонок на центральный офис компании-страхователя и осуществите процесс проверки в онлайн режиме. Ведь нередко бывает так, что мошенники пытаются работать под прикрытием отделения крупной компании. В таком случае всегда можно проверить информацию посредством обращения в главный офис. Кроме того, на сайтах крупных компаний всегда предлагается полный список офисов, расположенных в стране.

Спорные ситуации

К сожалению некоторые страховые компании могут недобросовестно выполнять свои обязательства и не оказывать достаточной защиты интересов своих клиентов. К таким ситуациям можно отнести отказ от выполнения своих обязательств ссылаясь на определенные пункты договора или частично выполняя обязательства. Также потерпевший может быть не согласен с установленной суммой страховых выплат ввиду их недостаточности для покрытия всех расходов. Поэтому при таких вариантах нужно сразу же оформлять письменную претензию и направить ее компании с которой был заключен договор. Образец претензии можно скачать в интернете, нужно будет указать все обстоятельства происшествия и конкретно с чем именно клиент не согласен. Желательно в качестве доводов ссылаться на статьи законодательства и пункты заключенного договора. Сама претензия может быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней. После этого либо претензия будет удовлетворена и компания пойдет навстречу клиенту, либо же будет предоставлен отказ с указанием обоснованных причин такого шага.

Что должно содержаться в претензии?

[3]

  • Полное наименование страховой компании, с которой установлены договорные отношения;
  • Указываются паспортные данные потерпевшего и точный адрес где он зарегистрирован. Эти данные нужны для той ситуации, когда будет выдан отказ по причине несогласия экспертов с претензиями;
  • Необходимо подробно изложить суть претензий, которые по мнению клиента являются нарушением его прав. В данном случае нужно опираться на правовые акты и положения договора;
  • Должны быть указаны полные банковские реквизиты клиента на которые должны будут зачислены страховые поступления в случае признания его претензий обоснованными;
  • Перечень дополнительных документов, прилагаемых к претензии, которые подтверждают доводы заявителя (если такие имеются).

Если после рассмотрения вашей претензии вы получили отказ, но вы по-прежнему не согласны с данной позицией, то нужно обращаться в суд для доказательства своей правоты.

Как оформить страховку на машину?

Расскажем о видах автострахования, выборе страховой компании и способах сэкономить на страховке.

Виды автострахования

Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).

ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.

Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.

Сумма страховой выплаты

Водитель попал в ДТП с одним и больше участников

До 160 тыс. рублей за порчу имущества на всех потерпевших участников ДТП.

[2]

В ДТП разбита чужая машина

Читайте так же:  Штраф за движение по разделительной полосе

До 400 тыс. рублей.

В ДТП пострадали водитель или пассажиры потерпевшей стороны

Небольшие травмы — до 150 тыс. рублей. Угроза жизни — до 500 тыс. рублей.

До 500 тыс. рублей.

Страховая не будет возмещать ущерб, если:

  • водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
  • водитель снес рекламный щит или столб;
  • машину угнали;
  • произошло самовозгорание;
  • хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.

Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.

ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.

[1]

Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.

Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.

Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО. Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб. Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.

Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.

«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.

Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.

Как оформить страховой полис?

Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».

Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.

Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.

В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.

Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю нужны:

  • заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
  • техосмотр и диагностическая карта;
  • старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Как выбрать страховую компанию?

Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.

Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.

Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.

Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.

Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:

  • марки автомобиля;
  • года выпуска;
  • модели;
  • модификации;
  • мощности двигателя;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • региона проживания;
  • региона регистрации собственника;
  • количества водителей, допущенных к управлению;
  • возраста и стажа каждого водителя.

Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле. Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан. Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.

Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.

Читайте так же:  Как продолжать работать в декретном отпуске

Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.

Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.

Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».

Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.

Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.

При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.

  • Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
  • Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
  • На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
  • При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
  • Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле

ОСАГО — обязательное страхование автомобиля в России

Страхование автомобиля ОСАГО является обязанностью каждого водителя транспортного средства, поскольку в любой момент он может стать виновником ДТП. По данным ГИБДД за 2017 год произошло 169 тысяч аварий, в которых погибло около 19 тысяч человек и сотни тысяч получили травмы разной степени тяжести. Что дает ОСАГО автовладельцу в случаях наступления аварии? Какими законами регулируется? Кто должен оформить страховой полис в обязательном порядке? Дадим ответы на эти вопросы в этой статье.

Что такое ОСАГО простым языком?

Страхование автомобилей появилось в США в конце 19 века, но только в 1925 году в одном из штатов его узаконили и обязали всех владельцев машин заключать страховые договоры. По условиям в случае аварии деньги за понесенные убытки получал не тот, кто приобрел полис, а тот, кто пострадал в ДТП — невиновная сторона. Со временем такое страхование появилось в европейских государствах и в России.

Расшифровка аббревиатуры

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Внедрение полиса ОСАГО в России началось только после распада СССР. Рассмотрение законопроектов, разработка тарифов, полисов и других документов, обучение страховщиков заняло практически 10 лет, и только в 2003 году Федеральный закон «Об ОСАГО» вступил в силу.

Как работает автогражданка?

Страховка на автомобиль заключается в том, что водитель одного транспортного средства заключает со страховой компанией договор о страховании своей гражданской ответственности. В случае, если по вине страхователя случится ДТП, то по действующему полису страховщик выплатит страховое возмещение другому — пострадавшему — участнику аварии, а также пешеходу или иным потерпевшим лицам.

Выплаты пострадавшим обязан производить страховщик, который оформил полис виновнику ДТП. Но другой водитель транспортного средства, застраховавший свою ответственность и пострадавший в ДТП, может в порядке прямого возмещения причиненных убытков получить страховку от своей страховой компании. Та, в свою очередь, в порядке регрессного требования может взыскать выплаченные средства со страховщика виновника ДТП, причинившего вред, или с него самого через суд.

От чего защищает ОСАГО?

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств покрывает убытки, причиненные в дорожно-транспортном происшествии. К таким убыткам могут относиться расходы на ремонт автомобиля, в том числе восстановительные работы, услуги эвакуатора и другие расходы. Страховку по полису ОСАГО компания выплатит, если в результате аварии люди погибли или получили травмы разной степени тяжести. Так, будут оплачены расходы на похороны, на лечение, реабилитацию и даже на оплату обучения на новую профессию, если старой в силу полученных повреждений лицо зарабатывать не может.

Для того чтобы можно было получить выплату по полису владелец ТС должен подать заявление и документы страховщику. Срок подачи установлен законом только в отношении случаев, оформление которых происходило по европротоколу, то есть в нем не участвовали сотрудники ГИБДД. Страховщик осуществит выплату компенсации, если все документы потерпевший оформит верно, а полис страхования будет действующим. Срок выплаты не может превышать 30 дней с дня подачи заявления.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

Главным законодательным актом, регулирующим обязательное страхование, является Федеральный закон №40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО». В нем содержатся общие положения, порядок осуществления страхования (правила, действия при наступлении страхового случая, порядок получения возмещения и т.д.), положения о страховщиках и их профессиональных объединениях. К другим нормативным актам относятся:

  • Положение ЦБ №431-П «О Правилах ОСАГО»;
  • Положение ЦБ №432-П «О методике расчета стоимости ремонта»;
  • Постановление Правительства №1164 «О расчете суммы возмещения при причинении вреда здоровью»;
  • Гражданский кодекс (гл. 48);
  • Указание ЦБ №3384-У «О базовых тарифах и коэффициентах».

Это основные документы, на основании положений которых осуществляется обязательная страховка автомобиля. Кроме них регулирование сферы ОСАГО, в том числе контроль за исполнением обязанностей водителей и ответственности за их невыполнение, выполняют КоАП РФ, Закон «О защите прав потребителей», Федеральные законы «О полиции», «О безопасности дорожного движения», «О техосмотре».

Субъекты и объекты страхования

П.1 ст.6 закона «Об ОСАГО» и п.6 ст.4 закона «Об организации страхового дела» указывают, что объектом страхования являются имущественные интересы людей, которые связаны с риском гражданской ответственности, возникающей в силу причинения ущерба здоровью, жизни и имуществу при использовании автомобилей. Субъектами автострахования являются:

  • Страхователь;
  • Выгодоприобретатель;
  • Страховая компания;
  • Страховые агенты.

У каждого из перечисленных субъектов есть свои права и обязанности. Так, страховщики и посредники обязаны выполнять свои обязательства в рамках обязательного страхования путем заключения договоров и продажи страховых полисов по действующей лицензии. Страхователь должен понимать для чего нужен полис ОСАГО и обязан соблюдать условия договора и положения законодательных актов. В качестве страхователя может выступать как владелец транспортного средства, так и любое другое лицо (арендатор автомобиля, представитель и т.п.). Выгодоприобретателем по закону признается лицо, в пользу которого выплачивается страховое возмещение по полису ОСАГО при наступлении страхового случая.

Читайте так же:  Дтп с открытой дверью автомобиля

Обязательно ли ОСАГО?

О том, обязательно или нет ОСАГО, говорится в ряде нормативных актов. Так, в Положении ЦБ №431-П сказано, что любой владелец автомобиля в течение 10 дней после его приобретения обязан купить полис. Данная страховка ТС дает право водителям беспрепятственно их использовать, не нарушая ПДД и КоАП РФ. Без полиса нельзя будет пройти техосмотр или зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. Специально для этих случаев в законе предусмотрена возможность оформления краткосрочных полисов — на срок не более 20 дней.

Заняться оформлением полиса обязан каждый водитель автомобиля, поэтому страховая компания не имеет права отказать в заключении договора, если у нее есть действующая лицензия на оказание данной услуги. Если водитель все же получил отказ в оформлении полиса, то ему можно обратиться с жалобой к руководителю компании, в Центробанк, Роспотребнадзор или другое ведомство, имеющее полномочия для решения таких вопросов.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник?

Страховой полис необходим каждому водителю, потому что страхует ОСАГО именно его гражданскую ответственность. В случае ДТП виновнику не придется платить компенсацию потерпевшим из своих личных средств — убытки оплатит страховая компания в рамках установленных законодательством лимитов: 400 тыс. рублей за ущерб имуществу и полмиллиона рублей за вред здоровью и в случае смерти. Если размер причиненного вреда больше данных сумм, то виновник ДТП будет обязан компенсировать недостающую сумму согласно ГК РФ.

Стоимость полиса ОСАГО по сравнению с возможными расходами на выплату возмещения ущерба потерпевшим невелика — в среднем 5 000 или 6 000 рублей. Она может быть и ниже и выше в зависимости от коэффициентов конкретного водителя транспортного средства. На стоимость полиса будет влиять как регион его регистрации, так и количество ДТП, случившихся по его вине, его возраст и стаж вождения и другие факторы.

Заключение

Таким образом, страховка на машину ОСАГО стала обязательной в России в 2003 году, до этого момента транспортное средство можно было застраховать в добровольном порядке. По полису ОСАГО страхуется не сам автомобиль, а ответственность водителя, который может стать виновником ДТП. Если у него будет действующий страховой полис, то страховая компания выплатит нанесенный виновником ущерб в пределах страховой суммы всем потерпевшим лицам.

ОСАГО: руководство по эксплуатации

Выберите тип транспортного средства

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает автовладельца?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Название говорит само за себя:

«Обязательное» – значит по Закону РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» каждый водитель на дороге обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Отсутствие страховки считается нарушением закона и влечет административное наказание.
«Страхование ответственности» означает, что страхователь защищает не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в аварии, виновником которой он оказался. Полис избавляет виновника ДТП от расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшим, одновременно гарантируя последним полное или частичное возмещение ущерба.

Калькулятор ОСАГО – расчет стоимости онлайн

Коэффициенты, применяемые при расчете страхового взноса по ОСАГО, устанавливаются Банком России. Они одинаковы для всех страховых компаний, но с 11 октября 2014 года автостраховщикам разрешено самостоятельно определять размер базовых ставок, правда, в строго оговоренных законом пределах. Калькулятор ОСАГО позволяет автовладельцу узнать, какие страховщики предлагают наиболее конкурентные тарифы в его населённом пункте. Чтобы рассчитать цену страховки онлайн, потребуются сведения о машине, её собственнике, а также допущенных к управлению гражданах, если договор оформляется на условии ограничения списка водителей.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО

В соответствии с Законом об ОСАГО, при расчете стоимости полиса используются базовые тарифы, которые последовательно умножаются на ряд коэффициентов:

  • Кт – территориальный коэффициент. Определяется по месту регистрации собственника ТС (для физических лиц) или месту регистрации предприятия (для юридических лиц). Для крупных городов Кт существенно больше, чем для небольших населенных пунктов.
  • Квс – коэффициент возраста и стажа вписываемых водителей. При возрасте старше 22 лет и стаже более трех лет применяется Квс равный единице. Для остальных водителей Квс намного выше.
  • Км – коэффициент мощности (для легковых автомобилей). Чем больше мощность двигателя, тем выше Км.
  • Кс – коэффициент периода использования ТС.
  • Кбм – коэффициент бонус-малус.

Чтобы узнать, сколько стоит страховой полис, автовладельцу достаточно ввести в поля калькулятора соответствующие данные, после чего останется обратиться в выбранную компанию. Страхователь вправе использовать любой из следующих вариантов оформления полиса.

  • При личном визите в офис страховой компании.
  • Через сайт страховщика (электронное ОСАГО).

ОСАГО в России. Особенности отечественного обязательного автострахования

В отличие от Европы, где страхование автогражданской ответственности существует уже не один десяток лет, в России Закон об ОСАГО начал действовать сравнительно недавно – с 1 июля 2003 года. Среди особенностей отечественного обязательного автострахования стоит выделить следующие моменты.

Особенности тарификации ОСАГО

Эффективность ОСАГО для водителей и страховщиков в значительной степени зависит от применяемой системы тарифов. Правильная тарификация крайне важна, ведь страхование ОСАГО, в отличие от добровольного КАСКО, является обязательным и полностью исключает выбор рисков.

В начале октября 2014 года были впервые изменены действующие базовые тарифы по ОСАГО, а 12 апреля 2015 года Центробанк повторно поднял размер базовых ставок. При этом был значительно расширен тарифный коридор. Кроме того, 1 апреля 2015 года был изменен коэффициент территории для отдельных областей и населенных пунктов.

Повышение тарифов в первую очередь обусловлено увеличением страховых сумм. В настоящий момент максимальная выплата за причинение вреда имуществу составляет 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль, а максимально возможное возмещение за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего составляет 500 000 рублей. Наряду с увеличением лимитов ответственности страховщиков на рост тарифов повлияли:

  • Высокий уровень инфляции.
  • Растущая стоимость медицинских услуг.
  • Рост цен на запчасти и ремонтные работы.
Читайте так же:  Функции портала госуслуг для водителей

Как добиться оптимальной стоимости ОСАГО?

Может показаться, что невозможно сэкономить на полисе ОСАГО. Однако есть несколько вполне легальных способов, которые помогут максимально оптимизировать стоимость «автогражданки» (это легко можно рассчитать и проверить онлайн на калькуляторе ОСАГО):

  1. Кт (территориальный коэффициент), применяемый при расчете страховки, определяется по месту прописки собственника транспортного средства. За любой автомобиль можно платить в год на порядок меньше, если переоформить его на родственника, который прописан в небольшом населённом пункте.
  2. Правила ОСАГО не предусматривают возможность страхования автомобиля в рассрочку, но всё-таки она возможна. В «автогражданке» есть такие понятия, как срок страхования и период использования ТС. Срок страхования – всегда год. Период использования может составлять несколько месяцев. Если автовладелец заключает договор на полгода, он оплачивает 70% от годовой стоимости страховки. Для продления действия полиса на оставшиеся полгода нужно доплатить 30%.
  3. Иногда при внесении в полис ОСАГО «аварийного» водителя дешевле оформить договор на условии «неограниченного количества допущенных к управлению лиц». Повышающий коэффициент для водителя с «неблагоприятной страховой историей» может достигать 2,45. А коэффициент за «неограниченную» страховку составляет 1,8. В такой ситуации выгодней купить полис «без ограничений».

Федеральный закон «Об ОСАГО» и Правила страхования ОСАГО

Все аспекты обязательного автострахования регулируются двумя основными правительственными документами: Федеральным законом «Об ОСАГО» и Правилами ОСАГО. Правила в сжатой форме излагают основные положения Закона, на основании которых работают страховые компании.
Основные положения Закона определяют в числе прочего:

  • Условия и порядок осуществления страхования ОСАГО.
  • Максимально возможные лимиты ответственности, то есть предельные суммы возмещения в случае ДТП.
  • Порядок заключения и расторжения договора обязательного страхования.
  • Обязанности страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая.
  • Особенности расчета размера страхового возмещения и срок, в течение которого страховая компания обязана произвести выплату либо мотивированно отказать.
  • Полномочия профессионального объединения страховщиков – Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
  • Порядок получения компенсационных выплат при банкротстве страховой компании.

Изменения, внесенные в закон за период его существования

С момента вступления в силу в 2003 году Закон об ОСАГО и Правила ОСАГО не раз претерпевали изменения, которые были направлены на совершенствование отечественной «автогражданки». Что-то удалось улучшить, но спорных моментов и недостатков остается более чем достаточно. Так, например, в марте 2009 года в Закон были введены понятия «Европротокол» и «Прямое возмещение». Но эти поправки, призванные приблизить российское ОСАГО к европейским нормам, по ряду причин пока так и не «заработали» в полной мере.
Наиболее же «революционными» изменениями в законе об ОСАГО за период его существования можно считать:

  • Поправку, которая «отвязала» скидки по ОСАГО от транспортного средства, после чего страховщики стали присваивать Кбм каждому конкретному водителю безотносительно авто. Ранее существовала абсурдная ситуация: при смене ТС скидка за безаварийность у водителя терялась.
  • ДТП, произошедшее на внутренней территории предприятия, стало признаваться страховым случаем.
  • Сокращение минимального периода использования ТС до трех месяцев (для физлиц).
  • Целый ряд поправок был внесен в 2012 году в связи с изменениями прохождения техосмотра. В итоге техосмотр был заменен на диагностическую карту, которую необходимо предъявить при заключении договора ОСАГО.
  • С января 2013 года действует единая для всех страховщиков информационная база ОСАГО.

Радикальные изменения были внесены в Закон об ОСАГО в 2014 году. Среди них можно выделить:

  • Уменьшение срока рассмотрения заявления о выплате до 20 календарных дней (кроме праздников и выходных).
  • Возможность получения возмещения не только деньгами, но и посредством ремонта на СТОА.
  • Необходимость процедуры досудебного разрешения спорных ситуаций по ОСАГО.
  • Увеличение размеров максимальной выплаты и отмена общего лимита выплаты.
  • Увеличение лимита выплат по «Европротоколу».
  • Снижение до 50% показателя максимально допустимого износа машины.

Еще одно радикальное новшество ввели в начале 2017 года. С 1 января все страховые компании с лицензией на ОСАГО обязаны продавать электронную «автогражданку». Эти мера призвана решить проблему навязывания дополнительных услуг и сделать невозможным безосновательный отказ в оформлении страховки.

Отзывы о страховании ОСАГО в различных компаниях

Многие автовладельцы подходят к выбору страховщика весьма легкомысленно, мотивируя это тем, что «стоимость почти везде одинаковая». Также они часто приводят в качестве аргумента тот факт, что даже если страховая компания разорится, то полис все равно будет действовать.

Между тем, разумнее купить ОСАГО в надежной компании, чтобы не оказаться обладателем фальшивого бланка, ведь в таком случае компенсировать ущерб придется за свой счет.

При выборе страховой компании стоит руководствоваться отзывами о страховании ОСАГО . Чтобы правильно оценить предлагаемую в отзывах информацию, важно учесть три момента:

  • Люди более склонны описывать негативный опыт, поэтому отрицательных отзывов всегда больше, чем положительных.
  • Уровень сервиса и добросовестность сотрудников одной и той же страховой компании в разных регионах могут существенно отличаться.
  • Важно, чтобы отзывы о страховании ОСАГО были свежими. Комментарии за 2015 год никак не могут быть актуальны в 2018 году.
Видео (кликните для воспроизведения).

Выбирая компанию, стоит узнать мнение друзей, знакомых или родственников, которые уже имели реальный опыт получения выплат и способны оценить деятельность местного филиала той или иной страховой компании. Разумеется, лучше избегать небольших и малоизвестных страховщиков. Обращение в крупную и солидную фирму с высоким рейтингом надежности (например, в «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантию», «ВСК») гарантирует, что автовладелец избежит лишних трудностей при оформлении выплаты.

Источники


  1. Кофанов, Л.Л. Древнее право. Ivs antiovvm; М.: Спарк, 2012. — 313 c.

  2. Лазарев, В. В. История и методология юридической науки. Университетский курс для магистрантов юридических вузов / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Норма, Инфра-М, 2016. — 496 c.

  3. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.
  4. Пауков, В.С. Лекции по судебной медицине / В.С. Пауков. — М.: Практическая медицина, 2018. — 372 c.
  5. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
Виды автострахования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here